Estás leyendo la publicación: Las mejores tarjetas de crédito comerciales: Bono de inicio de sesión de hasta 120k
Manejar un negocio requiere esfuerzo, sin importar en qué industria se encuentre. También requiere capital, que es algo que muchas empresas no tienen, especialmente cuando comienzan. Mientras que algunas empresas eligen investigar y solicitar préstamos comerciales, otras pueden aprovechar las numerosas tarjetas de crédito comerciales disponibles. Sin embargo, elegir el correcto para su negocio puede ser difícil.
Si sabe que su negocio necesita una tarjeta de crédito pero no está seguro de dónde buscar, ha venido al lugar correcto. Nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales pone toda la información que necesita para tomar una decisión directamente frente a usted. Esto lo ayuda a comparar tarifas, beneficios, tarifas y cualquier otro aspecto para tomar la mejor decisión posible. De esa manera, puede estar seguro de que tiene la mejor tarjeta de crédito para su negocio.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales respaldan su negocio a diario. Desde hacer pequeñas compras para seguir adelante y ganar puntos en el camino, estas tarjetas de crédito comerciales facilitan las operaciones bancarias como empresa. Algunos pueden requerir una tarifa anual, pero los mejores incluyen beneficios específicos del mundo empresarial para que pueda agregar un socio más a su lista.
¿Estás listo para ver las mejores tarjetas de crédito comerciales disponibles para ti? ¡Empecemos!
Nuestras mejores opciones para las mejores tarjetas de crédito comerciales
Las empresas requieren muchas cosas, incluido el crédito. Consulte nuestras mejores opciones a continuación de las mejores tarjetas de crédito comerciales para ver cómo puede maximizar su crédito para tener éxito.
Cómo elegir una tarjeta de crédito empresarial
Existen muchos consejos para pequeñas empresas, pero elegir la tarjeta de crédito comercial adecuada puede ayudarlo a abordar sus necesidades comerciales con facilidad. Si no está seguro de cómo financiar sus proyectos comerciales, una tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo.
Cuando considere las tarjetas de crédito comerciales, tenga en cuenta estas preguntas:
- ¿La tarjeta de crédito ofrece un bono de registro?
- ¿Cuáles son mis hábitos de gasto empresarial?
- ¿Esta tarjeta de crédito cobra una tarifa anual?
- ¿Puedo pedir tarjetas adicionales (gratis) para mis empleados?
- ¿Puedo establecer límites de gasto en mi tarjeta de crédito comercial?
- ¿Puedo obtener recompensas con mi tarjeta de crédito empresarial?
- ¿Qué otras características incluye mi tarjeta de crédito empresarial?
Incluso los propietarios de pequeñas empresas con mal crédito pueden calificar para una tarjeta de crédito comercial, aunque con términos menos favorables. Para aprovechar al máximo cualquier tarjeta de crédito comercial que elija, haga un presupuesto de pequeña empresa y busque 30 cuentas netas.
Las 13 mejores tarjetas de crédito comerciales
Abrir un negocio en el mundo bancario ofrece muchas ventajas, incluidas las cuentas de cheques comerciales gratuitas y las promociones de cuentas corrientes comerciales. Aquí hay aún más ofertas que puede aprovechar cuando se trata de tarjetas de crédito comerciales.
1. La Business Platinum Card® de American Express
American Express suscribe The Business Platinum Card®, que viene con una tarifa anual de $695. Sin embargo, puede ganar 120 000 puntos de Membership Rewards después de gastar $15 000 o más en los primeros tres meses.
Los titulares de tarjetas también califican para recompensas cinco veces mayores en vuelos y hoteles prepagos, con puntos únicos en todas las demás compras.
Como habrá adivinado, la tarjeta Business Platinum es la mejor para obtener beneficios de viaje, como el acceso a la sala VIP del aeropuerto y el estatus de élite de hotel de cortesía. Además, los miembros tienen acceso a los servicios de conserjería de AmEx. Las tasas oscilan entre el 18,49 % y el 26,49 % TAE.
La tarifa anual de $ 695 para la tarjeta Business Platinum puede ser una carga para muchas pequeñas empresas. Sin embargo, aquellos que utilizan por completo sus beneficios de viajes y compras, como créditos de estado de cuenta, acceso a salas VIP y estatus de élite del hotel, pueden compensar el costo. Tenga en cuenta que estos créditos y beneficios solo son valiosos si se usan. Si no planea aprovechar los beneficios de Business Platinum, puede ser conveniente optar por una tarjeta más económica como la American Express ® Business Gold Card.
2. Tarjeta Business Gold American Express®
Pague una tarifa anual de $295 para usar la tarjeta American Express® Business Gold. Gaste $10,000 en compras dentro de los primeros tres meses y puede ganar 70,000 puntos de Membership Rewards.
Incluso si no lo hace, puede ganar cuatro veces los Puntos de Membresía en las principales categorías comerciales, así como recompensas únicas en todas las demás compras.
Cuando reserva sus vuelos a través de American Express Travel y utiliza sus Membership Rewards, puede obtener un reembolso del 25 %. Las tasas van del 18,49 % al 26,49 % en esta tarjeta de crédito empresarial.
La tarjeta American Express Business Gold es una buena opción para las empresas que regularmente incurren en gastos en las categorías de bonificación de la tarjeta y priorizan la obtención de recompensas de viaje a través de los puntos Membership Rewards. Aquellos que gastan mucho en estas categorías pueden ganar fácilmente suficientes recompensas para cubrir la tarifa anual, pero aquellos que no lo hacen pueden ser más adecuados para una tarjeta American Express Blue Business.
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3. Tarjeta de crédito Chase Ink Business Unlimited®
La primera de las tres tarjetas de crédito comerciales de Chase en nuestra lista, la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited® ofrece una APR variable de 17.49% a 23.49% sin temor a una tarifa anual.
Los beneficios adicionales para miembros titulares de tarjetas incluyen muchos de los que ya ha visto con Chase, incluida la exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, responsabilidad por fraude y la capacidad de verificar su puntaje de crédito de forma gratuita.
Los puntajes de crédito superiores a 660 calificarán, y puede obtener un reembolso en efectivo adicional de $ 900 después de gastar $ 6,000 en compras en los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta.
4. Tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash®
Chase ofrece varias tarjetas de crédito comerciales, la siguiente en nuestra lista es la tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash®. Esta tarjeta elimina una tarifa anual pero requiere un puntaje de crédito de 670-850 para calificar.
Aunque el aumento de las tasas de interés en general continúa elevando las tasas de las tarjetas de crédito, Chase ofrece una APR variable comparable de 17.49% a 23.49% en compras y transferencias de saldo.
Los miembros titulares de tarjetas también tendrán acceso a asistencia en viajes, responsabilidad por fraude, protección de compras, protección contra robo de identidad y protección de garantía extendida. También puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita con esta tarjeta de crédito comercial de Chase.
5. Tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred®
Las compras y transferencias de saldo vienen con una tasa variable de 20.24 % a 25.24 % con la tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred®.
Al igual que con muchas otras tarjetas de crédito comerciales en nuestra lista, la tarifa anual es de $ 95, pero le otorga bastantes beneficios por sus problemas. Siempre que tenga un puntaje de crédito entre 670 y 850, está listo para calificar para la tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred.
Además de muchos de los beneficios que ya hemos enumerado (como asistencia en viajes, seguro de cancelación de viajes y responsabilidad por fraude), Chase también ofrece a los titulares de tarjetas la oportunidad de ganar 100 000 puntos después de gastar $15 000 en los primeros tres meses.
Las empresas pueden ganar 3 puntos por dólar gastado en los primeros $150,000, mientras que las compras subsiguientes aún ganan un punto por cada dólar después de eso. Estos puntos no caducan y valen un 25 % más si los canjea a través de Chase Ultimate Rewards.
6. Embolse el gasto
Emburse Spend representa la innovación más reciente en soluciones de tarjetas corporativas. Mejore su supervisión y autoridad en tiempo real aprobando los gastos de su equipo antes de que ocurran.
Proporcione a los miembros de su equipo tarjetas virtuales recurrentes y de un solo uso que incorporen sus regulaciones. Además, puede acceder a muchas funciones de Emburse Spend de forma gratuita.
La tarjeta Emburse Spend es una tarjeta comercial prepaga que permite monitorear transacciones en tiempo real a través de Emburse Spend.
Ofrece tarjetas de empleados virtuales y físicas ilimitadas sin costo y gana un reembolso ilimitado del 1% en efectivo sin cobrar tarifas de transacción locales. Sin embargo, no se puede utilizar en cajeros automáticos.
7. Tarjeta American Express Blue Business Cash™
American Express ofrece la tarjeta Blue Business Cash™ que viene con una APR introductoria del 0% durante el primer año.
No hay que contabilizar una tarifa anual, pero puede ganar hasta un 2% de reembolso en efectivo en compras comerciales de hasta $50,000 por año. Todas las demás compras le otorgan un 1% de reembolso en efectivo.
Si gasta $3,000 en los primeros tres meses de tener la tarjeta Blue Business Cash Card, puede ganar un crédito de estado de cuenta de $250. Las tasas variables para esta tarjeta de crédito empresarial van desde el 17,49 % hasta el 25,49 %.
8. Tarjeta de crédito Blue Business® Plus
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express no tiene cargo anual. Tampoco cobra intereses por compras dentro de los primeros 12 meses. Después de eso, se aplica una APR variable de 17.49% a 25.49%.
Además de la tasa introductoria del 0 %, esta tarjeta también ofrece 15 000 puntos de recompensa para miembros comerciales que gasten $3000 en compras dentro de los primeros 90 días.
También puede obtener la oportunidad de solicitar el poder adquisitivo ampliado, lo que le permite solicitar un límite de crédito más alto. Consulte con AmEx para obtener más detalles sobre esta poderosa tarjeta de crédito empresarial.
9. Capital One® Spark® Cash Select para empresas
¿Odias pagar una cuota anual? Consulte la tarjeta de crédito Capital One® Spark Cash Select for Business. Puede ser un bocado decirlo, pero es muy capaz de ayudar a su empresa a llegar a fin de mes. Deberá tener un puntaje de crédito de 700-850 para calificar.
La tarjeta de crédito Spark Cash Select for Business de Capital One ofrece APR variable de 13.99% a 23.99% para compras y transferencias de saldo. Esta tarjeta de crédito también ofrece protección de compras y responsabilidad por fraude en caso de cargos no autorizados.
Los titulares de tarjetas también pueden aprovechar la exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, la asistencia de emergencia y la asistencia en viaje.
10. Chispa 1% Clásico
Si todas estas APR variables son confusas, consulte la tarjeta de crédito comercial Spark 1% Classic. Las compras y transferencias de saldo tienen una APR variable de 26.99%, pero no hay que preocuparse por la tarifa anual.
Además, puede aprovechar el seguro y la asistencia de accidentes de viaje, así como el soporte de emergencia, la protección de compra y la protección de garantía extendida. Necesitará al menos un puntaje de crédito de 600 para calificar, pero también puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita con esta tarjeta comercial de Capital One.
11. Spark 2X Millas
Capital One ofrece la tarjeta de crédito empresarial Spark 2X Miles con una APR variable fija del 22,49% tanto para compras como para transferencias de saldo. La tarifa anual de esta tarjeta de crédito varía de gratis a $ 95, pero necesitará un puntaje de crédito de 700 para calificar.
Esta tarjeta de crédito comercial en particular cuenta con TSA Pre✓, seguro de cancelación de viaje, protección de precios, seguro de accidentes de viaje, protección contra robo de identidad y asistencia en viaje. También puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita con la tarjeta de crédito comercial Capital One Spark 2X Miles.
12. Seleccionar millas Spark 1.5X
Los beneficios como la asistencia de emergencia, el seguro de accidentes de viaje, la protección de garantía extendida y el seguro de cancelación de viaje no necesariamente tienen un valor cuantificable, pero vale la pena tenerlos si necesita una tarjeta de crédito comercial con beneficios. Esto es especialmente cierto si viaja y quiere disfrutar de Global Entry, asistencia en viaje y soporte de emergencia.
La tarjeta Spark 1.5X Miles Select de Capital One incluye ventajas adicionales, como responsabilidad por fraude, así como protección de compras y precios. También puede consultar su puntaje de crédito de forma gratuita sin tener que pagar una tarifa anual. Siempre que tenga un puntaje de crédito de 700 y no le importe la APR variable de 15.49% a 25.49% tanto para transferencias de saldo como para compras, puede calificar para esta tarjeta de crédito empresarial Capital One.
13. Capital One® Spark® Efectivo para empresas
La última de las tarjetas de crédito comerciales de Capital One en nuestra lista, esta tarjeta de crédito Spark Cash for Business ofrece varios beneficios. Estos incluyen protección de compras, seguro de cancelación de viaje, asistencia en viaje y seguro de accidentes, asistencia de emergencia y responsabilidad por fraude. Todo lo que necesita es un puntaje de crédito superior a 700 para calificar.
Entre los beneficios de esta tarjeta de crédito comercial se incluye la posibilidad de controlar su puntaje de crédito de forma gratuita. Hay una tarifa anual de $ 95 a pagar. Las transferencias de saldo se fijan en 20.99% TAE mientras que las compras tienen una tasa variable de 13.24% a 19.24%.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito comercial
La solicitud de una tarjeta de crédito empresarial es similar a la solicitud de una tarjeta de crédito personal en muchos aspectos. Algunos bancos requerirán que tengas un plan de negocios y un buen crédito personal. Puede postularse como propietario único, incluso si solo usa ideas de negocios en línea para ganar dinero adicional.
Sin embargo, se le pedirá que indique sus necesidades de gastos, así como sus ingresos anuales. También deberá proporcionar su nombre comercial, tipo, tamaño y EIN. Con base en estas calificaciones, los bancos tomarán una decisión con respecto a su elegibilidad para una tarjeta de crédito comercial.
preguntas frecuentes
¿Puedo usar una tarjeta de crédito personal para mis gastos comerciales?
Sí, es posible utilizar una tarjeta de crédito personal para gastos comerciales. Sin embargo, no es el mejor uso de su tarjeta. De hecho, muchos consejos de seguridad de tarjetas de crédito desaconsejan por varias razones, la menor de las cuales son los impuestos.
¿Los bancos que ofrecen tarjetas de crédito comerciales también ofrecen lectores de tarjetas de crédito?
La mayoría de los bancos que ofrecen tarjetas de crédito comerciales no ofrecen lectores de tarjetas de crédito. Estos lectores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas suelen ser suministrados por entidades de terceros.
¿Su negocio tiene que tener un puntaje de crédito para calificar para una tarjeta de crédito comercial?
No, su negocio no tiene que tener un puntaje de crédito para calificar para una tarjeta de crédito comercial. En cambio, puede usar su puntaje de crédito personal, además de los documentos comerciales, para calificar para una tarjeta de crédito comercial.
Vaya con todo con su nueva tarjeta de crédito comercial
Abrir un negocio puede dar miedo, pero con la tarjeta de crédito empresarial adecuada, puede estar tranquilo. Las tarjetas de crédito comerciales ayudan a tomar el relevo cuando se trata de ponerse de pie y tener éxito.
Mi favorito personal es The Business Platinum Card® de American Express.
Esperamos que nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales lo haya ayudado a ver cómo puede financiar su negocio. Prepárese a usted y a su negocio para el éxito con la tarjeta de crédito empresarial adecuada desde el principio. ¡Tu futuro yo te lo agradecerá!
