Estás leyendo la publicación: Los 10 mejores préstamos para generar crédito de 2023
Cuando estaba en la escuela, calificar su progreso y logros dependía de los promedios de calificaciones (GPA) y los puntajes de las pruebas. Como adulto, esos números se convierten en puntajes de crédito y tasas de interés. Pero mantener alto su puntaje crediticio puede ser incluso más difícil que obtener A y B en la escuela.
Los estudios muestran que el puntaje de crédito promedio en los Estados Unidos en 2021 fue 714. El promedio ha seguido aumentando desde principios de la década de 2000, pero no todos son promedio. Después de todo, con tantas cosas sucediendo en el mundo últimamente, el promedio ha cambiado bastante.
Si su puntaje de crédito no está donde usted quiere que esté, ¡está bien! Hay formas en las que puede aumentar su crédito para obtener mejores tasas de interés y calificar para préstamos más grandes. Los préstamos para generar crédito pueden ayudarlo a lograr precisamente eso.
Tomar otro préstamo puede sonar como una mala idea con mal crédito, pero estos préstamos son diferentes. Muchos le permiten irse no solo con una mejor puntuación, sino también con una gran parte de sus pagos mensuales. Ganar-ganar, ¿verdad?
¿Está listo para obtener más información sobre los mejores préstamos para generar crédito? ¡Empecemos!
Los 10 mejores préstamos para generar crédito
Desarrollar su crédito es un gran problema, especialmente si desea pagar menos por futuros préstamos. Vea cómo puede usar los préstamos de estas compañías para mejorar su crédito ahora y en el futuro.
1. Uno mismo
Obtener un préstamo de generador de crédito con Self es fácil. Puede elegir su pago mensual en función de la duración del plazo que elija. Por ejemplo, si elige 12 meses, pagará $48 o $150 por mes dependiendo del monto total del préstamo. Vaya con un período más largo de dos años y pagará $ 25 o $ 35 por mes en su lugar.
Abrir una cuenta con Self viene con una tarifa administrativa de $9. Puede usar la calculadora interactiva para calcular cuánto recuperará después de pagar su préstamo. Self cobra una APR del 15,9%, que es aproximadamente tres veces la cantidad que cobran otros bancos en línea.
Además de los términos de préstamo flexibles, Self también ofrece una tarjeta de crédito garantizada. Esta tarjeta viene sin cargos, pero tendrá que ahorrar $100 y tener un historial de pago de tres meses antes de ser elegible para solicitarla.
2. Crédito fuerte
Un préstamo de creación de crédito con CreditStrong puede ayudarlo a mejorar sus puntajes de crédito personales y comerciales. Cuando se trata de crédito personal, el préstamo Instal Credit Builder de CreditStrong puede ayudarlo a acumular esos puntos para obtener mejores tasas de interés.
Elija entre los planes Build o Build and Save para aumentar su crédito. El plan Build presenta pagos mensuales más pequeños de hasta $25 por hasta 120 meses. Sin embargo, querrá elegir la opción Build and Save si desea una cuenta de ahorros que genere intereses.
Con el préstamo Build credit builder, obtendrá una parte de los pagos que realice una vez que el préstamo esté liquidado. Lo mismo ocurre con el préstamo Build and Save, pero recibirá una mayor parte de sus pagos menos los cargos.
CreditStrong ofrece préstamos desde $1,000 hasta $2,500, según los términos que elija. También puede actualizar al préstamo Magnum, que ofrece $ 10,000 a cambio de un pago mensual de $ 55.
El préstamo Magnum puede facilitar la acumulación de puntos durante el plazo del préstamo de 10 años. Al mismo tiempo, no acumulará ahorros como lo haría con un préstamo CreditStrong Build and Save.
3. León de Dinero
Si desea evitar los préstamos personales para generar crédito, consulte MoneyLion. Este prestamista ofrece préstamos de hasta $1,000 con un plazo de 12 meses.
MoneyLion ofrece toneladas de beneficios, incluidas herramientas de monitoreo de crédito y recompensas de compras. También tendrá acceso a más de 55,000 cajeros automáticos con MoneyLion.
Las aplicaciones como MoneyLion a menudo también les dan a los miembros la oportunidad de sacar adelantos en efectivo. MoneyLion le adelanta hasta $300 por período de pago con 0% APR.
Los préstamos de creación de crédito son parte del servicio MoneyLion Credit Build Plus que cuesta $ 19.99 por mes además del pago mensual de su préstamo. Obtenga más información sobre MoneyLion en nuestra revisión detallada.
4. SemillaFi
Nota: SeedFi ahora es parte del negocio Credit Karma de Intuit. Continuarán con su misión y centrarán sus esfuerzos en otros productos que ayudarán a las personas de gran manera.
Abra una cuenta de ahorro SeedFi gratuita para calificar para un préstamo de creación de crédito a través de SeedFi Credit Builder Prime. Sin cargos y con pagos mensuales tan bajos como $10, SeedFi facilita la mejora de su puntaje crediticio.
Cada $500 que ahorre con SeedFi lo califica para una línea de crédito que puede usar para construir su crédito. Ahorre $1,000 o más para seguir acumulando crédito durante varios años a la vez.
Si alguna vez necesita efectivo de inmediato, puede utilizar el programa de pago a plazos Borrow & Grow para solicitar fondos. Sin embargo, pagará tarifas por estos fondos instantáneos, además de tasas de interés que oscilan entre el 40 y el 90 % APR.
5. Cleo
Aplicaciones como Cleo te permiten presupuestar y ahorrar desde un solo lugar sin tener que abrir varias cuentas. Además, Cleo le da la oportunidad de calificar para la tarjeta Credit Builder que no viene con una verificación de crédito dura.
Un solo dólar es todo lo que necesita para poner en marcha su tarjeta Credit Builder. Dicho esto, el saldo que deposita es la cantidad que tiene que gastar en la tarjeta, similar a una tarjeta prepaga.
La tarjeta Cleo’s Credit Builder es una de las muchas ventajas del servicio Cleo Builder que cuesta $14.99 al mes. Sin embargo, los primeros tres meses cuestan solo $ 9.99 para comenzar.
Con la tarjeta Credit Builder, conocerá las recompensas de devolución de efectivo y tendrá la oportunidad de solicitar adelantos en efectivo de hasta $120. Cleo está disponible en todo el país y también informa a las tres agencias de crédito.
Además de las herramientas de elaboración de presupuestos y otras características de administración de dinero, Cleo también ofrece préstamos a corto plazo. Sin embargo, si desea generar crédito, la tarjeta Credit Builder es el camino a seguir.
6. Kikoff
Cuando abre una cuenta con Kikoff, es más que un servicio que lo ayuda a generar crédito. En cambio, Kikoff lo conecta con recursos que le permiten aprender sobre temas financieros y construir su crédito al mismo tiempo.
Kikoff ofrece una línea de crédito renovable que cuesta $24 por una membresía de 12 meses. Este servicio solo informa a Equifax y Experian, por lo que no aparecerá en su puntaje de TransUnion.
La cuota de membresía de $24 no es reembolsable, pero es el precio que pagará para jugar el juego de creación de crédito. Su línea de crédito comienza en $500 y puede usarla para pagar productos específicos de Kikoff, como libros electrónicos.
Muchos de estos libros electrónicos lo ayudarán a administrar mejor su dinero y tienen un precio de unos pocos dólares cada uno. Utiliza su línea de crédito para pagar el saldo acumulado, por lo que los pagos mensuales pueden ser pequeños o grandes según la cantidad de libros electrónicos que compre.
Las funciones adicionales de creación de crédito de Kikoff incluyen la Cuenta de crédito y el Préstamo de creación de crédito. La cuenta de crédito incorpora una línea de crédito renovable que puede ayudar a mejorar su puntaje al reducir la utilización de su crédito.
Necesitará el Préstamo Credit Builder para demostrar los pagos a tiempo. Por $ 10 por mes, puede comprometerse con un plan de ahorro de un año para mejorar su puntaje por hasta 58 puntos.
Al igual que muchas de las mejores aplicaciones de creación de crédito que existen, Kikoff no hace una extracción de crédito dura, pero cuenta con seguridad a nivel bancario. Con pagos mensuales bajos y una gran cantidad de recursos de aprendizaje, es difícil decir que no a un préstamo de creación de crédito de Kikoff.
7. Unión de crédito federal digital
Las cooperativas de ahorro y crédito como Digital Federal Credit Union limitan a sus miembros. Sin embargo, con un préstamo de creación de crédito de DFCU, puede pedir prestado hasta $ 3,000 por hasta dos años para construir su crédito para el futuro.
DFCU cobra un 5,24% TAE y ofrece pagos mensuales de aproximadamente $44 por cada $1,000 prestados. Estos términos son competitivos con la mayoría de las cooperativas de crédito y bancos de nuestra lista.
Encontrará sucursales físicas de DFCU en Nueva Inglaterra, pero también comparte sucursales y cajeros automáticos con otros bancos en todo el país. DFCU le permite abrir una cuenta corriente o de ahorros gratis y acceder a sus fondos en línea o en persona.
8. Préstamos de higo
Un préstamo a corto plazo puede ser de gran ayuda para establecer o mejorar su puntaje crediticio. Con Fig Loans, obtendrá su dinero instantáneamente después de la aprobación después de pagar una tarifa de instalación única.
Por el contrario, la cuenta Fig Credit Builder viene con un período de pago de un año en saldos de alrededor de $1,000. Puede elegir un saldo más alto por un período más largo, pero pagará un pago mensual más alto.
Una vez que complete los pagos de su nuevo préstamo de construcción de crédito Fig, recibirá sus pagos en su totalidad. Un saldo más alto y plazos más largos le darán un mayor aumento de puntaje, pero todo depende de lo que pueda pagar.
Fig Loans informa a las tres agencias de crédito y nunca cobra cargos por pagos atrasados. También puede cerrar su préstamo antes de tiempo, aunque con algunas advertencias.
9. Banco de la República
Republic Bank ofrece su programa Credit Builder para recompensarlo con préstamos de $500 a $1,500 con plazos de pago de 12 meses, 18 meses o 24 meses. Hay una tarifa administrativa única de $10 además de las tarifas mínimas para este tipo de préstamo de creación de crédito.
Además de ofrecer términos flexibles, Republic Bank también cobra una APR de 5,6% a 8,3%. Eso es comparable con muchos de los otros prestamistas en nuestra lista.
Si está buscando obtener un préstamo a una tasa más baja, Republic Bank le otorga una APR más baja para montos de préstamo más grandes. Siempre que pueda hacer los pagos mensuales, esta es una de las mejores maneras de construir su crédito con Republic Bank.
El programa Credit Builder de Republic Bank solo está disponible para los residentes de Ohio, Tennessee, Kentucky, Indiana y Florida. Sin embargo, también puede elegir entre otros tipos de servicios bancarios comerciales y personales en Republic Bank.
10 Cooperativa de crédito Metro
Si vive en el área de Boston y necesita un préstamo de creación de crédito, ¡está de suerte! Metro Credit Union ofrece dos tipos de préstamos para elegir: el préstamo Credit Builder y el préstamo Prosperity Builder.
El Préstamo Credit Builder le permite pedir prestado entre $500 y $2,000 por hasta dos años. A medida que realiza los pagos, se depositan en una cuenta de ahorros hasta que se cumplan los términos.
Con un Préstamo Constructor de Prosperidad, depositará sus fondos de inmediato en una cuenta de ahorros. Esto le da la oportunidad de pedir prestado hasta el doble de su saldo y pagarlo en tres años.
Para calificar para cualquiera de estos préstamos, deberá visitar una sucursal de Metro Credit Union y tener $5 para abrir la cuenta. Esta cooperativa de ahorro y crédito también sirve a los residentes de Massachusetts y New Hampshire.
Las cuentas corrientes y de ahorro gratuitas de Metro Credit Union compiten con lo que encontraría en un banco. Por ejemplo, el préstamo Prosperity Builder puede ser una excelente alternativa a las líneas de crédito que vienen con altas tasas de interés y términos más estrictos.
Cuando se trata de cooperativas de ahorro y crédito versus bancos, los préstamos de construcción de crédito de Metro Credit Union le brindan una oportunidad de luchar para mejorar su puntaje sin pagar tarifas elevadas.
¿Cómo funcionan los préstamos Credit Builder?
Los préstamos a menudo vienen con términos y condiciones confusos que hacen que sea difícil saber en qué se está metiendo. Estos son los conceptos básicos de un préstamo de creación de crédito para ayudar a aclarar cualquier confusión:
- Los préstamos de creación de crédito son mejores para las personas que no tienen un puntaje de crédito o tienen uno de 620 o menos. Aquellos con un puntaje de 670 o más deberían buscar tarjetas de crédito sin tarifas anuales.
- Use un préstamo de creación de crédito para aumentar su puntaje de crédito sin endeudarse.
- Los bancos en línea y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos de creación de crédito, aunque es posible que deba solicitarlos específicamente.
- Los pagos de los préstamos de creación de crédito generalmente van a las tres agencias de crédito, incluidas TransUnion, Equifax y Experian.
- Muchos préstamos de creación de crédito depositan sus pagos mensuales en una cuenta asegurada por la FDIC. Algunos ganan intereses al igual que un certificado de depósito bancario.
- Existe la posibilidad de un aumento de hasta 60 puntos en su puntaje de crédito durante la vigencia del préstamo de creación de crédito, según los detalles.
Los préstamos para generar crédito también pueden ayudar a establecer buenos hábitos de gasto. Por ejemplo, si no está seguro de cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito, tal vez por una suma de $ 5,000, una aplicación de creación de crédito puede ayudarlo a ingresar a una rutina de pago mensual que puede aplicar al saldo de su tarjeta de crédito. Se trata de aprender algo nuevo sobre su crédito y usarlo para avanzar más.
Cómo aprovechar al máximo los préstamos Credit Builder
Los préstamos de creación de crédito ayudan a aumentar su puntaje de crédito al proporcionar un historial de pagos a tiempo. Si desea pasar al siguiente nivel de rangos de puntaje de crédito, un préstamo de creación de crédito puede ayudar.
Sin embargo, debe considerar lo siguiente antes de elegir un prestamista:
- Términos de pago: La mayoría de los préstamos de creación de crédito tienen plazos que van desde los seis meses hasta los dos años. Los plazos más largos a menudo significan pagos mensuales más bajos, pero depende del monto total del préstamo.
- Pagos mensuales: Construir su crédito puede tener una tasa mensual asequible. Asegúrese de saber cuánto puede pagar mensualmente, aunque un saldo de préstamo más alto generalmente conlleva una tasa mensual más alta.
- Honorarios: Los préstamos para la creación de crédito a menudo vienen con tarifas administrativas y de instalación que no siempre son reembolsables. Así es como la mayoría de los prestamistas ganan dinero al hacer negocios con usted.
- Políticas de cancelación: Los prestamistas pueden darle la oportunidad de pagar su saldo restante y cerrar la cuenta antes de tiempo sin penalización. Sin embargo, también perderá ese historial crediticio si lo hace.
- Monto de distribución en efectivo: Muchos de los préstamos anteriores le permiten “pagar” en un fondo al que puede acceder una vez que se cumplen los términos. Sin embargo, no todos los prestamistas reembolsan sus ganancias, y la mayoría no reembolsará las diversas tarifas asociadas con este tipo de préstamo.
- Disponibilidad: Algunos estados no permiten que los residentes participen en préstamos de creación de crédito en base a regulaciones específicas. Verifique si su estado está en la lista antes de hacer cualquier movimiento importante.
Vale la pena examinar detenidamente los términos y condiciones de cada prestamista generador de crédito. Saber en lo que se está metiendo es el primer paso para aprender cómo mejorar su puntaje crediticio y administrar mejor tanto su crédito como sus futuros préstamos.
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preguntas frecuentes
¿Qué préstamos ayudan a generar crédito?
Los prestamistas ofrecen préstamos generadores de crédito específicamente para ayudar a las personas a generar crédito. Estos préstamos establecen un plan de pago asequible para demostrar un historial crediticio positivo.
En algunos casos, incluso puede salir de estos préstamos con los ahorros que ha acumulado a medida que ha acumulado su crédito.
¿Cómo pueden los préstamos ayudar a generar crédito?
Un préstamo de creación de crédito es un acuerdo entre usted y un prestamista que viene con un monto de deuda particular que se paga cada mes. Demostrar pagos a tiempo con este prestamista ayuda a mejorar su historial crediticio y puede aumentar su puntaje crediticio.
¿A quién ayudan más los préstamos de creación de crédito?
Los préstamos de creación de crédito pueden ayudar tanto a los nuevos en el crédito como a los que tienen mal crédito. Cuando la vida le da un puntaje de crédito más bajo, puede usar un préstamo de creación de crédito para volver a construirlo con el tiempo.
Dar crédito a quien crédito merece
Mantener un puntaje de crédito saludable puede ser difícil, especialmente cuando recién comienza. Con los préstamos de creación de crédito, puede establecer y mantener fácilmente el crédito para mejorarlo en algunos puntos a medida que realiza los pagos a tiempo.
Si bien los préstamos de creación de crédito no son la única forma de generar crédito, no requieren una verificación de crédito y también pueden proporcionar varios otros beneficios. Esperamos que haya encontrado útil e inspirador este artículo sobre préstamos generadores de crédito.
¡Después de todo, su puntaje de crédito puede cambiar, al igual que usted! Mejorar ambos solo requiere un poco de dirección y aliento.
