Estás leyendo la publicación: Los 4 mejores préstamos personales para generar crédito
Una de las formas más fáciles de obtener dinero en efectivo al instante es optar por un préstamo personal. A diferencia de otros préstamos, los préstamos personales generalmente no requieren seguridad o garantía. Los procesos de documentación y aprobación también son fluidos y sin complicaciones. Además, puede usar la cantidad para lo que quiera: para planificar su boda, con fines médicos, para unas vacaciones o para renovar su hogar.
Sin embargo, el incumplimiento de pago de un préstamo podría afectar negativamente su puntaje de crédito. Veamos algunas de las formas en que solicitar un préstamo personal puede ayudarlo a mejorar su historial crediticio.
Los préstamos personales se pueden usar para pagar préstamos con tasas de interés altas
Cuando tiene un préstamo con intereses altos, puede ser difícil pagar el monto todos los meses. Las opciones de financiación más comunes por las que optan las personas son los préstamos personales, las aplicaciones de préstamos de día de pago y las tarjetas de crédito.
Las personas generalmente evitan tomar un préstamo personal, ya que se sabe que vienen con altas tasas de interés. Sin embargo, siguen siendo una alternativa más barata a las tarjetas de crédito.
Cuando tenga más de una tarjeta de crédito, tendrá que pagar una alta tasa de interés sobre el monto pendiente de pago de todas las tarjetas. Incluso si opta por una tarjeta de crédito que viene con un plan de transferencia de saldo del 0%, tendrá que terminar de pagar el monto durante el período introductorio. Una vez que finaliza el período introductorio, la tasa de interés se disparará hasta una cifra de dos dígitos.
Cuando utiliza el monto del préstamo personal para financiar un préstamo de alto interés, no solo reduce la carga sobre sus finanzas generales, sino que también mejora enormemente su puntaje crediticio.
Debido a la competencia de los principales bancos, se encontrará con algunos bancos que ofrecen préstamos personales a tasas atractivas. Generalmente, los bancos con los que ya tiene una cuenta le ofrecerán préstamos a excelentes tasas. Puede ver algunos de los mejores prestamistas de préstamos personales a continuación:
Se puede usar para consolidar deudas
Uno de los problemas financieros comunes que enfrenta la mayoría de las personas es acumular diferentes deudas y no poder pagarlas. Incluso si tiene más de una tarjeta de crédito, será difícil pagar las deudas y también las altas tasas de interés de sus tarjetas.
Además, con muchas deudas que pagar, en algún momento hay posibilidades de que no puedas pagar una o dos de ellas. Sí, tiene la opción de realizar los cargos por pago atrasado, pero su puntaje de crédito ya se vio afectado por el pago atrasado.
En lugar de pagar deudas con diferentes tipos de interés, podrías optar por un préstamo personal. El monto del financiamiento se puede utilizar para consolidar su deuda total y podría pagar el monto hasta el final de la tenencia. Le ahorra la molestia de perder pagos ya que ha consolidado todos los pagos en uno.
Puede ayudar a establecer un historial crediticio
Las empresas que verifican el puntaje de crédito de un individuo evalúan diferentes parámetros antes de dar un puntaje. El historial de pago del individuo es uno de los factores más importantes que se consideran.
Los otros factores incluyen el monto total que posee un individuo, la duración del historial crediticio, el crédito nuevo y la combinación de créditos. Pero, ¿qué sucede si no tiene ningún historial crediticio?
No tener un historial de crédito es como tener un mal puntaje de crédito. Debe establecer un historial crediticio para que las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos conozcan su solvencia y su capacidad para pagarlos.
Existen varias formas de crear tu historial crediticio, una de las formas es solicitando un préstamo personal. Sin embargo, debe asegurarse de realizar los pagos de su préstamo a tiempo, ya que los morosos obtienen un puntaje de crédito malo. También hay préstamos personales específicos para personas con mal crédito, como Zippyloan.
Considere otras opciones antes de tomar un préstamo
Si necesita ayuda para establecer su crédito, puede intentar usar la Tarjeta de débito adicional, una nueva compañía que hace que la creación de crédito sea más fácil y accesible, al mismo tiempo que brinda las mismas funciones y beneficios que su tarjeta de débito diaria.
Extra utiliza sus gastos para crear un historial de crédito con las principales agencias de crédito. Lo que Extra hace es que parezca menos riesgoso para los prestamistas al tomar sus transacciones y reportarlas como pagos oportunos, también conocidos como información positiva. Informan esta información positiva mensualmente, lo que puede ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio. Están clasificados como una de las mejores aplicaciones de creación de crédito que realmente funcionan.
Algunos consejos para tener en cuenta al solicitar un préstamo personal
Esta es una lista de consejos clave a seguir cuando solicita un préstamo personal.
1. Revise su informe de crédito.
No importa si ha incumplido un pago o ha solicitado demasiados préstamos, debe revisar su informe de crédito. Al analizar su informe de puntaje de crédito, podrá conocer las áreas en las que necesita trabajar y buscar formas de mejorar el puntaje.
Si bien solicitar un préstamo personal puede ayudar en gran medida, existen muchos otros factores que podrían aumentar su puntaje. Comprenda las opciones disponibles y trabaje para construir un buen historial crediticio.
2. Realice los pagos de su préstamo a tiempo.
¿Sabía que los pagos atrasados permanecerán en sus informes de crédito durante años? Los bancos y otros prestamistas revisan el informe crediticio de una persona cuando ofrecen financiamiento. Si se encuentran con un pago atrasado, dudarán de su solvencia.
Incluso antes de solicitar el préstamo, aprenda cómo administrar sus finanzas correctamente para que no tenga que luchar con la carga adicional.
3. No solicite préstamos múltiples.
Un banco sabrá cuántos préstamos ha solicitado y cuántas veces ha solicitado un préstamo. Esto se debe a que cada vez que se acerque a los prestamistas para obtener préstamos, se registrará en su historial crediticio.
Esto puede dar la impresión de que tiene poca capacidad de pago y su solicitud podría ser rechazada. Incluso si logra obtener más de dos o tres préstamos, debe ver si podrá administrar sus gastos mensuales adecuadamente antes de optar por un préstamo nuevamente.
4. Pida prestado lo que realmente necesita.
Uno de los errores que cometen las personas es solicitar un monto de préstamo mayor del que realmente necesitan. Termina pagando una tasa de interés alta por el monto total, incluido el monto que no necesitaba en primer lugar. Solicite una cantidad que realmente necesita para alcanzar sus objetivos financieros a corto plazo.
5. Compare los préstamos ofrecidos por varios bancos.
Todos los bancos destacados del mundo ofrecen préstamos personales. Sin embargo, encontrará algunos bancos con mejores tasas de interés que otros. Antes de solicitar un préstamo, investigue y compare los préstamos que ofrecen los diferentes bancos.
Luego, preseleccione los que vienen con las tasas de interés más bajas. Considere también la vigencia del préstamo, las demás tarifas y cargos que debe pagar y el monto total de la financiación.
