Estás leyendo la publicación: Los 6 mejores lugares para obtener una verificación de puntaje de crédito gratis
Si usted es uno de los que verifica periódicamente su puntaje de crédito de forma gratuita, sabe que puede pagar dividendos en más de un sentido.
Si nunca ha verificado su puntaje de crédito antes, o ha pasado un tiempo desde la última vez que lo hizo, podría ser el momento de investigarlo.
La Comisión Federal de Comercio estima que uno de cada cinco consumidores tiene un “error potencialmente material” en su informe de crédito.
Un error que podría:
- Reducir incorrectamente su puntaje de crédito y hacerlo parecer más riesgoso para los prestamistas.
- Aumentar la probabilidad de tasas de interés más altas, significar condiciones de crédito o préstamo menos favorables, o causar la denegación [when borrowing money] en total.
Incluso si no planea obtener un préstamo, alquilar un apartamento o solicitar ciertos trabajos, es una buena idea controlar su puntaje de crédito para evitar el robo de identidad.
Las empresas también lo saben. Es por eso que es fácil encontrar muchos lugares dispuestos a proporcionarle un puntaje de crédito, a cambio de una tarifa.
Sin embargo, aquí está la cosa: hay varios lugares para obtener un informe de crédito gratuito en línea sin pagar nada.
En este artículo, cubriremos los lugares más confiables para obtener su puntaje de crédito gratis y compartiremos lo que necesita saber sobre cada servicio.
Los 6 mejores lugares para verificar su puntaje de crédito gratis
Si se pregunta dónde verificar su puntaje de crédito, no busque más. Aquí están los seis mejores sitios gratuitos de puntuación de crédito:
| Servicio | Burós de Crédito Utilizados | Modelo de calificación crediticia | Las puntuaciones se actualizan | Monitoreo de crédito 24/7 |
| Karma de crédito | TransUnion y Equifax | Vantage Score 3.0 | cada 7 dias | Sí |
| Crédito sésamo | transunion | Vantage Score 3.0 | Una vez al mes | No, una vez al mes, no 24/7 |
| CreditWise de Capital One | transunion | Vantage Score 3.0 | cada 7 dias | Sí |
| Viaje de crédito por Chase | transunion | Vantage Score 3.0 | cada 7 dias | Sí |
| menta | transunion | Vantage Score 3.0 | Cada tres meses | No, una vez al trimestre, no 24/7 |
| Descubrir | Experian | Puntaje FICO 8 | cada 30 días | No |
Nota: FICO y VantageScore, los dos modelos de puntaje más populares, operan en un rango de puntaje de crédito de 300-850. Cuanto más alto sea su puntaje, menor será el riesgo percibido por los prestamistas. Una puntuación más alta también significa una mejor elegibilidad crediticia y tasas de interés más bajas en préstamos e hipotecas.
Esto es lo que debe saber sobre cada verificador de puntaje de crédito gratuito:
1. Karma de crédito
Karma de crédito se ha convertido rápidamente en uno de los lugares más populares para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita.
Su enfoque sin ataduras para el monitoreo de crédito ha permitido a la compañía acumular seguidores leales de más de 80 millones de miembros, y es fácil ver por qué.
Sin tarifas engañosas. No es necesario ingresar un número de tarjeta de crédito al registrarse. No hay prueba pagada que siga a una verificación de puntaje de crédito gratuita.
Al igual que muchos servicios gratuitos de puntuación de crédito, Credit Karma gana dinero con sus relaciones de afiliación. Si se suscribe a una tarjeta de crédito según la recomendación de Credit Karma, la empresa ganará una comisión, pero no es necesario que se suscriba a ningún producto de crédito para aprovechar el servicio.
Si está en el mercado para obtener una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil u otro préstamo, Credit Karma es una excelente opción porque le brinda un puntaje de crédito de dos de las tres agencias de crédito. También le proporciona sus probabilidades de aprobación para prestamistas y tarjetas de crédito específicos, por lo que no perderá el tiempo solicitando un producto para el que quizás no esté aprobado.
Karma de crédito también proporciona varios otros servicios valiososcomo un simulador de puntaje de crédito, presentación de impuestos gratuita, un servicio de disputa de informes de crédito y monitoreo de su información personal en violaciones de datos.
2. Crédito Sésamo
Credit Sesame es muy similar a Credit Karma, pero solo le brinda un puntaje de crédito de una agencia, TransUnion, y se actualiza con menos frecuencia.
También opera con un modelo de negocio similar. Ambas empresas ganan dinero en función de las comisiones de los afiliados a partir de recomendaciones personalizadas.
Ambas compañías también realizan un seguimiento de su puntaje a lo largo del tiempo para que pueda ver cómo cambia y brindan recomendaciones personalizadas para ayudarlo a aumentar su puntaje a lo largo del tiempo.
Credit Sesame, sin embargo, ofrece una función paga donde puede obtener actualizaciones más frecuentes de cada una de las tres agencias de crédito. Algunos de estos planes también controlan su información personal en registros públicos y sitios web del mercado negro, aunque esto también puede estar disponible en otros servicios gratuitos de calificación crediticia.
3. CreditWise de Capital One
CreditWise es uno de los pocos servicios gratuitos de puntuación de crédito proporcionados directamente por las compañías de tarjetas de crédito, en este caso Capital One. El sitio web está construido de manera limpia y brinda una excelente experiencia para los usuarios móviles.
Además, CreditWise de Capital One es más eficiente que muchas de las ofertas de productos de Credit Karma y Credit Sesame.
Su diseño minimalista le permite ver rápidamente su puntaje de crédito (y qué factores lo están afectando), jugar con su simulador de puntaje de crédito, registrarse para recibir alertas de crédito y ver fácilmente una versión reducida de su informe de crédito.
4. Viaje de crédito por Chase
Viaje de crédito by Chase es otro servicio provisto con tarjeta de crédito. Puede acceder directamente desde su sitio web incluso si no tiene una tarjeta Chase. Si tiene una tarjeta de crédito de Chase, también puede acceder a ella desde su cuenta en línea.
Credit Journey es muy similar a CreditWise de Capital One. Es simple y aerodinámico, sin florituras. Puede ver su puntaje de crédito y un resumen de su informe de crédito, recibir alertas y usar un simulador de puntaje de crédito para ver cómo los diferentes cambios de crédito pueden afectar su puntaje de crédito.
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5. menta
menta es un popular programa automatizado de presupuesto y seguimiento de finanzas; pero ¿sabía que también proporciona un puntaje de crédito gratuito?
Este es uno de los servicios gratuitos de puntuación de crédito más limitados. Con Mint, puede ver su puntaje de crédito de TransUnion, pero solo una vez por trimestre: el servicio de actualización más lento de nuestra lista.
Si desea acceder a muchas de las funciones que ofrecen otros servicios gratuitos de puntaje de crédito, deberá pagar una tarifa de $ 16.99 / mes.
6. Descubre
Este servicio gratuito de puntuación de crédito es ofrecido por Descubrir, otra popular compañía de tarjetas de crédito. Es el único que proporciona su puntuación FICO real, la marca que más utilizan los prestamistas, de forma gratuita.
Este es un punto realmente importante. Si está en el mercado para obtener un préstamo o una línea de crédito, es útil saber qué puntaje crediticio están considerando realmente sus prestamistas.
La mayoría de las empresas que proporcionan su puntaje FICO real cobran una tarifa, pero ese no es el caso con Discover.
Discover también le dice qué factores están ayudando y cuáles causan que su puntaje de crédito baje, para que sepas qué puedes hacer para mejorarlo.
¿Con qué frecuencia debo revisar mi puntaje de crédito?
Como mínimo, debe verificar su puntaje de crédito y su informe de crédito antes de planear solicitar cualquier crédito. De esa manera, puede corregir cualquier cosa sospechosa antes de que realmente le haga daño.
Aparte de eso, puedes consultarlo tantas veces como quieras. Tenga en cuenta que otras métricas financieras como el patrimonio neto y su presupuesto también son importantes para monitorear con frecuencia, incluso más que su puntaje de crédito.
¿Por qué mi puntaje de crédito es diferente en otros sitios?
La verdad es que usted tiene muchos puntajes de crédito diferentes. Su puntaje de crédito en cualquier lugar y momento dependerá de:
- La marca utilizada (como FICO o VantageScore)
- El modelo utilizado (como VantageScore 3.0 o VantageScore 4.0)
- El informe de crédito utilizado (Equifax, Experian o TransUnion)
- Cuando se extrae su informe de crédito (por ejemplo, después de realizar sus pagos mensuales o cargar compras en su tarjeta de crédito)
¿Cómo obtengo el puntaje que ve mi prestamista?
La mayoría de los prestamistas usan el puntaje de crédito FICO 8. La única forma de obtener este puntaje de forma gratuita sin suscribirse a ningún producto es utilizar el servicio de puntaje de crédito gratuito de Discover.
Sin embargo, si realmente le preocupa qué puntaje usa su prestamista, simplemente puede preguntar. Los prestamistas en ciertas industrias a veces usan diferentes puntajes de crédito. Es posible que pueda comprar estos puntajes especiales de FICO directamente.
¿Dónde encuentro mi puntaje FICO?
Solo un servicio gratuito de puntuación de crédito ofrece su puntuación FICO: Discover.
Sin embargo, es posible que pueda obtener su puntaje FICO Score de otras maneras:
- Del propio sitio web de FICO
- De su banco o cooperativa de crédito
- Del emisor de su tarjeta de crédito
- Para las dos últimas opciones, es una buena idea leer la letra pequeña o preguntar al servicio de atención al cliente con anticipación si ofrece estas funciones, especialmente si son opciones decisivas para usted.
¿Es lo mismo un puntaje de crédito gratuito que un informe de crédito gratuito?
Los puntajes de crédito y los informes de crédito están conectados, pero no son lo mismo. Puede pensar en un informe de crédito de datos sin procesar. Se alimenta de una fórmula que crea la puntuación de crédito.
Su informe de crédito es como todo el trabajo escolar y la tarea que hizo en la escuela. El puntaje de crédito es como su calificación de letra real.
¿Dónde encuentro mi informe de crédito gratuito?
Muchos de los servicios gratuitos de puntuación de crédito ofrecen un resumen de su informe de crédito.
Para obtener su informe de crédito real, deberá visitar Informe Anual de Crédito.comel único lugar oficial donde puede obtener un informe de crédito gratuito.
Puede obtener un informe de crédito gratuito por año de cada una de las tres agencias de crédito, sin incluir un puntaje.
Controle su puntuación de crédito, pero no se obsesione con ella
Solía ser que su puntaje de crédito era un misterio. Simplemente tenía que esperar que fuera bueno y verificar su informe de crédito para asegurarse de que al menos fuera preciso. Pero recientemente han aparecido muchas empresas que ofrecen un puntaje de crédito gratuito a cualquiera que quiera verificarlo.
Eso es bueno. Cuanto más fácil sea verificar su puntaje de crédito, más capacitado podrá estar para tomar decisiones que lo ayudarán a avanzar hacia sus objetivos financieros.
