Estás leyendo la publicación: Los expertos explican la hiperinflación y 8 formas de preparar y proteger su dinero
Imagine un mundo donde el dinero no vale prácticamente nada y los costos de los bienes aumentan rápidamente, duplicándose y triplicándose día tras día. Esta situación puede sonar como la trama de una película ficticia, pero ha sucedido muchas veces antes en nuestro mundo. Se llama hiperinflación y puede causar devastación económica en las personas.
En este momento, el aumento de los precios de los bienes y servicios en todos los ámbitos ya ha estirado los presupuestos de las personas. Eso se llama simplemente inflación. Pero durante , las cosas empeorarían dramáticamente. Si bien las probabilidades de que esto suceda en los EE. UU. son pequeñas, no hay mejor momento para poner en orden sus finanzas.
Los planificadores y expertos financieros comparten sus mejores sugerencias y consejos sobre finanzas personales para prepararse para cualquier escenario económico, incluida la hiperinflación.
Pero primero, ¿qué es la hiperinflación?
La inflación puede indicar que una economía está creciendo y que la demanda de bienes y servicios está aumentando. Sin embargo, no se trata solo de un alto crecimiento en el costo de los bienes.
“La idea errónea más grande acerca de la hiperinflación es que estamos en ella ahora”, dijo Mike O’Leary, coanfitrión del podcast Friends on FIRE sobre jubilación anticipada y vida frugal. “Los economistas suelen definir la hiperinflación como un aumento mensual del 50% o más. Actualmente estamos experimentando un ciclo inflacionario incómodo pero bastante normal”.
¿Por qué ocurre la hiperinflación?
La hiperinflación es compleja. Hay muchas razones por las que podría ocurrir una hiperinflación. La economía de cada país es diferente y tiene su propio camino único que podría llevarlos a este escenario de pesadilla.
Sin embargo, las causas subyacentes comunes de la hiperinflación incluyen:
- un rápido aumento en la oferta de dinero sin un respaldo monetario como el oro
- un rápido aumento en la demanda de bienes y servicios
En el pasado, algunos gobiernos aumentaron rápidamente la oferta monetaria imprimiendo dinero. La hiperinflación ocurre cuando el exceso de dinero se agrega rápidamente a una economía, como la hiperinflación de Brasil en 1995. De 1985 a 1994 los precios aumentaron en un asombroso 184.901.570.954,39%.
Conceptos erróneos comunes sobre la hiperinflación
Es importante comprender exactamente qué es y qué no es la hiperinflación para que pueda detectar los indicadores reales. Una idea errónea común sobre la hiperinflación es que es algo que podría ocurrir rápidamente. El hecho de que el precio de la ropa, la electrónica, los servicios públicos o la gasolina aumente drásticamente no significa inflación, y mucho menos hiperinflación.
“Los indicadores económicos amplios pueden señalar el inicio de la inflación. Estos incluyen cosas como la oferta monetaria, el índice de precios al consumidor y el índice de precios al productor. Al monitorearlos, puede asegurarse de que un aumento repentino en los precios no lo tome desprevenido”, dijo Michael Ryan, un planificador financiero experimentado.
8 formas de prepararse para la hiperinflación
Si llega la hiperinflación, debe estar preparado. Aquí hay ocho maneras en que puede prepararse para lo peor.
1. Refuerce sus finanzas
No importa cuál sea su situación financiera, siempre hay formas en las que usted y su familia pueden estar económicamente más seguros. Revise su presupuesto (cree uno si no tiene uno) para asegurarse de saber cuánto dinero necesitará cada mes.
“El objetivo aquí es crear un presupuesto realista y sostenible que tenga en cuenta las necesidades de su estilo de vida. Una vez que haya creado un presupuesto, la consistencia es clave. La rendición de cuentas lo ayuda a mantenerse constante, por lo que recomiendo verificar el presupuesto mensual para asegurarse de que va por buen camino”, dijo Steve Sexton, experto en planificación de la jubilación y finanzas personales y director ejecutivo de Sexton Advisory Group.
Una vez que crea un presupuesto mensual, también es más fácil ver el estado general de sus finanzas.
“Ya sea en una recesión o no, la primera regla para lograr la salud financiera es tener una comprensión precisa de cómo se acumulan sus gastos. Suponga que solo está “estimando” sus gastos en lugar de enumerarlos en un registro. En ese caso, es probable que te estés perdiendo algunos gastos vitales clave, lo que en última instancia hace que sea difícil ceñirte a un presupuesto”, continuó Sexon.
2. Pague cualquier deuda, especialmente aquellas con tasas ajustables
Una vez que tenga un presupuesto y una imagen más clara de su situación, concéntrese en abordar su deuda.
“Sugiero cambiar tu estilo de vida para simplificar tus finanzas. Puede ir un paso más allá al planificar la hiperinflación al reducir drásticamente sus gastos y pagar la deuda”, dijo Jason Porter, gerente senior de inversiones de Scottish Heritage SG.
“Aconsejo a las personas que paguen cualquier préstamo con tasas ajustables lo antes posible. Las tasas de interés se dispararán durante la hiperinflación, junto con las tasas de cualquier préstamo variable o tarjeta de crédito. Así que quítelos de inmediato”, dijo Porter.
3. Establecer un Fondo de Emergencia Fuerte
Cada individuo o familia necesita un fondo de emergencia sustancial. Si bien puede parecer un desafío encontrar dinero extra cuando su presupuesto ya está ajustado, comience por reservar la cantidad que pueda cada mes.
“He aconsejado a mis clientes que ahorren de 6 a 12 meses en ahorros de emergencia para tener suficiente reserva financiera en caso de recesión, emergencia médica, pérdida del trabajo o algo peor. Si aún no tiene un fondo de emergencia, nunca es demasiado tarde para comenzar. Si bien la idea de ahorrar de 6 a 12 meses de ahorros de emergencia en esta economía puede ser abrumadora, siempre puede comenzar poco a poco y mantenerse constante con sus ahorros”, dijo Sexton.
4. Pon dineroy en tiendas de valor, no en su colchón
Cuando ocurre la hiperinflación, el dinero pierde valor muy rápidamente. Los precios suben tan rápido que un dólar hoy solo vale 50 centavos o 20 centavos, o incluso 10 mañana. En algunos casos extremos de hiperinflación histórica, la gente prendía fuego al papel moneda para calentarse porque no valía prácticamente nada.
Diversificar dónde ahorra e invierte su dinero es un consejo probado y verdadero porque ayuda a prepararse para muchos escenarios. Por ejemplo, cuando ocurre una hiperinflación, lo último que desea es tener grandes cantidades de efectivo, ya sea físicamente o en una cuenta de ahorros.
“La gente debería distribuir sus inversiones entre clases de activos, como acciones, bonos y bienes raíces. Esto asegurará que tengan algún tipo de protección sin importar lo que suceda con la economía”, dijo Ryan.
“Otra forma de evitar la trampa de la hiperinflación es invertir en activos protegidos contra la inflación. Estos incluyen cosas como el oro y la plata, que tienden a mantener su valor incluso cuando los precios suben”, continuó.
5. Impulse sus inversiones
Después de que haya pagado deudas con intereses altos, cree un fondo de emergencia y ahorre inteligentemente, siga invirtiendo con la cantidad de dinero que destinaba a esos esfuerzos.
“Una cartera de inversiones diversificada lo ayudará a capear los altibajos del mercado a largo plazo. Entonces, si el mercado actual aún lo asusta, busque opciones de inversión de bajo riesgo. Tomar decisiones financieras inteligentes a largo plazo ahora lo ayudará a estabilizarse para futuras recesiones y recesiones”, dijo Sexton.
6. Diversifica tus ingresos
Como empleado, sus ingresos rara vez aumentarán junto con la inflación. Una forma de protegerse contra este riesgo, o de encontrar más dinero para apuntalar sus finanzas, es iniciar una actividad paralela para aumentar los ingresos.
Otra ventaja de iniciar su propia pequeña empresa es elegir cuánto cobrar por sus servicios y potencialmente aumentar esos precios junto con la inflación o la demanda.
7. Piense en sus fuentes de alimentos
Durante la pandemia, muchos estadounidenses experimentaron por primera vez estantes vacíos extendidos en las tiendas de comestibles. Tenga a mano productos enlatados y suministros críticos para prepararse para otra crisis de la cadena de suministro o evento relacionado con el clima. Los kits de alimentos de emergencia que duran de uno a seis meses están ampliamente disponibles para los planificadores más serios.
Además, nunca ha habido un mejor momento para crear un jardín con cualquier espacio que tengas. Cultivar sus propios alimentos significa que depende menos de las tiendas de comestibles para obtener frutas, verduras y hierbas frescas.
8. Prepare pasaportes para su familia
En el peor de los casos, es posible que deba considerar abandonar el país si llega la hiperinflación. Este escenario probablemente afectará la forma en que opera el gobierno, por lo que querrá asegurarse de tener listos los documentos de viaje válidos antes de que ocurra una crisis.
Es bueno prepararse, pero no entre en pánico
Poner su casa en orden, tanto financieramente como de otra manera, puede ayudarlo a dormir mejor por la noche, sabiendo que puede enfrentar una variedad de escenarios económicos. Pero no se asuste, ya que, en los Estados Unidos, lo más probable es que la inflación no conduzca a una hiperinflación.
“Desde la Segunda Guerra Mundial, la tasa de inflación más alta en los Estados Unidos fue cuando se liberaron los controles de precios de la posguerra. Después de eso, la inflación superó brevemente el 20 por ciento antes de volver a caer rápidamente. Por lo tanto, las probabilidades de que ocurra una verdadera hiperinflación, como la que se vio en la Alemania anterior a la Segunda Guerra Mundial o más recientemente en Venezuela, en los Estados Unidos son increíblemente pequeñas”, dijo Melanie Hanson, editora en jefe de EDI Refinance.
