Los mejores consejos financieros para que los estudiantes sobrevivan a la universidad

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Los graduados universitarios pueden ganar un salario 50% más alto que aquellos empleados con solo un diploma de escuela secundaria según Forbes.

Es posible que esté en buena forma física mientras es joven y está en la universidad, pero mantenerse en buena forma financiera es otra cuestión.

Tener conocimientos financieros es difícil porque hay muchas otras cosas en las que concentrarse: el esfuerzo por obtener buenas calificaciones, su vida social, su vida amorosa y su salud. La mayoría de los estudiantes dejan de lado las consideraciones financieras con la esperanza de ganar un buen dinero con un trabajo decente después de la universidad.

Estadísticamente hablando, contar con tu trabajo de posgrado tiene algún sentido. En términos de ganancias de grado universitariolos graduados universitarios ganan en promedio $549 por semana más que los graduados de secundaria.

Y casi un 15 por ciento más de graduados universitarios están empleados. Todavía, deuda de préstamo estudiantil ofrece un marcado contraste con estos números: 43,2 millones de estudiantes prestatarios están endeudados en un promedio de $39,351 cada uno.

Consejos financieros muy valiosos para estudiantes universitarios

Nadie te culparía por querer dejar de ser parte de esa estadística. Para evitar la inminente deuda de préstamos estudiantiles, considere lo siguiente:

Desarrolla buenos hábitos ahora

No espere hasta después de graduarse: capacítese para administrar su dinero ahora. Esto es insoportable para los estudiantes que no están preparados para vivir en el “mundo real” y utilizan la universidad como una forma de evitar la edad adulta. Pero si eres el tipo de estudiante que tiene su futuro en mente, considera la universidad como una ventana al futuro.

Así es como funciona:

Preste atención a estos hábitos de las personas financieramente exitosas:

no seas cínico

Los cínicos ganan menos dinero que las personas con actitudes positivas; Comience poco a poco y tenga una perspectiva positiva para ahorrar dinero.

Establece objetivos SMART con tu dinero

ELEGANTE significa Específico, Medible, Alcanzable, Relevante y Limitado en el Tiempo.

Hackea tu presupuesto

Mire en qué está gastando dinero cada mes y piense en maneras de ahorrar $500 cada mes. Es posible.

Cree en tus habilidades para administrar el dinero

Tienes el control de cada decisión que tomas con tu dinero, y cada decisión tiene consecuencias. Las habilidades de administración del dinero son una parte crucial para ayudarlo a graduarse menos arruinado.

Invertir a largo plazo

Cuando pueda comenzar a invertir a los 20 años, no sea aprensivo y retire dinero cuando las acciones bajen; mantenga el rumbo y deje que su dinero fluya. No olvide tener una cartera diversificada y considere invertir en criptomonedas como Bitcoin.

Evita ser impulsivo

Evitar la impulsividad es un factor importante para cumplir con todos los consejos anteriores. Analice su próximo movimiento de dinero antes de hacerlo. No se diga a sí mismo: “Voy a gastar menos en cosas que no necesito”. Siéntese, piense en qué gasta su dinero, escríbalo y encuentre cosas para recortar.

Tomar cursos en línea

¿Por qué cursos en línea? Para evitar la deuda de préstamos estudiantiles, debe trabajar mientras está en la universidad, y las clases en línea le permiten más flexibilidad para que pueda adaptar su horario en consecuencia.

Encuentre formas de obtener dinero para la universidad

Dado que los costos de matrícula continúan aumentando, encontrar dinero para la universidad puede ser difícil. Hemos compilado una breve lista de métodos para financiar su educación. Conozca lo que está disponible para usted y haga un presupuesto para reducir la deuda.

Tienes algunas excelentes opciones en términos de pagar la universidad:

Encuentre un empleador que ofrezca asistencia con la matrícula

Por ejemplo, Starbucks pagará tu matrícula en la Universidad Estatal de Arizona y hay otras compañías que también te ayudarán a pagar la universidad.

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Solicitar subvenciones federales

Una subvención es básicamente dinero de patrocinio para su educación.

Solicitar becas

Hay muchas becas disponibles de organizaciones públicas y privadas.

únete al ejército

Una píldora difícil de tragar para algunos, pero el GI Bill puede ayudarlo a pagar sus estudios universitarios.

¿Notas una tendencia común con todo lo anterior? Requieren trabajo extra, pero no te preocupes; si trabaja duro para pagar sus estudios universitarios con todas las opciones disponibles, su tiempo después de la escuela será mucho más placentero.

Infórmese sobre la deuda de su préstamo estudiantil

No está obligado a comenzar a pagar los préstamos hasta después de graduarse, e incluso entonces hay un período de gracia.

Pero una vez que los términos de pago entran en vigencia, es un préstamo muy serio y su historial de pago se reflejará en usted durante mucho tiempo.

Nunca deje de pagar los préstamos estudiantiles: perjudica su puntaje de crédito FICO. Durante el primer año, omitir un pago de un préstamo a 15 años con tasa fija lo perjudicará durante los próximos 22 años.

Si usted impago del préstamo — lo que significa que no realiza pagos durante más de 270 días — dañará gravemente su puntaje crediticio durante siete años.

No podrá comprar una casa, será difícil comprar un buen automóvil, simplemente no lo haga.

También puede buscar refinanciar sus préstamos estudiantiles, para que pueda obtener una tasa de interés más baja y ahorrar dinero.

Las mejores opciones para la refinanciación de préstamos estudiantiles incluyen:

¿SABÍAS QUE VERIFICAR TU TASA NO AFECTA TU PUNTAJE DE CRÉDITO?

Puede obtener más información sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles aquí.

Construya un buen crédito

Si está trabajando, tiene la oportunidad de comenzar a desarrollar su puntaje crediticio, lo que significa que cuando se gradúe estará en una buena posición financiera y listo para tener éxito por su cuenta.

Si no conoce su puntaje de crédito, compañías como Credit Sesame pueden proporcionarle su puntaje de crédito de forma gratuita en unos minutos.

Incluso si tiene que pedir préstamos, la deuda estudiantil y el puntaje crediticio no son necesariamente enemigos. Ahorre dinero mientras trabaja y luego haga pagos regulares de su préstamo. No haga pagos parciales, pague el monto total adeudado cada vez que llegue su factura. Las agencias de crédito tomarán nota y su puntaje aumentará constantemente.

Incluso durante la universidad puede comenzar a construir un buen crédito. Obtenga una tarjeta de crédito para estudiantes y sea inteligente con ella. Infórmese sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito. Solo haga compras a crédito que pueda pagar de inmediato. En otras palabras, haz compras estratégicas con la tarjeta. Verifique cuánto tiene en el banco, luego compre algunas cosas (la parte divertida), luego pague lo que debe al final del mes.

La tasa de interés de su tarjeta universitaria se disparará después de que expiren los plazos iniciales, se lo garantizo. Esa es una de las razones por las que debe pagar las deudas de la tarjeta en su totalidad cuando vence el pago. Una vez que tenga la oportunidad de obtener una nueva tarjeta con mejores términos (como una tarjeta de recompensas en efectivo), tómela.

Luego, asegúrese de que su tarjeta original esté libre de deudas, cuestione cualquier registro incorrecto y deje la tarjeta abierta sin deudas. Esto les muestra a los acreedores que usted es responsable.

no puedes perder

Si mantiene un trabajo durante la universidad, busca subvenciones y becas y paga sus gastos, se graduará sin deudas y con una buena situación financiera. Mantenga esa tarjeta de crédito universitaria en buen estado en el camino. O bien, obtenga préstamos, consiga un trabajo, ahorre dinero y pague sus préstamos de manera confiable después de graduarse.

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No puede perder con estas estrategias porque estará libre de la trampa de acero que es la deuda de préstamos estudiantiles, y su puntaje de crédito se acumulará para hacer compras importantes. Además, tendrás ese título, lo que garantiza que ganarás más dinero que los graduados de secundaria. También te garantiza que aprendiste algo, y eso es lo más valioso de todo.

Sin embargo, averiguar cómo pagar las tasas universitarias puede ser estresante. Por lo tanto, si desea pagar su propia educación pero aún no está seguro de cómo hacerlo, está en el lugar correcto.

Cómo pagar la universidad

Estas son algunas de las estrategias que puede intentar para pagar la universidad:

Ahorra dinero por adelantado

Ahorre suficiente dinero para pagar sus tarifas a través del plan 529. El plan 529 puede obtener beneficios fiscales a diferencia de la inversión sujeta a impuestos o la cuenta de ahorro regular.

Si ahorra durante un período de tiempo más largo, definitivamente puede sobrevivir a la universidad.

Sin embargo, dado que 529 depende en gran medida del mercado de valores, también es importante tener un plan de respaldo. Puede abrir los ahorros de copia de seguridad en caso de que surja algún problema al final.

entender invertir

Una vez que se gradúe de la universidad, probablemente obtendrá su primer trabajo de posgrado y comenzará a recibir cheques de pago regulares. Cha-ching! Si bien está bien derrochar un poco, querrá comenzar a acumular sus ahorros para la jubilación.

Esto significa invertir en su 401(k) e incluso abrir una IRA ROTH para que con el tiempo estas cuentas crezcan debido al interés compuesto.

Por ejemplo, si invirtió $ 1,000 a los 22 años, se convertirán en $ 20,000 cuando tenga 72 años con una tasa de rendimiento del 6%.

Si sabe que quiere invertir pero quiere que una aplicación profesional lo haga por usted, entonces considere las aplicaciones de microinversión. Mi favorito personal actualmente es Acorns.

bellotas es una aplicación para teléfonos inteligentes que “redondea” sus gastos al dólar más cercano e invierte esa diferencia. Usted vincula una tarjeta de crédito y una cuenta corriente, luego Acorns hace el resto. Este servicio de microahorros hace que invertir sea casi indoloro porque literalmente está invirtiendo centavos a la vez.

Es un proceso simple. Y no hay necesidad de preguntar dónde conseguir monedas de veinticinco centavos para agregarlas a su cuenta de inversión, ya que la aplicación redondea sus compras automáticamente e invierte los fondos por usted.

Solicitar becas

Con las becas, definitivamente puedes avanzar en la universidad sin tener que pensar en el dinero que debes devolver. Sin embargo, debe calificar para las becas. Pero hay sitios web que pueden ayudar a los estudiantes universitarios a encontrar becas que cumplan con sus calificaciones.

Por ejemplo, hay becas para personas de color, hombres, mujeres y estudiantes LGBTQ. Puede consultar con diferentes organizaciones, bancos y empresas.

Recuerda solicitar becas en la escuela de tu preferencia. Incluso si ya estás en la universidad, sigue solicitando becas. Con esto, puede obtener fondos para la vivienda, los libros y otros costos dentro de la universidad.

Toma clases AP

En algunos estados, ofrecen créditos universitarios por lecciones que ya se tomaron durante la escuela secundaria. Estas clases de AP se imparten con un estándar más alto y requieren estudiar usando libros de AP.

A veces, dan crédito, especialmente en una universidad pública. Los créditos se pueden transferir a escuelas públicas dependiendo de dónde residas. Con esto, puede reducir la cantidad de unidades o cargas en su semestre actual y ahorrar dinero.

Obtener un préstamo estudiantil privado

Algunos estudiantes solicitan préstamos estudiantiles privados para sobrevivir en la universidad. Hay varios préstamos estudiantiles que ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos estudiantiles federales.

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Pero, es fundamental recordar que hay que cumplir los requisitos marcados por la entidad crediticia. A veces, también necesita un codeudor para calificar para el préstamo.

Por lo tanto, debe considerar cuidadosamente si los préstamos estudiantiles deben ser parte de su vida universitaria. Estos tipos de préstamos no tienen protecciones, a diferencia de los préstamos federales.

Consigue varios trabajos

Además de consultar los mejores préstamos estudiantiles disponibles en la actualidad, también puede consultar la página de contratación para estudiantes universitarios. Esto puede darle algo de dinero para pagar sus gastos de manutención. Aparte del dinero, algunas empresas ofrecen comidas gratis.

Ya sea que trabaje fuera o dentro del campus, los ingresos que tiene pueden ayudarlo con sus gastos de educación. Esto también puede reducir el préstamo que necesita pedir prestado.

Durante las vacaciones de verano, puede trabajar para ganar dinero para el próximo semestre. Sin embargo, asegúrese de equilibrar su trabajo y estudios para que pueda aprobar su título.

Si recibe una gran bonificación en el trabajo o un generoso regalo de Navidad en efectivo de parte de mamá y papá, considere destinarlo a la deuda de su préstamo estudiantil.

Recuerde, cuanto menor sea el número en su cuenta de deuda, más lentamente se acumularán los intereses.

Cualquier porción grande que pueda destinar a sus préstamos contribuirá en gran medida a aliviar el estrés relacionado con la deuda. También puede pagar su deuda usando aplicaciones de pago de deudas como ChangEd.

ChangEd brinda a los prestatarios la capacidad de vincular todos sus préstamos y crea un proceso de pago que se alinea con cualquier presupuesto. Esta aplicación lo ayudará a ahorrar en pequeños incrementos y automatizar esos ahorros hacia su deuda regularmente para ayudar a los prestatarios a ahorrar en intereses y liberarse de la deuda antes.

ChangEd, una aplicación respaldada por Shark Tank y Mark Cuban, es una aplicación que le permite vincular todos sus préstamos estudiantiles en una aplicación fácil de usar. Esta aplicación lo ayudará a crear una ruta de pago que sea económica y automatizará los ahorros adicionales que encuentre para su deuda.

Ha ayudado a miles de prestatarios a pagar más de $20 millones en deudas, ahorrando al prestatario promedio miles en costos de intereses y ayudándolos a pagarla años antes. Si estás interesado, puedes suscribirte para obtener más información de ellos aquí.

La línea de fondo

Como alguien que quiere sobrevivir en la universidad, sin duda tendrá una gran deuda con usted. Sin embargo, no permita que esta suma le permita depender del banco de mamá y papá más de lo absolutamente necesario.

Para convertirse en un estudiante universitario independiente, manténgase al tanto de sus finanzas y reduzca su deuda estudiantil trabajando duro, consolidando sus deudas y deshaciéndose de las tarjetas de crédito.