Estás leyendo la publicación: Los mejores ETF para la jubilación
Construir y administrar los ahorros para la jubilación es una tarea difícil que requiere la máxima dedicación y esfuerzos sinceros. La mayoría de los estadounidenses se jubilarán con saldos de jubilación bajos que ni siquiera cubrirán la primera década de su jubilación.
Si bien hasta hace poco la mayoría de la gente solía elegir los fondos mutuos como la principal clase de activos para estacionar sus fondos de jubilación, esto ha cambiado en la última década con el auge de los fondos cotizados en bolsa y la revolución de la inversión pasiva.
En este artículo, explicaremos los conceptos básicos de los fondos cotizados en bolsa o ETF, como se los conoce popularmente, en qué se diferencian de los fondos mutuos tradicionales y también compartiremos una lista de los mejores ETF para la jubilación.
Conceptos básicos: fondos cotizados en bolsa (ETF)
¿Qué es un ETF?
Los ETF, o fondos cotizados en bolsa, como sugiere su nombre, son tipos específicos de fondos de inversión agrupados que son bastante similares a los fondos mutuos. Los ETF están diseñados para rastrear índices, acciones, sectores, materias primas o clases de activos. A diferencia de los fondos mutuos, los ETF se pueden negociar en bolsas, al igual que las acciones, y este es el diferenciador principal entre los fondos mutuos y los ETF.
Los ETF son mucho más líquidos que los fondos mutuos y, debido a la facilidad de compra y venta, se han convertido en uno de los tipos de valores preferidos desde la crisis financiera de 2008-2009. Los ETF, en particular los fondos indexados que rastrean un índice específico, permiten invertir en una canasta de acciones preseleccionada sin pagar las tarifas más altas que cobran los fondos mutuos.
Los ETF han significado la sentencia de muerte para los instrumentos financieros gestionados activamente, ya que hoy en día, incluso los inversores jubilados entienden que los fondos gestionados activamente a menudo tienen un rendimiento inferior al índice que dicen seguir. Debido a la naturaleza pasiva de los ETF, los administradores pueden ahorrar sumas significativas que, hasta hace poco, se destinarían a los cargos y tarifas de los corredores asociados con los fondos de alta rotación.
¿En qué se diferencia un ETF de un fondo mutuo?
Los ETF difieren significativamente de los fondos mutuos en términos de sus tarifas, eficiencia fiscal, facilidad de venta/reembolso, etc. Mientras que los fondos mutuos se pueden canjear solo al final del día de negociación, los ETF se pueden vender directamente en bolsas como las acciones.
A diferencia de los fondos mutuos, los ETF no cobran tarifas administrativas o de marketing, lo que los hace mucho más baratos de poseer. Si bien las tarifas de los fondos mutuos pueden llegar al 1% o más en forma anualizada, los ETF cobran tarifas bastante bajas que pueden ser incluso inferiores al 0,1% en forma anualizada.
Tampoco hay comisiones involucradas en la compra de ETF, mientras que la mayoría de los fondos mutuos cobran una comisión a los nuevos inversores. Las tarifas más bajas que cobra ETS los convierten en una alternativa digna a los fondos mutuos,
A diferencia de los fondos mutuos que invierten principalmente en acciones, bonos y otros valores, los ETF invierten y rastrean una amplia variedad de activos como petróleo, oro, plata, materias primas, mercados emergentes, etc.
Los ETF también se consideran más eficientes fiscalmente que los fondos mutuos y las acciones, ya que el IRS considera que los intercambios de acciones de ETF son distribuciones en especie.
¿Por qué los ETF son una gran inversión?
Los costos más bajos, el mejor tratamiento fiscal, la capacidad de comprar y vender en las bolsas y su naturaleza extremadamente líquida hacen que los ETF sean una excelente herramienta de inversión para todo tipo de inversores. Los ETF también le permiten exponerse a una amplia gama de sectores, clases de activos y materias primas sin invertir una fortuna.
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Cómo los ETF en su 401k o IRA ayudan a su cartera de jubilación
Si bien la eficiencia fiscal que ofrecen los ETF puede no ser necesaria en una estructura fiscalmente eficiente como 401K o IRA, los ETF aún tienen un lugar en su cuenta de jubilación debido a su naturaleza pasiva, fácil de vender y, lo que es más importante, el bajo costo proporciones que pueden marcar la diferencia real en un producto a largo plazo como 401K o IRA.
Los fondos mutuos activos fueron la opción principal para los 401K y las cuentas IRA hasta hace poco, cuando fueron superados por los ETF de tarifas bajas y los fondos mutuos pasivos que también ofrecen tarifas ultra bajas como los ETF. Las tarifas ocultas de 401k son el mayor obstáculo para lograr un alto capital de jubilación, ya que incluso una diferencia minúscula del 0,5 % en la tarifa anual puede generar una diferencia de cientos de miles de dólares en su capital de jubilación debido al efecto compuesto.
Tener ETF en su 401k o IRA lo ayudará a impulsar su capital de jubilación final al reducir la tarifa que consume una buena parte de los rendimientos de su inversión.
Los mejores ETF para la jubilación
Estos son algunos de los ETF para la jubilación que nuestro equipo ha seleccionado y curado cuidadosamente. Hemos tratado de incluir algunos de los mejores ETF de dividendos, ETF de mercados emergentes, ETF de crecimiento y ETF de seguimiento de índices para simplificar su trabajo de selección de los ETF adecuados para su cuenta de jubilación.
Los mejores ETF de dividendos para la jubilación
Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD)
Schwab US Dividend Equity ETF es un ETF de dividendos de bajo costo de Charles Schwab que rastrea a Dow Jones. Índice US Dividend 100 lo más cerca posible. El índice Dow Jones US Dividend 100, a su vez, consiste en acciones de alto rendimiento de dividendos en los EE. UU. con un historial claro de pago constante de dividendos.
SCHD tiene una relación de gastos muy baja del 0,06 % y es uno de los mejores ETF de dividendos que existen para los inversores dispuestos a invertir en acciones estadounidenses de alta calidad que pagan dividendos.
Detalles SCHD:
Precio: $70.59
Índice de gastos: 0,06%
Rendimiento de dividendos anual: 3,78%
1 año de devolución: -0,41%
Retorno de 3 años: 16,58%
Retorno de 5 años: 12,08%
Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
Vanguard es conocida por sus fondos mutuos de bajo costo, y la compañía ha logrado replicar su éxito en el mundo de los ETF también con algunos de los mejores ETF del mercado. Vanguard High Dividend Yield ETF es una buena opción para las personas que buscan ETF de alto rendimiento de dividendos. El ETF Vanguard High Dividend Yield invierte principalmente en acciones estadounidenses de gran capitalización y sigue la metodología de inversión de valor en la selección de acciones.
VYM tiene el 98,63 % de sus fondos invertidos en acciones de gran capitalización con sede en EE. UU., con solo el 1,17 % asignado a acciones fuera de EE. UU. VYM es una opción ideal para inversores jubilados que valoran la seguridad de su capital y quieren evitar la volatilidad que a menudo acompaña a las acciones de mediana y pequeña capitalización.
Detalles de VYM:
Precio: $103.68
Índice de gastos: 0,06%
Rendimiento de dividendos anual: 3,20%
1 año de devolución: -2,58%
Retorno de 3 años: 14,62%
Retorno de 5 años: 8,71%
Vanguard Dividend Apreciación ETF (VIG)
Vanguard Dividend Appreciation ETF es otro ETF de Vanguard centrado en acciones que pagan dividendos. A diferencia de VYM, se enfoca en acciones de EE. UU. que tienen un historial claro de aumento de dividendos con el tiempo. VIG rastrea el índice NASDAQ US Dividend Achievers™ Select, que se compone de acciones de dividendos de gran capitalización con un historial de aumento anual de dividendos durante los últimos 10 años. La estrategia de VIG es bastante similar al método de inversión de crecimiento de dividendos que siguen los administradores de fondos y los inversores individuales por igual.
Detalles de VIG:
Precio: $156.41
Índice de gastos: 0,06%
Rendimiento de dividendos anual: 1,95%
1 año de devolución: 4,46%
Retorno de 3 años: 13,62%
Retorno de 5 años: 11,60%
Portafolio SPDR S&P 500 High Dividend ETF (SPYD)
SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF es otro ETF centrado en dividendos en nuestra lista. Debería ser parte de las cuentas de jubilación debido a su enfoque en invertir en acciones de gran capitalización con un alto rendimiento de dividendos. A diferencia de otros ETF en esta lista, SPYD se enfoca únicamente en acciones de alto dividendo e invierte predominantemente en hasta 80 acciones estadounidenses de gran capitalización.
Detalles de SPYD:
Precio: $36.04
Índice de gastos: 0,07%
Rendimiento de dividendos anual: 4,74%
1 año de devolución: -6,48%
Retorno de 3 años: 16,39%
Retorno de 5 años: 5,99%
Los mejores ETF de seguimiento de índices para la jubilación
SPDR S&P 500 ETF (ESPÍA)
SPDR S&P 500 ETF se encuentra entre los ETF más antiguos que existen, ya que se lanzó en 1993, cuando la inversión pasiva o la inversión basada en índices eran términos que rara vez se usaban. SPY es el ETF más grande del mundo, con activos bajo administración de $380 mil millones. Realiza un seguimiento del índice S&P 500 y tiene tarifas bastante bajas. Es un producto ideal para inversiones de jubilación, ya que le permite capturar el crecimiento futuro del S&P 500 con un índice de gastos de solo 0,09%.
Detalles del espía:
Precio: $418.62
Índice de gastos: 0,09%
Rendimiento de dividendos anual: 1,57%
1 año de devolución: 2,56%
Retorno de 3 años: 14,38%
Retorno de 5 años: 11,30%
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
iShares Core S&P 500 ETF es otro ETF en nuestra lista que rastrea el índice S&P 500. IVV también rastrea el índice S&P 500 y tiene activos bajo administración de $ 306 mil millones. Es un vehículo ideal para alguien que quiere exponerse a un amplio índice de mercado sin pagar tarifas elevadas. IVV también se destaca de la competencia debido a su índice de gastos abismalmente bajo de solo 0.03%.
Detalles IVV:
Precio: $420.44
Índice de gastos: 0,03%
Rendimiento de dividendos anual: 1,58%
1 año de devolución: 2,63%
Retorno de 3 años: 14,48%
Retorno de 5 años: 11,41%
El ETF de iShares Russell 2000 (IWM)
El ETF iShares Russell 2000 es un ETF que rastrea el índice Russell 2000 de empresas estadounidenses de mediana y pequeña capitalización y permite beneficiarse de los rendimientos más altos que ofrecen las acciones de mediana y pequeña capitalización. Es un secreto a voces que las empresas de mediana y pequeña capitalización ofrecen una mayor tasa de rendimiento en comparación con las acciones de gran capitalización. Aunque, este mayor crecimiento tiene el precio de un mayor riesgo y una mayor volatilidad que es inherente a dichas acciones.
IWM ofrece una estructura de bajo costo y permite participar en el viaje de crecimiento de las medianas y pequeñas empresas en los EE. UU.
Detalles de IWM:
Precio: $176.11
Índice de gastos: 0,19%
Rendimiento de dividendos anual: 1,63%
1 año de devolución: -3,67%
Retorno de 3 años: 11,79%
Retorno de 5 años: 4,07%
Los mejores ETF de crecimiento
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard Total Stock Market ETF es otro ETF de Vanguard en nuestra lista. VTI es un ETF de mercado amplio que le permite exponerse al mercado amplio. VTI tiene participaciones en más de 3500 empresas de todos los sectores e industrias, y sus participaciones incluyen empresas de gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización.
VTI tiene activos bajo administración de más de $286 mil millones y es una herramienta ideal para alguien que quiere exponerse al amplio mercado de valores de EE. UU.
Detalles de la ITV:
Precio: $207.69
Índice de gastos: 0,03%
Rendimiento de dividendos anual: 1,55%
1 año de devolución: 1,33%
Retorno de 3 años: 13,94%
Retorno de 5 años: 10,51%
ETF de crecimiento de vanguardia (VUG)
Vanguard Growth Fund es otro ETF de Vanguard en nuestra lista que rastrea el CRSP US Large Cap Growth Index. VUG tiene un índice de gastos de solo 0.04% y posee aproximadamente 240 acciones. VUG es un ETF de acciones de crecimiento de gran capitalización y está indexado al índice de crecimiento de gran capitalización estadounidense CRSP, que es principalmente un índice de gran capitalización que analiza las acciones utilizando la capitalización de mercado como criterio principal. Si bien la capitalización de mercado se utiliza para identificar acciones de gran capitalización, el índice de crecimiento de gran capitalización estadounidense CRSP también considera otros criterios, como el crecimiento futuro a largo plazo de las ganancias por acción (EPS), el crecimiento futuro a corto plazo de las EPS, el crecimiento histórico de 3 años. en EPS, crecimiento histórico de 3 años en ventas por acción, relación actual de inversión a activos y rendimiento de activos para evaluar sus componentes.
Detalles de VUG:
Precio: $261.44
Índice de gastos: 0,04%
Rendimiento de dividendos anual: 0,65%
1 año de devolución: 1,29%
Retorno de 3 años: 12,48%
Retorno de 5 años: 13,07%
ETF de crecimiento de pequeña capitalización de Vanguard (VBK)
Es un hecho bien conocido que las empresas de pequeña capitalización ofrecen una mayor tasa de crecimiento y también son más riesgosas que las de mediana capitalización y las de gran capitalización. Si puede soportar el riesgo y la volatilidad asociados con las empresas de pequeña capitalización, entonces el ETF de crecimiento de pequeña capitalización de Vanguard es la opción correcta para su inversión de jubilación. Dado que la inversión para la jubilación se centra en el largo plazo, agregar un ETF de acciones de pequeña capitalización puede proporcionar un impulso significativo a su capital de jubilación. Si bien la mayoría de los ETF, en particular los que se enfocan en pequeñas capitalizaciones, tienden a tener tarifas altas, VBK tiene gastos más bajos de solo 0.07%.
Detalles de VBK:
Precio: $218.38
Índice de gastos: 0,07%
Rendimiento de dividendos anual: 0,61%
1 año de devolución: -2,54%
Retorno de 3 años: 7,38%
Retorno de 5 años: 5,98%
iShares MSCI EAFE ETF (EFA)
También es una buena idea diversificar geográficamente su cartera de jubilación invirtiendo en diferentes países y regiones. Si bien la mayoría de los ETF discutidos anteriormente se centran en acciones estadounidenses, iShares MSCI EAFE ETC o EFA invierte en acciones ordinarias de una amplia gama de empresas de Europa, Australasia y el Lejano Oriente. Le da acceso a una amplia gama de alrededor de 800 empresas de estas geografías y también puede ser una buena opción como ETF de dividendos debido a su alto rendimiento de dividendos de alrededor del 2,36%.
Algunas de las marcas más reconocidas, como Nestlé, Shell, Novo Nordisk, Novartis, HSBC, etc., se encuentran entre sus principales participaciones. EFA es una excelente opción para usted si desea diversificar su cartera agregando un toque de acciones internacionales.
Detalles de la EPT:
Precio: $73.68
Índice de gastos: 0,33%
Rendimiento de dividendos anual: 2,4%
1 año de devolución: 9,67%
Retorno de 3 años: 11,85%
Retorno de 5 años: 3,67%
Los mejores ETF de mercados emergentes para la jubilación
El ETF iShares MSCI Emerging Markets (EEM)
El ETF iShares MSCI Emerging Markets (EEM) invierte predominantemente en acciones de mediana y gran capitalización de economías emergentes y permite exponerse a las mayores tasas de crecimiento que ofrecen los mercados emergentes. EEM le permite invertir en más de 1200 acciones de 24 economías emergentes y está muy enfocado en Asia, donde se encuentran la mayoría de las naciones de mercados emergentes, como China, India, Vietnam, Indonesia, etc.
EEM tiene alrededor del 78% de su corpus invertido en empresas de Asia, mientras que alrededor del 8,59% de su corpus está invertido en empresas de América Latina, con otro 7,29% invertido en empresas de Oriente Medio y el resto repartido por África y otros mercados emergentes. También ofrece una buena vía para la generación de ingresos debido a su alto rendimiento de distribución del 2,41%.
Detalles de EEM:
Precio: $39.30
Índice de gastos: 0,69%
Rendimiento de dividendos anual: 2,41%
1 año de devolución: -5,61%
Retorno de 3 años: 3,91%
Retorno de 5 años: -1,60%
Franklin FTSE India ETF (FLIN)
Franklin FTSE India ETF es un fondo indexado de gestión pasiva centrado únicamente en invertir en empresas indias y le permite exponerse a la economía india, que ha mantenido su ritmo como la gran economía de más rápido crecimiento durante la última década. A diferencia de los mercados desarrollados, las acciones indias ofrecen rendimientos superiores debido al rápido crecimiento de la economía y al crecimiento exponencial del consumo provocado por la floreciente clase media en esta nación asiática.
Detalles de FLIN:
Precio: $28.90
Índice de gastos: 0,19%
Rendimiento de dividendos anual: 0,73%
1 año de devolución: -7,15%
Retorno de 3 años: 16,94%
Retorno de 5 años: 5,10%
VanEck Vietnam ETF (VNM)
VanEck Vietnam ETF se encuentra entre la rara variedad de fondos de mercados emergentes que no se centran en el seguimiento de China, India u otros grandes mercados emergentes. Vietnam se está convirtiendo rápidamente en un centro mundial de fabricación, y VNM permite beneficiarse de este crecimiento impulsado por la fabricación que está ocurriendo ahora mismo en Vietnam.
Detalles de VNM:
Precio: $12.45
Índice de gastos: 0,66%
Rendimiento de dividendos anual: 1,55%
1 año de devolución: -28,70%
Retorno de 3 años: 0,06%
Retorno de 5 años: -6,97%
