Estás leyendo la publicación: M1 Finance vs. Acorns: ¿Cuál es mejor para la inversión automatizada?
Elegir una plataforma de inversión o negociación puede ser un desafío porque hay muchas opciones a considerar. Dos de las plataformas líderes que ayudan a automatizar sus inversiones son M1 Finance y Acorns. Pero, ¿cuál es mejor?
En este artículo, haremos una comparación directa de M1 Finance vs. Acorns para ayudarlo a tomar una decisión informada.
Resumen de M1 Finance vs. Acorns
La principal diferencia entre M1 Finance y Acorns es que M1 Finance le da al inversionista mucho más control. Le permite automatizar la inversión, pero puede elegir las inversiones o las asignaciones de cartera. Acorns es una plataforma simple que invertirá en su nombre, pero tiene mucho menos control y menos opciones.
M1 Finance es más adecuado para inversores autodirigidos que tienen algún conocimiento o experiencia. Acorns es más adecuado para aquellos sin experiencia en inversiones que no están preocupados por tener control sobre las inversiones específicas en su cartera.
Descripción general de las finanzas de M1
M1 Finance es una autodenominada “Super aplicación financiera” con el objetivo de convertirse en una ventanilla única para las finanzas. El objetivo principal de esta plataforma es ayudar a los inversores con productos en tres áreas clave: inversión, gasto y préstamo.
La filosofía de M1 Finance es hacer que la inversión sea accesible para una persona promedio que quiere alcanzar sus objetivos con estrategias de inversión a largo plazo y de bajo costo. La compañía está diseñada para cumplir con este propósito y es gratis configurar una cuenta básica.
La actualización a la cuenta premium M1 Plus cuesta $ 125 por año y ofrece algunas ventajas adicionales que hacen que el paquete valga la pena. Las inversiones en cuentas de corretaje tienen un mínimo de $100 y este se eleva a un mínimo de $500 para las cuentas de jubilación.
Resumen de bellotas
Acorns es un asesor robótico que fue lanzado en 2014 por Walter y Jeff Cruttenden. El objetivo de la empresa es hacer que la inversión sea accesible para todos y, a lo largo de los años, ha agregado cuentas corrientes y de jubilación. Acorns ayuda al usuario a invertir su cambio de repuesto de las compras en carteras diversificadas con ETF.
En 2020, Acorns tenía $ 3 mil millones en activos bajo administración, y esto aumentó a $ 4.7 mil millones en 2021. Acorns tiene 9.5 millones de usuarios regulares, no hay saldos mínimos y la capacidad de invertir cambio de repuesto lo hace muy amigable para principiantes.
Características clave
Aunque ambas plataformas le permiten automatizar su inversión, lo hacen de maneras muy diferentes. Veamos las características clave de cada plataforma para que pueda ver cuál se alinea con sus necesidades.
Características clave de M1 Finance
Hay varias características clave de M1 Finance que a muchos inversores activos y pasivos les encantan.
Nivel de cartera DRIP
Esta es una función de inversión automática que puede desactivar si lo desea, pero reinvertirá sus dividendos y le permitirá ganar intereses compuestos. Cualquier dividendo que gane en su cartera se destinará a su saldo de efectivo. Cuando el saldo supera los $25, se invierte automáticamente en la totalidad de su cartera.
Su dinero siempre está trabajando para usted y no necesita preocuparse por la ineficiencia en su cartera. M1 Finance tiene un video tutorial de 30 minutos sobre cómo funciona este proceso y es fácil hacer que el sistema funcione.
Acciones fraccionarias
M1 Finance se asegurará de que todo su dinero se ponga a trabajar para generar rendimientos rentables para construir su cartera. Es posible comprar fracciones de acciones o acciones o ETF que se negocian en la plataforma por tan solo 1/10,000 de una acción.
Esta es una característica útil si desea comprar acciones caras como Amazon que pueden negociarse a $ 3,000 por acción o más. Algunas otras aplicaciones y plataformas solo le permitirán comprar acciones completas, lo que aumentará la dificultad de la diversificación.
Se realiza un reequilibrio inteligente periódico para realizar ajustes esenciales para mantener el rendimiento. El objetivo es mantener sus inversiones lo más cerca posible de las asignaciones de su cartera objetivo. Sin mover un dedo puedes reequilibrar tu cartera en cualquier momento.
Portafolios de expertos
Cualquier inversionista en la plataforma M1 Finance tiene acceso a docenas de “pasteles” expertos, incluidos los fondos con fecha objetivo (TDF), que son ideales para la planificación de la jubilación. Muchos robo advisors cobran tarifas por sus carteras preconstruidas, pero M1 es una de las pocas plataformas que no cobra tarifas de administración. Esta es una característica muy atractiva para un inversionista ocasional o personas nuevas en el mundo de las inversiones.
Minimización de impuestos financieros M1
M1 ofrece una función de minimización de impuestos que ayuda a los inversores a minimizar sus impuestos cuando invierten utilizando la plataforma M1. Las ventas se priorizan inicialmente con las ventas de pérdidas de capital que compensarán las ganancias de capital. Luego, los lotes que tienen ganancias a largo plazo se venden y los lotes en venta con ganancias a corto plazo se venden en último lugar.
Estas estrategias funcionan de manera muy diferente a un enfoque típico de recolección de pérdidas fiscales a gran escala. El proceso de evaluación de la recolección de pérdidas fiscales en el que se descubren las pérdidas integradas en la cartera para ahorrar es complejo. Pero, el proceso de minimización de impuestos de la plataforma M1 simplemente garantiza que no venda nada que genere una gran factura de impuestos más adelante, y esto es más fácil de entender.
Gasto M1
M1 ofrece una cuenta de cheques que se conoce como M1 Spend y está asegurada por la FDIC para mayor tranquilidad. Los usuarios pueden pagar sus facturas, gastar dinero con una tarjeta de débito y realizar depósitos con este servicio. ¡Los miembros de M1 Plus incluso pueden recibir recompensas cuando usan sus tarjetas de débito!
Los fondos de la cuenta corriente M1 Spend están disponibles de inmediato para invertir y no hay un período de espera de tres días para la transferencia ACH. El cheque de pago se recibirá hasta dos días antes cuando configure el depósito directo M1 Spend.
Tarjeta de crédito M1
La “Tarjeta de recompensas del propietario” es el nombre oficial de la tarjeta de crédito M1 que se agregó como una función reciente a la plataforma. Esto le permite realizar compras regulares y ganar hasta un 10% de reembolso.
En el momento de escribir este artículo, hay más de 70 empresas participantes en tres niveles con un reembolso del 2,5 %, 5 % y 10 %, respectivamente. Obtendrá estos niveles de reembolso cuando compre de estas empresas si posee al menos una fracción de sus acciones en su cartera M1.
Esta tarjeta de crédito ofrece un reembolso del 1,5% en cualquier otra compra realizada fuera de estos tres niveles. La tarjeta se puede configurar para invertir las recompensas de devolución de efectivo directamente en sus pasteles, lo cual es una buena característica.
La tarjeta de recompensa del propietario está disponible para todos los miembros de M1 Finance (se requiere solicitud). Si es miembro de una cuenta M1 Plus, la compañía no cobrará la tarifa de membresía anual de $95.
Préstamo M1
Cuando su cuenta M1 Finance haya alcanzado la financiación mínima de $ 10,000, tendrá acceso a la función de préstamo M1. Esto le permite tomar prestado de su cartera a tasas competitivas, lo que puede ser útil si necesita una línea de crédito para cubrir gastos imprevistos. Las tasas de interés pueden ser tan bajas como el 2%, lo que lo convierte en una alternativa económica a una tarjeta de crédito o un préstamo personal.
M1 puede ofrecer tasas de interés más bajas porque esencialmente se está tomando prestado de sí mismo y su cuenta de inversión es la garantía. Eso significa que si no cumple con el pago, perderá algunos de los activos en su cartera de inversiones.
Hay otras características útiles, como reembolsos flexibles, deducibilidad de impuestos en los reembolsos de préstamos y más.
M1 más
M1 Plus es la versión premium de una cuenta M1 estándar con beneficios y funciones adicionales. Las tasas de interés sobre los fondos retenidos en su cuenta M1 Spend son más altas, lo que significa que su efectivo siempre está trabajando más duro.
Se aplica una bonificación de reembolso adicional del 1 % a todas las compras con tarjeta de débito y se acredita directamente en su cuenta M1.
Los usuarios de M1 Plus obtienen una segunda ventana de negociación por la tarde, lo que permite cierta flexibilidad adicional al tomar decisiones de inversión. Los usuarios de M1 Plus también obtienen una tasa de interés de préstamo M1 más baja y este beneficio bien vale el costo de una actualización.
Si está interesado en estas funciones, puede actualizar a M1 Plus con una tarifa anual de $125.
Características clave de las bellotas
Acorns es una aplicación de inversión robótica popular y fácil de usar con funciones que los inversores disfrutan. Ellos son:
5 opciones de cartera
Acorns tiene cinco opciones diferentes de cartera basadas en la tolerancia al riesgo para elegir. Son compras a largo plazo, a corto plazo, para niños, generales y de gran envergadura. Simplemente seleccione la opción y luego se le pedirá que seleccione una de las cinco estrategias de inversión diferentes. Son conservadores, moderadamente conservadores, moderados, moderadamente agresivos y agresivos. Una cartera agresiva aumentará los riesgos y las ganancias potenciales, y una estrategia conservadora reducirá el riesgo y también reducirá las ganancias potenciales.
La aplicación Acorns no tiene acciones individuales o ETF y debe elegir una de estas opciones de cartera. Esto puede verse como una ventaja para los inversores nuevos o ocasionales y una desventaja para los inversores serios que pueden querer tener más control sobre sus carteras. Pero es importante mencionar que estas cinco opciones de cartera se desarrollaron con el aporte del premio Nobel Henry Markowitz.
Bellotas Tempranas
Muchos inversores con hijos quieren abrir una cuenta de inversión con custodia, y esto es posible con Acorns Early. Se tarda menos de tres minutos en configurar la cuenta sin costos adicionales y puede trabajar con un depósito mensual o semanal recurrente.
Esto establece una base de inversión para sus hijos y se configuran como cuentas UTMA/UGTA para que no estén restringidas. Después de alcanzar la mayoría de edad, el niño puede transferir fácilmente su cuenta Acorns para continuar su viaje de inversión. Esta característica no se encuentra típicamente en otras aplicaciones de inversión robótica y ciertamente diferencia a Acorns de sus competidores.
Bellotas después
Invertir y ahorrar para la jubilación presenta un conjunto diferente de desafíos, y Acorns Later ofrece muchas funciones por una tarifa mensual de $3. Acorns Later recomendará una cartera y una IRA para cumplir con sus objetivos de inversión únicos. Puede elegir entre SEP IRA, Roth IRA e IRA tradicional como vehículo de inversión y aprovechar las exenciones fiscales relacionadas con esos tipos de cuentas.
Gasto de bellotas
Esta función le brinda una tarjeta de débito metálica y una cuenta corriente que puede usar para simplificar su vida financiera. Toda la actividad relacionada con Acorns se puede canalizar a través de Acorns Spend, por lo que no necesitará una cuenta corriente y de inversión por separado.
Acorns Spend le permite configurar un depósito directo, usar más de 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo y no cobran ninguna tarifa. También hay una función integrada conocida como depósito inteligente que le permite pagar una parte de sus ingresos invirtiéndolos automáticamente.
Bellotas encontraron dinero
Comprar con uno de los más de 350 socios de Acorns Found Money usando una tarjeta vinculada de Acorns le permitirá ganar un bono en efectivo que se puede aplicar a su cuenta de inversión. Hay muchas empresas asociadas, incluidas Apple, Walmart y más. La mejor manera de usar esta función es junto con sus tarjetas de crédito y débito de recompensas. Por ejemplo: tienes una tarjeta que gana un 5% con Walmart, obtienes un 5% extra con Found Money y esto te da un bono del 10% para comprar artículos.
Tipos de cuenta
Acorns ofrece cuentas sujetas a impuestos, IRA tradicionales, IRA SEP y IRA Roth. Pero las cuentas IRA solo están disponibles en el plan Acorns Plus mínimo de grado medio, que cuesta $2 por mes.
M1 Finance ofrece cuentas IRA sujetas a impuestos, conjuntas, tradicionales, IRA de reinversión, IRA Roth, IRA SEP, Custodial (M1 Plus) y de fideicomiso. Estas dos plataformas no ofrecen cuentas Solo 401k, 529, HSA, sin fines de lucro y SIMPLE IRA.
Tanto Acorns como M1 tienen cuentas bancarias y corrientes aseguradas por la FDIC con una tarjeta de débito. Con la cuenta de cheques M1, puede ganar intereses y tienen devolución de efectivo, pero esto solo está disponible con la membresía M1 Plus, que incurre en una tarifa anual de $ 125. Acorns tiene una forma específica de reembolso en dinero encontrado (detallada arriba) con las ganancias canalizadas a su cuenta de inversión de Acorns cuando compra en tiendas asociadas.
Margen
La plataforma Acorns no ofrece cuentas de margen.
La plataforma M1 Finance tiene una tasa de margen del 3,5%.
La cuenta M1 Plus tiene una tasa de margen del 2%.
Las cuentas M1 Plus incurren en una tarifa de membresía anual de $ 125 que le brinda acceso a la tasa de margen más baja del 2% y la ventana de negociación de la tarde. El préstamo de margen M1 se puede utilizar para aprovechar su cartera, compras importantes, gastos inesperados, refinanciamiento y cualquier otra cosa que necesite.
Productos de inversión
Acorns tiene una gama limitada de productos de inversión. Esto es intencional. Solo hay cinco opciones de cartera prediseñadas para simplificar las cosas: Conservador, Moderadamente Conservador, Moderado, Moderadamente Agresivo y Agresivo. Estos son ETF de bajo costo desarrollados con el aporte de Harry Markowitz, un conocido experto en teoría de cartera moderna.
No se ofrecen acciones individuales a través de Acorns. Esto es ideal si desea un enfoque de no intervención con inversión y reequilibrio automáticos.
M1 Finance ofrece más control y opciones dentro de su cartera con una gama más amplia de productos de inversión. Con M1, se le ofrecen acciones individuales y la mayoría de los ETF que se negocian en las principales bolsas.
La sencilla interfaz basada en tartas le permite construir su cartera a su gusto o puede usar “Pastillas de expertos” que han sido creadas por expertos en inversiones. Esto convierte a M1 en una opción atractiva para inversores nuevos y más experimentados.
Es importante tener en cuenta que ni Acorns ni M1 Finance ofrecen criptomonedas, divisas, opciones o futuros.
Honorarios
Echemos un vistazo a cómo cada plataforma maneja las tarifas:
Tarifas de bellotas
Hay varios niveles en la plataforma de inversión Acorns:
- La plataforma de inversión Acorns Core tiene un costo de solo $ 1 por mes.
- La plataforma Acorns Core, Later y Spend cuesta $ 3 por mes. Esto le permite abrir una cuenta corriente para integrar sus cuentas y puede invertir en una cuenta de jubilación.
- Las cuentas Acorns Core, Later, Spend y Early se cobran a $5 por mes. Esto le permite abrir cuentas de inversión de custodia para sus hijos sin costo adicional.
Acorns tiene un mínimo de $5. Puede abrir una cuenta y comenzar con una inversión muy pequeña.
Tarifas financieras M1
M1 Finance es de uso gratuito, lo que lo convierte en una opción atractiva para muchos inversores que no quieren pagar comisiones, así como para nuevos inversores. La plataforma es fácil de usar y la compañía posee más de $2 mil millones en activos al momento de escribir este artículo.
La cuenta M1 estándar requiere un depósito de $100 y esto aumenta a $500 para iniciar una cuenta de jubilación.
Si desea actualizar a M1 Plus para acceder a las funciones premium adicionales, incurre en una tarifa anual de $ 125.
Conclusión de M1 Finance vs. Bellotas
M1 Finance ha sido diseñado para un inversor a largo plazo que quiere seguir un enfoque de inversión activo o pasivo. Como usuario de M1, puede configurar depósitos recurrentes, pero ha sido diseñado para una persona que ya está ahorrando dinero para invertir. La plataforma tiene mejores características que Acorns, es flexible y no hay tarifas a menos que desee actualizar a M1 Plus. M1 ofrece varias cuentas de jubilación y muchas opciones de cartera, mientras que Acorns solo tiene cinco.
La plataforma Acorns está diseñada para un nuevo inversor que puede tener dificultades para reservar el dinero necesario para invertir. Si alguna vez quiso un enfoque de configurar y olvidar o si se olvidó de transferir fondos, esta puede ser una buena opción para usted.
Acorns es una aplicación fácil de usar que pone a trabajar su cambio de repuesto. Acorns también ofrece una cuenta de jubilación, pero incurre en una tarifa de $3 por mes.
