Mi rutina de dinero mensual simple de 11 pasos

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¿Revisas tus finanzas personales, ingresos y gastos al final del mes? Aquí está mi rutina mensual de dinero que estoy realizando para saber dónde estoy.

Febrero acaba de comenzar y acabo de publicar mi informe mensual de enero. Este es el momento perfecto para profundizar más en mi rutina mensual de dinero y ver qué hago mensualmente para mantener mis finanzas personales.

Esta rutina lo ayudará a revisar sus finanzas y ver cómo se encuentra financieramente en la actualidad.

Solo recuerde que las finanzas personales son personales, lo que hago mensualmente puede no ser lo que usted quiere hacer. No te compares con los demás.

Consulte esta rutina de dinero mensual y personalícela para su situación específica cuando lo desee.

¿Por qué debería tener una rutina de dinero mensual?

Organizar sus finanzas y estar al tanto de ellas es un esfuerzo continuo. No puede organizar sus finanzas ahora y terminar el resto del año.

Es algo que debe hacerse periódicamente para ver dónde se encuentra financieramente.

Al principio, puede ser muy incómodo sumergirse en sus finanzas. Tienes que acostumbrarte. Es muy difícil para muchas personas comenzar a controlar sus finanzas y alcanzar sus metas.

A medida que pase el tiempo, comenzarás a disfrutarlo y verás los resultados de tu arduo trabajo. Notará que hay muchos consejos financieros obsoletos por ahí, ¡siempre y cuando se ciña a su plan, todo irá bien!

Personalmente, noto que disfruto viendo los resultados y teniendo información sobre mis finanzas al publicar mis informes mensuales..

¡Aquí está la rutina mensual de dinero que estoy usando personalmente para ver si estoy en camino de alcanzar mis metas!

1. Seguimiento de los ingresos y gastos de mi trabajo

Tan pronto como termina el mes, hago un seguimiento de mis ingresos y gastos.

Compruebo en qué gasto mi dinero y verifico si mis gastos están en línea con mi presupuesto. También miro mis ingresos, viendo si hay algún error en el pago de salarios (esto sucede alrededor de 2-3 veces por año en mi empresa).

Lo más importante para mí es hacer un seguimiento de mis gastos y saber dónde estoy gastando la mayor cantidad de dinero mes a mes. Si supero o bajo mi categoría de presupuesto específico no es tan relevante. Lo más importante es que estoy haciendo un seguimiento de mis gastos y no va en todas las direcciones.

Compruebo cuánto gasto en cada categoría y evalúo qué salió bien y en qué gastos debo poner más atención.

2. Consultar mis tarjetas de crédito

Debo decir que no hago esto todos los meses, ya que no uso mi tarjeta de crédito con tanta frecuencia. Cuando viajo o compro cosas en línea y estoy usando mi tarjeta, siempre estoy revisando si la tarjeta se cargó correctamente.

Estos gastos también deben estar en mi resumen total de gastos, así que compruebo dos veces si ese es el caso.

3. Verifique las fuentes de ingresos pasivos

Cuando tengo todos mis gastos anotados, acudo a mis fuentes de ingresos pasivos. Tengo varias plataformas peer-to-peer y de crowdlending en las que invierto, que me proporcionan ingresos pasivos mensuales.

Compruebo cuántos ingresos pasivos obtengo de todas mis plataformas por separado:

Los ingresos pasivos que obtengo de estas fuentes casi siempre los reinvierto nuevamente en la plataforma. Esto significa que no estoy sacando dinero de las plataformas.

Anoto cuántos ingresos he obtenido en el mes y calculo cuánto rendimiento me ha dado anualizado.

Además de mis ingresos entre pares, trimestralmente recibo dividendos a mi cuenta en DEGIRO, mi bróker. Lea mi reseña completa de DEGIRO aquí.

Agrego todas mis fuentes de ingresos pasivos y las anoto para ver cómo me va en comparación con otros meses.

4. Verifique los ingresos de Side Hustle

Además de generar ingresos pasivos, también estoy generando ingresos adicionales. Este es un ingreso activo que obtengo por poner mi esfuerzo y horas en algo.

Las principales fuentes de ingresos adicionales que tengo actualmente son el blog, obtener reembolsos, y vender mis cosas en línea.

Los sumo todos y trato de aumentarlos mes tras mes.

5. Compare los gastos con los ingresos fuera del trabajo

Ahora terminé de anotar todos mis gastos, mis ingresos de mi trabajo y mis ingresos fuera de mi trabajo. Los sumo todos juntos y veo cuánto es la brecha entre mis gastos mensuales y mis ingresos fuera de mi trabajo (ingresos secundarios + ingresos pasivos).

Esto me motiva a ver qué tan cerca estoy de cubrir mis gastos con ingresos fuera de mi trabajo diario.

Aquí hay un ejemplo de cómo hago un seguimiento de eso:

Una de las cosas por las que me gusta rastrear eso es que puedes ver visualizadas las diversas etapas de la vida. Por ejemplo, de septiembre a diciembre estaba teniendo una mini-jubilación y estaba viajando por el mundo sin ganar nada de dinero. Puedes ver que mis gastos aumentan y mis ingresos disminuyen.

Ahora estoy de vuelta en casa y trabajando de nuevo en el blog, lo que hace que mis ingresos aumenten un poco y mis gastos bajen significativamente.

6. Consultar mis cuentas bancarias

Después de haber revisado todos mis ingresos y gastos, revisaré los valores de mis cuentas bancarias. Hago esto para poder calcular con precisión mi valor neto por el mes.

Hago un resumen de cuánto dinero tengo en cada cuenta. Esto se aplica a mis cuentas bancarias, mis cuentas de ahorro a largo plazo y mis cuentas de corredores.

Me gusta tener una visión general de dónde está mi dinero y qué estoy haciendo con mi dinero. Algunos meses, noto que tengo mucho efectivo o transfiero mucho a mi cuenta de inversión. Esto me asegura que puedo corregir el curso cuando no estoy administrando mi dinero como quiero.

7. Invertir mi dinero

Cuando revisé mis cuentas bancarias, sé cuánto tengo en acciones, préstamos entre pares y efectivo. Si tengo demasiado efectivo en un mes, sacaré algo de dinero y lo transferiré a mi cuenta de corretaje.

En general, trato de tener seis meses de ahorro almacenado en un fondo de emergencia. Esta es una cuenta de ahorros con mi banco. En los Países Bajos, no recibimos ningún interés sobre el dinero en nuestra cuenta de ahorros, PERO si vives en un país donde tienen eso, ¡adelante!

Para mi cuenta corriente, dejaré 1000 € como reserva para el resto del mes. El resto del dinero lo moveré hacia mi corredor y mis cuentas de préstamo entre pares. En general, invertiré mucho más en mi cuenta de corretaje que en mis cuentas peer-to-peer, debido al riesgo asociado con el mercado peer-to-peer.

8. Verifique mi patrimonio neto

Una vez que sepa cuánto dinero tengo en todas mis inversiones y cuentas individuales, puedo calcular mi patrimonio neto.

Solo comencé a rastrear mi patrimonio neto a partir de enero de 2018, pero antes de eso no habría sido tan interesante. En la universidad, aspiraba entre -10.000 € y -20.000 € de vez en cuando.

Estas son cosas que me mantienen motivado ya que estos son números cuantificables que muy probablemente aumentarán con el tiempo. Me encanta ver cómo mi patrimonio neto sigue aumentando y eso realmente me anima.

Si desea aumentar su patrimonio neto, primero debe saber qué es. ¡Ese es el primer paso más importante!

9. Comprobar qué tan lejos estoy en mi viaje FIRE

Cuando tengo todos esos datos, estoy comprobando qué tan lejos estoy en mi viaje FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada). Tengo varias métricas para eso. Este es mi patrimonio neto, mi ingreso pasivo y mi porcentaje de FIRE.

Mi valor neto se discute arriba. Mi valor neto expresado como un porcentaje de mi Número de FUEGO (la cantidad de dinero que necesito para ser financieramente independiente), se expresa como mi porcentaje de FIRE.

Al igual que mi valor neto, esto me mantiene motivado y centrado en el viaje hacia la independencia financiera. La forma deseable de hacerlo es ARRIBA. Estoy haciendo todo lo posible para aumentar este número tanto como sea posible. PERO, no me estoy estresando sobre cuándo podré jubilarme.

Sé que podré jubilarme, lo quiero más temprano que tarde. Lo único en lo que puedo influir ahora es en mi alegría en el momento actual y hacer que mi viaje hacia la jubilación sea lo más divertido posible.

Sé por qué me dedico a FIRE y lo que haré cuando me jubile, ¡lo que me motiva mucho para seguir adelante!

10. Comprueba mis objetivos

lo puse metas anuales para mí. Cosas que determiné a principios de año que quiero lograr. Cada mes, me fijo metas más pequeñas que me ayudan a lograr las más grandes.

Objetivos	Actualizaciones	¿Hecho?
Financiero
Consigue 300€ de Renta Pasiva Mensual	Ene: 150 €
Obtenga € 1000 de ingresos secundarios	semen: 255€
Aumentar mis ingresos en un 10%	Abril: en un 28%	Sí
Tener una tasa de ahorro del 75%	Ene: 76%
Salud
Haz ejercicio 3 veces por semana	Ene: 2.5x
Muévete 30 minutos diarios	Ene: 5/7 días
atención plena
Meditar diariamente	Ene: 5/7 días
diario diario	Ene: 5/7 días
Planificar mis semanas de trabajo	enero: no
Leer 12 libros	enero: ninguno
Objetivos del blog
escribir diariamente	enero: si
Conectar con otros	Jan: sé más activo
Divertirse	enero: si!!

Estos son mis objetivos actuales y mi progreso actual. Compruebo todos los meses si todavía estoy en el buen camino y qué más puedo hacer para desafiarme a mí mismo.

Además de eso, tengo metas mensuales que publico en el blog para la rendición de cuentas. Me distraigo muy rápidamente y pospongo mucho las cosas, lo que significa que realmente necesito la rendición de cuentas de los objetivos en el blog para alcanzarlos. Me veo obligado a reflexionar sobre ellos una vez al mes para no olvidarlos ni concentrarme en otra cosa.

Si desea tener un socio responsable, simplemente puede enviarme un correo electrónico a info@radicalfire.com y ¡lo motivaré a cumplir sus objetivos!

11. Verifique mis estadísticas de blogs

A pesar de que tengo varios ajetreos secundarios en este momento, todos los ingresos se contabilizan cuando los recibo en mi cuenta bancaria. Esto se incorpora en los pasos 1-3, donde verifico mis ingresos y mis gastos.

Me gusta ver qué están haciendo mis estadísticas de blogs porque quiero saber eso. No estoy haciendo nada activamente con él en este momento, pero es genial ver en qué dirección está creciendo tu blog. Por supuesto, cuando ves crecer tus números, esto es un motivador.

Por el momento, simplemente quiero publicar publicaciones de calidad tres veces por semana. Creo que si hago eso constantemente, mi tráfico comienza a crecer automáticamente. Si este no es el caso, volveré a evaluar en unos meses y veré qué puedo hacer al respecto.

Bloguear es una excelente manera de ser responsable de los pasos 1 a 10. Puede ser realmente fácil y económico iniciar un blog si necesita responsabilidad externa. Os puedo asegurar que motiva mucho!

12. Opcional: Compartir mi informe mensual

Después de haber hecho todas estas cosas, escribo mis publicaciones de informes mensuales. Estas publicaciones tienen todos los detalles sobre mis ingresos, mis gastos, mis ingresos pasivos, mis ingresos secundarios y mis objetivos.

Si no tiene un blog, puede omitir este paso y simplemente revisar sus números.

All In All – Rutina Mensual de Dinero

Creo que es bueno tener una rutina mensual de dinero para que pueda controlar sus finanzas y saber cuál es su posición financiera.

Me encanta recopilar todos estos gráficos, esta información, y me hace muy feliz ver cuál es mi posición financiera. ¡Puedes decir que soy un gran nerd de las finanzas personales y estoy más feliz por eso!