Estás leyendo la publicación: Navegando por los riesgos financieros en el comercio electrónico
Como comerciante en línea, debe comprender los riesgos financieros en la industria del comercio electrónico. Comprender los riesgos le brinda el conocimiento para navegar los desafíos minoristas en línea sin problemas, especialmente si los bancos adquirientes lo etiquetan como un comerciante de alto riesgo.
Debido a la naturaleza del comercio electrónico, los delincuentes pueden explotar su negocio en línea con fines ilegítimos. Los estafadores continúan apuntando a empresas desprevenidas al realizar pedidos digitales, recibir el servicio o producto y presentar deliberadamente una devolución de cargo.
Los datos muestran un 30% de crecimiento en fraude minorista en línea en 2017, que fue el doble de la velocidad de la tasa de ventas totales de comercio electrónico. Además, las estafas de contracargos tardaron más de seis mil millones de dólares en mercancías y pérdidas de ingresos en la industria del comercio electrónico en 2016.
Además del fraude, puede encontrar varios problemas de privacidad y seguridad en la industria del comercio electrónico si no adopta medidas preventivas.
Las tecnologías avanzadas permiten a los ciberdelincuentes entrar en su sitio y eludir las medidas de seguridad. Anualmente, la industria del comercio electrónico experimenta alrededor del 32,4 % de las amenazas exitosas a la seguridad y la privacidad.
Riesgos comunes en el comercio electrónico
1. Robo de identidad
Alrededor 71% de los comerciantes en línea están preocupados por problemas de robo de identidad. Esto se debe a que solo en 2018 se pusieron en peligro más de 450 millones de registros de información personal. La mayoría de los delincuentes roban identidades a través de estafas de phishing. Pueden usar información de tarjetas de crédito robadas para realizar transacciones en línea.
2. Clasificación SEO baja
Los motores de búsqueda siempre cambian sus algoritmos. Google, por ejemplo, cambia su algoritmo de búsqueda unas 600 veces al año. Es posible que esté en la parte superior de la página de resultados del motor de búsqueda hoy, pero el tráfico de su sitio web puede disminuir significativamente de la noche a la mañana.
3. Violación de propiedad intelectual
Es posible que la propiedad intelectual se descuide la mayor parte del tiempo, pero es el componente que tiene el valor más alto en la industria del comercio electrónico. Tenga en cuenta que la violación de la propiedad intelectual no solo se refiere al simple robo de los logotipos, el contenido, los eslóganes y las imágenes de su sitio web.
Debido a violaciones de la propiedad intelectual, se revelan secretos comerciales que pueden conducir a una competencia desleal. El trabajo duro se estafa sin compensar al creador por el trabajo. Esto puede causar una gran pérdida financiera en su negocio en línea.
4. Débiles métodos de transacción y autenticación electrónica
Alrededor 25% de las infracciones de datos se dirigen en gran medida a los pagos en las empresas de comercio electrónico. Si tiene métodos de autenticación y transacción débiles, su sitio puede ser propenso a varios ataques cibernéticos. Debe tener métodos sólidos de autenticación y transacción para que su sistema pueda resistir estos ataques.
5. Mal servicio al cliente
El mal servicio al cliente, incluidas las entregas incorrectas, los tiempos de respuesta lentos y la falta de resolución de un problema en la primera llamada pueden dañar su negocio de comercio electrónico. De hecho, alrededor del 44% de los clientes cambiarán por completo a una marca diferente si experimentan un trato negativo en su negocio.
A pesar de los muchos riesgos del comercio electrónico, todavía se lo considera “el futuro definitivo” del comercio minorista. De hecho, se espera que durante dos mil millones de personas comprará productos y servicios a través de negocios en línea en 2021. Dados estos números, abandonar el mercado de comercio electrónico puede no ser la mejor decisión si está buscando prosperidad.
¿Qué negocios se consideran de “alto riesgo”?
Los bancos adquirientes pueden etiquetar su negocio como de “alto riesgo” dependiendo de varios factores.
Ser un comerciante de alto riesgo significa que debe pasar por un proceso de Conozca a su cliente (KYC) censuradamente extenso antes de obtener servicios comerciales o financieros.
Como comerciante de alto riesgo, no estará calificado para el procesamiento tradicional de pagos. También se pueden restringir las transacciones todos los meses y se puede exigir una cantidad específica de reserva de efectivo.
Si está etiquetado como un comerciante de alto riesgo, los bancos pueden rechazarlo. Por esta razón, debe encontrar un proveedor de servicios comerciales confiable que ofrezca cuentas comerciales de alto riesgo y que pueda asumir la responsabilidad por sus riesgos elevados.
Estos especialistas en procesamiento de pagos pueden especializarse en la misma industria en la que se encuentra y realmente pueden ayudarlo cuando surjan los riesgos esperados.
Los factores que identifican negocios en línea de alto riesgo incluyen:
La industria o clientela de su negocio
Su industria y su base de clientes en línea pueden determinar si será etiquetado como comerciante de alto riesgo o comerciante de bajo riesgo. Algunas industrias tienen mayores riesgos que otras.
Ejemplos de estas industrias incluyen:
- Juego
- Servicios financieros
- juguetes para adultos
- Servicios Legales
- Cigarrillo
- Viajes y hospitalidad
- Salud y Bienestar
- Software
- armas de fuego
- Fianzas
- sitios web de citas
- Subastas en línea
- Farmacias
- Farmacia
- Electrónica
- Juego de azar
- Seguro
- infomerciales
- Comercialización de niveles múltiples
- Agencias de venta de entradas
- nutracéutico
- telemercadeo
- Servicios financieros
- Joyas
Riesgos de fraude en línea
Si no tiene una infraestructura de alta seguridad para su negocio de comercio electrónico, corre el riesgo de sufrir un fraude en línea. Muchos proveedores de servicios comerciales no están interesados en trabajar con comerciantes de comercio electrónico que corren el riesgo de aumentar los incidentes de fraude en línea.
Contracargos frecuentes
Cuando se emitan contracargos, usted será responsable de las pérdidas. Si su negocio de comercio electrónico tiene reputación de devoluciones de cargo excesivas, los bancos adquirientes pueden etiquetarlo como un comerciante de alto riesgo.
Debe evaluar de dónde provienen estos contracargos, ya que los actos fraudulentos pueden generarlos. También puede significar que su servicio al cliente requiere mejoras.
Número de años como empresa
Su estado como comerciante de alto riesgo también puede depender de cuán joven o antiguo sea su negocio de comercio electrónico. Evidentemente, es posible que las nuevas empresas de la industria deban demostrar su valía antes de recibir las designaciones de estado ideal y las tarifas de los proveedores de servicios comerciales.
Alto volumen de transacciones
Si su negocio de comercio electrónico procesa cientos o miles de transacciones por día, su empresa tiene un riesgo financiero general más alto. Existe un mayor riesgo de que los delincuentes intenten llevarse los datos y la información de la tarjeta de crédito debido a esto.
Tiempo de entrega prolongado
Los plazos de entrega prolongados pueden dar lugar a contratiempos. Cualquier cosa puede salir mal en el camino, lo que puede dañar sus productos. Esto pone a su negocio en riesgo de sufrir pérdidas. Por esta razón, su empresa de comercio electrónico se convierte en un riesgo para el proveedor de servicios comerciales.
Si bien la mayoría de los negocios de comercio electrónico se clasifican como de alto riesgo porque generalmente experimentan fraudes y estafas en línea a niveles más altos, no todos los negocios electrónicos están etiquetados como tales.
Los proveedores etiquetarán su negocio de comercio electrónico como comerciante de bajo riesgo si cumple con los siguientes estándares:
- Su empresa de comercio electrónico tiene un volumen de ventas regular de $20,000 o menos
- Tiene un valor promedio de transacción o tamaño de boleto de $50 o menos
- utilizas 3D seguro Procesamiento (seguro de 3 dominios) para evitar el fraude
- Su negocio opera en industrias de bajo riesgo como artículos para el hogar, libros, ropa, proveedor de asistente virtual, consultoría y más
- Usted hace negocios en una forma de moneda única
- Su negocio está ubicado en lugares de bajo riesgo como EE. UU., Canadá, Australia, Corea del Sur, Japón, Singapur y más
- Su empresa tiene pocas o ninguna devolución de cargo
- Su negocio ha minimizado las devoluciones
Salvar su negocio con una cuenta de comerciante de alto riesgo
Las cuentas comerciales de alto riesgo son cualquier cuenta de procesamiento de pagos para empresas que se consideran de alto riesgo o que es probable que experimenten pérdidas. Estas cuentas comerciales para empresas de alto riesgo vienen con el requisito de pagar tasas más altas por los servicios comerciales.
Si su negocio de comercio electrónico se considera de alto riesgo, el banco adquirente puede colocar una reserva móvil en su cuenta de comerciante.
Esta reserva móvil asegurará que su cuenta tenga suficiente efectivo o liquidez disponible si sus clientes o los titulares de tarjetas de crédito reclaman un gran monto de devolución de cargo. El dinero también podrá cubrir posibles incidentes fraudulentos.
Beneficios de las cuentas comerciales de alto riesgo
Mientras tengo cuentas mercantiles para empresas de alto riesgo significa tarifas de procesamiento más altas, las cuentas comerciales de alto riesgo también vienen con ciertos beneficios. De hecho, algunos propietarios de negocios de comercio electrónico prefieren los procesadores de pago de alto riesgo debido a las ventajas que los procesadores de pago tradicionales no tienen. Estos beneficios incluyen:
Cumplimiento de PCI
Las cuentas comerciales de alto riesgo cumplen con el estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI). Esto significa que el proveedor sigue estándares operativos y técnicos para proteger los datos realizados a través de cada transacción de procesamiento.
Tenga en cuenta que si se produce una violación de datos y no cumple con los estándares PCI actuales, es posible que deba pagar multas y sanciones que van desde $5,000 a $500,000.
Inmenso apoyo
Si se topó con un proveedor confiable, su cuenta de comerciante de alto riesgo podría brindarle a su empresa una gran cantidad de soporte que incluso puede superar el nivel de sus necesidades futuras.
El proveedor puede incluso brindar soporte técnico para que su negocio pueda operar sin problemas. También pueden ayudar en los detalles de las transacciones de pago.
Estándares de seguridad avanzados
Evidentemente, los proveedores no aceptarán fácilmente trabajar con usted si su negocio de comercio electrónico se encuentra en la categoría de una industria de alto riesgo.
Estos proveedores emplearán estándares elevados de seguridad y privacidad para asegurarse de que cada tarjeta utilizada en los pagos sea auténtica. Tener una cuenta de comerciante de alto riesgo significa aprovechar estas medidas de seguridad para que no experimente pérdidas significativas. Este avanzado sistema de seguridad también protege al titular de la tarjeta del fraude.
Otros beneficios de una cuenta mercantil de alto riesgo son:
- Aumento de las asignaciones de volumen de ventas
- Opciones multidivisa
- facturación recurrente
Antes de aprovechar una cuenta de comerciante de alto riesgo, debe asegurarse de trabajar solo con proveedores confiables. Trabajar con un proveedor de confianza es clave para proteger su negocio de comercio electrónico.
La mayoría de estos proveedores tienen los conocimientos esenciales de la industria y entienden la importancia de cumplir y estar al día con todas las reglamentaciones.
Aplicación de métodos de prevención de contracargos
Una devolución de cargo es uno de los fraudes de comercio electrónico más temidos. Si bien se considera un “fraude amistoso”, puede causar pérdidas significativas a las empresas de comercio electrónico.
Las empresas de comercio electrónico pierden $3.94 por cada $1 de cada transacción de contracargo. Esto realmente puede perjudicar a las empresas, especialmente considerando cómo 40% de los consumidores presentar una devolución de cargo probablemente lo hará nuevamente en 60 días.
Según las estadísticas, sobre El 80% de los clientes presentan una devolución de cargo en lugar de obtener un reembolso del propio comerciante porque es una opción más fácil.
Los tarjetahabientes disputan los cargos a sus tarjetas de crédito, lo que luego obliga al banco adquirente a realizar un reembolso, pensando que el comerciante de comercio electrónico cometió un error.
Esto puede explicar la alta fracción de disputas inválidas. Alrededor 78,6 % de los errores de contracargo de procesamiento pasó por error.
Dado que las devoluciones de cargo se están convirtiendo en un problema importante para la industria del comercio electrónico, debe aprender a manejarlo para que pueda ahorrar dinero a largo plazo. Puede hacer lo siguiente para evitar que ocurran en el futuro:
Envío oportuno de pedidos
La mayoría de los contracargos ocurren debido a retrasos en el envío. Si los pedidos de sus clientes no han llegado a tiempo, pueden pensar que fueron estafados.
Este puede ser el caso si su negocio de comercio electrónico es relativamente nuevo en la industria. Usted es esencialmente desconocido para muchos, por lo que sus consumidores pueden pensar que los estafó debido a un envío inoportuno.
Es posible que desee asociarse con proveedores de servicios de entrega confiables ya que 43% de los consumidores esperar que las empresas tengan tiempos de entrega mucho más rápidos.
Proporcione un servicio al cliente excepcional
¿Sabías que alrededor 80% de las personas no repiten sus compras en un negocio por mala atención al cliente?
Para evitar perder clientes y devoluciones de cargo innecesarias, es posible que desee invertir en un excelente servicio al cliente. Tener un equipo de atención al cliente de fácil acceso significa que sus clientes no tendrán que dirigir sus inquietudes a los proveedores de tarjetas de crédito.
Encuentre un procesador de pagos con excelente soporte para comerciantes
No tienes que elegir el procesador más barato. Si está buscando una gran inversión, elija un procesador que brinde el mejor soporte comercial.
Cuando recibe devoluciones de cargo ilegales que ascienden a miles de dólares, querrá continuar con una disputa. En estas situaciones, querrá asegurarse de que el proceso sea lo más fluido posible.
Afortunadamente, un procesador de pago o tarjeta de crédito confiable puede ayudarlo a verificar la legitimidad de estos contracargos. Incluso puedes usar aplicaciones de procesamiento móvil por conveniencia. Algunos de los procesadores de tarjetas de crédito más renombrados con generoso soporte comercial incluyen los siguientes:
- comerciante uno
- Paypal
- Cuadrado
- Helcim
- Servicios comerciales emblemáticos
- Raya
- Punto de venta Sam’s Club de Clover
Establecer Procedimientos de Monitoreo de Fraude
Como comerciante en línea, asumir que todas las compras en su plataforma de comercio electrónico son legítimas es un gran error. Sea siempre cauteloso y establezca procedimientos de detección de fraude según sea necesario.
Aquí hay algunas cosas que puede hacer para evitar transacciones fraudulentas:
- Requerir verificación de código de tarjeta (CVV) y Verificación de dirección (AVS) en tu pasarela de pago
- Actualice el software de su carrito de compras en todo momento
- Asegúrese de que las direcciones de facturación de sus clientes coincidan con sus ubicaciones de IP
- Crea una lista de intentos fraudulentos para evitarlos en el futuro
- Capacitar al personal sobre la concientización sobre el riesgo de fraude
Conclusión
Aunque el comercio electrónico puede conllevar una variedad de riesgos financieros, no deje que eso le impida iniciar su negocio en línea. Cualquier negocio conlleva riesgos, pero eso es parte de allanar su propio camino. Con las medidas de seguridad adecuadas implementadas y los mejores procesadores de pagos de su lado, podrá evitar el fraude siempre que se presente.
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