Estás leyendo la publicación: Nueva revisión de jubilación
El la edad promedio de jubilación en todo el país es de 64 años, pero ese número varía de un estado a otro. Sin embargo, vale la pena señalar que la edad de jubilación de las mujeres ha aumentado desde 1962.
Si aún no está pensando en jubilarse, muchos expertos argumentan que está atrasado. Aún así, es una verdad difícil de entender cuando tienes entre 20 y 30 años tratando de descubrir esto que todos llamamos “Vida”.
Ahí es donde entra NewRetirement. Este sitio web presenta muchas herramientas útiles de planificación financiera que puede usar para asegurarse de que cuando cumpla 64 años (¡o antes!) esté listo para despedirse del mundo laboral.
Con planes gratuitos y pagos, NewRetirement atiende a casi cualquier edad con funciones que lo ayudarán en el presente y en el futuro. En lugar de pasar horas examinando el sitio web NewRetirement, puede usar nuestra guía detallada a continuación para echar un vistazo más de cerca.
También publicaremos NewRetirement contra los otros pesos pesados en la arena para mostrarle dónde brilla o palidece en comparación. Al final del artículo, sabrá si NewRetirement es o no la aplicación de planificación financiera para usted.
¿Estás listo para sumergirte en nuestra revisión NewRetirement? ¡Empecemos!
¿Qué es NewRetirement?
Más de 200 000 miembros ya utilizan NewRetirement para lograr su objetivo de estabilidad financiera. Visite el sitio web para ver cómo puede usar muchas de las herramientas gratuitas y de pago para establecer y lograr sus objetivos de ahorro para la jubilación.
NewRetirement fue fundada en 2005 por los hermanos Stephen y Tim Chen. Con sede en California, NewRetirement tiene una Calificación A+ del Better Business Bureau.
Cuando se trata de herramientas de planificación de la jubilación, NewRetirement ofrece una gran cantidad de calculadoras y análisis que puede usar para ejecutar escenarios hipotéticos hasta que se le caigan los ojos. NewRetirement también puede ayudarlo a responder sus preguntas sobre la jubilación a través de varias funciones o reuniones con expertos financieros certificados.
Es importante tener en cuenta que NewRetirement no administra sus activos por usted. En cambio, está destinado a brindarle un tablero al que puede regresar para mantenerse en su camino financiero y ahorrarle tarifas de asesoramiento innecesarias.
¿Cómo funciona NewRetirement?
Si está considerando jubilarse para personas que trabajan por cuenta propia como usted, NewRetirement puede ser una gran ayuda. El software trabaja con usted de forma conversacional para crear un plan financiero personalizado, integral y a largo plazo, y es fácil comenzar.
Las herramientas financieras de NewRetirement lo ayudan a sentirse más seguro acerca de su patrimonio y de las decisiones que ha tomado para la jubilación. Puede ejecutar fácilmente escenarios hipotéticos y ajustar la configuración aquí y allá para encontrar la mejor solución posible para usted.
Por ejemplo, NewRetirement le permite presupuestar con 75 categorías, ajustar su nivel de ingresos, revisar sus inversiones y calcular el impacto que tiene su hipoteca en su jubilación. NewRetirement también calculará sus distribuciones mínimas requeridas (RMD) y le mostrará su efecto en los impuestos.
Con NewRetirement, también puede revisar su análisis de Monte Carlo y las alertas de Coach. Para una herramienta gratuita de planificación financiera que lo prepare para la jubilación, se completa con una miríada de herramientas que probablemente nunca agote.
Nuevas funciones de jubilación
Además de las funciones que se enumeran a continuación, NewRetirement también ofrece nuevas funciones lanzadas semanalmente y Eventos en vivo que incluyen demostraciones en vivo, seminarios web “Ask Me Anything” y sesiones de preguntas y respuestas. Los desarrolladores están trabajando en una aplicación móvil, pero puedes escuchar la Nueva aplicación de podcast de jubilación eso solo está disponible en la App Store.
Crear una cuenta
Al crear su cuenta NewRetirement, se le pedirá que elija una configuración rápida o completa. La diferencia citada es de unos seis minutos, aunque tenemos el presentimiento de que ingresar una sólida cartera de activos podría llevar más de ocho minutos.
Servicios
Una vez que cree su cuenta de NewRetirement, accederá a un panel que le brinda una descripción general no solo de sus cuentas, sino también de los muchos servicios que ofrece NewRetirement. Éstas incluyen:
- Mi plan: Esta sección incluye Cuentas y Activos, Vivienda y Bienes Raíces, Deudas, Ingresos, Gastos y Atención Médica, Flujos de Dinero, Planificación Patrimonial, Perfil y Metas, y Supuestos.
- Entrenador: Aquí encontrará sugerencias y consejos que lo guiarán en la creación de su plan de jubilación personalizado.
- Perspectivas: La biblioteca de información incluye protección de ingresos de por vida, declaración de patrimonio neto, análisis de objetivos, flujo de efectivo de por vida, patrimonio neto proyectado, cronograma de hitos, ingresos y gastos, ahorros, impuestos, cronograma de ahorros, previsión de ahorros necesarios, retiros y brecha excedente.
- Exploradores: Estos servicios le permiten explorar las posibilidades en muchos puntos a través de proyecciones.
Todos estos servicios pueden ser abrumadores al principio. Tómese unos minutos cada día para explorar cada característica y cómo puede ayudarlo a planificar su jubilación.
NewRetirement le permite configurar recordatorios de acuerdo con su horario. Elija recordatorios semanales, mensuales, trimestrales o anuales según sus necesidades.
Si alguna vez necesita ayuda, la esquina inferior izquierda de la pantalla del tablero le permite buscar Ayuda y recursos, Eventos y comunidades o Ayuda y servicios de expertos. Allí también encontrará Escenarios y Acerca de la empresa.
Calculadora de jubilación simple
NewRetirement presenta la Calculadora de jubilación simple puede usar para determinar a qué edad puede jubilarse. También puede ver su patrimonio neto proyectado.
Después de ingresar sus datos, NewRetirement también le permite ajustar los diales ejecutando varios escenarios de “qué pasaría si”. Simplemente cambie los detalles en esta sección para ver cómo se ven afectados su patrimonio neto y su edad de jubilación.
NewRetirement señala que si bien esta aplicación ciertamente puede ayudar a responder algunas de sus preguntas básicas, no reemplaza la verdadera planificación financiera. Adopte un enfoque más completo para recibir respuestas más precisas.
Planes y Tarifas
Además de las tarifas mensuales que se enumeran a continuación, NewRetirement no cobra tarifas adicionales por los planes básicos y de pago. Consulte la sección “Servicios adicionales” a continuación para obtener más información sobre los otros dos servicios pagos que ofrece NewRetirement.
- Básico: NewRetirement no requiere una tarjeta de crédito para este plan gratuito, que incluye una lista bastante larga de funciones. Puede personalizar fácilmente su plan de jubilación según sus necesidades y experimentar con escenarios hipotéticos. Use las Proyecciones de ingresos de por vida para mostrar sus RMD estimados futuros y compárelos con su categoría impositiva en Tax Insights. ¿Quiere saber qué tan optimizado está su plan de retiro? Este plan gratuito te lo dirá.
- Planificador Plus: Por solo $ 10 por mes, puede usar su nueva membresía de PlannerPlus para modificar hasta 15 variables en sus escenarios hipotéticos. Las entradas de planificación superan las 100 e incluso puede recibir sugerencias digitales y conocimientos más profundos que el plan gratuito. Esta membresía también incluye la entrada a sesiones de preguntas y respuestas en vivo y clases de introducción a la planificación.
- Academia PlannerPlus: Facturada anualmente a $ 270, esta membresía de primer nivel presenta clases mensuales en vivo que le permiten profundizar en las preguntas financieras más complicadas. También recibirá asistencia prioritaria en caso de que tenga algún problema. Muchas clases se graban para verlas más tarde, pero necesitará esta membresía para verlas.
Si desea probar el plan PlannerPlus sin compromiso, NewRetirement ofrece una prueba gratuita de 14 días.
Servicios adicionales
Para aquellos que quieren un poco más de su plan de jubilación, NewRetirement ofrece acceso a asesores financieros en dos niveles:
- Vivir: Por $150, puede consultar con un asesor financiero para seleccionar el plan de jubilación que mejor se adapte a sus necesidades. Después de programar una sesión, hablará personalmente sobre cualquier pregunta financiera que tenga. Muchas personas usan este tiempo para preguntar sobre la viabilidad de su plan de jubilación, desde qué tan preciso es hasta si están encaminados o no para completarlo antes de la jubilación. Este asesor financiero también puede asesorarlo sobre cómo usar NewRetirement para su beneficio y responder cualquier pregunta que tenga sobre el servicio.
- Tutor: Una sesión con un planificador financiero certificado (CFP) comienza en alrededor de $999. A diferencia de los entrenadores con los que se reúne en las sesiones en vivo, estos CFP tienen un poco más de conocimiento que pueden compartir. Conocerá la tarifa del asesor incluso antes de programar la sesión. Dado que no hay tarifas de asesoramiento asociadas con ninguna cuenta de NewRetirement, programar esta sesión puede ayudarlo a obtener ayuda específica donde más la necesita. Estos CFP pueden ayudarlo a personalizar su plan para que pueda jubilarse sin preocupaciones.
Si bien ninguno de estos servicios adicionales requiere necesariamente un plan de pago, pueden facilitar el contacto con un asesor financiero cuando más lo necesite. Con acceso a su perfil, los expertos también pueden brindarle más consejos contextuales que los que encontraría en otros lugares.
Seguridad
NewRetirement usa Plaid para conectar sus cuentas financieras. También se basa en el cifrado de 128 bits para transferir sus datos.
Nuevas ventajas y desventajas de la jubilación
NewRetirement entra en un anillo de aplicaciones y servicios de planificación de jubilación experimentados y establecidos. Aquí hay algunos pros y contras a considerar antes de comparar NewRetirement para ver cómo se acumula.
Ventajas:
- Planificador financiero y de jubilación gratuito
- El plan gratuito incluye toneladas de funciones útiles
- Los planes tienen un precio asequible
- Sin comisiones de gestión de activos de las que preocuparse
- Sesiones individuales de Zoom
- No hay correos electrónicos molestos ni llamadas telefónicas sobre ventas adicionales
Contras:
- Sin aplicación móvil
- Sin servicios de gestión de patrimonio
- Los planes pagos desbloquean funciones completas
- Algunos competidores pueden ofrecer funciones pagas de forma gratuita
Nuevas alternativas de jubilación
¿Quién necesita un rastreador de patrimonio neto cuando tiene estas herramientas de planificación financiera?
- Autorizar: Muchas personas se suscriben a una herramienta de planificación de la jubilación como una forma de verificar los planes que ya tienen. Con Empower, puede recibir comentarios sobre su plan de jubilación actual, su asignación de activos y si ha ahorrado o no lo suficiente para la jubilación. Empower también le da acceso a un planificador financiero cuando tiene al menos $100,000 en inversiones.
- En Trayectoria: Por solo $8 al mes o $80 al año, puede acceder al plan ilimitado de OnTrajectory. Este plan pago incluye simulaciones de Monte Carlo, configuraciones de gráficos personalizables, escenarios hipotéticos ilimitados y estrategias de reducción de deuda. Tendrá que ingresar su información manualmente con este sitio de planificación de jubilación.
- Laboratorio de proyección: La versión gratuita de esta plataforma de planificación financiera incluye simulaciones Monte Carlo. La cuenta Premium cuesta $9 por monolito, pero puedes probarla gratis durante siete días. Si es un asesor financiero, puede usar la cuenta profesional de Projection Lab ($ 45 por mes) para administrar a sus clientes.
- Savología: Este sitio web ejecuta un programa similar en comparación con NewRetirement, con planes gratuitos y pagos sin administrar sus activos de inversión. Sin embargo, Savology le permite compartir la cuenta Starter paga con su cónyuge o pareja y ofrece un 25 % de descuento en llamadas de asesoramiento. Los planes pagos comienzan en $72 por año.
Cuando se trata de averiguar cómo hacer crecer su riqueza y prepararse para jubilarse antes de tiempo, NewRetirement puede ayudar.
preguntas frecuentes
¿Es NewRetirement legítimo?
Sí, NewRetirement es legítimo. Ofrece versiones gratuitas y de pago para que pueda administrar mejor sus finanzas y planificar su jubilación.
¿NewRetirement ofrece recursos gratuitos?
Sí, NewRetirement ofrece recursos gratuitos. El plan gratuito incluye una cantidad sorprendente de software complementario, pero deberá pagar los planes de nivel superior para acceder a un planificador financiero certificado.
¿Con qué otras aplicaciones de planificación de la jubilación compite NewRetirement?
NewRetirement compite con Empower, OnTrajectory, Savology y Projection Lab. Estos servicios ofrecen características similares a precios comparables según lo que busca en una herramienta de planificación financiera.
¿NewRetirement administrará mis inversiones?
No, NewRetirement no administrará sus inversiones. Este sitio web de planificación financiera solo ofrece herramientas y recursos que puede utilizar para autogestionar sus inversiones.
Planificación financiera para el futuro
No siempre es fácil planificar la jubilación, especialmente cuando se es más joven. Sin embargo, prepararse para el éxito con herramientas de administración financiera puede cambiar ese futuro a uno que sea más positivo y financieramente seguro.
Esperamos que este artículo le haya mostrado que puede usar las herramientas de NewRetirement para planificar su futuro desde un solo tablero. Además, la multitud de funciones disponibles en este sitio web, incluidas las que vienen con el plan gratuito, son suficientes para mantener ocupado a cualquiera durante algunos años.
A menudo posponemos la planificación para el futuro porque queremos disfrutar el ahora. Solo toma uno o dos minutos comprometerse a establecer un plan de jubilación al que pueda apegarse durante los años venideros.
¿Cuánto ahorrará para su jubilación con NewRetirement?
