Estás leyendo la publicación: Obtener un préstamo con garantía hipotecaria rápido en 5 días, ¿es posible?
Figure, una innovadora empresa FinTech con sede en San Francisco, está utilizando la tecnología para transformar el espacio del valor acumulado de la vivienda, aprobando préstamos garantizados en cinco minutos y entregando fondos en solo cinco días*.
Los préstamos tradicionales con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) demoran un mínimo de dos semanas y, a veces, hasta nueve para la aprobación y entrega de los fondos. Para muchos prestatarios, esperar tanto tiempo para recibir fondos no es óptimo. Los propietarios de viviendas aprovechan la equidad por varias razones. Las mejoras para el hogar son primordiales, pero también utilizan el capital para consolidar deudas, pagar matrículas, comprar artículos costosos como electrodomésticos o muebles, y pagar emergencias.
Las soluciones tradicionales con garantía hipotecaria son excelentes para actividades y compras que no es necesario realizar de inmediato. Pero algunas cosas, como un techo dañado o una visita a la sala de emergencias, deben solucionarse antes. Desafortunadamente, la mayoría de las personas no tienen una reserva significativa de ahorros a la que puedan recurrir en estas situaciones, por lo que terminan dependiendo de las tarjetas de crédito para cubrir los gastos, que a menudo conllevan altas tasas de interés. La línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda de Figure ofrece una alternativa.
Un nuevo tipo de línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda
La línea Figure Home Equity combina aspectos de los préstamos tradicionales con garantía hipotecaria y los HELOC tradicionales. Aunque técnicamente es un HELOC, la línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda presenta una tasa de interés fija y un pago de suma global por adelantado, que son características comunes de los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda.
Más similar a un verdadero HELOC, la línea de valor neto de la vivienda permite a los prestatarios tomar retiros adicionales una vez que el préstamo inicial se paga parcialmente.
Puede pedir prestado hasta $ 250,000 con una tarifa de originación única. Figure ofrece la forma más rápida de convertir el capital de su vivienda en efectivo para lo que importa ahora.
Las tarifas también son diferentes. A diferencia de muchos préstamos con garantía hipotecaria y HELOC, que cobran una variedad de tarifas, Figure solo cobra una tarifa de originación, que oscila entre el 0% y el 3% del monto del retiro original.*
Asegure una tasa más baja con la opción de volver a dibujar hasta el 100%. No disfrute de multas por pago anticipado con descuentos opcionales y oportunidades de originación para reducir sus pagos (para aquellos que califican según el perfil crediticio y el estado donde se encuentra la propiedad).
Los préstamos en cifras se ofrecen en plazos de 5, 7, 10 y 15 años con tasas tan bajas como 2.49% APR**, que son significativamente más bajas que las de los préstamos personales y las tarjetas de crédito.
A partir de esta publicación, Figure Home Equity Line está disponible en AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KS, LA, MA, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, OH, OK, OR, PA, RI, SD, TN, VA, VT, WA, WI, WY con más estados por venir .
Acceso a la plusvalía de la vivienda en un entorno de tasas en aumento
Las tasas de interés han estado subiendo en los últimos años. Aunque lento al principio, la Fed parece estar aumentando el ritmo; los planteó tres veces este año y está indicando que quiere continuar levantándolos hasta 2022.
A medida que las tasas continúen subiendo, el refinanciamiento con retiro de efectivo no será tan atractivo para los propietarios de viviendas, a quienes probablemente les resulte más difícil fijar una tasa que sea más baja que la que tienen actualmente. Los HELOC también resultan más desafiantes cuando las tasas de interés están subiendo, ya que la mayoría se ofrecen con tasas variables.
A pesar del entorno actual, se deben realizar mejoras en el hogar y se producen gastos de emergencia. Ahora los propietarios de viviendas pueden acceder a efectivo rápidamente con una tasa fija y guardar sus tarjetas de crédito.
Cómo Figure es capaz de procesar HELOC tan rápido
Figure utiliza varios métodos para agilizar y modernizar el proceso de préstamo.
Muchos prestamistas permiten a los prestatarios iniciar el proceso de solicitud en línea; sin embargo, requieren que los pasos de seguimiento sean en persona. Cada paso tiene retrasos inherentes. Las tasaciones son un área que los préstamos convencionales requieren que se realicen físicamente; obtener documentos notariados es otra. Figure trae todos los aspectos tradicionalmente fuera de línea de obtener un préstamo en línea y agiliza los aspectos que prolongan el tiempo entre la solicitud, la aprobación y la financiación.
A diferencia de los prestamistas tradicionales que requieren avalúos físicos, Figure usa un Modelo de Valuación Automatizado (AVM) para evaluar los valores de las propiedades. AVM considera las ventas recientes de propiedades similares, las tendencias de precios y los registros públicos para determinar los valores específicos de las propiedades. La compañía también utiliza eNotaries, a quienes los prestatarios se conectan mediante una videoconferencia para completar los préstamos.
La solicitud, aprobación y entrega de fondos son las más rápidas del mercado. Después de ingresar la información básica, incluida la dirección de la propiedad, los prestatarios ven inmediatamente el préstamo máximo para el que están precalificados, los términos del préstamo y las tasas de interés. Es fácil ajustar el monto del préstamo para ver cómo cambian los pagos mensuales. Si quieren continuar con el préstamo, los prestatarios solo tienen que verificar su identidad cargando una identificación de EE. UU. y aceptar una consulta de crédito duro. Si se aprueba, los prestatarios cargan los documentos de respaldo y se reúnen con un notario electrónico por chat de video para finalizar el préstamo.
Por ley, los prestatarios tienen tres días para rescindir el préstamo, lo que representa parcialmente los cinco días entre la aprobación y el financiamiento.
Además de la Línea sobre el valor acumulado de la vivienda, Figure ofrecerá un programa de venta con arrendamiento posterior, como una mejor alternativa a las hipotecas inversas, a finales de este año.
Acerca de la figura
Figure está transformando el valor acumulado de la vivienda al crear una forma más rápida, sencilla y transparente de cumplir los objetivos financieros de los propietarios. Figure también está aprovechando la inteligencia artificial, el análisis y la cadena de bloques para ofrecer productos que reduzcan drásticamente la búsqueda de rentas, los problemas de liquidez y las ineficiencias en el sistema financiero.
Diferentes formas de tocar su casa por dinero en efectivo
Si posee una propiedad, debe saber que existen diferentes métodos disponibles para usted, en caso de que necesite aprovechar su casa para obtener efectivo además de obtener un HELOC.
El sueño americano es tener una hermosa casa con una cerca blanca. Pero en la economía actual, usted puede tener la casa de sus sueños y también ganar dinero con ella.
No se preocupe más por los impuestos a la propiedad, los servicios públicos, los pagos de la hipoteca… ¿Por qué no ganar dinero desde su casa ahora mismo?
Siga leyendo para saber cómo financiar sus bolsillos con su casa:
Refinanciar tu hipoteca
Este consejo no puede tomarse a la ligera. Con las tasas de interés continuando subiendo y 3 o 4 alzas probables este año, debe considerar refinanciar su hipoteca de inmediato. Los ahorros y el efectivo que obtendrías puede ser enorme.
Este puede ser el consejo más sensato que cualquier dueño de casa pueda escuchar. Incluso si recientemente refinanció, podría valer la pena buscar otra cotización, ya que solo toma unos minutos verificarla. LoanDepot podría ayudarlo a refinanciar su hipoteca a una tasa de interés significativamente más baja: digamos que su tasa de interés disminuyó en un 1 %, puede ahorrar más de $100 por mes en una hipoteca de $200,000. ¡Eso equivale a $1,200 en efectivo extra para usted al final del año y $6,000 cada 5 años!
Alquilar una habitación libre
Si tiene una habitación adicional en su casa, puede ganar dinero hospedando huéspedes en Airbnb.com. Muchos propietarios han comenzado a obtener dinero rápido al publicar sus casas y habitaciones abiertas a los viajeros que buscan reservar a través de Airbnb en todo el mundo.
Este método es útil ya que puedes conocer gente realmente interesante de todo el mundo y ganar dinero al mismo tiempo. Con un poco de tracción, fácilmente gana dinero que puede destinarse a su hipoteca. Si necesita más ayuda con este método, puede consultar el sitio web de Airbnb para obtener más información sobre el alojamiento de invitados.
Considere empacar
Si ha estado viviendo en su casa durante algún tiempo, es probable que se aprecie en valor. Si estás pensando en mudarte, ahora es el momento de hacerlo. Puede optar por una casa más pequeña en un área más barata y depositar el efectivo para la venta de su propiedad.
También actúe ahora ya que menos personas están comprando casas, como lo indica una investigación realizada por USA Today. Más estadounidenses están optando por alquilar en lugar de comprar, y los Millennials parecen valorar las experiencias por encima de la propiedad. Es mejor hacer la mudanza más temprano que tarde si ha estado considerando seriamente separarse de su hogar.
Utilice un préstamo de dinero fuerte
El dinero fuerte es una forma de pedir prestado sin usar los prestamistas hipotecarios típicos. Si necesita dinero en efectivo, puede poner su propiedad como garantía y recibir un préstamo de particulares o inversores. Esto suele ser útil si se encuentra en una crisis y necesita un préstamo rápidamente.
Esto es útil para aquellos que no tienen el mejor puntaje crediticio o un historial positivo de préstamos responsables. ¿Por qué? Bueno, porque si no puede pagar el préstamo, la casa es la garantía. El prestamista de dinero fuerte le presta a usted en función de la garantía que garantiza el préstamo, y si algo sale mal, recuperarán su dinero tomando su casa y vendiéndola.
Esta forma de buscar efectivo es útil para aquellos que no pueden obtener financiación tradicional, ya que es flexible y se realiza con bastante rapidez. Tiene sentido para los préstamos a corto plazo que sabe que podrá pagar. Si desea encontrar un prestamista de dinero fuerte, entonces deberá conectarse con los inversores. Averigüe quién brinda este servicio en su área y comuníquese con algunos para analizar sus opciones.
Divulgaciones
*La aprobación en 5 minutos y el financiamiento en 5 días se basan en una experiencia de cliente típica para propiedades ubicadas en condados que permiten firmas y registros electrónicos. Los tiempos reales de financiación pueden variar.
**Por ejemplo, para un prestatario con un CLTV del 45 % y un puntaje crediticio de 760, un Préstamo sobre el valor neto de la vivienda de cinco años con un monto de retiro inicial de $50,000 tendría una tasa de porcentaje anual fija (APR) de 5.99 % y una comisión de originación del 3,00%. El monto total de su préstamo sería de $51,500. Las tarifas de originación oscilan entre el 0 y el 3 % de su retiro inicial según el plazo del préstamo, el CLTV, el estado en el que se encuentra su propiedad y la calificación crediticia. La tarifa anunciada podría cambiar o no estar disponible al momento del compromiso o cierre.
Los préstamos solo están disponibles en AL, AZ, AR, CA, CO, CT, FL, GA, ID, IL, KS, LA, ME, MD, MI, MS, MT, NE, NH, NJ, OH, OK, OR , SD, TN, WA, WI, WY. Prestamista hipotecario autorizado. Divulgaciones de hipotecas específicas del estado: AZ Mortgage Banker License No. 0948458, 25030 S 190th Street, Queen Creek, AZ 85142; Licencia de Georgia #61229; licenciatario de hipotecas residenciales de Illinois; Licencia de Washington #CL-1717824; Con licencia del Departamento de Banca y Seguros de NJ. | NMLS n.º 1717824, http://www.nmlsconsumeraccess.org/
Figura Lending LLC | 650 California Street, Suite 2700, San Francisco, CA 94108 | 1-888-819-6388
