Estás leyendo la publicación: Obtenga un préstamo de consolidación de deuda, incluso con mal crédito
Si tiene muchas deudas o diferentes tipos de deudas, entonces un préstamo de consolidación de deudas puede parecer una buena idea. Sin embargo, si tiene poco crédito, es posible que no tenga muchas opciones.
La buena noticia es que aún puede obtener un préstamo de consolidación de deuda, incluso con mal crédito. En este artículo, aprenderá sobre los pormenores de un préstamo de consolidación de deuda, los pros y los contras de obtener uno y cuáles son sus alternativas si no está listo para obtener un préstamo de consolidación de deuda.
¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?
Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo nuevo que usted toma para cubrir el saldo de sus otros préstamos. Un préstamo de consolidación de deuda es una deuda única y más grande, generalmente con mejores términos de pago que sus deudas originales más pequeñas. Cuando recibe un préstamo de consolidación, los demás saldos de su préstamo se cancelan. Esto le permite hacer un pago mensual en lugar de múltiples.
Por ejemplo, si tuviera un préstamo estudiantil para cada semestre de su título universitario de cuatro años, entonces habría obtenido ocho préstamos. Esto puede ser engorroso de administrar, por lo que podría obtener un préstamo de consolidación de deuda para pagar los ocho préstamos y solo hacer un pago mensual en su lugar.
Obtenga un préstamo de consolidación de deuda con crédito malo o promedio
Si tiene un crédito bajo o promedio, entonces podría ser difícil para usted obtener la aprobación para un préstamo de consolidación u obtener un préstamo con términos favorables. Un puntaje de crédito malo o promedio generalmente es cualquier cosa por debajo de 670. Deberá tomar medidas para obtener un préstamo de consolidación de deuda por mal crédito.
Paso 1: Comprenda su puntaje de crédito
El primer paso para obtener un préstamo personal o un préstamo de consolidación es comprender su situación financiera. Su puntaje de crédito es uno de los principales factores que un prestamista evaluará al decidir otorgarle un préstamo de consolidación de deuda. Por lo tanto, tómese el tiempo para buscar su puntaje de crédito y qué eventos han causado su puntaje. A veces, años de malos hábitos contribuyen a una puntuación baja.
Continúe controlando su puntuación a lo largo del tiempo. Puede aprender qué contribuye a una buena puntuación, así como qué hace que su puntuación disminuya, y actuar en consecuencia.
Paso 2: compare precios para obtener un préstamo de consolidación de deuda
Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que se incline a aceptar el primer préstamo que se le ofrezca. Sin embargo, es posible que tenga múltiples opciones para que los prestamistas trabajen, así que asegúrese de buscar una buena tasa de interés y un buen plazo. Es posible que desee investigar a los prestamistas en línea, así como a los prestamistas tradicionales, como su cooperativa de crédito local.
Asegúrese de revisar cuidadosamente todas las tarifas asociadas con la obtención de un préstamo personal. Esto podría incluir una tarifa de originación o una multa por pagar su préstamo antes de tiempo. Comprender sus tarifas puede ahorrarle cientos de dólares durante la vigencia de su préstamo.
Paso 3: considere un préstamo garantizado
La mayoría de los préstamos personales utilizados para la consolidación de deudas son préstamos no garantizados. Esto significa que no requieren garantía. Sin embargo, si está teniendo dificultades para obtener la aprobación de un préstamo, es posible que desee considerar un préstamo garantizado.
Las formas de garantía incluyen un vehículo, una casa u otro activo. La garantía debe valer el monto del préstamo si no cumple con el préstamo. Incluso si puede calificar para un préstamo sin garantía, es posible que desee comparar las tasas de interés de un préstamo garantizado para ver si puede obtener una tasa mejor.
Paso 4: Mejore su puntaje de crédito
Finalmente, si no puede obtener un préstamo de inmediato, es posible que desee tomarse un tiempo para evaluar su puntaje de crédito y ver dónde se encuentran sus áreas de oportunidad. Si tiene pequeñas fallas en su puntaje que causaron una disminución significativa, entonces es posible que pueda aumentar su puntaje rápidamente.
Por ejemplo, un pago atrasado o una factura olvidada pueden hacer que su puntaje se desplome. Si este es el caso, es posible que pueda pagar esa pequeña factura y aumentar su puntaje de crédito rápidamente.
Cómo calificar para un préstamo de consolidación de deuda
Para obtener un préstamo de consolidación de deuda, debe tener 18 años o más y ser residente legal de los EE. UU. También debe tener una cuenta bancaria y no estar en bancarrota o ejecución hipotecaria. Estos son los conceptos básicos para calificar para un préstamo de consolidación de deuda.
Además de estos conceptos básicos, querrá tratar de mejorar su situación financiera tanto como sea posible. Los prestatarios con un crédito bueno o excelente y una relación deuda-ingreso baja generalmente no tienen problemas para obtener un préstamo de consolidación de deuda. Sin embargo, si tiene mal crédito, querrá trabajar para mejorar su puntaje de crédito y disminuir su relación deuda-ingreso.
Si tiene mal crédito y está considerando un préstamo de consolidación de deuda, es posible que ya esté en una rutina financiera. Esto puede dificultar la mejora de su situación financiera. Si este es el caso, puede buscar prestamistas que se especialicen en ayudar a las personas con un crédito malo o promedio y asegúrese de buscar las mejores tasas y términos que pueda obtener.
Préstamos Personales para Consolidación de Deuda
Si tiene mal crédito y necesita un préstamo personal, es posible que desee consultar a estos proveedores. Ofrecerán préstamos de alto interés a personas con mal crédito.
fiona
Fiona es un mercado en línea que conecta a prestatarios potenciales con múltiples prestamistas. Los prestatarios simplemente completan una solicitud rápida y se los empareja con los prestamistas que tienen más probabilidades de aprobarlos. Esto ahorra tiempo y dinero, ya que se le puede conectar con un prestamista sin necesidad de visitar muchos sitios.
Fiona es ideal para prestatarios con un puntaje crediticio de 580 o superior, y que no quieren tener que perder el tiempo completando un montón de solicitudes. Una buena característica de Fiona es que su solicitud inicial requiere solo una verificación de crédito suave, por lo que hacer una solicitud rápida no dañará su puntaje de crédito.
Dado que Fiona es un mercado y no un prestamista directo, los términos de las ofertas y la cantidad de ofertas que reciben los prestatarios pueden variar. Algunos prestatarios informan haber sido bombardeados con ofertas, lo que creemos que es potencialmente un beneficio, ya que múltiples ofertas ayudan a garantizar que obtenga la mejor oferta.
Punto de préstamo
Lending Point generalmente prestará hasta $25,000 con una tasa de interés de 15.89% a 35.99% APR y un plazo de 36 meses. Puedes consultar tu tarifa gratis en su web. Si califica, puede recibir su préstamo personal en tan solo 24 horas. LendingPoint tiene en cuenta su puntaje de crédito, historial laboral e ingresos cuando solicita un préstamo.
sofi
SoFi prestará hasta $100,000 con una tasa de interés de hasta el 17% en un plazo de 24 meses. No hay cargos por originación ni multas por pago anticipado ni cargos por sobregiro. Puede presentar su solicitud en línea de forma gratuita y, por lo general, recibirá sus fondos en unos pocos días.
Advenedizo
Upstart prestará hasta $50,000 con una tasa de interés de 7% a 35.99% en un plazo de 36 o 60 meses. Los fondos se proporcionan tan pronto como el día posterior a la aprobación, pero tienen una alta tarifa de originación del 8%.
Uno de los principales financieros
OneMain prestará hasta $20,000 con una tasa de interés de entre 18% y 35.99% en un plazo de 24 a 60 meses. Tienen pequeñas tarifas de originación y tarifas de pago atrasado, pero generalmente oscilan hasta $ 30 por pago. Puede solicitar un préstamo en línea y obtener fondos tan pronto como un día después de la solicitud. La empresa también cuenta con casi 1.500 sucursales en todo el país para aquellos que prefieren solicitar un préstamo en persona.
¿Debo obtener un préstamo de consolidación de deuda?
Si está en apuros y necesita consolidar sus préstamos para hacerlos más manejables, entonces su mejor opción puede ser obtener un préstamo personal o un préstamo de consolidación de deuda.
ventajas
Hay muchos beneficios de un préstamo de consolidación de deuda. Algunos de ellos son:
- Finanzas simplificadas. Cuando consolide su deuda, pagará múltiples deudas y solo tendrá un préstamo. Esto significa que hará un pago mensual en lugar de múltiples para realizar un seguimiento.
- Tasas de interés más bajas. Si tiene un montón de tarjetas de crédito u otra deuda de alto interés, las tasas de interés pueden variar y ser altas. Los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés más bajas según su puntaje de crédito, el monto del préstamo y la duración del plazo.
- Calendario fijo de amortización. En lugar de tener varios pagos cada mes que varían según el monto, la tasa de interés y el plazo, tendrá un cronograma fijo cada mes.
- Aumenta tu crédito. Al eliminar el riesgo de olvidarse de hacer pagos o dejar que sus préstamos se escapen de usted, pagar una cantidad fija en un préstamo consolidado puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.
Contras
La consolidación de deuda no es para todos. Asegúrese de comprender los riesgos que asume también. Algunas de las cosas a tener en cuenta incluyen:
- Costos iniciales. Algunos préstamos personales tienen tarifas por adelantado, que incluyen una tarifa de originación, costos de cierre o tarifas anuales. Si paga muchas tarifas a lo largo del tiempo, puede que no sea beneficioso consolidar sus préstamos.
- Tasas de interés más altas. Si tiene mal crédito, no obtendrá una tasa de interés favorable en su préstamo consolidado. Por lo tanto, es posible que tenga una tasa de interés más alta en su préstamo consolidado que en sus préstamos existentes. Si este es el caso, probablemente no tenga sentido consolidar.
La línea de fondo
Tener mal crédito no significa que no pueda obtener un préstamo de consolidación de deuda. Sin embargo, puede ser más difícil para usted obtener un préstamo de inmediato u obtener uno a una tasa favorable. Si decide solicitar un préstamo de consolidación de deuda, asegúrese de buscar las mejores tarifas y haga todo lo posible para mejorar su crédito.
