Estás leyendo la publicación: Opciones de financiamiento para pequeñas empresas para comercio electrónico: Square, PayPal y más
Si bien hay muchas maneras en que las pequeñas empresas pueden obtener dinero en efectivo para crecer, muy pocos propietarios de negocios realmente entienden cuáles son realmente todas estas opciones y cómo funcionan. En muchos casos, los propietarios de pequeñas empresas terminan simplemente eligiendo la primera opción válida que encuentran, independientemente de los términos o incluso de la cantidad de dinero que reciben. Y, para todos los demás propietarios de pequeñas empresas, la cantidad de opciones en lo que respecta a la financiación, junto con toda la información errónea que circula en línea, significa que nunca toman ninguna medida, lo que hace que su negocio no pueda escalar, crecer o incluso prosperar en tiempos de incertidumbre.
Hoy en día, una de las formas más populares en que las pequeñas empresas obtienen financiamiento, especialmente las marcas de comercio electrónico, es a través de Adelantos en Efectivo para Comerciantes. Tan populares debido a la velocidad (a veces puede depositar dinero en 24 horas o menos) y la facilidad (la solicitud en línea generalmente toma menos de diez minutos), Merchant Cash Advances está cambiando la forma en que crecen los negocios en línea, para bien y para mal.
Si bien a veces estos adelantos en efectivo son la única forma en que estas microempresas en línea pueden obtener financiamiento, es importante saber en qué se está metiendo antes de aceptar los largos términos y condiciones de tomar este dinero rápido y fácil.
En primer lugar, hay varias opciones diferentes para recibir adelantos en efectivo para comerciantes, cada una con sus propias ventajas y desventajas. (La principal desventaja es que son extremadamente caros (las tasas de interés típicas son del 30 al 70 %) en comparación con otras formas de financiación). Las tres marcas más populares para el comercio electrónico son Square, PayPal y Kabbage. A continuación se muestra una mirada más cercana a cada una de estas opciones de financiación.
repollo
Creado para ayudar a las pequeñas empresas, tanto en línea como físicas, repollo proporciona acceso a la financiación de forma ágil, simplificada y completamente online. No solo es rápido, sino que el proceso de solicitud también es gratuito, lo que significa que realmente no hay riesgo de solo ver para qué califica. (Por supuesto, tenga cuidado, saber el monto total de los fondos que puede obtener puede ser tentador tomarlo en ese mismo momento). Para los solicitantes, tan pronto como reciba la aprobación, los fondos se depositarán en su cuenta.
Debido a que Kabbage analiza una variedad de cuentas en las que las empresas pueden generar ingresos en línea (piense en PayPal, eBay y otras plataformas de comercio electrónico), algunos dueños de negocios encuentran que están representados con mayor precisión, lo que significa que la financiación para la que pueden calificar es más precisa.
En términos de calificar para un adelanto en efectivo, Kabbage querrá ver que:
- Su negocio ha estado operando por un mínimo de 12 meses.
- Su negocio ha generado al menos $50,000 de ingresos en los últimos 12 meses O que su negocio ha generado al menos $4,200 cada mes durante los últimos 3 meses.
Capital de trabajo de PayPal
Al igual que muchas otras opciones de adelantos en efectivo para comerciantes, PayPal determina la cantidad de fondos que su empresa puede recibir en función de su historial de ventas. Técnicamente, Capital de trabajo de PayPal no es un adelanto en efectivo para comerciantes, aunque se ve increíblemente similar a otros programas para pequeñas empresas. Durante los últimos dieciocho meses, el programa de PayPal ha prestado más de 500 millones de dólares, lo que lo convierte en uno de los programas de financiación disponibles más populares.
La principal diferencia entre PayPal Working Capital y otras opciones similares es que PayPal ofrece un préstamo comercial de monto fijo y una tarifa fija única. Según su porcentaje de ventas diarias, los reembolsos automáticos se retiran sin cargos por intereses u otras tarifas (excepto, por supuesto, la tarifa del préstamo en sí).
Sencillo y rápido, PayPal le permite elegir la cantidad de fondos del préstamo que desea recibir. Tenga en cuenta que absolutamente puede tomar menos de la mayor cantidad ofrecida. PayPal también le permite seleccionar qué porcentaje de todo su futuro Paypal ventas diarias que desea utilizar para pagar el préstamo. Por lo tanto, si no está utilizando PayPal para procesar las ventas, no calificará para su programa de capital de trabajo.
Al considerar el programa de capital de trabajo de PayPal, querrá considerar lo siguiente:
- No hay verificación de crédito para aplicar o calificar.
- La tarifa fija está determinada por tres cosas: el monto final de su préstamo, su porcentaje de reembolso y su historial de ventas en PayPal.
- Su préstamo se reembolsa automáticamente en función del porcentaje de ventas que seleccione, lo que significa que cuantas más ventas realice, más rápido podrá reembolsar su préstamo.
- Si las ventas de PayPal caen significativamente o se detienen por completo, aún se debe realizar un reembolso mínimo, entre el 5% y el 10% cada 90 días.
- Los préstamos se pueden pagar en su totalidad en cualquier momento sin cargos.
Shift4Shop Online Financiamiento para pequeñas empresas
La plataforma Shift4Shop está diseñada para adaptarse a las necesidades de todos sus clientes. Un plan de comercio electrónico de extremo a extremo gratuito e ilimitado está disponible para aquellos que pueden usar el procesador de pagos Shift4, mientras que los planes pagos todavía están disponibles como alternativa. Las empresas más grandes reciben más herramientas de planes de pago más altos, mientras que los clientes empresariales reciben más atención. Sin embargo, incluso las empresas más pequeñas (esfuerzos empresariales de una sola persona, tiendas familiares, tiendas de dropshipping) pueden recibir lo esencial. También pueden ser elegibles para un préstamo de Shift4Shop’s Financiamiento en línea para pequeñas empresas programa.
Este recurso ofrece asistencia financiera a quienes la necesitan, casi sin condiciones. Cobramos cero intereses en los préstamos que otorgamos. No imponemos condiciones que sí imponen programas similares de otras plataformas, como darnos acciones de la empresa. Obtener un préstamo ni siquiera afecta su puntaje de crédito, y mucho menos su posición con nosotros. Todo lo que pedimos es el pago a lo largo del tiempo, simple y llanamente.
Para recibir un préstamo bajo el programa Online Small Business Funding, su empresa debe cumplir con algunos requisitos:
- Debe ser una cuenta de Shift4Shop.
- La cuenta en sí debe estar “al día” con la empresa.
- Debe solicitar una cantidad específica de fondos.
- En la solicitud, debe indicar exactamente lo que pretende hacer con el préstamo.
Además, la aplicación le pedirá el nombre legal de su empresa y el nombre de DBA, su propio nombre, su número de teléfono y su dirección de correo electrónico.
Una vez que reciba la aprobación, se le presentarán múltiples opciones de financiación. Las opciones difieren en varios factores, siendo las cantidades y los plazos de pago las variables clave. Para evitar que alguien se sienta abrumado, Shift4Shop conecta a cada destinatario con un miembro del personal dedicado. Brindan experiencia y orientación para seleccionar el mejor plan para su negocio. También estarán disponibles para apoyarlo mientras trabaja para alcanzar sus metas. Es parte de la dedicación de Shift4Shop para ayudar a que los negocios en línea prosperen.
Capitel cuadrado
Similar en estructura a PayPal Working Capital, Capitel cuadrado es un programa de préstamo para comerciantes en línea que realizan ventas a través de Square. En los últimos dieciocho meses, Square ha prestado más de $100 millones a sus vendedores. Una vez más, de forma similar a un adelanto en efectivo para comerciantes, Square Capital proporciona financiación al día siguiente que puede ser un salvavidas para muchas empresas. Sin embargo, debido a las altas tasas y los pagos frecuentes, Square Capital, al igual que PayPal y Kabbage, puede generar dificultades financieras en el futuro para algunas empresas en dificultades.
Sin embargo, el beneficio de Square Capital es que no hay un proceso de solicitud para calificar para un préstamo. En cambio, si califica, se le notificará instantáneamente, lo que significa que tiene la aprobación garantizada, no se requiere tiempo de espera. Si acepta su oferta de préstamo, los pagos de ese préstamo se realizarán directamente de su cuenta diaria. Cuadrado ventas. Calificar para un préstamo de Square Capital depende de algunos factores, incluido su “historial de transacciones y nivel de actividad, así como su negocio, combinación de clientes y crecimiento”, según Square.
¿Se pregunta si calificará para la financiación de Square Capital? Esto es lo que pasa en la clasificación:
- Su puntaje de crédito personal no tiene en cuenta su capacidad para calificar para un préstamo.
- Deberá procesar al menos $ 10,000 cada mes en Square.
- Su negocio deberá tener una tendencia en la dirección correcta, lo que significa que está creciendo y parece que seguirá creciendo.
- Square quiere asegurarse de que reciba pagos frecuentes: es poco probable que uno o dos pagos grandes lo hagan calificar para un préstamo como varios pagos más pequeños cada semana.
- Square también quiere ver que tenga clientes nuevos y recurrentes para asegurarse de que está atrayendo y conservando a sus clientes.
- Si califica para un préstamo con Square, el monto dependerá de cómo crezcan sus ventas en la plataforma. Cuanto más rápido esté creciendo en Square, mayor será su préstamo en la mayoría de los casos.
No todos los préstamos de Square vienen con los mismos términos, lo que significa que podría estar buscando una APR de préstamo de entre el 20 % y el 80 %. Sin embargo, la mayoría de los usuarios de Square generalmente descubren que tienen una APR promedio de alrededor del 32%. Esta variabilidad se debe a los recibos diarios de la tarjeta de crédito en Square: encontrará que alrededor del 10% de los recibos se usarán para pagar su préstamo.
Aquí hay algunas cosas más a considerar cuando busque Square Capital para financiar su negocio de comercio electrónico:
- Square Capital proporciona hasta $250,000 en préstamos.
- Square Capital no requiere una verificación exhaustiva de su crédito personal.
- En comparación con otras opciones de financiamiento, Square Capital es súper rápido.
- La cuota única de tu préstamo se determina al principio, lo que significa que no hay cambios ni sorpresas en el camino.
- La tarifa de Square Capital varía del 10% al 16%.
- Si paga su préstamo en un año, en la mayoría de los casos, tendrá una APR del 20 % al 80 %.
Pagabilidad
Pagabilidad es la solución de financiación líder para empresas de comercio electrónico y Amazon. Proporcionan adelantos de capital de hasta $250 000 y pagos diarios acelerados en función de sus ventas en Amazon u otra plataforma de comercio electrónico. La aprobación se basa en el estado de su cuenta y el rendimiento de las ventas, por lo que no hay verificaciones de crédito ni papeleo complicado, solo aprobaciones en 24 horas. Con más de $ 3 mil millones de capital de crecimiento implementado, Payability es la solución de financiamiento de comercio electrónico más grande y establecida.
Aquí hay más sobre sus productos:
Avance instantáneo: Un adelanto de capital basado en tus futuras ventas en Amazon u otra plataforma de comercio electrónico. La aprobación se basa en el estado de la cuenta y el rendimiento de las ventas, por lo que no hay verificaciones de crédito, ni tarifas de originación, ni tarifas mínimas, y puede obtener la aprobación en solo 24 horas.
Acceso instantáneo: Pagos diarios acelerados para los vendedores del mercado pagados en términos de mercados como Amazon, Walmart y más. En lugar de recibir pagos cada más de 14 días, puede recibir pagos por sus ventas al día siguiente, todos los días.
Todo Pagabilidad los productos están libres de deuda y capital. Un avance instantáneo no es una deuda, sino una compra de sus ventas futuras, mientras que el acceso instantáneo facilita la autofinanciación al brindarle sus propios ingresos más rápido. Las empresas de comercio electrónico de alto volumen con $100k+/mes en ventas pueden calificar para sus tarifas más bajas.
Otras opciones de financiación para pequeñas empresas de comercio electrónico
Si bien es una opción rápida y sencilla, los adelantos en efectivo para comerciantes y los préstamos de capital de Square y PayPal tienden a ser muy costosos en comparación con otras opciones de financiación. Antes de aceptar cualquiera de estas soluciones de financiamiento “rápidas y fáciles”, recuerde observar de cerca la tasa de interés efectiva. Debido a que es tan alto, solo querrá usar este tipo de dinero si está seguro de que obtendrá un rendimiento sólido (uno que sea más alto que la tasa de interés que pagará).
En algunos casos, estos tipos de préstamos son las únicas opciones que tienen las pequeñas empresas. Pero, ese no es siempre el caso. Muchas veces, las pequeñas empresas simplemente no conocen las otras opciones de financiamiento disponibles para ellas.
Aquí hay otras dos opciones que puede considerar:
- Tarjetas de crédito comerciales. Aunque las tasas de interés pueden ser una preocupación, en comparación con otros adelantos en efectivo y préstamos de capital de trabajo, las tarjetas de crédito son en realidad bastante baratas. Con una tasa de interés promedio de alrededor del 40%, obtener una línea de crédito para su negocio puede ser una opción más inteligente si califica. Por supuesto, preste atención a las tarifas ocultas que podrían atormentarlo más adelante.
- Plataformas alternativas de préstamos. Además de los tres jugadores principales enumerados anteriormente, existen otras opciones sólidas para recibir un préstamo comercial o un adelanto de efectivo comercial. Algunas de las opciones más populares incluyen CAN, Amazon Lending y Funding Circle.
- Recaudación de fondos. Esta opción se refiere al concepto de levantar el capital requerido en pequeñas cantidades de una gran cantidad de microinversionistas que comparten un interés en su empresa o proyecto. Mira esto guía completa de crowdfunding para informacion adicional.
Para concluir
A medida que el comercio electrónico continúa evolucionando, también lo hacen las formas en que puede recibir fondos como propietario de un negocio. Si bien los mismos préstamos para pequeñas empresas que solicitan las empresas tradicionales también están disponibles para usted, se ofrecen algunas opciones creativas a través de las plataformas de comercio electrónico.
Usa un calculadora de préstamos comerciales en línea de Logaster para estimar las tasas en función del monto de su préstamo y comprender las diferencias entre los préstamos tradicionales y los fondos de capital de trabajo.
Examinar todas las opciones y preguntarse realmente por qué necesita financiación y cómo la va a utilizar es esencial para asegurarse de que está tomando una decisión que finalmente ayudará (no perjudicará) a su negocio en crecimiento.
