Estás leyendo la publicación: Pagar deudas o invertir: ¿cuál te conviene?
¿Debe pagar la deuda o invertir? Según su situación financiera, ¿cuál sería la mejor opción para usted? ¿Qué debes considerar para llegar a la mejor decisión?
Esta es una pregunta común, pero es extremadamente difícil de responder. No hay una respuesta directa porque hay ciertos factores que debe comprender. Cada situación es diferente y cada persona tiene diferentes preferencias, responsabilidades y metas en sus vidas.
Además de eso, todos tienen un tipo diferente de deuda. Es posible que tenga una hipoteca, préstamos para estudiantes, un préstamo para automóvil, una deuda de tarjeta de crédito o algo completamente diferente. Independientemente del tipo de deuda que tenga, lo más probable es que haya estado pensando en un plan de liquidación de deudas.
Pagar la deuda puede ser lo más importante para usted en este momento. Pero, ¿dónde encaja la inversión en su plan? ¿Cómo presupuesta su dinero entre el pago de la deuda y la inversión de sus ingresos para ganar más dinero?
Pagar la deuda puede parecer una eternidad, por lo que lo mejor para usted es no ignorar por completo sus ahorros e inversiones para la jubilación.
Esta es una pregunta que debe enfrentar y hacerse: ¿debería pagar la deuda o invertir? ¿Deberías intentar hacer ambas cosas? ¿O podrías optar por uno un poco más que el otro?
¡Tantas opciones! Profundicemos y veamos qué se adapta mejor a su situación.
Comience con su presupuesto
Tener un presupuesto puede ser agotador, especialmente si sigue un presupuesto estricto. Si le queda dinero extra, tiene dinero extra para pagar deudas o buscar formas de aumentar sus ahorros.
Pero si desea pagar una deuda o invertir, debe comenzar con su presupuesto. Crear un presupuesto que funcione para usted es muy importante, especialmente si desea ahorrar más para alcanzar sus metas financieras. Además, podrá realizar un seguimiento de sus gastos y saber a dónde va su dinero sin sentir que se está perdiendo las cosas que ama.
Está bien exceder el presupuesto de vez en cuando, pero no lo conviertas en un hábito. A veces, vivir una vida frugal puede ser la manera de alcanzar su meta financiera más rápido. Solo es cuestión de priorizar lo que más importa.
¿Debe usted pagar la deuda o invertir?
Para responder a esta pregunta, vamos a discutir con usted una serie de preguntas clave.
Si está decidiendo si debe pagar la deuda o invertir, tenga esto en cuenta:
- ¿Cuál es la tasa de interés actual de su deuda?
- ¿Qué tan ansioso estás por deshacerte de tu deuda?
- ¿Tiene un fondo de emergencia suficiente?
- ¿Cuánto tiempo le queda hasta su jubilación?
- Las finanzas personales son personales.
¿Cuál es su tasa de interés actual sobre su deuda?
Lo primero que realmente puede influir en su decisión de pagar la deuda o invertir es qué tan alta es su tasa de interés.
Si tiene una tasa de interés baja en su deuda, esto puede ser algo en lo que pensar: invertir más en lugar de tratar de pagar su deuda lo antes posible.
Ese es mi caso personalmente. Tengo una tasa de interés del 0 % en mis préstamos estudiantiles, lo que significa que debería obtener un rendimiento más alto en el mercado de valores (que da, en promedio, un rendimiento del 7 %). No voy a pagar mis préstamos estudiantiles rápidamente. En cambio, invierto la mayor parte del dinero invirtiendo en fondos indexados de bajo costo.
Si su tasa de interés es alta, probablemente quiera pagar su deuda más rápido. Con una tasa de interés alta, seguirá acumulándose. Si hay algo que no queremos, es que su deuda parezca inmanejable; esto puede hacer que sus objetivos de inversión parezcan difíciles de alcanzar.
Si su tasa de interés es superior al 7%, es posible que desee pensar en pagar la deuda más rápido. ¿Por qué? Porque la tasa de rendimiento promedio del mercado de valores es exactamente del 7%.
Si su tasa de interés es inferior al 7%, siga leyendo para decidir con qué se siente más cómodo.
¿Qué tan ansioso está por deshacerse de su deuda?
Personalmente, pongo el 100% en inversión y el 0% en deuda en este momento. Elegí esta opción porque la tasa de interés es muy baja. Siento cero presión para pagar mis préstamos estudiantiles porque sé que mi dinero me hará ganar más dinero al invertir en el mercado de valores.
Esto es de nuevo una decisión personal.
Si no le molestan las deudas en absoluto y se siente cómodo teniendo deudas, ¡está bien! Mientras su deuda y sus gastos no se salgan de control, todo irá bien.
Si odia las deudas y quiere que desaparezcan por completo, pagar su deuda rápidamente puede ser el camino a seguir.
Conozco personas que se estresan mucho con las deudas, incluso tipos específicos de deuda. Si está estresado, esto podría afectar otras áreas de su vida. Cuando está estresado por tener deudas, esto puede afectar su salud, trabajo o relaciones.
Si tener deudas lo estresa, poner todo lo que pueda en su deuda hará que su vida sea mucho más liviana.
Al pagar su deuda, obtendrá más energía para concentrarse en mejorar otras partes de su vida financiera. Puede optar por comenzar a invertir su primer dólar. Puede decidir comenzar a invertir en préstamos entre pares o trabajar para lograr diferentes objetivos financieros.
¿Tienes un fondo de emergencia?
Una vez que haya decidido si la deuda lo estresa o no, pasemos a otro aspecto importante: los fondos de emergencia.
Muchas personas se preguntan si deberían tener un fondo de emergencia mientras pagan sus deudas.
Déjame decirte esto: ya sea que estés pagando una deuda o no, debes tener un fondo de emergencia. Simplemente nunca se sabe cuándo tendrá una emergencia.
Cuando no esté pagando una deuda, le recomiendo un fondo de emergencia de entre 3 y 6 meses de gastos de manutención. Sé que puede ser difícil obtener esta cantidad de dinero al pagar una deuda, por lo que no es necesario que sea tan grande.
Le recomiendo que tenga un fondo de emergencia de alrededor de $ 3000 mientras paga su deuda. Esto asegurará que tenga un pequeño colchón en caso de que surjan gastos inesperados.
Imagínese si tiene $0 en su fondo de emergencia, tendrá que endeudarse inmediatamente cuando surja un gasto. Cuando tiene un fondo de emergencia de alrededor de $ 3000, puede concentrarse en su plan de pago de deuda en lugar de agregar deuda durante su período de pago.
¿Qué sucede si tiene una emergencia en el automóvil, reparaciones en el hogar o problemas médicos?
Si no tiene un fondo de emergencia, esto podría llevarlo a endeudarse más, que es exactamente lo que quiere evitar. Cuando se endeude más, lo más probable es que sea a una tasa de interés más alta porque probablemente usará una tarjeta de crédito.
No querrás estar en una situación así. ¡Comienza a crear tu fondo de emergencia ahora y estarás bien!
¿Cuánto tiempo le queda hasta su jubilación?
Otra cosa a tener en cuenta para pagar la deuda o invertir es el tiempo hasta la jubilación (anticipada).
Cuando se jubila mientras todavía tiene deudas, esto puede afectar su vida de jubilación. Esto es de nuevo un aspecto personal. Algunos estarían totalmente de acuerdo con seguir pagando una hipoteca, mientras que otros no querrían estar sujetos a un pago mensual tras pago mensual.
Es por eso que, desde ahora, probablemente debería priorizar cómo alcanzar esa libertad financiera y, finalmente, jubilarse antes de tiempo. Si cree que todavía está lejos de su objetivo financiero, busque formas de obtener ingresos adicionales a través de actividades secundarias y construya su riqueza.
Las finanzas personales son personales
Una cosa muy importante para recordar: las finanzas personales son personales.
Elegir si va a pagar la deuda o invertir puede ser una decisión difícil. Solo sé que estás en un buen camino, decidas lo que decidas.
¡Tiene la opción de elegir entre pagar la deuda o invertir, lo que asegurará que se acerque más a alcanzar sus metas financieras!
Si elige uno de los dos o hace ambos, está avanzando y teniendo un impacto positivo en su futuro financiero.
Si bien es importante decidir en qué desea enfocarse, ambas opciones son buenas. Si no está seguro de qué es lo mejor en su situación, intente poner la mitad en su deuda y la otra mitad en sus inversiones.
Recuerde: las finanzas personales son personales.
Lo que es genial para ti puede no serlo para otra persona.
¡Considere las opciones que tiene y decida qué es lo mejor para usted en su situación específica!
Preguntas frecuentes: pagar deudas o invertir
¿Pagar deudas o invertir? Esta pregunta puede tener muchas respuestas ya que es una decisión muy personal. Una vez más, la respuesta a esta pregunta depende de la situación financiera de cada individuo. Sin embargo, algunas preguntas frecuentes pueden ayudarlo en su decisión.
¿Es mejor pagar la deuda o invertir?
Pagar su deuda e invertir son cosas excelentes que hacer. Si tiene algo de dinero extra y puede ganar más en sus inversiones, puede hacerlo en lugar de pagar deudas que históricamente no le darían el mismo rendimiento anual del 7%.
Al invertir, tiene la oportunidad de ganar más dinero para pagar sus deudas después o para aumentar sus ahorros. Estos ahorros adicionales lo ayudarán a alcanzar la libertad financiera y jubilarse anticipadamente.
Pero si desea concentrarse en pagar su deuda primero en lugar de invertir su dinero, entonces debe hacerlo. Haz lo que sientas que es importante.
Estar libre de deudas primero es un argumento seguro y sólido para no preocuparse más por su deuda.
¿Debería dejar de invertir para pagar la deuda?
Si su presupuesto no le permite invertir, puede abstenerse de invertir y concentrarse en pagar a sus acreedores. Las inversiones pueden ser riesgosas, especialmente si vive de cheque en cheque. La regla general es no invertir el dinero que necesita dentro de 5-10 años.
Verifique sus ingresos para saber si tiene margen de maniobra para hacer inversiones porque si ejecuta un plan presupuestario ajustado y estricto, agregar inversiones puede no ser beneficioso para usted a largo plazo.
¿Puede la inversión ponerlo en deuda?
Las inversiones pueden generarle más dinero para sus necesidades actuales y futuras. Pero debe comprender que invertir conlleva el riesgo de perder dinero parcialmente.
Es por eso que se recomienda invertir solo lo que puede permitirse perder. Conoce lo que tu presupuesto te permite invertir para que el dinero que inviertes sea dinero que no utilizarás en el corto plazo.
Conclusión: pagar la deuda o invertir
Pagar tus obligaciones financieras es una responsabilidad de la que no puedes huir. Invertir dinero es un aspecto importante que debe considerar para alcanzar su objetivo final de libertad financiera.
Entonces, para saber cómo pagar la deuda o invertir, primero debe saber qué quiere en la vida y dónde se encuentra en su vida.
Ambas opciones presentan sus propios pros y contras y lo que es variable aquí es . ¿Qué quieres lograr en tu vida y qué puedes hacer para alcanzar estas metas?
No puede obligarse a invertir si no puede permitírselo, y no puede pagar la deuda si no está en condiciones de hacerlo. Así que siéntate y pregúntate esto:
Este artículo fue publicado originalmente y distribuido por Radical FIRE.
