Estás leyendo la publicación: Planificación financiera personal para principiantes: 10 cosas a considerar
Debes haber escuchado la palabra Planificación Financiera muchas veces en tu vida, pero ¿alguna vez has pensado qué significa en tu vida? La planificación financiera es un proceso que le ofrece un marco para alcanzar las metas de su vida de una manera simplificada y ágil, reduciendo shocks y sorpresas.
Bueno, es un concepto bastante amplio que comprende muchas cosas como la elaboración de presupuestos, la planificación, el ahorro, la jubilación, los seguros y, lo más importante, la salida de deudas. Si eres principiante, no te preocupes, no necesitas ser un experto en planificación financiera y aprender a fondo estos conceptos.
Hay algunos puntos que necesita conocer y comprender cómo pueden afectar sus finanzas y luego estará listo. No es sustancial empezar esto al comienzo del ejercicio financiero; en cambio, puedes empezar cuando quieras, ya que los conceptos básicos seguirán siendo los mismos.
Antes de profundizar en la planificación financiera, primero comprendamos algunos de los beneficios que tendría:
- Evaluó su situación financiera: Si realiza una planificación financiera personal con anticipación, obtendrá información sobre su situación financiera exacta. Para ello, sólo necesita preparar un presupuesto y conocer todas sus inversiones, ingresos, pólizas, activos y pasivos. Una vez que tenga todo en cuenta, será fácil evaluar su situación financiera.
- Lo mantiene enfocado en sus objetivos monetarios: La planificación financiera lo mantiene centrado en sus objetivos monetarios independientemente de su situación financiera. Si tiene solidez financiera, entonces pensaría en invertir y ganar más dinero con ello y, si no, entonces pensaría en planificar de manera que reduzca su deuda.
- Aumenta la conciencia: La planificación financiera le permite tomar conciencia de lo que sucede con su dinero. Si conoce su situación exacta, ya resuelve la mitad de su problema. Para vivir un buen estilo de vida hoy y en el futuro, es importante tener en cuenta el ahorro y, por tanto, la planificación de la jubilación. Asegúrese de desarrollar hábitos sencillos para ahorrar dinero, como usar menos tarjetas de crédito, liquidar sus préstamos tan pronto como llegue el salario, etc.
- Le permite producir dinero extra: Seguro que has oído muchas veces que una inversión bien hecha es una inversión para toda la vida. Quizás, teniendo esto en cuenta, invierta siempre con cuidado y prudencia. Distribuya siempre su inversión en numerosos campos en lugar de invertirla en un solo lugar. La diversificación de las inversiones es vital ya que implica menos riesgo y mejores rendimientos.
Planificación financiera personal para principiantes: 10 cosas a considerar
Por lo tanto, tome en serio la planificación financiera y obtenga más beneficios de sus ingresos existentes. Entonces, aquí hay algunas cosas que los principiantes deben considerar al hacer su planificación financiera personal:
1) Presupuesto
Lo primero que hay que entender es la necesidad y el valor de un presupuesto. Ya que no podría acumular dónde se está ejecutando su dinero sin hacer una declaración. Independientemente de la cantidad que gane, es imprescindible que establezca un presupuesto.
Un plan de gastos es como una hoja de ruta que le indica dónde gastar su dinero. Lo mejor de preparar un presupuesto es que puedes saber cuántos ingresos entran y cuánto salen cada mes. Si tienes un buen y completo presupuesto hecho podrás tomar decisiones más inteligentes con tus finanzas.
Un plan de gastos le ayuda a evaluar mejor los fondos; como si hubiera gastado más en un área entonces se detendría y pensaría en las otras compras.
Puedes crear un presupuesto ya sea en papel o en tu computadora portátil; También puedes utilizar cualquier software de elaboración de presupuestos o una hoja de cálculo para elaborar un presupuesto. Como eres principiante, puedes probar algunas de las aplicaciones o formas y elegir la mejor según tu conveniencia.
2) Reciba lo que vale y gaste menos de lo que gana
Mucha gente lo sabe, pero es bastante difícil aplicarlo en la práctica. Siempre debe conocer el valor de su trabajo en el mercado mediante la evaluación de sus habilidades, tareas laborales, productividad, tasa actual y su contribución a la empresa.
Incluso $1500 al año pueden marcar una gran diferencia en su presupuesto y ahorros. Por lo tanto, antes de unirse a cualquier lugar, asegúrese de que le paguen la cantidad correcta. Lo siguiente que debes cuidar es que nunca gastes de más ya que te puede generar deudas o sobrecarga en los próximos meses.
No olvide reducir un poco los costos cada mes y ahorrar algo de dinero, ya que puede ayudarlo a gastar cuando sea necesario y además aumentaría sus ahorros.
3) Planificación de la jubilación
La planificación de la jubilación se ha vuelto aún más importante en comparación con hace unos años. Hay muchas razones por las que la gente se ha vuelto más inclinada hacia ello; En primer lugar, la esperanza de vida ha aumentado y la gente vive más que las generaciones anteriores.
En segundo lugar, hoy en día la gente lleva un estilo de vida sedentario, por lo que es propensa a enfermedades como la hipertensión, los ataques cardíacos y la diabetes. La atención médica cuesta mucho dinero, por lo que para tratar cualquier tipo de dolencia se necesita dinero.
En tercer lugar, se necesita dinero para gestionar todos los demás problemas que puedan surgir cuando esté jubilado. La planificación de la jubilación debería convertirse en su preferencia y no en una ocurrencia tardía.
De hecho, hay muchas empresas que ofrecen una plan 401(K); En este caso, su empleador pondría la misma cantidad que usted en su cuenta de jubilación hasta cierto punto.
Por lo tanto, debes comenzar a planificar desde hoy tu jubilación, es el momento adecuado, ya que cuanto más rápido empieces, más rico serás al jubilarte.
4) Salir de la deuda
Si no gestiona sus deudas adecuadamente, podría consumir una gran parte de su sueldo. Incluso después de hacer un presupuesto sólido y reducir los gastos, se encontrará con deudas persistentes de las que deberá deshacerse.
Si no lo planifica adecuadamente, puede haber una situación en la que termine pidiendo préstamos para pagar los préstamos anteriores, lo que podría convertirse en una trampa de deuda cruel.
La primera acción que debes tomar es gastar más del monto mínimo adeudado cada mes. Lleve un registro de cuánto le debe a quién y haga un cronograma sobre cómo pagarlo.
Siempre debe comenzar por liquidar primero la deuda más cara y tratar de mantener la deuda como último recurso.
Usar crédito y pedir dinero prestado no es necesariamente algo malo, pero si pides prestado más de lo que puedes pagar, se convierte en un problema. Por lo tanto, si planifica adecuadamente los pagos de sus deudas, podría mantenerlo alejado de tales problemas.
5) Ten un plan de ahorro
Lo primero que debes hacer una vez que llegue tu salario, “Págate a ti mismo primero”. Administrar su propio dinero nunca puede ser aburrido. El primer paso que debes dar hacia la planificación financiera es el ahorro. Es una de las formas más poderosas de independencia financiera.
Si espera para pagar todos sus gastos y otras obligaciones financieras, al final del mes hay muy menos posibilidades de que le quede algo en su cuenta. Tome la resolución de ahorrar al menos entre el 5 % y el 10 % de su salario antes de comenzar a pagar sus facturas.
Ahorrar dinero le ayuda a mantenerse alejado de las trampas de la deuda; por ejemplo, desea comprar un automóvil nuevo y, en lugar de pedírselo prestado a un amigo o solicitar un préstamo por el monto total, sería fantástico si ya tuviera ahorros.
De hecho, como principiante, es importante que sepa que el ahorro sistemático puede ayudarle a hacerse rico, ya que alcanzará sus objetivos financieros de manera oportuna. La mejor manera de ahorrar es poniendo dinero en diferentes rubros, como gastos, EMI, salario de las personas que trabajan a su cargo, ahorros, etc.
6) Comprar seguro
Debe comprender que tanto la vida como la propiedad son vulnerables al riesgo. De ahí la importancia de asegurarlo. Una vez que cree el presupuesto, verifique los gastos y elimine los pagos de EMI, debe pensar en este importante aspecto del seguro.
Todo el mundo se esfuerza por crear una base financiera estable para su familia, por lo que es necesario protegerla. Estos riesgos pueden provocar la pérdida de ingresos y ponerlo a usted y a su familia en peligro financiero.
Los accidentes y contratiempos ocurren y pueden ocurrir, por lo que si está debidamente asegurado se salvará de la crisis financiera que pueda ocurrir.
Puede optar por un plan de seguro temporal, ya que ofrece cobertura de alto riesgo a un precio nominal ya que el rendimiento de la póliza de seguro de vida es mínimo. El seguro es como un techo sobre tu cabeza que te salva de cada mala temporada.
Asegúrese de que antes de comprar cualquier póliza, como atención médica, de por vida, para cualquier producto, etc., compare los precios y elija la mejor según sus necesidades.
7) Invierta dinero sabiamente
Lo primero que piensas en invertir es crear una cartera de inversiones, ya que podría ser el primer paso hacia la acumulación de riqueza. Bueno, la inversión viene después de los planes de ahorro y jubilación; Si aún queda dinero, entonces debería considerar invertir su dinero.
Debe crear una cartera en la que debe asignar su inversión entre clases de activos como deuda, acciones y efectivo; esto se denomina asignación de activos. Se recomienda invertir primero en acciones, ya que tiene un buen rendimiento, pero tampoco es aconsejable invertir todo su dinero en acciones.
Asegúrese de invertir a largo plazo, ya que tiene altas ganancias y rentabilidad. De hecho, la inversión que hagas deberá ser de al menos 10 años. Como principiante en este campo, debe asegurarse de no asumir mayores riesgos. Siempre intente optar por una inversión que tenga comparativamente menos riesgos si desea obtener ingresos garantizados.
8) Planificación de su patrimonio
Cada uno de nosotros tiene algunos de los otros activos, como vehículo, casa, oro, efectivo y otras cosas similares. ¿Alguna vez has pensado quién lo llevaría adelante y se lo llevaría cuando dejaras este mundo? Asuma la responsabilidad ahora y piénselo de antemano. Es primordial que todos asignen estos activos al individuo en cuestión de la manera correcta.
Hay muchos planificadores financieros que piensan que esto es sólo para gente rica, pero no es correcto. De hecho, la planificación patrimonial es para toda persona que no quiera dejar sus bienes en manos equivocadas.
En lugar de retrasar esto, siempre debe planificarlo con anticipación. Es muy fácil hacer esto, simplemente haga una lista de sus bienes y beneficiarios a quienes desea permitirlo. Puede hacer un testamento que sea a favor de sus seres queridos.
El beneficio de esto sería que sus beneficiarios no enfrentarían ningún desafío para obtener la propiedad de sus activos. También puede ponerse en contacto con un buen abogado si no sabe cómo hacerlo.
9) Mantener un balance personal
Esta es una excelente manera de administrar sus fondos, ya que esta hoja informa claramente sobre sus ingresos y gastos. Esta es una de las mejores maneras de llevar sus finanzas al siguiente nivel. En este estado de cuenta debe hacer dos columnas de activos y pasivos. El hoja de balance es una manera fácil de conocer su patrimonio neto.
Al estar más actualizado, es importante que obtenga los extractos bancarios y otras pruebas antes de realizar el balance. Las cosas más importantes que debe incluir en los activos son todas sus inversiones, saldo bancario, valor de la vivienda, oro y otros activos valiosos.
Sume el costo de todos sus activos y vea el valor. Una vez que haya terminado con los activos, complete la columna de pasivos con los préstamos que ha tomado, el monto adeudado de la tarjeta de crédito, los EMI y cualquier otro préstamo. Una vez que resta los pasivos del activo, si el resultado es positivo, significa que tiene más dinero del que debe a otros. En caso de que sea negativo, asegúrese de trabajar para lograrlo mes a mes pagando las deudas. Esto ayudaría a aumentar el valor neto gradualmente y convertir la suma negativa en positiva.
10) Planifica tus impuestos
Si no está atento a mantener registros exhaustivos, eso significa que no está reclamando todos sus derechos permitidos. deducciones del impuesto sobre la renta y créditos. La planificación fiscal es realmente importante ya que le ayuda a aprovechar numerosas exenciones, beneficios y deducciones fiscales. Le ayudaría a pagar menos impuestos de manera legítima.
Pero asegúrese de no caer en elusión o evasión fiscal. Hay una serie de exenciones fiscales que puede conocer en las secciones 80C a 80U previstas en la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Una de las mejores formas de hacerlo es crear un sistema y utilizarlo durante todo el año. Se vuelve más fácil para usted, ya que no tendrá que buscarlo todo al presentar la declaración de impuestos, de esta manera no se perderá ningún elemento que podría haberle ahorrado dinero.
Algunas de las formas más utilizadas por los planificadores financieros expertos son la equidad, ya que tiene un período de bloqueo pequeño en comparación con otras inversiones y también le brinda exención de impuestos.
A continuación se ofrecen algunos consejos para principiantes que pueden ayudarle a ahorrar más dinero y beneficiarle en la planificación financiera:
1. Reducir gastos: Intente reducir los gastos innecesarios o evitables que pueden ayudarle a ahorrar dinero. Puede hacerlo clasificando los gastos en fijos y variables, urgentes y no urgentes, evitables e inevitables, y necesidades y lujo. De esta manera, conocerá fácilmente y tomará la decisión correcta sobre dónde gastar y dónde reducir gastos.
2. Saldar la deuda de la tarjeta de crédito: Esto debería estar en el número uno de la lista cuando se trata de préstamos o deudas. Es un gran obstáculo para salir adelante financieramente, ya que son muy fáciles de usar y la gente tiende a olvidar que se trata de dinero real.
Tiende a comprar más cosas que no necesita con tarjetas de crédito y se queda estancado en pagarlas todos los meses. Debe asegurarse de utilizar la tarjeta de crédito sólo en caso de emergencias, ya que de lo contrario quedaría atrapado en su círculo vicioso que arruinaría sus ahorros y otros planes financieros.
3. Crear un fondo de emergencia asociado: Nuevamente, esta es una buena idea para situaciones de emergencia que también le evitarían usar su tarjeta de crédito. Para crear un fondo de emergencia, puede conservar una parte de su salario o ahorrar el dinero que reciba como regalo de sus amigos, padres o seres queridos.
Manténgase fuerte y gaste este dinero sólo en urgencias como pérdida de empleo, emergencia médica, admisiones, etc. Simplemente ahorre una cantidad muy pequeña de su salario, pero esto puede ayudarle mucho en caso de situaciones imprevistas.
4. Manejar eficientemente el excedente de efectivo: La forma en que maneje su dinero extra determinará su futuro. Es importante planificarlo porque, de lo contrario, gastaría demasiado. Cada año que pasa, todo se vuelve caro, por lo que si inviertes adecuadamente te ayudará a cerrar la brecha de inflación.
Debe comenzar identificando sus objetivos, como comprar un automóvil, una casa, etc., y ahorrar en consecuencia. Hacer una inversión adecuada puede canalizar mejor su dinero extra y también contrarrestar la inflación.
Después de leer estos consejos, debe haber adquirido una idea de la planificación financiera como principiante. Asegúrese de seguir los puntos máximos, ya que no solo le ayudará a ahorrar sino que también podrá invertir el dinero excedente.
Sólo recuerda que la planificación comienza con la elaboración de un presupuesto, así que siempre que pienses en hacerlo haz un presupuesto adecuado y trabaja en consecuencia. Esto le ayudaría a gestionar y planificar mejor los fondos.
