Estás leyendo la publicación: Planificación Patrimonial para Individuos de Alto Valor Neto
Para muchas personas, la planificación patrimonial es sinónimo de jubilación, ese problema lejano del que puede preocuparse más adelante en la vida.
Después de todo, ¿cuál es el punto de preocuparse por su patrimonio cuando todavía está pagando hipotecas, planificando los fondos para la universidad de sus hijos y solo tiene unos pocos activos para llamar suyos?
Sin embargo, esto no es cierto porque la planificación patrimonial debe hacerse lo antes posible. Aunque poco común, planificación de su patrimonio te facilitará mucho evitar el estrés porque tendrás la tranquilidad de saber que pase lo que pase en la vida, tu inversión al final no será inútil.
La realidad es que la planificación patrimonial es algo que todo el mundo debería hacer, incluso si sus hijos aún están en la infancia y no está seguro de cuánta propiedad tiene que legar cuando muera.
Pocas cosas son peores que una familia sumida en el caos tras la muerte de un ser querido porque hay una disputa sobre quién se queda con la casa familiar amada o una cuenta de ahorros a tu nombre.
Al tomar medidas ahora, puede mantener a todos en su vida seguros, felices y bien cuidados… mucho después de que haya dejado este mundo.
Los mejores consejos para personas de alto patrimonio neto
La planificación patrimonial puede parecer desalentadora, especialmente si es una persona con un alto patrimonio neto. Tomarse el tiempo para revisar sus asuntos es esencial.
Estos son los mejores consejos para llevarlo desde un punto de partida hasta poner los asuntos de su familia en orden.
Deténgase a pensar en el alcance de su riqueza
Todos sabemos que los clientes se pasan la vida trabajando duro para adquirir un salario digno o desarrollar su propia empresa.
Las herramientas de planificación de la jubilación solo pueden ayudarlo hasta cierto punto. Y el trabajo puede ser agitado, y las exigencias de la vida cotidiana pueden impedirle evaluar sus activos. Otros pueden heredar bienes después de una muerte, cuando es difícil considerar el valor financiero de su herencia.
Tomarse un minuto para considerar el tamaño de sus activos y las consecuencias para usted y su familia, independientemente de la fuente de su dinero, es el primer paso.
Resuelve lo básico, para ti y tu familia
Comience con lo básico. Se debe preparar un testamento y poder notarial (POA) para todos. Esto asegura que usted sea atendido si queda incapacitado o fallece. Un testamento especifica quién recibe sus posesiones cuando muere, pero también le permite nombrar tutores para sus hijos si muere antes de que cumplan los 16 años.
También deben tener un POA en su lugar. También debe considerar proteger el dinero familiar de las rupturas de relaciones. Esto puede ser para usted, pero también puede aplicarse a las relaciones de sus hijos. Es buena idea pensar en contratos prenupciales o de convivencia.
5 consejos de planificación patrimonial para mantener su dinero en la familia
A medida que comienza con su viaje de planificación patrimonial, aquí hay cinco cosas que quizás no sepa:
No es lo mismo un testamento que un fideicomiso
Tan pronto como comience a planificar su patrimonio, escuchará términos como “testamento”, “fideicomiso”, “sucesión” y muchos otros relacionados con sus finanzas.
En su forma más básica, un testamento es un documento legal que entra en vigencia después de su muerte. Un fideicomiso, por otro lado, comienza tan pronto como firma en la línea de puntos.
Ambos pueden cubrir activos como pólizas de seguro de vida, cuentas de ahorro, propiedad de terrenos o bienes inmuebles comerciales, fondos de jubilación (y otras fuentes de herencia), pero los términos de cuándo y cómo se desembolsan son diferentes.
Es importante repasar los pros y los contras de cada uno con su abogado de patrimonio para que pueda tomar la mejor decisión para su familia.
Si desea comprender realmente cómo funciona cada uno de estos términos, contrate a un abogado de planificación patrimonial quien te puede ayudar. Contratar uno debe ser el primer paso al planificar su patrimonio, ya que pueden facilitarle todo el proceso.
Con su educación y experiencia en la industria legal, sabrá qué cumplir. De esta manera, puede planificar su patrimonio de la manera más fácil y rápida posible. Un abogado especializado en sucesiones también se asegurará de que usted esté libre de cualquier repercusión legal mientras planifica su patrimonio.
Relacionado: ¿Cómo se configura un fideicomiso anónimo?
Los impuestos sobre sucesiones no son tan importantes como crees
A menos que esté dejando un patrimonio por valor de más de $5,43 millones de dólares, es probable que no se vea afectado por los impuestos federales sobre sucesiones.
Un sorprendente 98 por ciento de los estadounidenses no tienen que pagar ningún impuesto cuando heredan de sus padres, ya que esa cantidad de dinero es más grande de lo que la mayoría de nosotros esperaría acumular en nuestras vidas. ya que es mucho más probable que afecten sus resultados.
(Nota: Algunos estados cobran sus propios impuestos sobre la herencia y el patrimonio, pero estos varían según la región. Siempre encuentre un abogado de patrimonio que esté familiarizado con su estado particular para que sepa exactamente dónde están sus finanzas).
Es importante actualizar periódicamente a sus beneficiarios
La vida y la muerte rara vez salen según lo planeado. La mayoría de las personas nombran a su cónyuge y/o hijos como beneficiarios, y por una buena razón. Ellos son los que quieres cuidar mucho después de tu muerte.
Sin embargo, los divorcios, los nuevos matrimonios, los nietos, las adopciones y otros cambios pueden alterar la estructura de su familia y sus bienes.
Establezca como regla verificar los beneficiarios de su póliza de seguro de vida, testamento, plan de jubilación y cuentas financieras cada pocos años. Incluso si no ha experimentado un cambio importante en su vida recientemente, es bueno saber dónde se encuentra todo.
La planificación patrimonial y la planificación funeraria son dos cosas diferentes
La planificación patrimonial se trata de desembolsar sus activos después de su muerte, incluida la venta de su propiedad, el cierre de sus cuentas bancarias e incluso la obtención del dinero para pagar su funeral.
Sin embargo, la planificación funeraria y el seguro de entierro es un proceso completamente diferente. Los planes funerarios se preocupan menos por quién recibe su dinero y más por cómo desea que se deseche su cuerpo (incluidos aspectos como dónde se enterrará su cuerpo o en qué tipo de urna desea que se almacenen sus cenizas). ).
Los mejores planes anticipados incluyen tanto la planificación patrimonial como la planificación del funeral, especialmente si desea hacer arreglos por separado para pagar el funeral.
Nunca es demasiado temprano, ni demasiado tarde, para comenzar a planificar su patrimonio
Si la planificación patrimonial es algo en lo que no ha pensado antes, no se preocupe. Dependiendo de cuán compleja sea su situación financiera, puede tener un plan sólido en tan solo unas pocas horas.
Hay varias opciones de planificación patrimonial en línea como Planificación patrimonial Quicken de Noloque es el software de planificación patrimonial n.º 1 de Estados Unidos.
Esto es lo que ofrece:
- Obtiene un plan patrimonial personalizado, que incluye un testamento, un fideicomiso en vida, directivas de atención médica, un poder notarial financiero y otros documentos esenciales.
- Un formato de entrevista fácil de usar le permite completar documentos a su propio ritmo.
- Un manual legal fácil de usar responde preguntas comunes.
- Un equipo de abogados-editores se asegura de que cada documento refleje las leyes de su estado.
Puedes revisar aquí.
Además, muchos abogados de herencia incluso irán a su casa para repasar el proceso con usted. De hecho, por lo general pueden presentar la documentación tan pronto como salen por la puerta. Si está interesado en trabajar con un abogado de patrimonio, asegúrese de considerar todas sus opciones. Hoy en día, hay innumerables abogados de patrimonio en todo el mundo, por lo que debe verificar cuidadosamente sus credenciales al observar su educación y experiencia en la industria.
Contratar a un abogado de sucesiones que no tenga experiencia en lidiar con el tipo de situación financiera que tiene en este momento puede generar estrés y gastos. Por lo tanto, en lugar de ayudarlo, este abogado de patrimonio puede incluso convertirse en la razón por la cual tendrá dificultades para planificar su patrimonio.
Lo más importante es tener toda su información financiera disponible para el abogado de patrimonio. En nuestra era digital, es muy fácil tener una variedad de cuentas y activos, incluidos los en línea, que pueden ser difíciles de rastrear y acceder después de su muerte.
Comience a planificar su patrimonio ahora manteniendo todos sus registros financieros en una ubicación fácil (¡y segura!). De esa manera, su familia podrá acceder a ellos incluso si ocurre lo impensable y fallece antes de tener la oportunidad de finalizar todo.
Resumen de planificación patrimonial
La planificación de su patrimonio debe ser una de sus prioridades en la vida, especialmente si pasó la mayor parte de su vida trabajando arduamente para su familia.
Si no quiere que sus bienes se vayan por el desagüe y deje a su familia sin nada cuando muera, comience a buscar un abogado de patrimonio lo antes posible.
¡Cuanto antes trabaje con un profesional, más fácil será todo el proceso para usted!
