Estás leyendo la publicación: Por qué el seguro de vida entera es una mala inversión
Comprar un seguro de vida es un paso vital para proteger el futuro financiero de su familia. En el caso de su muerte, la cobertura de vida ayuda a reemplazar sus ingresos para sus seres queridos.
Al buscar un seguro de vida, encontrará dos tipos diferentes; plazo y permanente.
Con el seguro de vida a término, se espera que pague primas por un plazo específico, digamos 10 o 20 años. Y si muere dentro del término, los beneficios se pagan a los beneficiarios designados.
El seguro de vida permanente, por otro lado, consiste en un seguro de vida completo y universal. El primero tiene un componente de valor en efectivo, que crece con el tiempo y es similar a una cuenta de inversión o de ahorro. Cierto porcentaje de sus primas financia el valor en efectivo.
En este artículo, abordaremos más sobre el seguro de vida entera como una opción de inversión y si es viable o no.
Seguro de vida entera como opción de inversión
Con el seguro de vida entera, sus primas se utilizan para cubrir varias cosas. Por ejemplo, un porcentaje de las primas cubre el costo del seguro.
Otra parte se reserva para gastos administrativos y de venta, mientras que el resto del dinero forma el componente de efectivo de la póliza.
Cuando su póliza está en su etapa inicial, una mayor parte de las primas se destina al costo de la cobertura y las tarifas administrativas. Pero con el tiempo, el valor en efectivo de la póliza sigue aumentando, que es su cuenta de inversión.
Dentro de los primeros 10 a 20 años de cobertura de vida completa, el valor en efectivo de la póliza es pequeño. Esto se debe a las tarifas y los costos de seguro que cubren sus primas. Por esa razón, el seguro de vida entera no es una inversión viable para los adultos mayores, ya que es posible que no viva mucho tiempo para presenciar buenos rendimientos. Puede ser más adecuado como seguro de vida para los jóvenes, ya que pueden obtener beneficios a largo plazo.
Para la gran mayoría de las personas, el propósito principal de obtener un seguro de vida es asegurarse de que sus familias no sufran financieramente si sucede lo peor. Pero para algunas personas, el seguro de vida entera no tiene sentido.
La razón es que es mucho más caro en comparación con la política de término. De hecho, puede ser casi diez veces más caro que un seguro de vida a término como Fabric, que comienza en $8 al mes.
Pero de acuerdo con la forma en que algunos de los agentes de seguros de vida anuncian productos de seguros de vida entera, puede pensar que es la forma de inversión más viable. Lo que suena atractivo para algunas personas es el componente de valor en efectivo adjunto a este tipo de seguro de vida.
Una póliza de seguro de vida entera puede tener sentido para las personas con un alto patrimonio neto. Si ha llegado al máximo de todas sus otras inversiones, entonces una póliza de vida entera de prima única puede no ser una mala idea.
Por qué el seguro de vida entera no es un buen tipo de inversión
Generalmente, el seguro de vida entera no es una inversión viable. Es bastante caro y tarda más de una década en empezar a generar rendimientos razonables.
Por lo general, solo se puede considerar bueno si eres relativamente joven o ganas un gran salario.
A continuación se analizan las principales razones por las que el seguro de vida entera es una mala inversión:
1. El seguro de vida entera es demasiado caro.
Las tarifas de las primas son mucho más altas que las del seguro de vida a término y reciben la misma cantidad de cobertura. Esto se debe a que está pagando una póliza de seguro de vida y está ahorrando dinero para el componente de valor en efectivo de la póliza. Idealmente, toda la vida puede costar diez veces más que una póliza a término. Incluso puede encontrar opciones gratuitas de seguro de vida a término a través de nuevas compañías como Avibra.
2. La mayoría de las personas terminan abandonando sus pólizas porque son demasiado costosas.
Mucha gente no puede pagar primas tan enormes año tras año. Casi el 30 por ciento de las pólizas de seguro de vida entera se abandonan dentro de los primeros tres años y el 45 por ciento dentro de los primeros diez años. Esto, por lo tanto, significa que no habrá retornos positivos ya que un mayor porcentaje de las primas se destinarán a gastos administrativos y de seguros.
Incluso si es joven, es posible que se pregunte si debe obtener un seguro de vida a los 30 o 20 años, y es posible que el seguro de vida permanente no sea la respuesta con tantas opciones nuevas en el mercado.
3. Hay una falta de diversificación en el seguro de vida entera.
La diversificación aquí significa distribuir su dinero en diferentes tipos de inversiones. Con este tipo de seguro de vida, está invirtiendo una gran cantidad de dinero con una sola compañía con la esperanza de obtener buenos rendimientos. La empresa invertirá el dinero y obtendrá sus rendimientos y decidirá qué parte de sus rendimientos le pasará a usted.
4. No hay devoluciones garantizadas.
No se deje engañar por las proyecciones presentadas por los vendedores de seguros de vida. Tales presentaciones muestran un atractivo crecimiento a largo plazo, lo que no es cierto en la práctica. Solo hay un pequeño rendimiento garantizado en esta política, que también es engañoso.
5. Las buenas rentabilidades tardan en aparecer.
Se necesita mucho tiempo, como 40 años, para obtener un rendimiento significativo. Pasarán muchos años mientras tu rentabilidad siga siendo negativa.
6. Hay un gran golpe si deja de pagar sus primas.
Con el seguro de vida entera, dejar de pagar sus primas conlleva una multa enorme. Si lo hace, la póliza caducará y tendrá que retirar el valor en efectivo. Al hacerlo, pagará impuestos por esta acción. Y si su póliza no hubiera durado mucho tiempo, se quedará con rendimientos negativos.
7. Falta de transparencia en las tarifas.
El seguro de vida entera tiene muchas tarifas que nunca se revelan a los asegurados. Estos incluyen una comisión para los vendedores, costos de seguro y tarifas administrativas.
Leer más: Concepto de banca infinita: cómo pedir prestado efectivo de su propia póliza de seguro de vida
Seguro de vida a término vs.
La póliza de seguro de vida a término es la mejor alternativa al seguro de vida entera. Este tipo de póliza de seguro de vida finaliza después de un período de tiempo específico. Y debido a que es más barato en comparación con toda la vida, puede comprar mucha más cobertura por la misma cantidad de dinero.
Esto, por lo tanto, significa que puede usar el resto del dinero en otras formas de inversión, como inversiones en bienes raíces o aplicaciones de inversión.
Además, la vida a término es fácil de entender y no es compleja como toda la vida. En esencia, el seguro de vida a término es pura protección sin acumulación de efectivo.
Con el seguro de vida a término puede dejar a su familia $ 1 millón
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Conclusión del seguro de vida entera
Aunque el seguro de vida entera no es una forma viable de inversión, puede ser útil de una forma u otra. Por ejemplo, si tiene una necesidad genuina de un beneficio por muerte permanente, entonces puede ser muy útil.
Además, si tiene mucho dinero y puede permitirse financiar su póliza haciendo grandes pagos, entonces puede ofrecer mejores rendimientos a largo plazo. Pero si desea evitar el estrés y las frustraciones en el futuro, simplemente opte por el seguro de vida a término.
