Estás leyendo la publicación: Por qué los millennials deberían comprar una casa
Comprar una casa puede ser una experiencia abrumadora, especialmente porque es probable que sea la inversión más grande que hará durante su vida.
Sin embargo, más jóvenes están dando este paso antes en la vida. Según la encuesta reciente First-Time Homebuyer Pulse de TD Bank, los Millennials ahora son la generación más grande que participa activamente en el mercado de la vivienda.
Parece que es evidente por qué los Millennials deberían comprar una casa. Más Millennials están viendo el valor de ser dueños de su propia casa, en lugar de simplemente vaciar sus bolsillos cada mes por el alquiler que nunca contribuirá a construir una equidad futura.
Beneficios de ser propietario de una vivienda: por qué los millennials deberían comprar una vivienda
Aún así, es posible que muchos Millennials aún no conozcan los beneficios que conlleva ser propietario de una vivienda. Quienes compran una casa tienen la oportunidad de invertir su dinero y acumular capital, en lugar de pagarle al propietario. Puede pensar que no puede pagar una hipoteca, pero al pedir un préstamo, en realidad se está haciendo un favor a sí mismo.
Hacer el pago de su hipoteca es esencialmente lo mismo que pagar el alquiler, excepto que está devolviendo ese dinero a ser propietario de una mayor parte de su casa, en lugar de ponerlo en los bolsillos de otra persona. Esta equidad es un activo para su balance personal. Con él, podría obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) para pagar gastos tales como renovaciones en el hogar o costos de educación, o potencialmente vender su hogar por un precio mayor que su compra original y obtener una ganancia.
Como la mayoría de los compradores de vivienda, los Millennials están ansiosos por pagar sus hipotecas rápidamente. Ser propietario de una casa puede proporcionar fuentes alternativas de ingresos para que esta meta sea factible. Pagarle a un arrendador para que viva en un apartamento sobrevaluado puede volverse costoso y no permitir ahorros máximos. ¿Qué sucede cuando las tornas cambian y te conviertes en el propietario?
Los millennials que compran una vivienda inicial ahora tienen la oportunidad de convertirla en una propiedad de alquiler para obtener una fuente de ingresos adicionales cuando compren su vivienda a largo plazo en el futuro. En lugar de preocuparse por tener que pagar el alquiler, ¿por qué no invertir en una propiedad y alquilarla a sus pares?
Además, los millennials pueden esperar las exenciones fiscales que se aplican a los propietarios de viviendas. Cuanto antes se compre una casa, más años de ventajas fiscales obtendrán.
Simplifique su decisión de alquiler vs compra
Entonces, ¿qué tipo de casa debería comprar? Todo depende de su situación financiera y de la ubicación en la que elija residir. Según la encuesta Pulse para compradores de vivienda por primera vez de TD Bank, casi una cuarta parte de los millennials (24 %) están buscando activamente comprar su primera casa, y el 38 % buscará en los próximos uno o dos años.
Los millennials pueden deshacerse de las conjeturas de la batalla entre alquiler y compra con LoanDepot.
LoanDepot se fundó en 2010 y se ha convertido rápidamente en uno de los nombres más importantes del mercado hipotecario.
En 2020, el prestamista originó más de $ 100 mil millones en préstamos hipotecarios, ayudando a más de 84,000 compradores de viviendas con compras y más de 209,000 propietarios de viviendas a refinanciar.
LoanDepot ofrece convencional, jumbo, FHA, VA, tasa fija, tasa ajustable; refinanciamiento de tasa y plazo y retiro de efectivo; préstamos para la construcción y la renovación.
LoanDepot simplifica el proceso de compra con una experiencia de préstamo digital con la opción de buscar asistencia en persona en más de 200 ubicaciones en los EE. UU.
Los millennials pueden obtener rápidamente una cotización de tarifa personalizada y una aprobación previa y vea si comprar una casa tiene sentido.
Los millennials son, comprensiblemente, conservadores con sus fondos, dados los altos niveles de deuda estudiantil, pero es importante considerar la propiedad de vivienda como una opción de inversión segura y financieramente inteligente.
El siguiente paso es elegir el prestamista adecuado que puede ayudar a los compradores de viviendas Millennial a comprender lo que pueden pagar y cómo comprar una casa en lugar de alquilar una puede mejorar en gran medida su situación financiera en los años venideros.
La mejor manera de obtener una hipoteca para compradores de vivienda por primera vez
No hay mejor momento para solicitar su primer préstamo hipotecario ya que el mercado inmobiliario tiene un panorama positivo incluso después del COVID-19.
Como solicitante y comprador de vivienda por primera vez, por lo general tiene la esperanza de obtener el monto del préstamo que necesita para su primera vivienda. Sin embargo, no siempre obtendrá el monto del préstamo que solicitó.
Aprender sobre los aspectos esenciales de lo que se necesita para determinar si es elegible para un préstamo hipotecario para la primera vivienda es muy útil para los Millennials.
Profundicemos más en ello.
Elegibilidad para préstamos hipotecarios por primera vez
El proceso de determinar la elegibilidad para ser aprobado para su primer préstamo hipotecario es bastante complejo. A continuación se mencionan algunos factores que intervienen en la determinación de la elegibilidad del préstamo hipotecario.
Factores que determinan la elegibilidad del préstamo hipotecario para la primera vivienda:
Ingreso:
Los ingresos son el factor más importante y siempre se tienen en cuenta al solicitar un préstamo hipotecario para la primera vivienda. Cuanto mayor sea el ingreso, mejores son las posibilidades de obtener la aprobación del préstamo y también la probabilidad de obtener el monto del préstamo que desea.
Edad del solicitante:
La edad del solicitante generalmente se toma en consideración para determinar el plazo del préstamo. Cuanto más joven sea, mayores serán sus posibilidades de que se apruebe su solicitud y eso también con una cantidad de préstamo de la cantidad de dinero de su elección.
Historial de crédito:
Otro factor importante que se considera es su relación crediticia anterior y actual con el banco y otras instituciones financieras. En caso de que se haya atrasado en el pago de su tarjeta de crédito o tenga un préstamo personal en mora, sus posibilidades de obtener un préstamo se verán afectadas negativamente. Si tuvo un préstamo en el pasado que pagó con éxito, agrega valor a su solicitud y aumenta sus posibilidades de obtener un préstamo. Por eso, es importante estar al día con los pagos de cuotas, préstamos y tarjetas.
Fuente de ingreso:
Su fuente de ingresos es otro factor determinante importante de la elegibilidad de su primer préstamo hipotecario. Si eres un empleado asalariado, el proceso se vuelve más fácil. Aquellos que trabajan por cuenta propia deben proporcionar varios documentos, incluidos extractos bancarios y comprobantes de ingresos, para respaldar su solicitud.
Relación con el Banco:
Si posee una cuenta financiera con el banco del que está buscando una hipoteca, entonces funciona a su favor. Además, el pago oportuno del monto del préstamo del mismo banco agrega valor a su elegibilidad para el préstamo ya que el banco tiene una relación confiable con usted.
Estos son los factores que se consideran al determinar la elegibilidad del préstamo.
Ahora, echemos un vistazo a cómo puede aumentar su elegibilidad para un préstamo hipotecario:
Declarar todas las fuentes de ingresos:
Si tiene más de una fuente de ingresos, como alquileres, trabajos temporales, etc., infórmele al asegurador sobre todos ellos para que se tengan en cuenta. También puede analizar las bonificaciones futuras que es probable que reciba (si corresponde). Esto también agregará valor a su solicitud de hipoteca.
Pague sus préstamos existentes:
En caso de que tenga otros préstamos, como personales, préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes, y su capacidad financiera le permita pagarlos, hacerlo tendrá un impacto positivo en su crédito.
Agregar padres/cónyuge como cosolicitante:
Una de las rutas preferidas por los solicitantes que agrega valor a la solicitud de préstamo es incluir a los miembros de su familia como cosolicitantes. Si lo hace, proporciona una capa adicional de seguridad para el prestamista y aumentan sus posibilidades de aprobación.
Elija proyectos de renombre:
Si está buscando construir una casa, asegúrese de elegir un constructor de confianza para su préstamo de construcción. Es posible que los proyectos ofrecidos por constructores menos conocidos no agreguen la credibilidad requerida en su solicitud.
Cálculo de su elegibilidad hipotecaria
Desde la perspectiva de un prestamista, la elegibilidad del préstamo se basa en una fórmula. La regla general más común es que el pago mensual de su hipoteca no debe exceder el 28% de su ingreso bruto.
Este cálculo incluye más que solo el precio base de la casa. Considere, por ejemplo, un ingreso bruto de $50,000. Basado en el 28% de esa cantidad, el pago de la hipoteca sería de $14,000 por año o $1,166.66 por mes.
Repasemos, que se necesitan $1,166.66 para cubrir los cuatro componentes potenciales de una hipoteca: principal, interés, impuestos y seguro, a menudo denominado PITI.
Si su historial crediticio es bueno o excelente, el prestamista hipotecario puede permitirle obtener una hipoteca con un pago mensual equivalente al 30% o incluso al 40% de su ingreso bruto mensual.
En nuestro ejemplo, el 40% le daría un pago hipotecario anual de $20,000 o $1,666.66 por mes. La diferencia de $500 por mes le permitiría comprar una casa más cara, pero debe analizar detenidamente sus finanzas antes de tomar tal decisión.
Recomendamos revisar su informe de crédito. Puede obtener su informe de crédito de forma gratuita utilizando Informe Anual de Crédito.com o karma de crédito. Si hay discrepancias en el informe, discútalas.
Esto podría mejorar su puntaje y, a su vez, mejorar los términos de su primer préstamo hipotecario. Además, siempre debe considerar estos secretos poco conocidos al comprar una casa.
Consejos para compradores de vivienda por primera vez
¿Listo para mudarse de su apartamento y convertirse en un comprador de vivienda por primera vez? Puedo imaginar que muchos compradores de vivienda por primera vez han estado trabajando para lograr este objetivo durante mucho tiempo.
Finalmente, ese momento ha llegado.
La visión se está acercando a la realización y pronto tendrá la casa de sus sueños que ha anhelado. Sin embargo, hay cosas que debe saber antes de tomar esa decisión y compromiso de comprar una casa en particular. Aquí hay siete consejos que serán útiles para usted como comprador de vivienda por primera vez.
Necesita un pago inicial, así que comience a ahorrar
Establece una meta de cuánto quieres ahorrar para una casa. Haz un sacrificio y disciplínate para empezar a ahorrar temprano.
En esta era de digitalización, es fácil realizar un seguimiento de sus ahorros mediante una aplicación. La aplicación que recomiendan la mayoría de los expertos en finanzas personales es Empower. Obtenga la aplicación gratuita Empower para asegurarse de que está encaminado hacia su objetivo de ahorro.
Infórmese con su posible proveedor de hipotecas sobre cuánto depósito se requiere, para que lo haya recaudado en el tiempo establecido. Ahorrar puede requerir que renuncies a algunos de los gastos que has tenido, por ejemplo, salir a comer los fines de semana.
Sin embargo, al final, el sacrificio vale la pena.
Explore cualquier forma posible y viable de aumentar el pago inicial.
Paga tus deudas pasadas
Desea tener deudas mínimas para que pagar su hipoteca sea fácil.
Limpia cualquier deuda usando aplicaciones de pago de deudas.
Más aún, evite tomar cualquier línea de crédito que pueda afectar sus oportunidades para calificar para una hipoteca.
Investigación sobre las viviendas disponibles en su propiedad
No se limite a caer en la trampa de un solo vendedor agresivo. Explore la mayor cantidad de opciones para sentirse cómodo antes de tomar una decisión final.
Si bien el precio puede ser un factor determinante importante, la calidad, la seguridad y el vecindario se encuentran entre otros factores determinantes clave. Tómese el tiempo, por ejemplo, durante el fin de semana, para visitar varias áreas donde hay casas en venta.
Explore sus opciones de hipoteca
Consulte los diferentes productos hipotecarios (VA, Convencional, ARM, etc.) que existen para usted consultando sitios web como Quicken Loans o NerdWallet.
Considere proveedores que tengan un historial comprobado en la industria hipotecaria y que puedan precalificarlo para el monto de su préstamo hipotecario deseado con la mejor tasa de interés.
Echa un vistazo a la credibilidad del vendedor
No confíes únicamente en el vendedor, ya sea un particular o una inmobiliaria. Haga su propia investigación. Verifique la autenticidad de los documentos de los agentes inmobiliarios o del vendedor con respecto a la propiedad en cuestión.
El sector inmobiliario a veces puede estar lleno de estafadores que pretenden ser genuinos, sin embargo, se dirigen a nuevos compradores. Tenga cuidado e involucre a su abogado en el proceso.
Ten en cuenta tus necesidades
Considere sus necesidades de vivienda con respecto al tamaño de su familia. Otros factores importantes incluyen el acceso a su trabajo, escuelas y áreas comerciales, entre otros.
Ahorre algo de dinero para mudarse y establecerse
Si bien comprar una casa es un proceso tan emocionante, debe ahorrar algo de dinero después de comprarla. Lo más probable es que agote sus ahorros en el proceso de compra de la casa.
Pero recuerda que incurrirás en gastos como el transporte durante la mudanza. En este sentido, es una buena idea reservar algo de dinero, incluso para comida, después de llegar a tu nuevo hogar.
No caigas en estos errores
Ya que está a punto de hacer la compra más grande de su vida, tómese unos minutos para ver este breve video sobre los errores que debe evitar el comprador de vivienda por primera vez:
Resumiendo
Aunque el proceso de comprar una casa por primera vez puede parecer agotador y desafiante, no supera la alegría de ser dueño de una casa y ser un comprador de vivienda por primera vez.
