Estás leyendo la publicación: ¿Por qué necesita una licencia de transmisor de dinero en criptomonedas?
La criptomoneda se ha convertido en una industria en auge en los últimos años, con muchas personas y empresas que intentan entrar en acción. Con la moneda virtual, existe entusiasmo en torno a su valor y usos potenciales en todo el mundo, pero genera cierta confusión para aquellos que desean participar desde una perspectiva comercial. Aquellos que actualmente o planean proporcionar servicios relacionados con la criptomoneda pueden necesitar una licencia de transmisor de dinero según las reglas estatales o federales.
El marco regulatorio actual relacionado con criptomonedas como Bitcoin es un área gris tanto para los reguladores como para las empresas. Puede ser difícil determinar si ciertos requisitos de licencia se extienden a las empresas de moneda virtual porque las leyes aún no se han actualizado para incluir la nueva ola de transacciones de dinero en todo el mundo. Sin embargo, reconocer qué es y qué no es un transmisor de dinero puede ayudar a una empresa a comprender si una licencia de transmisor de dinero es necesaria para su negocio de criptomonedas.
¿Qué es un transmisor de dinero?
De acuerdo con la Red de Ejecución de Delitos Financieros, o FinCEN, un transmisor de dinero es cualquier persona que transmite dinero por encima de ciertos umbrales para otros como parte normal de hacer negocios.
Esto puede incluir personas o empresas que:
- Procesar cheques de viajero
- Intercambiar o negociar en moneda, potencialmente incluyendo monedas virtuales
- Cobro de cheques
- Procesar giros postales
- Transmitir dinero de otras formas
Aunque el gobierno federal aún tiene que proporcionar una dirección clara sobre lo que puede constituir un transmisor de dinero cuando se trata de monedas virtuales, se deben cumplir ciertos requisitos si una empresa o individuo realiza cualquiera de las actividades enumeradas anteriormente. Esos requisitos incluyen registrarse como transmisor de dinero con FinCEN, desarrollar e implementar un programa contra el lavado de dinero (AML) y cumplir con ciertos requisitos estatales en el camino.
¿Mi negocio califica?
Cuando se trata de manejar moneda virtual como parte de las actividades comerciales diarias, puede ser necesaria una licencia de transmisor de dinero, incluso si las leyes que la rodean son un poco turbias. Aquí hay algunos escenarios en los que se puede requerir una guía de transmisor de dinero para operar su negocio de moneda criptográfica:
- Cambio de moneda fiduciaria por bitcoins, BitcoinSV u otras monedas virtuales para otros tipos de monedas virtuales, se puede requerir una guía de transmisor de dinero
- Aceptar moneda virtual de una persona con el fin de enviársela a otra persona o empresa, es posible que se requiera una licencia
- Operar una empresa como un procesador de pagos que acepta monedas virtuales de los clientes, cuando los pagos se cambian a moneda fiduciaria, es probable que se necesite una licencia
La mejor apuesta para aquellos que no están seguros de si se requiere una licencia de transmisor de dinero para su negocio de moneda virtual es verificar los requisitos estatales antes de realizar cualquier actividad comercial. La agencia de licencias de su estado brindará más instrucciones sobre si se necesita una licencia como transmisor de dinero y los pasos necesarios para obtener una licencia, si ese es el caso.
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Cómo obtener una licencia de transmisor de dinero para moneda virtual
Obtener una licencia de transmisor de dinero como negocio de moneda virtual no es una tarea sencilla. Requiere que cumpla con ciertas pautas, que incluyen umbrales mínimos de patrimonio neto, documentación financiera comercial y personal, someterse a una verificación de antecedentes penales o civiles y asegurar una fianza de transmisor de dinero. Cada parte del proceso puede tomar tiempo, pero reconocer lo que requiere el estado es el primer paso.
Una vez que conozca los requisitos del estado, comience a recopilar la información que necesita para enviar su solicitud de transmisor de dinero. Es probable que esto incluya documentos como extractos bancarios, balance general y estado de flujo de efectivo para el negocio. Es posible que también deba proporcionar detalles sobre la estructura comercial que eligió, la ubicación comercial y detalles sobre los accionistas o propietarios de la empresa. Tomarse el tiempo para armar una lista de documentos organizada y precisa para enviar con una solicitud le ahorrará tiempo y dinero al obtener su licencia de transmisor de dinero como un negocio de criptomonedas.
