Estás leyendo la publicación: Public.com vs. Ally Invest: Comparación de plataformas de negociación gratuitas
Si está buscando comenzar a invertir, encontrará que hay muchas plataformas de negociación de bajo costo o sin cargo en el mercado. Dos entradas relativamente nuevas en el mercado son Public.com y Ally Invest. Estas plataformas están diseñadas para inversores novatos, pero tienen características suficientes para el inversor más experimentado que busca ahorrar en tarifas y cargos. Pero, ¿cómo se comparan? En esta comparación entre Public.com y Ally Invest, examinaremos ambas plataformas con más detalle para ayudarlo a tomar una decisión informada.
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Descripción general de Public.com
Public.com originalmente se llamaba Matador y existe desde 2018. Esta es una plataforma de negociación de acciones basada en una aplicación móvil (también está disponible el acceso de escritorio) que ofrece transacciones sin comisiones y tiene una interfaz fácil de usar que es ideal para nuevos inversores.
Lo que hace que Public.com sea bastante único en el nicho es que la plataforma tiene un elemento social. Puede conectarse y seguir a amigos y expertos dentro de la comunidad pública, compartiendo consejos y revisando estrategias para mejorar su conjunto de habilidades de inversión.
Visión general de inversión aliada
Ally Invest es el brazo de corretaje de Ally Bank. Ally Bank se estableció con el objetivo de optimizar los servicios bancarios para que estén más disponibles para la mayoría de los consumidores. Esta premisa se ha trasladado a Ally Invest. Esta es una plataforma comercial sólida con mínimos bajos y costos bajos. No hay comisión en las transacciones de acciones y ETF con tarifas de cuenta bajas o nulas.
Ally Invest también ofrece funciones y herramientas de análisis de opciones especializadas, incluidos gráficos de rentabilidad dinámicos y calculadoras de probabilidad que pueden ayudar al inversor más experimentado.
Opciones de inversión
Public.com tiene una variedad limitada de opciones de inversión a través de una cuenta de corretaje individual sujeta a impuestos. A diferencia de Ally Invest, actualmente no puede abrir una cuenta conjunta. Public.com admite fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones y criptomonedas y, a diferencia de Ally, puede comprar acciones fraccionarias.
Si bien esto no es exclusivo de Public.com, ofrecer acciones fraccionadas es una característica fantástica, especialmente para nuevos inversores o inversores que buscan diversificarse y acceder a acciones de empresas más grandes como Google o Amazon. El gran precio de estas acciones suele crear una enorme barrera de entrada para muchos inversores.
Ally tiene una selección más amplia de opciones de inversión. Puede usar esta plataforma para operar con ETF, fondos mutuos, opciones y productos de renta fija que incluyen CD, bonos y bonos del Tesoro de EE. UU. También hay una plataforma dedicada que ofrece comercio de divisas en más de 50 pares de divisas. La limitación en las opciones de inversión de Ally es que no ofrece criptomonedas, futuros o acciones fraccionarias.
Honorarios
La plataforma Public.com no tiene comisiones ni tarifas comerciales sobre ETF y acciones. No hay tarifas de mantenimiento de cuenta, ni tarifas para abrir o cerrar una cuenta, ni mínimos de cuenta. Sin embargo, hay algunas tarifas misceláneas que algunos usuarios generarán en situaciones específicas, que incluyen:
- Estados de cuenta impresos: $5
- Transferencias cablegráficas nacionales salientes: $25
- Cheques devueltos: $30
La estructura de tarifas de Ally Invest es un poco más compleja. Si bien ofrecen negociación de acciones y ETF sin comisión, y sin comisiones por cambio de divisas, existen otras tarifas que incluyen:
- Opciones: $0.50 por contrato y una tarifa de $0.50 para cerrar una posición de opciones de bajo valor.
- Fondos mutuos: $ 9.95 por cada transacción de fondos mutuos sin carga
- OTCBB: $4,95 más $0,01 por acción con una comisión máxima por orden del 5% del valor de la operación.
- Transferencia de cuenta: $ 50
- Cheques: tarifa de envío de $5
- Transferencia bancaria saliente nacional: $30
- Negociación con corredores en vivo: $20 para operaciones asistidas por corredores, pero esto no suele aplicarse.
- Cuentas gestionadas por robot: inversión mínima de $100 sin comisión de gestión si el 30 % se asigna a carteras mejoradas de efectivo sobre efectivo y una comisión del 0,30 % por gestión anual para otras carteras creadas por robot.
Como puede ver, si bien Ally Invest ofrece más opciones de inversión, esto se refleja en su estructura de tarifas.
Funciones comunitarias y sociales
Esta área es donde Public.com realmente se destaca de la competencia, incluso de Ally Invest. Una de las principales ventajas de Public.com es que tiene una comunidad social. Hay una función de colaboración que le permite compartir conocimientos y aprender de otros usuarios públicos.
Encontrará una fuente principal y fuentes específicas de acciones donde puede conectarse con otros inversores para ver qué inversiones están haciendo y obtener comentarios sobre sus ideas y estrategias de inversión. Puede unirse a un grupo para establecer contactos con otros inversores y obtener nuevas ideas, beneficiándose de la sabiduría de los inversores más experimentados.
Ally Invest es un poco más convencional. No es particularmente social, ya que puede acceder a la información básica de titulares de MT Newswires. Esto es bastante genérico y no hay función de búsqueda o filtro. Por lo tanto, si bien ofrece información de mercado útil que probablemente sea suficiente para muchos inversores, carece de la atmósfera colaborativa de Public.com.
Facilidad de uso
Public.com tiene una plataforma notablemente fácil de usar. Si bien puede iniciar sesión y ver los detalles a través del sitio, las funciones principales se realizan a través de la aplicación fácil de navegar. Cuando inicia sesión y deposita fondos en su cuenta de Public.com, la aplicación hace que sea muy fácil buscar ETF y acciones, ver carteras de otros usuarios y comenzar su viaje de inversión.
Puede buscar nuevas acciones o navegar por las diversas categorías de inversión. Hay más de 5000 acciones organizadas por temas, por lo que simplemente puede elegir una categoría y explorar las acciones. Si hace clic en una empresa, también verá información que incluye el historial, las tendencias y los comentarios de la empresa.
También hay una fuente de noticias de ideas e ideas comerciales en la página de inicio. Si desea ver las publicaciones recientes de los usuarios, simplemente puede hacer clic en los perfiles de sus cuentas. La aplicación también le permite aprovechar el aspecto social de la plataforma. Puede unirse a debates, crear su propio grupo de chat o enviar mensajes directos a las personas. También puede seguir a otros inversores y ver qué movimientos financieros hacen.
Ally Invest tiene una funcionalidad más completa, pero la tecnología se siente un poco anticuada. En la pantalla de inicio principal, puede ver todas sus cuentas relacionadas en toda la plataforma Ally. Esto significa que verá las cuentas bancarias, los préstamos y las cuentas administradas. A continuación, puede hacer clic en la página de Ally Invest.
Desde este punto, puede iniciar Ally Invest Live, que ofrece cotizaciones de transmisión y tiene una sensación de respuesta con una actualización rápida de las páginas. También hay menús intuitivos, con submenús fáciles de usar. Sin embargo, habrá momentos en que la barra de menú superior desaparezca, lo que puede resultar un poco desorientador.
Esta plataforma ofrece opciones de personalización del usuario para que pueda cambiar la apariencia y el aspecto de la interfaz. Tanto el sitio de Ally Invest como la aplicación móvil tienen un diseño moderno, pero el sitio web principal tiene todas las características y funciones. Sin embargo, si desea explorar los gráficos, encontrará que es mejor en Live en lugar de la plataforma móvil o el sitio web.
Esto compromete un poco la experiencia del usuario. Es posible que deba usar diferentes plataformas para diferentes cosas.
Datos e Investigación
Dado que Public.com está dirigido a inversores más nuevos, le falta un poco en el área de datos e investigación. Ofrece suficientes datos básicos para que los inversores tomen una decisión informada. Sin embargo, una buena característica son los temas de inversión.
Los temas de inversión de Public.com le permiten participar en tendencias más amplias. Estas son colecciones de acciones y fondos basadas en un tema subyacente similar, como viajes y ocio, hogar y jardín, mujeres a cargo, entrega de alimentos, movimiento basado en plantas, lucha contra enfermedades y medios de comunicación. Esto puede hacer que invertir sea un poco más simple para aquellos que no tienen experiencia en inversiones. Simplemente puede elegir un tema y explorar las ofertas para ver si encuentra empresas que le atraigan y coincidan con sus criterios de inversión.
Ally Invest tiene una selección de datos e investigaciones mucho más completa. Hay una serie de filtros que incluyen un filtro de acciones en el sitio web principal que tiene numerosos filtros que incluyen sectores, rendimiento de precios, intercambios, fundamentos y valoración. También puede acceder a información fundamental, incluidas las ganancias por acción, los índices contables, los dividendos y las calificaciones de analistas de consenso de FactSet. También hay un evaluador de ETF y fondos mutuos, un evaluador de opciones y un evaluador de ingresos fijos.
Otra área en la que Ally Invest difiere de Public.com es que ofrece gráficos. Los gráficos están limitados en la aplicación, donde no puede dibujar líneas de tendencia ni ver órdenes o posiciones abiertas en los gráficos. En el sitio web, hay más opciones de gráficos, que permiten un marco de tiempo personalizado y comparaciones. Sin embargo, los mejores gráficos se encuentran en la plataforma Ally Invest Live, donde puede reajustar el gráfico, ver más estudios y disfrutar de mejores herramientas de dibujo.
Ally Invest también tiene un creador de estrategias que permite realizar pruebas retrospectivas.
Ventajas de Public.com
- Acceso a Criptomonedas: Esta es una clara ventaja para Public.com sobre Ally Invest y muchas otras plataformas de negociación sin cargo. Crypto se está convirtiendo en una opción de inversión muy popular, por lo que es bueno que esté disponible a través de Public.com.
- Acciones fraccionarias: Si bien esto no es exclusivo de Public.com, es una de las mayores fortalezas de la plataforma. El precio suele ser una gran barrera de entrada, especialmente cuando desea diversificarse en empresas más grandes como Amazon o Google. Dado que estas acciones pueden costar miles de dólares por acción, si tiene un presupuesto de inversión limitado, poder comprar porciones de estas acciones es una gran ventaja.
- Siga a otros inversores: Esta es otra gran ventaja de esta plataforma, ya que el aspecto social de Public.com le permite seguir a otros inversores y obtener información sobre sus estrategias.
- Sin PFOF: A diferencia de Ally Invest, que tiene Pago por flujo de pedidos como flujo de ingresos, Public no depende de PFOF. PFOF es controvertido ya que existe el argumento de que los intereses del cliente pueden verse comprometidos por los intereses financieros de la plataforma. En cambio, Public.com tiene una función de propinas opcional.
- Interfaz sencilla: Toda la actividad comercial de Public.com se lleva a cabo en la aplicación, que tiene una interfaz clara y fácil de usar que lo hace simple incluso para principiantes.
Ventajas de Ally Invest
- Vinculado a Banca Competitiva: Ally Invest es parte de Ally Bank, que ofrece tarifas, comisiones y mínimos competitivos. Esta es una gran ventaja si desea optimizar sus finanzas y mantener todo bajo un mismo techo.
- Ofrece cuentas autodirigidas: Las cuentas autodirigidas de Ally se integran con otros productos de Ally, por lo que puede ver una instantánea de su situación financiera en un solo lugar.
- Negociación de divisas sin comisiones: Puede negociar en 52 pares de divisas a través de una plataforma de negociación dedicada.
- Intereses sobre Saldos en Efectivo: No es inusual que los comerciantes tengan efectivo en una cuenta de inversión. Es posible que esté esperando para realizar su próxima operación o que le queden fondos cuando compre x cantidad de acciones. Por lo tanto, una de las ventajas de Ally Invest es que puede ganar un 0,50 % en los saldos de efectivo de su cuenta de inversión hasta $250 000.
Reflexiones finales sobre Public.com vs. Ally Invest
Ambas plataformas son sólidas y ofrecen una forma económica de administrar sus inversiones. Sin embargo, existen diferencias clave que determinarán cuál es la mejor opción para usted.
Ally Invest tiene muchas más funciones y opciones en comparación con Public.com, pero es un poco más complicado de usar. La experiencia del usuario varía según la interfaz que esté utilizando, y algunas ofrecen mayor funcionalidad en algunas áreas y menos en otras. Además, la mayor selección de opciones de inversión va acompañada de una estructura de tarifas más complicada, una vez que se desvía del comercio básico de acciones y ETF.
Public.com es un poco más limitado, pero está dirigido a inversores más nuevos. La comunidad colaborativa es un gran recurso para aquellos que quieren beneficiarse de la experiencia de otros inversores. También puede disfrutar de una interfaz más limpia que es altamente intuitiva y fácil de usar y de acciones fraccionarias que reducen la barrera financiera de entrada.
Por lo tanto, a menos que esté planeando alejarse de las acciones, las criptomonedas y los ETF, es probable que Public.com sea la mejor plataforma para usted.
