Estás leyendo la publicación: ¿Qué es un préstamo personal a corto plazo? Definido y explicado
Un préstamo personal a corto plazo es un tipo de préstamo que generalmente se paga dentro de un año. Estos préstamos se pueden usar para una variedad de propósitos, incluidos gastos de emergencia, reparaciones en el hogar o facturas inesperadas. Los préstamos personales a corto plazo generalmente tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos, lo que los convierte en una opción atractiva para los prestatarios que necesitan pedir dinero prestado por un período corto de tiempo.
Si está considerando obtener un préstamo personal a corto plazo, es importante comparar diferentes prestamistas para encontrar la mejor tasa de interés y los mejores términos para sus necesidades. También debe asegurarse de que puede pagar los pagos mensuales del préstamo, ya que los pagos atrasados o atrasados pueden generar tarifas y cargos adicionales.
Tipos de préstamos a corto plazo
Hay algunos tipos diferentes de préstamos personales a corto plazo para los que puede ser elegible. El tipo de préstamo más común es un préstamo de día de pago, que generalmente se paga en su totalidad en su próximo día de pago. Los préstamos de día de pago pueden ser útiles si necesita efectivo rápidamente y no tiene acceso a otras fuentes de financiación. Sin embargo, estos préstamos a menudo vienen con tasas de interés y tarifas altas, por lo que es importante comprender los términos del préstamo antes de solicitarlo.
Otro tipo de préstamo personal a corto plazo es un préstamo de título, que utiliza su vehículo como garantía para el préstamo. Los préstamos de título suelen ser más grandes que los préstamos de día de pago y tienen plazos de pago más largos, pero también conllevan un mayor riesgo de que su vehículo sea embargado si no paga el préstamo.
Finalmente, también existen líneas de crédito personales, que pueden ser una buena opción para los prestatarios que necesitan flexibilidad en la forma de pagar el préstamo. Las líneas de crédito generalmente tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos, pero también requieren que realice pagos regulares para mantener la cuenta abierta.
Cómo obtener un préstamo personal a corto plazo
Hay algunas formas diferentes de obtener un préstamo personal a corto plazo. Puede solicitar un préstamo a través de un prestamista tradicional, como un banco o cooperativa de crédito, o puede solicitar un préstamo a través de un prestamista en línea.
Solicitar un préstamo a través de un prestamista tradicional puede llevar más tiempo que solicitar un préstamo en línea, pero también puede brindarle acceso a tasas de interés más bajas y plazos de pago más flexibles.
Si decide solicitar un préstamo en línea, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. Primero, asegúrese de elegir un prestamista de buena reputación. Hay muchos prestamistas sin escrúpulos que se aprovechan de los prestatarios con mal crédito, por lo que es importante investigar antes de elegir un prestamista.
En segundo lugar, asegúrese de comprender los términos del préstamo antes de aceptarlos. Los prestamistas en línea a menudo tienen tasas de interés y tarifas muy altas, por lo que es importante asegurarse de que puede pagar los pagos mensuales antes de presentar la solicitud.
Finalmente, asegúrese de tener un plan sobre cómo pagará el préstamo. Los prestamistas en línea a menudo requieren que realice pagos automáticos desde su cuenta bancaria, por lo que es importante asegurarse de tener los fondos disponibles para realizar sus pagos a tiempo.
Obtener un préstamo personal a corto plazo puede ser una buena manera de obtener el efectivo que necesita rápidamente. Sin embargo, es importante comparar diferentes prestamistas para encontrar las mejores tasas de interés y términos para sus necesidades. También debe asegurarse de que puede pagar los pagos mensuales del préstamo, ya que los pagos atrasados o atrasados pueden generar tarifas y cargos adicionales.
Los pros y los contras de los préstamos personales a corto plazo
Sacar un préstamo personal a corto plazo puede tener tanto ventajas como desventajas.
Una de las principales ventajas de obtener un préstamo a corto plazo es que puede ayudarlo a satisfacer sus necesidades financieras en un abrir y cerrar de ojos. Si tiene gastos inesperados, como una factura médica o reparaciones de automóviles, un préstamo a corto plazo puede ayudarlo a pagar estos costos sin tener que cargarlos en una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo a largo plazo.
Otra ventaja de los préstamos a corto plazo es que pueden ayudarlo a desarrollar su crédito. Si realiza sus pagos a tiempo, puede usar un préstamo a corto plazo para mejorar su puntaje crediticio. Esto puede ser útil si está tratando de obtener una hipoteca u otro tipo de préstamo en el futuro.
Sin embargo, también existen algunas desventajas al solicitar un préstamo a corto plazo. Una de las mayores desventajas es que a menudo vienen con altas tasas de interés y tarifas. Esto puede dificultar el pago del préstamo, especialmente si tiene otras deudas que está tratando de pagar.
Otra desventaja de los préstamos a corto plazo es que puede ser difícil calificar para ellos. Si tiene mal crédito, es posible que no pueda obtener un préstamo a corto plazo. Y si califica para un préstamo, es posible que deba pagar una tasa de interés más alta que alguien con buen crédito.
Antes de solicitar un préstamo a corto plazo, asegúrese de comprender los pros y los contras. Esto lo ayudará a decidir si un préstamo a corto plazo es la mejor opción para sus necesidades.
Alternativas de préstamos personales a corto plazo
Si necesita efectivo rápidamente y no cree que un préstamo personal a corto plazo sea la mejor opción para usted, hay otras opciones disponibles.
Una opción es utilizar una tarjeta de crédito. Si tiene un buen puntaje de crédito, es posible que pueda obtener un adelanto en efectivo con su tarjeta de crédito. Esta puede ser una manera rápida y fácil de obtener el efectivo que necesita. Sin embargo, es importante recordar que los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito a menudo vienen con altas tasas de interés.
Otra opción es pedir un préstamo a familiares o amigos. Esta puede ser una buena opción si tienes a alguien en quien confías y que está dispuesto a prestarte dinero. Sin embargo, es importante recordar que tendrá que devolver el dinero y es posible que no pueda obtener un préstamo si no tiene un buen crédito.
Finalmente, también podría considerar un préstamo de día de pago. Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que puede obtener utilizando su próximo cheque de pago como garantía. Estos préstamos a menudo vienen con tarifas y tasas de interés altas, por lo que solo deben usarse como último recurso.
Independientemente de la opción que elija, asegúrese de comprender los términos y condiciones antes de aceptar nada. Esto le ayudará a evitar cualquier problema financiero en el futuro.
La historia de los préstamos a corto plazo
El dinero es verdaderamente capaz de hacer girar el mundo. Se puede decir que la evolución del sistema monetario va de la mano con la de la humanidad.
Desde el sistema de trueque hasta el papel moneda y todo el camino hasta un sistema de moneda futurista como las billeteras electrónicas para teléfonos inteligentes, todo el viaje de los métodos monetarios es extraordinario.
En el pasado, muchos acontecimientos financieros históricos, como la Gran Depresión de 1930 y la Gran Recesión a principios de la década de 2000, han demostrado una volatilidad económica que se sale de control.
Desde entonces, el mundo ha sido testigo de las secuelas de la ruptura económica y la industria crediticia cambió drásticamente.
Puede ser difícil cubrir todos los tipos de préstamos en un solo artículo, por lo que hoy nuestro objetivo es arrojar algo de luz sobre los préstamos a corto plazo. Echaremos un vistazo a su tendencia actual y cómo se ve el futuro.
Es fácil suponer que el concepto de préstamos a corto plazo surgió recientemente. Sin embargo, esta suposición no es válida, y compartamos por qué lo es.
- Sistema Hawala del siglo V: El concepto comenzó en el siglo V en Oriente Medio y África del Norte, donde la gente prestaba dinero basándose en la confianza mutua. Aunque no es exactamente lo mismo que los préstamos a corto plazo de hoy en día, la necesidad de efectivo rápido y los prestamistas que lo proporcionan sigue siendo similar.
- Concepto bancario moderno en los templos del siglo XVIII: La importancia religiosa de los templos hizo que fuera seguro almacenar metales preciosos. Se encontraron registros de préstamos de sacerdotes a la gente común en los templos de Babilonia, lo que posiblemente podría ser el comienzo de un concepto bancario moderno.
- Casas de empeño y préstamos a corto plazo de 1930 a 1950: En 1920 se establecieron los sistemas bancarios. Los préstamos bancarios eran casi imposibles de obtener y, por lo tanto, la clase trabajadora dependía tanto de los prestamistas que solían empeñar sus herramientas a veces para obtener un préstamo. Los prestamistas solían proporcionar pequeñas cantidades a corto plazo y los prestatarios debían pagar la cantidad original más un interés antes de la fecha límite establecida. Si los prestatarios no regresaban, solían vender el artículo empeñado para compensar el dinero. Siguen siendo el último recurso para efectivo de emergencia incluso hoy.
- Compruebe las tarjetas de garantía en 1970: Las tiendas de cambio de cheques se hicieron populares en este momento. Los prestatarios depositaron cheques posfechados en dichas tiendas y utilizaron efectivo para necesidades de emergencia. Los cheques sirvieron como protección para los prestamistas, ya que solían recuperar el dinero prestado tan pronto como vencían y los prestatarios generalmente fechaban estos cheques en sus próximas fechas de pago.
- Los préstamos a corto plazo surgieron en 1990-2000: En ese momento el crédito se convirtió en una norma. El público estaba más habituado a gastar y se sintió cómodo con el concepto de préstamo. Los sitios web de Internet seguros y convenientes hicieron que el proceso fuera más rápido y discreto. La industria de préstamos estaba en pleno apogeo, sin embargo, algunas personas abusaron de esta facilidad. Alrededor de 2007, las normas crediticias deficientes y los préstamos con intereses altos dejaron a muchos devastados.
Préstamos a corto plazo en 2022
Préstamo a corto plazo: Un préstamo a corto plazo es un préstamo programado para ser pagado en menos de un año. Cuando usted o su negocio no califican para un línea de crédito de un banco, es posible que aún tenga éxito en la obtención de dinero en forma de un préstamo único a corto plazo (menos de un año) para financiar sus necesidades temporales o necesidades de capital de trabajo.
Después de que se implementaron las estrictas leyes reformadas en 2012, se experimentaron algunas fallas. Para 2014, la tienda de prestamistas de préstamos a corto plazo estaba en su apogeo. En junio de 2016, la industria disminuyó en un 55 %, ya que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor propuso una regla que requiere que los prestamistas verifiquen la situación financiera del cliente y limiten la cantidad de transferencias de deuda permitidas.
Hoy en día, la mayoría de los prestamistas a corto plazo brindan préstamos en línea utilizando encriptación SSL y trabajan con un principio de préstamo responsable. Los prestamistas verifican la capacidad de pagar la evaluación de los préstamos, proporcionan un cronograma de pago realista y la cantidad de préstamos prestados en el transcurso de un año ahora es limitada.
Los sitios web de ayuda financiera brindan un proceso de solicitud simple y fácil de usar. Luego, los clientes se conectan con los prestamistas a través de un canal seguro donde pueden completar su solicitud en línea. Una vez que obtienen la aprobación, el dinero se deposita en el banco del prestatario lo más rápido posible.
Recientemente, la Oficina del Contralor de la Moneda dio luz verde a los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro para otorgar préstamos a corto plazo en dólares pequeños. Las cooperativas de ahorro y crédito, los bancos regionales y los bancos pequeños ahora pueden comenzar a otorgar estos préstamos si sus respectivos reguladores les dan una señal verde.
El futuro de los préstamos a corto plazo
Los prestamistas de préstamos a corto plazo se enfrentarán a la competencia de los bancos, ya que los principales reguladores financieros de EE. UU. los están instando a atender al mercado de pequeños prestatarios en efectivo. Sin embargo, esto significa que son buenas noticias para los clientes, ya que ahora pueden esperar que las tasas de interés sean lo suficientemente competitivas y asequibles.
Pocos miembros de grupos sin fines de lucro de préstamos responsables están preocupados por un entorno de desregulación más amplio que hará que los bancos otorguen préstamos de alto costo como solían hacerlo.
Se proyecta que los prestatarios podrían ahorrar cientos de dólares por año con préstamos a tasas de interés más bajas y son más indulgentes para pagar los requisitos. Los bancos temen grandes pérdidas ya que los préstamos deben estructurarse para ofrecer pagos regulares en lugar de recuperar el monto adeudado en su totalidad al vencimiento del préstamo.
Pensamientos finales
Un préstamo personal a corto plazo puede ser una buena opción si necesita efectivo rápidamente y tiene buen crédito. Sin embargo, es importante comprender los pros y los contras de estos préstamos antes de aceptar nada. También debe comparar diferentes prestamistas para encontrar las mejores tasas de interés y términos para sus necesidades. Y finalmente, asegúrese de que puede pagar los pagos mensuales antes de solicitar un préstamo.
Empresas que ofrecen préstamos a corto plazo:
