Estás leyendo la publicación: ¿Quieres subir de nivel? Los 17 mejores bancos para autónomos
Cuando trabajas como autónomo o emprendedor, puede ser difícil mantener tus finanzas en orden. Una cuenta de cheques comercial lo ayudará a mantenerse organizado y facilitará la administración de su dinero.
Si está buscando una nueva cuenta de cheques comercial, hay varios bancos que ofrecen cuentas diseñadas específicamente para autónomos y emprendedores. Algunos de los bancos a continuación incluso ofrecen incentivos adicionales o descuentos que harán que su vida como trabajador independiente sea mucho más fácil.
¿Apurado? Nuestra elección es NorthOne como el mejor banco para autónomos en 2023.
Las mejores cuentas bancarias comerciales para autónomos y trabajadores por cuenta propia
El trabajo por cuenta propia se refiere a una amplia gama de ocupaciones, desde administrar su propia tienda minorista hasta trabajar independientemente como actividad secundaria.
Es fundamental mantener los ingresos de su negocio separados de su cuenta corriente personal mediante el uso de una cuenta corriente comercial, independientemente de dónde se encuentre en el espectro.
Esto simplificará su contabilidad y le permitirá calcular los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia más fácilmente al final del año.
Dependiendo de sus requisitos específicos, una cuenta comercial puede ser más adecuada para usted que otra. Sin embargo, la mayoría de las cuentas corrientes para pequeñas empresas deberían ser fáciles de configurar, obtener acceso y cobrar tarifas bajas.
Estas son algunas de las mejores cuentas corrientes comerciales para autónomos y autónomos.
1. Banca comercial NorthOne
| Cuota mensual: | $10 |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $50 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | Transacciones sin cargo ilimitadas |
| Prima: | Obtenga un bono de $ 20 cuando abra y deposite fondos en una nueva cuenta NorthOne |
NorthOne es un excelente lugar para que los autónomos comiencen su negocio bancario. Es un banco destacado que requiere solo $50 para abrir una cuenta. El banco tiene una tarifa de mantenimiento mensual baja de solo $ 10, pero no tiene requisitos de saldo mensual ni depósitos mínimos.
NorthOne tiene algunas de las mejores funciones e integración:
- Funciona con sistemas de facturación como Stripe, Quickbooks, Shopify y Square
- Admite todos los tipos de pagos modernos
- Pagar facturas
- Información simple y poderosa sobre su flujo de efectivo
Las cuentas que devengan intereses no están disponibles, pero usted disfruta de transacciones ilimitadas sin cargo y un montón de herramientas en línea para ayudarlo a administrar sus operaciones bancarias comerciales. Tampoco necesita una sucursal para operar su cuenta con los bancos NorthOne porque la banca móvil y el depósito de cheques móviles están disponibles.
2. Cuenta bancaria de Lili
| Cuota mensual: | $0 |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $0 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | Transacciones sin cargo ilimitadas |
| Prima: | Ninguno |
Lili es un banco para autónomos que abre sus servicios de cheques comerciales a todo aquel que quiera incorporarse. Lili ofrece herramientas bancarias, de gestión de gastos y otras herramientas de ahorro de impuestos diseñadas para ahorrarle tiempo y dinero.
No hay tarifas mensuales con una cuenta de Lili, requisitos de saldo mínimo o un depósito de apertura mínimo. Puede retirar su dinero de forma gratuita con acceso a cajeros automáticos a través de la red MoneyPass.
Cuando se le paga mediante depósito directo, su dinero está disponible en su cuenta de Lili hasta 2 días antes que si estuviera realizando operaciones bancarias en un banco tradicional. Y tienen una aplicación que te facilita consultar tu saldo y transferir fondos desde cualquier lugar.
3. Cuenta corriente empresarial encontrada
| Cuota mensual: | $0 |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $0 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | Ilimitado |
| Prima: | Ninguno |
La banca empresarial gratuita de Found está diseñada para los autónomos. Se destaca entre la multitud gracias a las funciones inteligentes de impuestos y contabilidad. La tarjeta de débito comercial Mastercard de Found rastrea y categoriza automáticamente sus gastos, ayudándolo a ahorrar en impuestos. Found calcula su factura de impuestos en tiempo real, luego reserva la cantidad correcta para que tenga suficiente ahorro para impuestos.
Envíe facturas personalizadas, guarde recibos, ejecute informes e incluso pague sus impuestos directamente en la aplicación, todo gratis. Enlace encontrado a sus aplicaciones de pago u otras cuentas bancarias para un movimiento de dinero sin problemas. Las características de Found eliminan la necesidad de alternar entre plataformas o pagar por herramientas financieras toscas. En total, Found ofrece banca comercial confiable y características sólidas, sin tarifas ni mínimos, lo que le permite ahorrar tiempo y dinero.
Found es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Piermont Bank, miembro de la FDIC. La tarjeta de débito Found Mastercard es emitida por Piermont Bank conforme a una licencia de Mastercard Inc.
4. Banca comercial básica de Axos
| Cuota mensual: | $0 |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $1,000 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | – Hasta 200 artículos sin cargo por mes, 30 centavos por artículo después – Hasta 60 depósitos remotos sin cargo por mes, 30 centavos por depósito después |
| Prima: | Bono de bienvenida de $200 para autónomos elegibles |
Axos Bank tiene una cuenta de cheques comercial básica diseñada para pequeñas empresas y autónomos con actividad de cuenta moderada. La cuenta Axos Basic Business Banking no tiene cargos mensuales de mantenimiento y requiere un depósito mínimo bajo de $1,000 para abrir una cuenta.
Si desea tener una cuenta de cheques con intereses, puede actualizar a una cuenta de cheques con intereses comerciales (0.81%). Los propietarios de pequeñas empresas también pueden beneficiarse de las cuentas de ahorro para pequeñas empresas con APY a partir del 0,20%. Axos tiene una de las mejores cuentas bancarias comerciales en general. Por tiempo limitado, obtenga un bono de $100 con el código de promoción EARN100 a través de este enlace.
Relacionado: Promociones de Axos Bank
5. Nuevo
| Cuota mensual: | $0 |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $50 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | Ilimitado |
| Prima: | Ninguno |
Si está buscando una cuenta de cheques comercial que tenga tarifas bajas, Novo podría ser el lugar adecuado para usted. A diferencia de algunos bancos importantes, Novo no cobra una tarifa de servicio mensual y no tiene tarifas. Las cuentas comerciales en los bancos Novo son de apertura gratuita sin requisito de saldo mínimo mensual.
Administre las finanzas de su negocio sobre la marcha. Conecte Novo a sus herramientas, envíe facturas, pague, reciba pagos y mucho más. Vincule sus otras cuentas bancarias a Novo para realizar transferencias sin inconvenientes. Una característica interesante son las Reservas Novo, que le permiten reservar fondos para impuestos, ganancias, nómina y otros gastos comerciales importantes.
Y, si desea retirar su dinero de forma gratuita, también hay una opción que le permite hacerlo. Tanto las pequeñas empresas como los autónomos autónomos se beneficiarían de una cuenta corriente empresarial gratuita de Novo.
6. Cuenta de cheques Business Complete de Chase℠
| Cuota mensual: | $15 (múltiples formas de exención, incluido el mantenimiento de un saldo diario mínimo de $2,000). |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $0 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | – Depósitos electrónicos ilimitados – 20 transacciones gratuitas en caja y en papel al mes |
| Prima: | bono de registro de hasta $300 |
La cuenta de cheques Chase Business Complete es otra buena solución para autónomos con negocios más grandes que necesitan servicios bancarios más avanzados.
Esta cuenta ofrece transacciones ilimitadas y una tarjeta de débito comercial gratuita, pago de facturas en línea y una aplicación móvil para mantenerse al día con sus gastos.
También obtendrá un banquero dedicado para ayudarlo a administrar su dinero para que la declaración de impuestos sea menos complicada.
7. Cuenta de cheques para pequeñas empresas de Live Oak
La cuenta de cheques para pequeñas empresas de Live Oak tiene los componentes clave de una cuenta de cheques para empresas sin las características y tarifas innecesarias que se encuentran en un banco típico. Diseñado con simplicidad para empresas recién formadas, emprendedores independientes, trabajadores temporales, autónomos y estafadores secundarios.
Esta cuenta es ideal para empresas que:
- Acepta el pago a través de Venmo, Square, PayPal o Stripe
- Realice transacciones mensuales más pequeñas o limitadas
- El dueño del negocio maneja las finanzas.
- No es necesario hacer depósitos en efectivo
Live Oak también brinda orientación de incorporación personalizada a los clientes para ayudarlos a hacer la transición de su negocio a Live Oak.
Además de ser el principal prestamista de la SBA del país, Live Oak ofrece cuentas de ahorro comerciales de alto rendimiento y cuentas corrientes para pequeñas empresas creadas para trabajadores por cuenta propia. La cuenta de cheques para pequeñas empresas se puede abrir y administrar en línea de forma gratuita y brinda atención al cliente impulsada por humanos. En general, es una de las mejores cuentas corrientes comerciales gratuitas disponibles.
8. Cuenta de cheques electrónica CIT
| Cuota mensual: | $0 |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $100 |
| APY: | 0,25% |
| Actas: | Ilimitado |
| Prima: | Ninguno |
Cuenta de cheques electrónicos de CIT que es uno de los mejores bancos para autónomos porque le permiten abrir una cuenta de cheques comercial con solo $ 100 para comenzar.
Si aún no tiene su licencia comercial pero no quiere mezclar sus finanzas personales con las de su trabajo independiente, CIT eChecking es un excelente lugar para comenzar.
Olvídese de las tarifas mensuales o los requisitos de saldo mínimo cuando use este banco porque no hay ninguno, ¡nunca! CIT Bank no cobra tarifas de cajero automático. Obtenga hasta $ 30 en tarifas de cajero automático de otro banco reembolsadas por mes.
Además, puede depositar cheques y realizar retiros y desembolsos ilimitados con la aplicación móvil de CIT Bank. También puede configurar fácilmente alertas de viaje o detener/restringir el uso de su tarjeta de débito.
9. actual
| Cuota mensual: | – $0 por cuenta básica – $4.99/mes por cuenta premium – $36/año para una cuenta adolescente |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $0 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | Ilimitado |
| Prima: | Bonificación de $ 50 elegible para nuevos miembros Premium + un depósito directo elegible de $ 200 o más |
Current ofrece funciones bancarias y es gratis para abrir sin cargos mensuales, pero no es específicamente una cuenta de cheques comercial. Es una buena opción para aquellos que quieren los lujos de una aplicación solo digital para separar los gastos comerciales y personales.
Vale la pena considerarlo, ya que también tendrá acceso a Overdrive™, que les brinda a los miembros premium calificados hasta $200 en sobregiros sin cargos. Y puede obtener cheques de pago hasta dos días más rápido que los bancos tradicionales cuando se registra para el depósito directo con su Cuenta Premium actual.
Current también tiene servicios de banca móvil y depósito de cheques en línea, por lo que administrar sus finanzas es más fácil que nunca. Obtenga 15 puntos cuando pase su tarjeta en los comercios participantes, que pueden canjearse por efectivo en su cuenta Premium actual.
No se requiere una cantidad mínima de dinero para abrir o mantener una cuenta y Current no cobra tarifas ocultas.
10. Campanilla
| Cuota mensual: | $0 |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $0 |
| APY: | 2,00% |
| Actas: | Ilimitado |
| Prima: | Ninguno |
Chime no ofrece una cuenta bancaria comercial, pero ofrece una cuenta corriente personal gratuita. Esta cuenta está diseñada específicamente para autónomos y emprendedores porque no tiene tarifas mensuales ni límites de saldo mínimo.
Chime también tiene una aplicación que le permite administrar su dinero desde cualquier lugar mientras gana 2.00% APY en sus depósitos, a través de Chime High Yield Savings, o le brinda acceso rápido a efectivo sin límites de retiro. Y tiene acceso a cajeros automáticos sin cargo en más de 60,000 cajeros automáticos en todo EE. UU.1.
11. Oxígeno
| Cuota mensual: | $0 |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $0 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | Transacciones sin cargo ilimitadas |
| Prima: | Ninguno |
Oxygen es una plataforma bancaria digital moderna para la economía del siglo XXI: los librepensadores, rebeldes y emprendedores.
Puede obtener un reembolso del 5% en compras comerciales diarias en comerciantes aprobados en cosas como gasolina, viajes compartidos, envío y más. Sin puntos y trucos. Solo dinero real. Sin saldo mínimo mensual ni tarifas ACH que lo detengan, puede hacer que su negocio prospere.
Oxygen es un excelente banco para autónomos que recién comienzan, sin depósito mínimo requerido para abrir y sin tarifas mensuales. La aplicación Oxygen Banks facilita el depósito de cheques y la administración de su dinero sobre la marcha. Si está buscando una opción de servicio completo con cuentas corrientes, cuentas de ahorro y recursos educativos, esta podría ser la opción adecuada para usted.
12. Cerca
Obtenga la cuenta de cheques comercial Nearside diseñada para pequeñas empresas sin cargos NSF, hasta 2.2% de reembolso en efectivo, ventajas y descuentos. Obtenga todo esto y más sin depósito mínimo ni cuota mensual.
Esta tarjeta tiene ventajas como recompensas automáticas en todas sus compras. Obtenga un reembolso ilimitado del 2.2 % en 2023 en cada compra para su negocio con la tarjeta de débito Nearside. Sus recompensas de devolución de efectivo se aplicarán automáticamente a su estado de cuenta después de realizar compras elegibles con tarjeta de débito.
No se preocupe más por las tarifas mensuales, las tarifas NSF, los mínimos mensuales, las tarifas de reemplazo de tarjeta u otras tarifas que esperaría de un banco tradicional. Además, su dinero está asegurado por la FDIC a través de LendingClub Bank, miembro de la FDIC.
El proceso de aplicación es rápido y fácil. ¡Aplicar solo toma unos minutos!
13 Cuenta de cheques para empresas LendingClub
| Cuota mensual: | $ 10 (no se aplica con un saldo mensual promedio de $ 5,000 o más) |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $100 |
| APY: | 0.10% sobre saldos de $5,000+ |
| Actas: | Ilimitado |
| Prima: | Ninguno |
Como propietario de un negocio, es posible que haya utilizado los bancos de LendingClub como una forma de obtener un préstamo comercial inicial. De hecho, LendingClub adquirió Radius Bank y ahora tiene cuentas corrientes comerciales diseñadas específicamente para empresarios y autónomos para que puedan administrar su dinero de manera más efectiva.
LendingClub le ofrece 0.10% APY en saldos de $5,000+ en su dinero y le da acceso a su efectivo sin límites de retiro mensuales. Y también cuenta con servicios de banca móvil y depósito de cheques en línea que le facilitan el manejo de su dinero desde cualquier lugar.
Otros bancos tradicionales a considerar
Las cuentas de cheques comerciales a continuación son de los principales bancos nacionales y vienen con tarifas elevadas y requisitos mínimos. Por lo tanto, no son los más adecuados para los autónomos, pero puedes echar un vistazo y ver si son para ti.
14 Cuenta de cheques comercial de la NFCU
| Cuota mensual: | $0 |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $100 para empresas unipersonales, $105 para todos los demás tipos de entidades |
| APY: | 0.01% |
| Actas: | – Transacciones electrónicas sin cargo ilimitadas – Hasta 30 transacciones no electrónicas sin cargo por mes, luego 25 centavos por artículo |
| Prima: | Ninguno |
Navy Federal Credit Union es una excelente cooperativa de crédito para propietarios de pequeñas empresas que desean hacer crecer su dinero. No tiene tarifas mensuales, saldos mínimos bajos y puede hacer depósitos en efectivo o retirar su dinero de forma gratuita desde cualquier ubicación de NFCU o cajeros automáticos de Allpoint. Si usa cualquier otro cajero automático, tendrá que pagar tarifas de cajero automático. También obtiene un servicio personalizado del personal experto de la cooperativa de crédito cuando abre una cuenta. Si actualmente es miembro de Navy Federal Credit Union, es fácil registrarse para obtener una cuenta de cheques comercial gratuita y muy conveniente.
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15. Cuenta de cheques básica empresarial Capital One Spark
| Cuota mensual: | $15, exonerado con un saldo mínimo de $2,000+ sobre un promedio de 30 o 90 días, lo que sea mayor. |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $250 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | Ilimitado |
| Depósitos en efectivo: | Hasta $5,000 por mes sin cargo, después de ese cargo de $1 por cada $1,000 depositados. |
| Transferencias electrónicas nacionales: | $15 por transferencias nacionales entrantes, $25 por transferencias nacionales salientes. |
| Prima: | Ninguno |
Si es un trabajador autónomo que realiza operaciones bancarias en línea, consulte la cuenta de cheques Spark Business Basic de Capital One. Cada mes obtendrá transacciones ilimitadas incluidas, junto con protección contra sobregiros gratis con una cuenta de depósito para pequeñas empresas de Capital One vinculada. Además, obtendrá una tarjeta de débito comercial, pago de facturas en línea y verificación en línea y móvil sin costo adicional. Es la cuenta de cheques con la que su negocio puede contar para sus necesidades de administración de flujo de efectivo.
dieciséis. Cuenta de cheques para empresas de Wells Fargo
| Cuota mensual: | $10, no se aplica con un saldo diario mínimo de $500 o un saldo promedio en el libro mayor de $1,000. |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $25 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | Hasta 100 transacciones sin cargo por mes, luego 50 centavos por transacción después de eso. |
| Depósitos en efectivo: | Hasta $5,000 por mes sin cargo, luego 30 centavos por cada $100 depositados. |
| Cargos incidentales exentos: | Ninguno |
| Prima: | Ninguno |
Para los trabajadores independientes con negocios más grandes que requieren más que una cuenta de cheques comercial promedio, considere solicitar la cuenta de cheques para empresas de Wells Fargo. Esto está diseñado específicamente para empresarios ambiciosos que construyen una base. Aquí puede reforzar su marca agregando su logotipo a los cheques y a su tarjeta de débito empresarial. Además, puede pagar cómodamente a proveedores, empleados y facturas utilizando la gama completa de servicios de pago. Todos incluyen mayor seguridad y protección. El cargo mensual por servicio es de $10, pero no se aplica con un saldo diario mínimo de $500 o un saldo promedio en el libro mayor de $1,000.
17 Cuenta de cheques Business Advantage de Bank of America
| Cuota mensual: | $16 (no se aplica con un saldo mensual promedio combinado de $5,000 o gastando $250 en nuevas compras netas que califiquen con una tarjeta de débito comercial) |
| Requisito mínimo de depósito de apertura: | $100 |
| APY: | Ninguno |
| Actas: | Transacciones electrónicas sin cargo ilimitadas (ACH, transacciones con tarjeta de débito, débitos electrónicos, depósitos realizados con depósito de cheque móvil, depósito remoto en línea o en un cajero automático de Bank of America). Hasta 200 transacciones no electrónicas sin cargo (cheques pagados, otros débitos, partidas depositadas), luego 45 centavos por partida. |
| Depósitos en efectivo: | Hasta $7,500 gratis, luego 30 centavos por cada $100 depositados. |
| Cargos adicionales exentos: | Ninguno |
| Prima: | Hay algunos bonos de cuenta nueva de Bank of America disponibles. |
Bank of America ofrece otra cuenta de cheques comercial confiable con características tradicionales que obtendrá de la mayoría de los bancos nacionales que ofrecen cuentas de cheques. Obtendrá una emisión ilimitada de cheques y una tarjeta de débito Visa gratis para facilitar la administración de su dinero, además de acceso a 17,000 cajeros automáticos de Bank of America y 4,300 sucursales en los EE. UU.
Preguntas frecuentes sobre las mejores cuentas bancarias para emprendedores
¿Debo tener una cuenta bancaria separada para autónomos?
Sí. Incluso si solo trabaja de manera independiente a tiempo parcial, es importante mantener sus negocios separados. Esto hace que sea mucho más fácil administrar su dinero y hacer preparativos de impuestos al final del año también.
¿Cómo ganan dinero los bancos para autónomos?
Muchos bancos obtienen la mayor parte de su dinero cobrando a los clientes altas tarifas de transacción o saldos mínimos mensuales que impiden que muchas personas usen sus cuentas. Algunos bancos también utilizan cargos por sobregiro y otros cargos bancarios para generar ingresos adicionales. Puedes evitar las comisiones bancarias utilizando bancos sin comisiones como Lili.
¿Cuánto tiempo lleva configurar una cuenta corriente comercial?
En promedio, configurar una cuenta de cheques comercial toma alrededor de 10 minutos para los bancos en línea y más para las ubicaciones físicas. Necesitará un número de identificación de empleador (EIN) y una lista de los bancos en los que opera actualmente.
¿Qué bancos para autónomos ofrecen transacciones gratuitas?
Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen transacciones estándar gratuitas, pero hay algunos bancos que cobrarán tarifas adicionales a los clientes en función del monto para el que utilicen sus cuentas. Estos incluyen cargos por sobregiro y servicio de cientos de dólares cada mes. Para evitar que se acumulen este tipo de cargos, es mejor encontrar un banco diseñado específicamente para empresarios que necesitan tasas más bajas cuando realizan transacciones más grandes.
¿Cómo funciona el interés con los bancos para autónomos?
En general, los bancos tienen tasas de interés más altas cuando depositas más dinero en tu cuenta corriente regular o en una cuenta de ahorros. Algunos bancos también tienen diferentes niveles que le dan acceso a tasas de interés aún más altas en forma mensual o diaria.
¿Cómo pueden los bancos para autónomos ayudar a mi negocio?
Los bancos diseñados específicamente para administrar su dinero tienen mejores herramientas y funciones que pueden realizar un seguimiento de sus transacciones, advertirle sobre sobregiros y permitirle acceder a los fondos más rápido. Además, algunos bancos ofrecen productos bancarios comerciales, como tarjetas de crédito diseñadas específicamente para empresarios que inventan el nombre de su propia empresa en lugar de utilizar la etiqueta tradicional de “incorporación”.
¿Qué bancos para autónomos debo evitar?
Algunos bancos están diseñados con muy poco servicio o soporte al cliente, lo que dificultará contactarlos en una situación de emergencia. También es mejor evitar los bancos que cobran demasiadas tarifas de transacción si realiza varias compras.
Resumen de los mejores bancos para autónomos
Si ha tenido problemas para mantenerse al día con todos sus gastos mientras trabajaba como autónomo, estos bancos ofrecen excelentes opciones para administrar mejor su dinero y agilizar su temporada de impuestos. Incluso si recién está comenzando, una buena cuenta de cheques comercial puede ahorrarle tiempo y dolores de cabeza en el futuro.
Los autónomos ahora tienen más opciones que nunca cuando se trata de bancos donde pueden administrar su dinero y hacer crecer sus negocios. Y si no está seguro de cuánto le está cobrando su banco actual por las cuentas de cheques, las tarifas o los requisitos de saldo mínimo, podría ser el momento de ver lo que estos bancos tienen para ofrecer.
