Recaudación de fondos vs VNQ

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Las inversiones inmobiliarias se consideran un componente crucial de una cartera diversificada, pero obtener acceso a bienes raíces privados puede ser un poco desalentador.

Afortunadamente, a diferencia del pasado, no necesita cientos de miles de dólares para invertir en bienes raíces. Existen plataformas de crowdfunding inmobiliario y REIT que permiten a los inversores nuevos y de pequeña escala la oportunidad de invertir en bienes raíces comerciales y privados.

En este artículo, veremos dos opciones diferentes para acceder a inversiones inmobiliarias en una comparación entre Fundrise y VNQ, para ayudarlo a decidir qué activos inmobiliarios tienen más sentido para usted.

Algunas palabras sobre inversiones inmobiliarias

Como se mencionó anteriormente, entrar en bienes raíces puede ser abrumador. Cuando la mayoría de la gente piensa en invertir en bienes raíces, piensa en comprar una propiedad y alquilarla. ¡Puedo decirte de primera mano que esto es mucho más trabajo y tiempo de lo que crees!

¡La verdad es que comprar una propiedad de alquiler no es la única forma! Hay muchas opciones diferentes de inversión en bienes raíces… este artículo se sumerge en un par de las opciones de inversión en bienes raíces favoritas de Joe (¡él es un inversionista tanto en Fundrise como en VNQ!).

Asegúrese de consultar nuestro artículo donde desglosamos nuestros retornos de Fundrise de la vida real año por año.

Los fundamentos de la recaudación de fondos

Fundrise existe desde 2012 y, en los años intermedios, se ha convertido en una de las mejores plataformas de inversión inmobiliaria.

Hasta la fecha, Fundrise ha recaudado más de mil millones de dólares en capital y trabaja con más de 150 000 inversores. Los fondos que genera la plataforma se invierten en proyectos inmobiliarios de financiación colectiva, en particular condominios multifamiliares, espacios de oficinas y otras propiedades comerciales.

Fundrise se considera líder en el nicho de eREIT con una inversión promedio de $ 5,000 que produce rendimientos anuales de entre 10 y 14%. Esto hace que la plataforma sea una opción popular entre los inversores más nuevos o aquellos que desean explorar bienes raíces con un perfil de riesgo más bajo.

Actualmente, hay dos tipos de oportunidades de inversión de Fundrise; eREIT y eFunds, ambos brindan fácil acceso a inversiones inmobiliarias comerciales.

Los fundamentos de VNQ

VNQ es un fondo indexado de bienes raíces ofrecido por Vanguard. Vanguard tiene una extensa historia que se remonta a 1975, pero incluso en ese entonces, la marca se asociaba con inversiones de bajo costo.

De hecho, Vanguard se inició con una filosofía a largo plazo de servir al inversor de compra y retención. Dado que las propiedades inmobiliarias suelen ser una inversión a largo plazo, las VNQ encajan perfectamente en este espíritu.

Un aspecto interesante de Vanguard es que es propiedad de sus accionistas. La empresa ha eliminado intereses y propietarios externos para eliminar las lealtades en competencia.

Esto tranquiliza a aquellos que desconfían de una industria con reputación de que algunas empresas adoptan prácticas turbias para ofrecer operaciones “libres”.

Diferencias clave entre Fundrise y VNQ:

Antes de profundizar en una comparación directa entre estas dos opciones de inversión, es importante tener en cuenta que, si bien Fundrise ofrece eREIT, VNQ es un REIT que cotiza en bolsa.

Fundrise introdujo el eREIT como un nuevo enfoque a la estructura tradicional de los REIT, mientras que VNQ se considera uno de los REIT más populares del mercado.

Los REIT que no cotizan en bolsa, como Fundrise, y los REIT que cotizan en bolsa, como Vanguard VNQ, ofrecen a los inversores acceso al mercado inmobiliario, pero existen algunas diferencias clave entre ellos.

Los REIT que cotizan en bolsa se negocian en una bolsa de valores. Esto permite a los inversores comprar y vender sus acciones como lo harían con cualquier otro tipo de acciones. Esto proporciona una mayor flexibilidad, ya que son más líquidos. Sin embargo, esto generalmente se asocia con tarifas más altas que pueden dificultar la maximización de los rendimientos.

Los REIT no negociados, como Fundrise, no se negocian en las bolsas de valores. Se ofrecen directamente a los inversores y solo se pueden volver a vender a la empresa.

Fundrise vs VNQ: cómo funcionan

Fundrise brinda a los inversionistas acceso a fideicomisos de inversión en bienes raíces patentados conocidos como eREIT y eFunds que no están disponibles para el público en general. Hay cinco niveles de cuenta de la plataforma Fundrise, y cada nivel ofrece nuevas funciones. Los niveles son:

• Starter: Este es el nivel más bajo de Fundrise y está disponible con una inversión mínima de $10. Sin embargo, incluso con una cantidad tan pequeña, puede crear una cartera diversificada a través del Flagship Fund. Puede configurar pagos de inversión automática desde $ 10 por mes y puede reinvertir automáticamente sus dividendos. Esta es una opción decente para aquellos que son nuevos en la inversión en bienes raíces y pueden no tener un gran fondo de inversión.

• Básico: este nivel ofrece todas las características del plan Starter, pero agrega la capacidad de establecer sus objetivos de inversión, también puede invertir a través de una IRA y puede acceder a Fundrise IPO. Sin embargo, el umbral mínimo de inversión se incrementa a $1,000.

• Núcleo: este nivel tiene un requisito de inversión mínima de $ 5,000, pero agrega una serie de características a los niveles anteriores. Puede personalizar los objetivos de inversión para satisfacer sus necesidades específicas, incluidos rendimientos equilibrados, ingresos y crecimiento. También hay diversificación en varios fondos, incluido el acceso potencial a eREIT abiertos. En este nivel, no tendrá que pagar seis meses de tarifas de asesoramiento por cada persona que recomiende a la plataforma.

• Avanzado: este nivel requiere una inversión mínima de $10,000 y ofrece todas las características y beneficios de los niveles anteriores con algunas ventajas adicionales. Estos incluyen poder invertir directamente en eFund. Esto ofrece acceso a una mayor diversificación de la cartera, además de planes y fondos con ventajas fiscales. La bonificación por referencia también aumenta a nueve meses de tarifas de asesoramiento exentas por cada referencia.

• Premium: este es el nivel de cuenta superior y requiere una inversión mínima de $ 100,000 y los inversores Premium deben estar acreditados. Como inversionista Premium, obtendrá las funciones del plan Core y Advanced, pero también obtendrá acceso prioritario al equipo de inversión de Fundrise. También obtendrá un año de tarifas de asesoramiento exentas por cada recomendación.

Vanguard tiene una estructura de plataforma de corretaje más tradicional. La plataforma otorga una alta prioridad a la oferta de educación sobre inversiones con un enfoque para ayudarlo a establecer sus propios objetivos financieros y crear planes de acción para alcanzarlos.

Hay una variedad de recursos educativos en Vanguard que incluyen trabajos de investigación, artículos de noticias, blogs, videos, webcasts y más que cubren temas que van desde la planificación financiera y los productos de inversión hasta la jubilación.

Vanguard es una plataforma de inversión de bajo costo, lo que significa que simplemente puede comprar acciones de VNQ como lo haría con cualquier otro valor. Puede determinar cuánto le gustaría invertir de acuerdo con los objetivos de diversificación de su cartera.

Sin embargo, también puede comprar VNQ a través de otras plataformas de inversión, incluidas Robinhood y Webull. Entonces, si ya está utilizando una plataforma de inversión, simplemente puede verificar si VNQ es un activo disponible para comprar.

Mínimos de inversión en Fundrise vs VNQ

Uno de los principales atractivos de Fundrise es que es posible comenzar con una pequeña suma. Los mínimos de inversión están determinados por el nivel de membresía, pero el nivel inicial requiere solo $10. Los otros requisitos mínimos de inversión son:

Sin embargo, es importante tener en cuenta que, aunque es tentador invertir lo mínimo indispensable, los niveles más altos ofrecen oportunidades alternativas. Por ejemplo, si desea invertir a través de una IRA, necesitará al menos una membresía básica.

Del mismo modo, para objetivos de inversión personalizados, necesitará un nivel básico o superior. Los niveles más altos también brindan inversión directa en eFund y en Premium, hay oportunidades acreditadas para inversores.

Los mínimos de VNQ son un poco más sencillos. Puede invertir con un mínimo de una acción. Sin embargo, los fondos Vanguard STAR y los planes de jubilación requieren una inversión inicial de $1,000 o más, mientras que otros planes Vanguard tienen una inversión inicial mínima de $3,000.

Estas inversiones mínimas pueden ser un poco altas para algunos novatos, pero simplemente puede comprar una acción de VNQ a través de su plataforma comercial habitual.

Actuaciones pasadas

Con estrategias de inversión sólidas, tanto Fundrise como VNQ ofrecen el potencial de ganar dinero, pero como con cualquier inversión, no hay garantías. Sin embargo, puede examinar el registro de rendimiento pasado para evaluar los rendimientos anualizados promedio en los últimos años. Si bien el desempeño pasado no proporciona una garantía de rendimientos futuros, puede proporcionar un indicador útil.

recaudación de fondos

Los rendimientos promedio anualizados de Fundrise en los últimos años son:

• 2015: 12,42%

• 2016: 8,76%

• 2017: 11,44%

• 2018: 9,11%

• 2019: 9,47%

• 2020: 7,3%

• 2021: 23%

VNQ:

Los rendimientos promedio anualizados de VNQ durante el mismo período son:

• 2015: 2,4%

• 2016: 8,5%

• 2017: 5,0%

• 2018: -6,0%

• 2019: 28,9%

• 2020: -4,7%

• 2021: 40,4%

Si bien los rendimientos varían año tras año para ambas plataformas, durante este período de siete años, el rendimiento promedio de Fundrise es del 11,64 %, mientras que el promedio de VNQ es del 10,64 %.

Honorarios

Fundrise cobra una tarifa por sus servicios de asesoramiento. La tarifa actual es del 0,15 % para las tarifas anuales de asesoramiento, lo que equivale a $1,50 por cada $1000 que invierte al año. Esta tarifa cubre la distribución automatizada de dividendos, el procesamiento automatizado de la gestión de impuestos, la construcción de carteras y la atención al cliente.

Además, existe una comisión de gestión fija anual del 0,85 % para los fondos inmobiliarios de Fundrise, que incluye los eREIT, el Income Real Estate Fund y el Fundrise Flagship Fund.

No hay tarifas por comprar o vender VNQ. Vanguard no impone una tarifa por esto y se ofrece en varias plataformas de corretaje. Por lo tanto, si utiliza una plataforma comercial de bajo costo o sin comisiones, es poco probable que incurra en tarifas por comprar o vender VNQ.

Pros y contras

Al igual que con cualquier producto o plataforma de inversión, Fundrise y VNQ tienen tanto aspectos positivos como negativos potenciales. Debe tener en cuenta estos puntos para tomar una decisión informada.

Ventajas de la recaudación de fondos:

• Umbral de inversión bajo: la inversión mínima para el nivel inicial es de solo $ 10, lo que elimina la barrera financiera de entrada para la mayoría de los inversores.

• Estructura de tarifas transparente: Fundrise se enorgullece de ofrecer una estructura de tarifas transparente y fácil de entender. Muchos nuevos inversores se sienten abrumados por los “costos ocultos” de las plataformas de financiación colectiva de bienes raíces, pero Fundrise lo simplifica.

• Tarifa de gestión razonable: la tarifa de gestión de los productos de Fundrise es razonable y se compara favorablemente con las plataformas de la competencia.

• Reinversión automática de dividendos: existe la posibilidad de ganar intereses compuestos sobre su inversión a través de la reinversión automática de dividendos trimestrales.

• Opciones de cuentas de jubilación: desde el nivel básico en adelante, puede invertir a través de una cuenta de jubilación autodirigida.

Desventajas de la recaudación de fondos:

• Liquidez limitada: si bien es posible liquidar su inversión anticipadamente a través de una ventana de redención trimestral, es probable que incurra en una tarifa y no hay garantías de que sea posible. Si hay una recesión económica, es probable que la demanda de compradores supere las ventas potenciales de los inversionistas nerviosos.

• Implicaciones fiscales: todos los dividendos de Fundrise se gravan como fuente de ingresos en lugar de ganancias de capital. Esto puede crear problemas de impuestos si no está lo suficientemente preparado.

Ventajas de VNQ:

• Sin tarifa de compra o venta: Vanguard no impone una tarifa de compra o venta para el VNQ. Se ofrece en varias plataformas de corretaje, lo que significa que, en muchos casos, puede realizar transacciones sin incurrir en tarifas.

• Relación de gastos baja: Vanguard pone gran énfasis en las tarifas bajas y esto se ejemplifica con el ETF de VNQ. Tiene un bajo índice de gastos de solo 0.12%.

• Dividendos trimestrales: los dividendos de VNQ se pagan trimestralmente y tienen una tasa histórica de aproximadamente el 4 %, que es un rendimiento sólido.

• Flexible: dado que puede comprar VNQ a través de una plataforma de corretaje, tiene la flexibilidad de comprar o vender sus acciones como mejor se adapte a su estrategia de inversión. No necesita preocuparse por la liquidez, simplemente puede realizar un seguimiento del rendimiento.

Contras de VNQ:

• Rendimientos promedio anualizados más bajos: VNQ tiene un rendimiento promedio anualizado menos consistente en comparación con Fundrise y el promedio general en los últimos años también es más bajo.

• Rendimiento general más bajo: VNQ se ve superado por los fondos indexados S&P 500, por lo que es posible que no ofrezca la mejor opción para su cartera. Por ejemplo, VOO es un poco más barato y normalmente funciona mejor.

Conclusión

Si Fundrise o VNQ es la mejor opción para usted dependerá de sus objetivos de inversión y estrategias de diversificación de cartera. También deberá evaluar si prefiere REIT no negociados o REIT que puede comprar en el mercado de valores.

Fundrise ofrece REIT no negociables con varios niveles de cuenta, cada uno con sus propios mínimos de inversión. Esto crea oportunidades para inversores acreditados y no acreditados. Sin embargo, esto viene con tarifas de gestión y falta de liquidez.

Por otro lado, VNQ es el ETF de bienes raíces de Vanguard, lo que significa que puede comprar acciones en el mercado de valores a través de una variedad de plataformas de negociación. Puede comprar una o más acciones según sus preferencias y requisitos.

En general, las inversiones de Fundrise eREIT representan un costo de inversión más bajo en comparación con VNQ, pero existe la posibilidad de obtener mejores rendimientos. Simplemente deberá estar preparado para mantener su inversión a largo plazo.

Si es un inversor nuevo con fondos limitados, Fundrise podría ser una buena opción para usted. Pero, si está buscando ingresos por dividendos y un producto que ofrezca crecimiento a largo plazo, VNQ puede ser una mejor opción.