Estás leyendo la publicación: Regla de Presupuesto 50/30/20: ¿Qué es? [Complete Guide]
¿Tiene dificultades para mantenerse al día con su presupuesto? ¿Cansado de comparar todas las categorías detalladas? ¡La regla de presupuesto 50/30/20 puede ser una gran herramienta para seguir adelante!
Después de bastante esfuerzo, usted he intentado presupuestar y sabes cuánto gastas en cada categoría. Eso es un gran comienzo, ¡felicidades!
Si aún no ha intentado hacer un presupuesto, le recomendaría que comience a realizar un seguimiento de adónde va su dinero. Hay varias razones por las que desea comenzar un presupuestoestar al tanto de su dinero es uno de ellos.
Cuando tiene un presupuesto, el siguiente paso es comparar su presupuesto con el ahorro y el gasto ‘ideal’. Eso es exactamente para lo que sirve la regla 50/30/20.
En pocas palabras: gasta el 50% de su presupuesto en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros y pago de deudas.
Es un gran concepto, pero como con cualquier concepto, no funciona para todos. Si está trabajando para la jubilación anticipada, por ejemplo, estos números deben ser un poco diferentes. Entraremos en detalles más tarde, no te preocupes.
En este artículo, aprenderá qué es la regla 50/30/20, cómo usarla y si funcionará o no para usted. ¡Vamos a sumergirnos!
¿Qué es la regla 50/30/20?
La senadora estadounidense y experta en bancarrotas de Harvard, Elizabeth Warren, habla sobre la “regla 50/30/20” en su libro
Esta regla de presupuesto desglosa el gasto ideal de su despues del impuesto ingreso. La asignación es la siguiente:
- 50% en necesidades, como comestibles, servicios públicos y costos de vivienda
- 30% en deseos, que incluye todos los lujos
- 20% para deuda y ahorro.
Si bien esta regla definitivamente no funcionará para todos, es un excelente punto de partida. Le proporciona algunas pautas generales y un punto en el horizonte al que puede apuntar.
Una vez que esté allí, puede optimizar y ajustar aún más sus costos.
¿Cómo usar la regla 50/30/20?
Cuando quiera usar la regla de presupuesto 50/30/20, hay algunas cosas que debe hacer. Primero, debe calcular su ingreso después de impuestos. Luego, reduce sus gastos de tal manera que gasta el 50% en necesidades, el 30% en deseos y le queda un 20% para ahorrar y pagar deudas.
Vamos a discutirlo con más detalle.
Paso 1: Calcule sus ingresos después de impuestos
Calcular su ingreso después de impuestos es el primer paso.
Hacer esto es simple si tiene un cheque de pago regular mes a mes. Tomas tu cheque de pago y excluyes todos los impuestos y contribuciones a la seguridad social. Si se realizan aportes de atención médica o de jubilación, los vuelve a agregar.
Si tiene su propia empresa, el ingreso después de impuestos es su ingreso total menos sus gastos. Cuando tengas la cantidad, descuenta los impuestos necesarios que tengas que pagar.
Si usted es responsable de presentar sus propios impuestos, no olvide ponerlos en una cuenta separada para no tocarlos.
¡Ahora tienes tus ingresos después de impuestos!
Paso 2: Lleve sus necesidades al 50%
Todo lo que necesita, son cosas que debe pagar todos los meses; de lo contrario, su calidad de vida se verá afectada.
No, no estoy hablando de tu suscripción a Netflix.
Estoy hablando de que tu vida se vería afectada negativamente si no la tuvieras en tu vida, una necesidad primaria no se cumplirá.
Pregúntese:
¿Cómo sería su vida sin atención médica? Costos médicos altísimos cuando algo le sucede a usted oa su familia. Tener atención médica es definitivamente una necesidad.
¿Cómo sería tu vida si no pagaras el mínimo de tu deuda? Obtendrá multas, tarifas adicionales y tendrá que pagar más eventualmente. La cantidad mínima es una necesidad. Cualquier cosa por encima de eso es un deseo.
Puede adoptar este enfoque para todo lo demás también.
Cuáles son las cosas que encajan en la categoría de necesidades:
- Costos de vivienda, como el alquiler, su hipoteca
- Servicios públicos, como electricidad, gas, agua, internet
- Comestibles
- Cuidado de la salud
- Costos de transporte
- Pago mínimo de la deuda
- Ropa mínima
Cuando desee calcular cuánto alquiler puede pagar, ¡una calculadora de asequibilidad del alquiler puede ser su mejor opción!
¿Necesitas o quieres?
Puede ser difícil, especialmente al principio, saber realmente si algo es una necesidad o un deseo. Hacerte la pregunta: ” definitivamente puede ayudar.
Si la diferencia no es tan clara para usted todavía. Repasemos un par de ejemplos adicionales.
Cuando no consigues el queso y el vino en el supermercado, eso es un pequeño inconveniente. Cuando no tiene suficiente comida para la cena, eso significa que no se está satisfaciendo una necesidad.
Cualquier cosa que sea una necesidad primaria, querrás tenerla cubierta. Cosas como la atención médica y el agua son sin duda necesidades primarias. La calidad de tu vida disminuiría drásticamente si no tuvieras eso.
Una cosa que también es importante tener en cuenta son los pagos mínimos de su deuda. Si no paga ese saldo mínimo por su automóvil o por su tarjeta de crédito, esto tendrá un impacto negativo en su vida.
Si bien su pago mínimo se considera una necesidad, cualquier cantidad adicional que destine a su deuda no lo es.
Cuando tenga todos estos costos, calcule cuánto de sus ingresos después de impuestos se llevan.
Puede hacer esto de la siguiente manera: ‘Gasto total de la categoría de necesidades’ dividido por ‘ingresos después de impuestos’.
Maneras de reducir sus necesidades al 50%:
Paso 3: Lleve sus deseos al 30%
Cualquier cosa que no sea un gasto necesario para usted, entra en esta categoría.
Las cosas que entran en esta categoría son opcionales, cosas sin las que puedes vivir pero que preferirías no tener.
Si te estás poniendo duro inflación de estilo de vida y estás acostumbrado a los lujos que tienes en la vida, puede ser muy difícil desinfla tu estilo de vida de nuevo.
La categoría de deseos a menudo incluye cosas con las que está acostumbrado a vivir y a las que está bastante acostumbrado. Aunque no son necesarios, probablemente los verá como deseos.
Esto podría ser cualquier cosa que no necesite, por ejemplo:
- salir a comer
- Tener televisión por cable
- Tener sus suscripciones a servicios de streaming
- Regalos
- Ir de vacaciones (lejos)
- Entretenimiento
Las reglas tienen sentido una vez que lo piensas, es simplemente un cambio de mentalidad.
Cómo reducir tus deseos al 30%:
Paso 4: gaste el 20% de sus ingresos en ahorros y deudas
Al menos el 20% de sus ingresos después de impuestos debe destinarse al pago de varias deudas y al ahorro o la inversión.
Lo bueno es que el pago mínimo de su deuda entra en la categoría de necesidades del 50%. Cosas como el pago mínimo del automóvil, el pago de la hipoteca y el pago mínimo de la tarjeta de crédito van allí.
Cualquier cosa que elija agregar a eso, va a la categoría del 20%.
Si aún no ha configurado un fondo de emergencia, te recomiendo que empieces por ahí. Es genial no contraer deudas adicionales cuando se le presenta una emergencia inesperada.
Las emergencias siempre parecen llegar en el peor momento posible. ¡Prepárate para ello y no vuelvas a preocuparte por ello!
Si está trabajando para lograr la independencia financiera y/o la jubilación anticipada, esto también es lo que necesita. Dependiendo de su línea de tiempo, es posible que desee acelerar un poco las cosas. Si esta es su situación, entraremos en eso con el siguiente punto.
¿Te funcionará la regla 50/30/20?
Con este sistema de presupuesto, solo hay tres categorías a las que debe prestar atención. Para algunas personas, esto será genial. No les gusta el presupuesto detallado y les lleva demasiado tiempo. Para otras personas, será difícil ver dónde puede mejorar su presupuesto. Solo hay tres categorías.
La regla 50/30/20 funciona para muchas personas. Como con cualquier cosa en finanzas personales, es personal si esto funcionará o no para su situación específica.
Lo más importante es que se ajuste tus objetivos y tus necesidadesasí que pregúntese si esto funcionaría para usted.
No funcionará si está trabajando hacia la independencia financiera
Si estás trabajando para FUEGO (independencia financiera y jubilación anticipada) puede ser difícil llegar allí cuando ahorra solo un 20%.
Conozco a muchas personas que están trabajando para FIRE y están ahorrando entre el 40 y el 60 % de sus ingresos. Algunos más altos, otros más bajos. Depende en gran medida de sus ingresos y de cuánto gaste en los tres grandes: vivienda, transporte y alimentación.
Si desea ganar algo de dinero extra, puede ser una buena idea comenzar un ajetreo secundario. Puede haber muchas cosas diferentes que quieras hacer. Puede trabajar como asistente virtual, vender las cosas en su casa, iniciar un blog y mucho más.
Cuando desee ganar algo de dinero extra a través de un ajetreo secundario, estos son algunos de mis ajetreos secundarios favoritos:
Conclusión – Regla de Presupuesto 50/30/20
Cuando no está interesado en el meollo de su presupuesto, la regla de presupuesto 50/30/20 puede funcionar para usted. Solo hay tres categorías de las que debe realizar un seguimiento, lo que hace que se concentre en los números generales.
¡A mucha gente le encanta! Es excelente cuando desea controlar sus gastos y reducir sus gastos a las categorías designadas.
