▷ Reseñas de empresas IRA de oro: principales IRA de metales preciosos comparadas

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Las IRA de oro son opciones alternativas de inversión para la jubilación que le permiten realizar inversiones con ventajas fiscales en oro y otros metales preciosos, como plata, platino y paladio.

Pero a diferencia de las IRA normales, las IRA de oro son más complicadas y no las proporcionan las empresas de corretaje habituales. Los ofrecen compañías IRA de oro y requieren que un custodio almacene de forma segura sus lingotes y administre su cuenta IRA de oro en su nombre.

Por lo tanto, necesita encontrar las mejores compañías de IRA de oro que lo ayuden a configurar una cuenta, completar la documentación requerida y facilitar el proceso de transporte y almacenamiento.

Este artículo cubre las principales revisiones de IRA de oro, las tarifas de IRA de oro, los factores a considerar al elegir las mejores compañías de IRA de oro, los pros y los contras de IRA de oro y más para ayudarlo a tomar una decisión informada.

Las 4 mejores empresas de IRA de oro de 2023

Goldco: La mejor IRA dorada para servicio al cliente

Metales preciosos de Augusta

Lanzada en 2012, Augusta Precious Metals es nuestra mejor elección de la mejor empresa de IRA de oro que se centra en IRA de oro y plata. Ha sido nombrada la mejor empresa IRA de oro en general en 2023 por la revista Money y la empresa ganadora del premio Best of Trustlink durante 6 años.

A continuación se detallan las principales razones por las que Augusta es posiblemente la mejor empresa IRA de oro de los Estados Unidos.

Tarifa de configuración de cuentas cero por hasta 10 años

Mientras que muchas otras compañías de IRA de oro cobran una tarifa de instalación de IRA de oro de entre $ 50 y $ 250, Augusta suspende esta tarifa por hasta diez años y todos los clientes califican.

Amplia selección de productos de oro y plata.

Para satisfacer las necesidades de inversión de los diferentes inversores, Augusta ofrece una amplia selección de productos de oro y plata comunes y exclusivos. Encontrará hasta 10 productos enumerados en su sitio web, cada uno con una descripción clara para que comprenda las monedas en las que está invirtiendo.

Precio competitivo

Augusta tiene fama de ofrecer precios justos, ya que no cobra ninguna comisión adicional sobre los precios revelados. Los clientes de Augusta también obtienen una protección de precio de 7 días garantizada y una garantía de devolución del 100% del dinero para nuevos clientes.

Una estructura de tarifas transparente

Si bien la mayoría de las IRA de oro no revelan su estructura de tarifas ni márgenes en sus sitios web, Augusta es transparente con sus clientes, ya que sus precios y márgenes existen en línea.

Los márgenes ascienden a más del 66% en productos premium y hasta el 10% en lingotes comunes. Las tarifas de la cuenta incluyen una tarifa de instalación de $250 (exenta por hasta 10 años) y una tarifa anual de $200.

Además, puede comunicarse con ellos en 800-700-1008 o Augusta LiveChat para obtener información completa sobre tarifas y precios.

Una reputación de transparencia e integridad

Al no haber recibido quejas de los consumidores durante 11 años, Augusta Gold IRA tiene reputación por su transparencia e integridad con los clientes. Como resultado, obtuvo una calificación A+ de BBB y una calificación de 4,9 estrellas de Google y Consumer Affairs.

También tiene miles de calificaciones muy altas de otros sitios de reseñas importantes como Trustlink, Facebook de la Asociación Nacional de Ética (NEA) y Business Consumers Alliance. Augusta también se ubica como la IRA de oro 2022 más transparente de Investopedia.

Excelente servicio y soporte al cliente

Augusta ofrece atención al cliente por teléfono y chat en vivo en línea, y sus representantes y especialistas tienen un conocimiento profundo de los productos de oro y plata.

Le ayudan a manejar el 95% del papeleo y le asisten a transferir su IRA regular o 401(k) para financiar su IRA de oro.

Existen miles de reseñas positivas de clientes en sitios de calificación de consumidores como Trustpilot, que elogian sus procesos de incorporación y transacciones.

Se centra en la educación

En lugar de impulsar una venta dura, Augusta se enfoca en educarlo sobre el oro y la plata ofreciéndole información de alta calidad, guías y noticias y tendencias del mercado de los mejores analistas económicos, como Devlyn Steele.

Y, si necesita ayuda, sus asistentes profesionales lo guiarán en cada paso para ayudarlo a construir su cartera de oro y plata.

Custodios seguros y confiables

Augusta se asocia con custodios altamente seguros, incluidos Equity Trust Company y Delaware Depository, para garantizar que sus metales preciosos estén almacenados y protegidos de forma segura.

Programa de recompra

Aunque Augusta no garantiza la recompra de sus metales preciosos, tiene un excelente programa de recompra y nunca ha rechazado una recompra de sus clientes.

Otras empresas importantes de cuentas IRA de oro

Si bien Augusta Precious Metals se destaca como la mejor compañía IRA de oro de nuestra lista, hay algunas otras IRA de oro que puede considerar. A continuación analizo brevemente las características principales de cada uno de ellos.

Goldco

Goldco es una empresa IRA de oro de primer nivel que ha estado en funcionamiento desde 2006. Ofrece productos de oro y plata y se ha hecho un nombre en el espacio de IRA de oro por su servicio y soporte al cliente de primer nivel.

Ofrendas: Oro y plata
Honorarios: Tarifa de almacenamiento de $100 a $150 y tarifa de mantenimiento anual de $80
Custodio: Depósito de Delaware
Programa de recompra: Sí, garantizado al precio más alto.
Calificaciones: Calificación A+ BBB y calificación AAA de Business Consumer Alliance
Atención al cliente: Teléfono y Goldco LiveChat.
Inversión Mínima: $25,000

Ventaja Oro

Fundada en 2014, Ventaja Oro se encuentra entre las mejores compañías IRA de oro para compradores primerizos debido a su amplia selección de metales preciosos y amplios recursos educativos.

También ofrece herramientas de comparación de activos para ayudarlo a comparar el desempeño del oro con el S&P 500, el petróleo, la cuenta de ahorros, el Dow Jones y el Nasdaq.

Ofrendas: Oro, plata, platino, paladio.
Honorarios: Tarifa de instalación de $50, tarifa de cuenta anual de $95, tarifa de almacenamiento de 100 a $150, tarifa de transacción de $40
Programa de recompra: Sí, compras al precio vigente en el mercado.
Custodios: Depósito de Delaware y servicios globales de Brink.
Atención al cliente: Teléfono
Inversión Mínima: Ningún requisito específico

Fidelity Gold IRA

Fidelity Gold IRA llega a nuestra lista de las principales empresas de IRA de oro debido a su estructura de tarifas transparente, su bajo requisito de inversión mínima y su amplia selección de metales preciosos.

Eso lo convierte en una excelente opción para los inversores más pequeños que buscan diversificar sus cuentas de jubilación con metales preciosos.

Ofrendas: Oro, plata, platino, paladio.
Honorarios: Tarifa de transacción del 0,75% al 2,9% (mínimo de $44), tarifa de almacenamiento del 0,125% o $3,75 (lo que sea mayor)
Custodio: FideliTrade
Atención al cliente: Teléfono
Inversión Mínima: $2,500

Tarifas de IRA de oro

Las tarifas de la IRA Gold tienden a ser más altas que las tarifas de la IRA normal. Esto se debe a que las IRA de oro son más complicadas e implican mucho papeleo y documentación para configurarlas y administrarlas. Las tarifas comunes de una cuenta IRA de oro incluyen:

Tarifa de instalación de Gold IRA: Dependiendo de la compañía Gold IRA con la que trabaje, puede costarle entre $ 50 y $ 300 configurar una cuenta Gold IRA. Agusta Precious Metals elimina la tarifa de apertura de cuenta por hasta 10 años.

Tarifa de almacenamiento de custodia: Las tarifas anuales de almacenamiento de Gold IRA caen en la región de $ 50 a $ 100 para almacenamiento combinado y de $ 150 a $ 250 para almacenamiento segregado.

Tarifa de margen del corredor: Las compañías o distribuidores de Gold IRA cobran un “diferencial de barra de oro” que tiende a estar por encima del precio promedio del mercado del oro. Según Forbes, los márgenes de beneficio de las empresas IRA de oro de mayor calificación pueden oscilar entre 100 y más de 250 dólares por onza.

Comisión por retiro de efectivo de la cuenta: Se aplica una multa del 10% si retira fondos de su IRA de oro antes de los 59,5 años. Nuevamente, la mayoría de los comerciantes de metales preciosos tienden a comprarle a usted a un precio inferior al del mercado, lo que puede generar pérdidas potenciales.

Pros y contras de la IRA de oro

Comprender los pros y los contras de una IRA de oro es importante antes de lanzarse a realizar una inversión en una IRA de oro.

Ventajas

Beneficios fiscales

Las IRA Gold ofrecen el mismo crecimiento con ventajas impositivas que las IRA regulares. Una IRA de oro tradicional ofrece contribuciones deducibles de impuestos, lo que permite que sus fondos de jubilación crezcan más rápido.

Una cuenta IRA Roth Gold ofrece retiros libres de impuestos durante la jubilación, lo que le permite disfrutar de su dinero de jubilación sin preocuparse por los impuestos.

Sin impuesto a las ganancias de capital

A diferencia del oro físico, las IRA de oro no generan impuestos sobre las ganancias de capital. Por lo tanto, no deberá ninguna ganancia de capital sobre su inversión en IRA respaldada por oro cuando venda sus lingotes de oro para obtener ganancias.

Facilite la compra/venta de oro

Las mejores empresas de IRA de oro ofrecen un mercado controlado para comprar oro y tener un programa de recompra. Eso facilita la compra/venta de diferentes tipos de oro físico.

Fácil gestión

Las principales empresas de cuentas IRA de oro coordinan el transporte gratuito de sus lingotes y se asocian con custodios acreditados para garantizar el almacenamiento seguro de sus lingotes o monedas. Luego, su custodio maneja toda la documentación, los informes de impuestos y los desembolsos en su nombre.

Contras

Tarifas altas

Las IRA de oro cobran varias tarifas, incluidas las tarifas de instalación de la IRA, las tarifas de almacenamiento del custodio, el diferencial de compra-venta de lingotes de oro, etc. Eso las hace más costosas de configurar y administrar que las IRA normales.

Reglas y restricciones del IRS

Solo puede tener ciertos tipos de lingotes y monedas de oro aprobados por el IRS en su cuenta IRA y sus lingotes deben estar en manos de un custodio aprobado por el IRS. Por lo tanto, no puedes tomar posesión de tu oro físico y almacenarlo en casa, negándote el placer de tener tus lingotes en persona.

Restricción de contribución/retiro

Las IRA Gold siguen las mismas restricciones de contribución y retiro que las IRA regulares: $6000 por año para personas menores de 50 años y $7000 si tiene 50 años o más.

Se aplica una multa del 10% si retira fondos de su cuenta IRA dorada antes de los 59,5 años y debe realizar la distribución mínima requerida (RMD) entre los 70 y 73 años. Eso le niega la libertad de vender su oro cuando quiera.

Qué buscar en una empresa Gold IRA

Hay varios factores que debe considerar al buscar la mejor compañía IRA de oro con la que trabajar. Los mejores incluyen:

Revisiones de IRA de oro: Verificar las calificaciones de BBB, las reseñas de los clientes y las calificaciones de otros sitios importantes de calificación de consumidores es una excelente manera de establecer la reputación y credibilidad de una empresa Gold IRA.

Estructura de tarifas y divulgación: La mayoría de las empresas de IRA de oro no divulgan su estructura de tarifas en línea. Por lo tanto, asegúrese de comunicarse con el servicio de atención al cliente para obtener una información completa sobre sus tarifas, márgenes, etc.

Servicio y soporte al cliente: Los representantes de sus clientes deberían poder brindar orientación y asesoramiento claros para garantizar un proceso de inversión fluido.

Selección de metales preciosos: Asegúrese de que la empresa ofrezca los metales preciosos que desea comprar. Sus ofertas también deben cumplir con los requisitos mínimos de pureza o finura del IRS: 99,5% para el oro y 99,9% para la plata.

Alternativas de IRA de oro

Si desea invertir en oro pero cree que las cuentas IRA de oro son demasiado restrictivas o costosas, existen otras formas menos costosas de invertir en oro que puede considerar:

Comprar acciones de oro: Puede utilizar su IRA habitual para comprar acciones de oro de empresas mineras de oro que cotizan en bolsa.

Fondos mutuos y ETF de oro: Comprar fondos que invierten en oro es otra excelente manera de invertir en oro a través de su cuenta de corretaje IRA habitual. Puede elegir fondos que inviertan en oro o aquellos que negocien futuros y opciones de oro para seguir el precio al contado del oro.

Compre oro físico directamente: Hacer una inversión en oro fuera de una cuenta IRA le brinda la libertad de comprar oro físico y guardarlo en la caja fuerte de su hogar o en la caja de seguridad del banco.

Aunque el autoalmacenamiento conlleva costos de transporte, manipulación y seguro, le ayuda a evitar las altas tarifas y restricciones que conlleva la inversión en oro de una cuenta IRA.

Revisiones de IRA respaldadas por oro: conclusión

Los metales preciosos tienden a tener una correlación inversa con los activos en papel como acciones, bonos y fondos mutuos.

Por lo tanto, las IRA respaldadas por oro ofrecen una excelente manera de diversificar su cartera y proteger los dólares de jubilación que tanto le costó ganar contra la inflación, la volatilidad del mercado y las condiciones económicas y políticas inciertas.

Dicho esto, las IRA de oro vienen con tarifas y restricciones altas, y pueden ser solo una buena idea si está dispuesto a mantener su inversión en IRA de oro a largo plazo para obtener sus beneficios con ventajas impositivas.

Descargo de responsabilidad: Nuestras revisiones genuinas de IRA de oro no deben tomarse como asesoramiento financiero, sino como contenido educativo para informarle sobre la inversión en IRA de oro. Así que asegúrese de tomar sus propias decisiones de inversión y de invertir sólo lo que pueda permitirse perder.

Metodología

Consideramos varios factores al clasificar las empresas de oro IRA en nuestra lista, incluidas reseñas de clientes, calificaciones BBB, reputación e historial de quejas, servicio y soporte al cliente, selección de metales preciosos, tarifas asociadas y transparencia en las tarifas y precios.

Preguntas más frecuentes

¿Son las IRA de oro una buena idea?

Sí, las IRA de oro son una buena idea si planea mantener su inversión en IRA de oro a largo plazo. Se beneficiará del crecimiento con ventajas impositivas de las cuentas IRA regulares y, al mismo tiempo, protegerá sus dólares de jubilación contra la inflación y la volatilidad del mercado.

¿Qué empresa de IRA de oro es mejor?

Augusta Precious Metals es posiblemente la mejor empresa IRA de oro de EE. UU. Esto se debe a los bajos costos de la cuenta, la transparencia de los márgenes, la gran cantidad de recursos educativos y la atención al cliente profesional.

¿Qué compañía de IRA de oro recomienda Sean Hannity?

Sean Hannity recomienda Goldco, una de las principales IRA de oro que ingresó al espacio de las IRA de oro en 2006. Goldco tiene miles de reseñas estelares de clientes y también es el favorito de celebridades como Ben Stein y Chuck Norris.

¿Qué compañía de IRA de oro recomienda Joe Montana?

Joe Montana recomienda Metales preciosos de Augusta como la mejor compañía IRA de oro en los Estados Unidos. Augusta ofrece inversiones en IRA de oro y plata, y tiene reputación en el espacio de las IRA de oro por su transparencia y confiabilidad, ya que no ha recibido quejas de clientes en 11 años.

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