Estás leyendo la publicación: Revisión de Credit Sesame para 2023: ¿Vale la pena el monitoreo de crédito?
En este artículo, revisaré el servicio gratuito de puntaje de crédito de Credit Sesame y le daré una revisión detallada de Credit Sesame para ver si vale la pena registrarse o no.
Crédito sésamo es un sitio web que publica contenido educativo sobre crédito y finanzas personales. Además, brindan a los consumidores un monitoreo de crédito gratuito y un puntaje de crédito gratuito que se actualiza mensualmente. También ofrecen servicios más avanzados a un costo, del cual hablaremos más adelante.
A partir de abril de 2016, Crédito sésamo ha tenido más de 8 millones de cuentas registradas con más de $100 mil millones en préstamos monitoreados y analizados por esta compañía para ahorros diarios potenciales.
Para obtener más información sobre Crédito sésamo, lee esta reseña. Estamos seguros de que le ayudará a decidir si esta es la empresa adecuada para usted.
Revisión de sésamo de crédito
Cómo registrarse
para registrarse con Crédito sésamo, deberá ingresar su número de seguro social y responder algunas preguntas sobre sus finanzas. Esto es necesario para verificar su identidad, así que prepárese para proporcionar información específica, como la fecha en que abrió su cuenta bancaria o algo por el estilo.
Cuando cree una cuenta, obtendrá acceso a su historial financiero, así como a su situación actual.
Servicio gratuito de Credit Sesame: ¿qué incluye?
Tarjeta de informe de puntuación de crédito gratis
Recibirá un informe de puntaje de crédito todos los meses, que lo ayudará a realizar un seguimiento de su progreso y mantenerse informado sobre cada actualización. La función de tarjeta de informe de crédito personalizada es lo que realmente le encantará de esta versión gratuita. Analiza su informe en las cinco categorías de puntaje que contribuyen a su puntaje (historial de pago, antigüedad del crédito, utilización del crédito, consulta de crédito y combinación de cuentas).
Monitoreo de crédito
El monitoreo de crédito es otra característica incluida en el servicio gratuito. Su información financiera se extrae de TransUnion cada mes para darle una idea de lo que afecta su puntaje de crédito.
Recomendaciones personalizadas
Cuando se obtiene su informe de crédito de TransUnion, verá su deuda actual, pero también recibirá recomendaciones sobre préstamos personales (préstamos para automóviles y para estudiantes) que pueden ayudarlo a salir de deudas, refinanciar o solicitar un nuevo préstamo.
Estimaciones del valor de la vivienda
Las estimaciones del valor de la vivienda son una herramienta de seguimiento que lo actualizará sobre el valor estimado actual de su vivienda. Además, le mostrará cuánto capital ha ganado en su hipoteca actual.
Metas financieras
Si necesita ayuda para establecer metas financieras, también tiene esta posibilidad. Ingrese la información sobre lo que desea hacer (por ejemplo, tomar un préstamo personal) y recibirá alertas sobre las ofertas relevantes y más atractivas.
Protección contra robo de identidad
Finalmente, un paquete de seguro de robo de identidad de $50,000 y ayuda profesional para restaurar su identificación son una parte integral de los servicios gratuitos de Credit Sesame, que es mucho mejor que lo que ofrece la mayoría de las otras compañías.
Servicio de pago de Credit Sesame: ¿debería actualizar?
Si todas las ventajas anteriores no son suficientes, tiene tres opciones de actualización. Se pueden pagar mes a mes o por un año completo por adelantado. Si pagas por adelantado, obtendrás un descuento.
Plan de Crédito Avanzado
El plan de crédito avanzado cuesta $9.95 al mes si paga mes a mes o $7.95 al mes ($95.40) si paga por adelantado. Además de todos los servicios gratuitos, también obtendrá actualizaciones diarias de puntaje crediticio de una agencia de crédito y actualizaciones y monitoreo mensuales de puntaje crediticio de las tres agencias.
Plan de crédito profesional
El siguiente nivel de suscripción paga es el Plan Pro Credit. Por $15.95 al mes o $12.95 al mes si se factura anualmente ($155.40 en total), obtiene todo lo que obtendría en el plan anterior más monitoreo de crédito con alertas de las tres agencias. También tendrá acceso a asistencia las 24 horas, los 7 días de la semana de parte de expertos que serán muy útiles si es necesario resolver cualquier inexactitud en su informe de crédito. Credit Sesame anuncia este plan como su mejor opción de relación calidad-precio.
Plan de Protección Platino
La tercera y más cara opción es el Plan de Protección Platino y cuesta $19.95 por mes o $191.40 si se paga por adelantado ($15.95 por mes). Además de todos los servicios mencionados, obtendrá protección contra el robo de identidad y servicios de monitoreo.
¿Qué puntuación de crédito utiliza Credit Sesame?
Es posible que se sorprenda cuando vea su puntaje de crédito en su cuenta de Credit Sesame. Esto se debe a que no utiliza el puntaje FICO estándar. En su lugar, utiliza la puntuación de equivalencia nacional de Experian, que se basa en un algoritmo diferente.
Además, el rango de puntaje es algo diferente al que usa FICO. En lugar del rango 300-850 de FICO, este modelo va de 360 a 840.
Por lo tanto, el número que ve en su cuenta no será exactamente el mismo que necesitan los prestamistas. Por lo tanto, si está pensando en obtener un préstamo, debería considerar pagar una tarifa única por el puntaje FICO. De lo contrario, este modelo es excelente para tener una idea de su situación financiera general.
Aplicación de crédito sésamo
Si es un ávido usuario de dispositivos móviles, le encantará el hecho de que puede descargar el Aplicación de crédito Sésamo. Está disponible para los sistemas operativos Android e iOS.
La aplicación de puntaje crediticio le proporciona un puntaje crediticio de Experian y actualizaciones mensuales de puntaje sin cargo y no es necesario usar su tarjeta de crédito.
Básicamente, ofrece todas las opciones mencionadas anteriormente en su dispositivo móvil. Además del puntaje de crédito y las actualizaciones, también podrá ver cuánto dinero debe, sus pagos mensuales, el valor estimado de su vivienda, el estado de utilización del crédito y otras estadísticas financieras.
Actualizaciones mensuales, gráficos de tendencias, consejos para ahorrar dinero y alertas automáticas: obtendrá todas estas funciones en una sola aplicación. Tus cuentas web y móvil siempre estarán sincronizadas, ya que se importan y actualizan automáticamente desde los datos de Experian.
Un PIN de cuatro dígitos garantiza que su cuenta y sus datos personales estén protegidos y seguros. Además, puede desactivar fácilmente el acceso móvil desde su página de perfil en una computadora en caso de que algo le suceda a su dispositivo móvil.
Reseña de Credit Sesame frente a Credit Karma, LifeLock, WalletHub
Estos cuatro servicios de monitoreo de crédito se encuentran entre los mejores que encontrará. Aún así, se diferencian por algunas de las características que ofrecen a sus clientes.
Karma de crédito
Credit Karma ofrece monitoreo de crédito semanal sin cargo. Extrae datos de dos oficinas: Equifax y TransUnion.
bloqueo de vida
bloqueo de vida va un paso más allá y extrae su informe de las tres oficinas. Sin embargo, LifeLock cobra su servicio de control de crédito.
WalletHub
WalletHub proporciona monitoreo de crédito diario gratuito y extrae su informe de TransUnion.
Crédito sésamo
Finalmente, Credit Sesame ofrece monitoreo de crédito mensual gratuito de TransUnion. Pero lo que hace que Credit Sesame se destaque es el hecho de que te da la opción de ver tu deuda total, lo cual es un paso adelante en comparación con otras compañías.
Con todos estos servicios y compañías diferentes, puede ser complicado elegir el correcto. Lo mejor que puede hacer es determinar qué tipo de servicio realmente necesita y comparar las cuatro empresas e incluso más de ellas que encuentre en línea.
Si necesita varios servicios excelentes sin cargo, incluida una perspectiva de su deuda, elija Crédito sésamo.
Premios y reconocimientos Credit Sesame
Crédito sésamo ha sido reconocido por Today Show, Wall Street Journal y The New York Times, lo cual es bastante impresionante si nos preguntas.
También ha sido revisado e incluido entre los principales servicios de control de crédito por varios sitios web de finanzas personales, como Tom’s Guide, WalletHub, SmartAsset, Top Ten Reviews, ConsumersAdvocate.org y ElitePersonalFinance.
Reseñas como estas pueden ser muy útiles si desea obtener más información sobre los servicios de monitoreo de crédito y compararlos.
Finalmente, Credit Sesame fue galardonada y reconocida como una de las tres mejores empresas como “Editor financiero del año” por la Universidad de Commission Junction en 2016.
¿Es Credit Sesame legítimo?
Es. Crédito sésamo ofrece características sorprendentes que pueden ser útiles para todos los que quieran realizar un seguimiento de su situación financiera. Si desea funciones más avanzadas, siempre puede actualizar a uno de los tres niveles de suscripción que ofrece.
También puede verificar su cuenta mientras viaja descargando la aplicación móvil Credit Sesame.
Sin embargo, es importante mencionar que Credit Sesame no usa el puntaje FICO para calificar su crédito. Tienen su propio rango de puntuación que no utilizan los prestamistas y no se considera estándar.
Finalmente, queremos enfatizar que ningún servicio de protección contra el robo de identidad puede prevenir completamente el robo de identidad. Más bien, este servicio se usa para alertar a las personas que se ha detectado actividad sospechosa en su cuenta.
Regístrese ahora para obtener su puntaje de crédito gratis y consejos de ahorro en Crédito sésamo.
Para usted: ¿Tiene alguna pregunta sobre esta revisión de Credit Sesame o cuál ha sido su experiencia con Credit Sesame?
