Estás leyendo la publicación: Revisión de dígitos: cómo ahorré $ 213.07 en solo 1 mes
Una encuesta reciente de Bankrate preguntó a las personas por qué no estaban ahorrando. Si bien los altos gastos fueron la barrera más grande, la segunda razón más común podría sorprenderlo: simplemente no se han dado cuenta.[1]
Crear un plan de ahorro, especialmente si nunca lo ha hecho antes, puede resultar abrumador e intimidante. Tienes que decidir cuánto ahorrar y el mejor lugar para abrir una cuenta de ahorros. Con el trabajo, los niños y las tareas regulares, puede ser difícil encontrar el tiempo y el dinero para hacer del ahorro una prioridad.
Ahí es cuando entra la aplicación Digit. Similar a otros aplicaciones para ahorrar dinero, Digit automatiza el ahorro para que no tengas que pensar en ello. Se tarda solo unos minutos en configurarlo y no es necesario visitar un banco para abrir una cuenta.
Pero debe comprender cómo funciona Digit antes de registrarse y antes de pagar la tarifa mensual de $5.
¿Qué es el dígito?
Dígito es una aplicación disponible tanto en dispositivos iPhone como Android que transfiere dinero automáticamente desde su cuenta bancaria a una cuenta de ahorros Digit. El algoritmo de ahorro de Digit decide cuánto transferir evaluando cuánto dinero hay en su cuenta bancaria y cuánto gasta normalmente. También puede guardar manualmente además de las contribuciones automáticas.
Un día podría transferir $5, al día siguiente podría transferir $1. Si el saldo de su cuenta está por debajo de cierto umbral, es posible que no transfiera nada.
Puede retirar el dinero en su cuenta Digit en cualquier momento sin ningún cargo. A diferencia de una cuenta de ahorros regular, puede retirar tantas veces como desee de Digit.
Para los nuevos usuarios, Digit cuesta $ 5 al mes y puede cancelar en cualquier momento. El dinero está asegurado por la FDIC, por lo que no hay riesgo de perderlo. Digit también encripta la información de la cuenta bancaria y no tiene antecedentes de piratería o violación de datos.
Digit tiene una calificación de 4.4/5 en la tienda Google Play y una calificación de 4.7/5 en la tienda de aplicaciones para iPhone.
Digit funciona con más de 2500 bancos, por lo que es muy probable que se conecte con su cuenta bancaria.
¿Cómo funciona el dígito?
Para usar Digit, deberá crea una cuenta usando su número de teléfono y vincular la aplicación de su cuenta bancaria. Usted vincula su banco utilizando su inicio de sesión en línea, no sus números de ruta y de cuenta.
Una vez que las cuentas estén vinculadas, Digit comenzará a realizar transferencias periódicas. Esto se hace automáticamente, pero también puede transferir dinero manualmente desde su cuenta bancaria a Digit. Esto puede tardar hasta tres días hábiles en procesarse.
Digit realizará transferencias a menos que crea que hacerlo sobregirará su cuenta. En caso de que ocurra un sobregiro, te reembolsará hasta dos sobregiros.
Para evitar sobregiros, puede configurar un nivel de ahorro seguro, que es un umbral que le indica a Digit cuándo dejar de realizar transferencias. Los usuarios también pueden pausar Digit en cualquier momento que deseen hasta por 60 días. Los usuarios recibirán un aviso un día antes de que finalice el período de pausa de que Digit reanudará la transferencia de dinero. En este punto, puede dejar que Digit continúe o pedirle que pause los retiros nuevamente.
¿Qué diferencia a Digit de una cuenta de ahorros?
A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, los usuarios no ganan intereses sobre el dinero en una cuenta Digit. Sin embargo, si ahorra regularmente con Digit, le otorgarán un bono de ahorro anual del 0,10% pagado en cuotas trimestrales (0,025% cada 3 meses).
Esto es más bajo que lo que pagan la mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Por ejemplo, un cliente con un saldo diario promedio de $4,000 ganaría un bono de $1 cada tres meses o $4 por año. Un cliente que tuviera ese dinero en una cuenta ganando 0.5% APY en un banco ganaría $20 por año.
Abrir una cuenta de ahorro tradicional requiere más tiempo que Digit, y aunque tanto Digit como las cuentas de ahorro tradicionales son gratuitas, la mayoría de las otras cuentas de ahorro no cobran tarifas mensuales. Pero si elige una cuenta de ahorros en línea, entonces no tiene que visitar un banco en persona.
Características notables de Digit
Como toda empresa Fintech, Digit pretende destacar ofreciendo soluciones a problemas comunes de los consumidores. En este caso, el objetivo de Digit es ofrecer funciones que hagan que ahorrar dinero sea dolorosamente fácil. Hasta el punto en que incluso los gastadores más obstinados pueden automatizar rápida y fácilmente su acaparamiento.
Ahorros
Digit le permite ahorrar para diferentes “Objetivos”, incluidos fondos de emergencia, vacaciones, regalos de Navidad y más. Puede establecer una fecha de finalización específica y un monto objetivo o simplemente dejar que Digit transfiera dinero automáticamente sin tener un objetivo en particular en mente.
También puede establecer múltiples objetivos con Digit y pausarlos si es necesario.
🔍 Toma del revisor:
La función de objetivos de Digit es, con mucho, la oferta más útil de la aplicación. Como alguien que se esfuerza por ahorrar dinero constantemente, me resulta divertido y útil establecer metas que me quiten de las manos el elemento de toma de decisiones del ahorro intencional.
Por ejemplo, cada año llevo a mi padre a un partido de fútbol local de los Pittsburgh Steelers.
Entre los boletos, el hotel y el viaje, parece que nunca gano menos de $ 1,000.
Me digo a mí mismo que lo haré mejor el próximo año y presupuestaré para ello. Me digo a mí mismo que prepararé y apartaré dinero para que no me sorprenda cuando mire el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito en enero. Y cada año, repito los mismos errores.
Este año, estoy haciendo un cambio y creé una Meta dentro de la aplicación Digit para tener $1,000 ahorrados para cuando llegue el próximo diciembre. A partir de aquí, dejaré que el algoritmo decida cuánto ahorrar cada día hasta que finalmente cierre la brecha y mi viaje se pague por adelantado.
Del mismo modo, me gusta crear “miniobjetivos” separados para cosas como mis facturas de agua y calefacción, mi cuenta de Netflix y mi suscripción a ESPN+. De esa manera, al final de cada mes, sé que habrá un saldo de efectivo en mi cuenta Digit que puedo usar para pagar mis facturas (en lugar de tener todo mi dinero en una sola cuenta corriente caótica y no estar seguro si tengo o no lo suficiente para cubrir todo).
Solo en mi primer mes de uso, acumulé $213.07 en ahorros en todas mis metas y al recomendar la aplicación a amigos y familiares (más sobre esto más adelante).
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invertir
Al igual que su función de ahorro automatizado, Investing permite a los usuarios interesados trabajar para generar riqueza a largo plazo.
Más líquidos que una cuenta de jubilación, los usuarios pueden compartir sus objetivos y tolerancia al riesgo con el asesor fiduciario interno de Digit, quien luego abre una cuenta de corretaje y la llena con una amplia gama de fondos cotizados (ETF) guiados por la preferencia del usuario.
Si bien el rendimiento variará según los criterios de riesgo preseleccionados (Conservador, Moderado, Agresivo), espere que los rendimientos reflejen los de los índices de mercado populares como el Dow Jones o el S&P 500.
Los retiros se pueden hacer sin penalización en cualquier momento. Dado que la inversión se basa en la fluctuación del mercado, las pérdidas y ganancias tendrán implicaciones fiscales. Consulte a un profesional de impuestos si decide vender activos dentro de un año calendario.
Jubilación
Digit ha ampliado sus servicios para ofrecer una función de ahorro para la jubilación. Digit Retirement funciona abriendo una IRA, ya sea tradicional o Roth, para usted y comienza a ahorrar.
Si ya ahorra para una cuenta IRA en otro lugar, deberá controlar estas contribuciones para asegurarse de no terminar ahorrando más que los límites de contribución anual. Para 2022, los límites de contribución son $6,000 para cuentas IRA o $7,000 para personas mayores de 50 años.
Digit elegirá automáticamente qué fondos invertir para usted en función de su edad, salario y algunas otras preguntas. Digit elige ETF de bajo costo, que son populares, de buena reputación y tienen tarifas bajas en comparación con las cuentas de jubilación administradas de manera similar.
Puede establecer un límite máximo de cuánto puede ahorrar Digit en su cuenta de jubilación.
🔍 Toma del revisor:
Si no es elegible para una cuenta de jubilación patrocinada por un empleado o aún no tiene un vehículo de ahorro para la jubilación establecido, invertir para la jubilación con Digit se vuelve aún más atractivo, especialmente porque la función no tiene costo adicional.
Digit no ofrece oportunidades para la manipulación manual de la cartera, por lo que no podrá comprar ni vender acciones individuales o activos similares dentro de la cartera.
Dicho esto, la selección de ETF de bajo costo que utilizan, junto con las ventajas fiscales de una IRA, hace que invertir sea una obviedad para aquellos que luchan por reservar dinero para su jubilación por su cuenta.
Recompensas
Además de las ofertas de dígitos de bonificación de ahorros anuales del 0,10 %, los usuarios de la aplicación pueden ganar $5 por cada persona que recomienden a la aplicación.
Más específicamente, Digit actualmente ofrece una Da $5, recibe $5 promoción en la que usted y su amigo reciben cada uno $ 5 gratis después de que su amigo obtenga su primer guardado automático.
🔍 Toma del revisor:
En los últimos tres años, he recomendado la aplicación a un total de 23 personas. Por mis esfuerzos, se agregaron $ 115 adicionales a mi saldo de Rainy Day ☔️.
No es mucho, pero a casi $40 por año, el ingreso adicional ayuda a compensar el costo de la suscripción a la aplicación.
¿Dígito vale la pena el costo?
Una pregunta común que la gente tiene sobre Digit es “¿Por qué pagaría $ 5 por una aplicación para hacer algo que puedo hacer yo mismo?”
Si se le da bien ahorrar dinero, ya sea automatizando sus ahorros o transfiriendo manualmente el dinero, probablemente no necesite Digit. Está diseñado para los millones de estadounidenses que pueden permitirse ahorrar o invertir, pero no lo hacen. Si sabe que debe ahorrar dinero para una fondo de emergenciapero no puedo recordar hacerlo, entonces puede valer la pena el costo de Digit.
Piense en ello como pagar por un entrenador personal. Sí, puedes ir al gimnasio tú mismo, pero a veces ayuda tener a alguien que te haga responsable.
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Alternativas a Digit
Si no le gusta la idea de pagar $5 al mes por Digit, existen alternativas menos costosas que también le permitirán ahorrar y pagar la deuda más fácil.
Abrir una cuenta de ahorro
Las cuentas de ahorro generalmente no vienen con una tarifa mensual, lo que las convierte en una alternativa más económica que Digit. Algunos, como Ally Bank, le permiten abrir varias cuentas de ahorro para usarlas con diferentes objetivos, como fondos de amortización.
La diferencia entre un banco como Ally y Digit es que tienes que transferir el dinero manualmente o configurar tus transferencias automáticas. El banco no lo hará por ti.
Pausar las transferencias es gratis, pero puede requerir un par de pasos más que usar una aplicación como Digit, y tendrás que recordar por tu cuenta cuándo reiniciarlas.
Si prefiere tener su propia cuenta de ahorros a través de un banco tradicional, asegúrese de investigar para encontrar el que tiene la tasa de interés más alta.
Qoins
Qoins es una aplicación que redondea las compras al dólar más cercano y usa ese dinero para pagar su deuda. Qoins puede trabajar con varios tipos de préstamos, incluidas deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles e incluso su hipoteca.
Qoins cuesta $1.99 al mes, un poco menos que Digit. Al igual que Digit, automáticamente envía dinero a su cuenta todos los meses en la fecha de vencimiento del pago. Si bien Digit tiene algunas características de reducción de deuda, Qoins se enfoca en el pago de la deuda más que en el ahorro.
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bellotas
bellotas es una aplicación de ahorro de redondeo que te permite invertir el dinero que redondeas. La diferencia entre Acorns y Digit es que Acorns invierte su dinero en el mercado de valores en lugar de guardarlo en una cuenta de ahorros.
Si bien Acorns puede funcionar simplemente redondeando las transacciones al dólar más cercano, también puede “impulsarlas” hasta 10 veces. Si compra algo por $2.95, Acorns normalmente redondearía la transacción a $3 y ahorraría 5 centavos. Pero si aumenta eso 10 veces, ahorraría 50 centavos.
También puede abrir una IRA con Acorns para recibir beneficios fiscales.
Acorns tiene una tarifa mensual de $ 3 y $ 5 dependiendo de si lo usa o no para uso personal o familiar.
Además de pagar la tarifa mensual y los redondeos, también puede programar transferencias recurrentes a su cuenta Acorns.
Resumen de revisión de dígitos
Piense en una aplicación como Digit como una bicicleta con ruedas de entrenamiento. Está ahí para que adquiera el hábito de ahorrar dinero y, una vez que se acostumbre, puede pasar a abrir una o varias cuentas de ahorro para usarlas como fondos de amortización. También puede configurar una cuenta de jubilación con un robo advisor o contratar a un planificador financiero para que lo ayude.
Si ahorrar dinero no es uno de tus puntos fuertes, pagar por una aplicación como Dígito poder ayudar. Puede eliminar todo el estrés de ahorrar y simplificar el proceso.
A $ 60 por año para usar, pienso en Digit como la tarifa en una de mis tarjetas de crédito de recompensas principales. Los pros simplemente superan a los contras. Al recomendar amigos a la aplicación, mi costo neto me cuesta alrededor de $ 20 por año. Un pequeño precio a pagar para quitarme completamente de las manos el componente emocional de ahorrar dinero.
Si prefiere tener más control sobre cuándo y cuánto ahorra, abrir una cuenta de ahorros en un banco en línea puede ser una mejor opción.
