Estás leyendo la publicación: Revisión de la planta baja: invierta en bienes raíces con tan solo $ 10
Invertir en bienes raíces se ha considerado durante mucho tiempo como una de las formas más confiables de generar riqueza. Con rendimientos comparables a los del mercado de valores, pero con menor riesgo inherente, las inversiones inmobiliarias son una forma atractiva de diversificar su cartera.
En los últimos años, la inversión pasiva en bienes raíces, ya sea a través de fideicomisos de inversión en bienes raíces tradicionales (REIT, por sus siglas en inglés) o a través de oportunidades de financiación colectiva de bienes raíces, ha ganado popularidad como una forma de acceder al poder adquisitivo de los bienes raíces sin tener que rehabilitar o alquilar propiedades usted mismo.
Pero muchas opciones de inversión pasiva aún requieren mínimos altos, a veces miles de dólares, para comenzar, lo que las hace inaccesibles para los inversores cotidianos. Además, los REIT y otros vehículos de inversión en bienes raíces existentes a menudo requieren que ceda el control de su principal a un administrador de fondos o que invierta en una cartera de préstamos prefabricados, todo mientras limita su capacidad de acceder fácilmente a su dinero cuando más lo necesita. ¿El resultado? Bajo control sobre sus fondos, altos costos de inversión y resultados inciertos.
No es así con Planta Baja.
Groundfloor es un producto financiero innovador que permite a inversores no acreditados y acreditados participar directamente en préstamos de inversión inmobiliaria en forma fraccionada, con tan solo $10.
Fue la primera empresa calificada por la Comisión de Bolsa y Valores para ofrecer inversiones de deuda inmobiliaria de esta manera. Los préstamos típicos han devuelto un 11 por ciento anual en un plazo de seis a 12 meses. La plataforma de inversión de Groundfloor está abierta a personas de los 50 estados.
Para los prestatarios, Groundfloor trabaja con desarrolladores inmobiliarios calificados, principalmente en el mercado residencial de arreglo y cambio. Son conocidos por sus términos amigables para los prestatarios, como una opción de pago diferido, tasas bajas y un proceso de calificación eficiente. Estos términos permiten a los empresarios inmobiliarios concentrarse más en sus proyectos en lugar de preocuparse por los pagos de su hipoteca.
Groundfloor anunció recientemente que sus inversiones han arrojado un rendimiento promedio anualizado de 10,42% en 2020 y 10,5% desde el inicio, que es un 3-4% más alto que los rendimientos de 2020 informados públicamente por los principales eREIT. Las tarifas y el “freno de efectivo”, el efecto de obtener cero rendimientos en los saldos de efectivo en poder de un fondo o un inversor que espera una inversión, reducen significativamente los rendimientos de los inversores.
Pero, ¿es mejor que sus otras opciones de inversión inmobiliaria como Fundrise? Vamos a averiguar.
¿Qué es Planta Baja?
Groundfloor fue fundada en 2013 por Brian Dally y Nick Bhargava. La empresa tiene su sede en Atlanta, Georgia, con un equipo de rápido crecimiento con la misión de abrir los mercados de capital privado a todos.
Cómo funciona la planta baja
Lo mejor de Groundfloor es que, a diferencia de la mayoría de las otras plataformas o eREITS, puede invertir con tan solo $ 10. Esto significa que una inversión inicial de $ 100 (que puede ganar en un día) le permite diversificarse en 10 oportunidades diferentes, y puede probar fácilmente la plataforma si es nuevo en la inversión inmobiliaria. Groundfloor nos dice que la inversión promedio por préstamo en la plataforma es de $ 316, pero ciertamente se puede comenzar despacio y aumentar a partir de ahí.
Para comenzar a invertir en Groundfloor, primero vincula su cuenta bancaria para que pueda depositar fondos fácilmente y para que pueda transferir fondos a su cuenta bancaria en caso de que desee “retirar efectivo” después de que se completen sus inversiones. La mayoría de los inversores optan por reinvertir los fondos, pero depende completamente de la persona. Groundfloor utiliza seguridad a nivel de banco para asegurarse de que su banco y su información personal estén protegidos.
Una vez que su cuenta esté vinculada, puede depositar una suma global inicial y luego buscar los préstamos que actualmente financian en la plataforma. A partir de ahí, selecciona en qué proyectos le gustaría invertir y la cantidad que le gustaría invertir. Gracias a Ground Floor’s función de inversión por lotes, invertir en varios préstamos a la vez es mucho más sencillo. La planta baja suele tener entre 10 y 20 inversiones disponibles en un momento dado, y lanzan nuevas oportunidades de inversión aproximadamente dos veces al mes, por lo que hay una gran variedad para elegir
Cuando invierte con Groundfloor, está invirtiendo en un préstamo que se otorga a un prestatario que trabaja en un arreglo y cambio específico. Esto es lo que hace que Planta Baja sea única. Para otras plataformas, generalmente selecciona un fondo que incluye una colección de proyectos y es administrado por un administrador de cartera. Por lo general, paga una tarifa porcentual al administrador de cartera. Groundfloor cree que las personas pueden tomar decisiones inteligentes por su cuenta y brindan una gran cantidad de información para cada oportunidad de préstamo, incluidos detalles sobre el prestatario y el proyecto.
Préstamos de planta baja
Cada préstamo también se califica según el riesgo y el rendimiento mediante colores y una jerarquía alfabética de la A a la G, y con indicadores de color correspondientes que van del verde al rojo. Los préstamos de bajo riesgo y menor rendimiento se califican de A, B y C, mientras que los préstamos de alto riesgo y mayor rendimiento se clasifican de D a G. La mayoría de los préstamos ofrecen rendimientos del 7,5 al 14 % y plazos de 6 a 12 meses. Mire la imagen a continuación para ver cómo se representa el sistema de calificación en la página de inversiones.
A lo largo del plazo de una inversión, el equipo de gestión de activos de Groundfloor regularmente comparte actualizaciones sobre el progreso de cada préstamo, por lo que siempre sabrás el estado de tu inversión. Es importante tener en cuenta que Groundfloor prefinancia todos sus préstamos, por lo que si invirtió en un préstamo que ofrece un rendimiento del 10%, ese será el pago.
Cuando se completa el proyecto, es hora de recibir el pago. Otro atributo que hace que Groundfloor sea único es su breve período de tenencia en comparación con otras inversiones. Casi todos los préstamos de planta baja tienen plazos de menos de 12 meses, lo que significa que recupera su dinero más rápido. A veces, los préstamos tienen problemas, ya sea porque se ha violado un término del contrato de préstamo con el prestatario (un “incumplimiento”) o porque se requerirá tiempo adicional para completar las renovaciones y una venta o refinanciamiento (un “arreglo” o “incumplimiento anterior”). vencido”, también conocido como incumplimiento de vencimiento). En estos casos excepcionales, el equipo de gestión de activos proporciona actualizaciones periódicas.
El reembolso del capital se produce poco después de que un prestatario venda o refinancie la propiedad subyacente que ha rehabilitado. Una vez que Groundfloor ha cobrado, emiten un reembolso a los inversores automáticamente. Recibirá una notificación de reembolso por correo electrónico, en cuyo momento podrá reinvertir en un nuevo préstamo o retirar sus fondos.
¿Qué tipo de inversiones ofrece la planta baja?
Los principales productos de inversión de Groundfloor son inversiones de deuda inmobiliaria residencial a corto plazo. A diferencia de las inversiones de capital (que generalmente son lo que posee en otras plataformas de inversión inmobiliaria), los productos de deuda son a más corto plazo e inherentemente conllevan menos riesgos. Estas inversiones están respaldadas por activos garantizados y garantizados, es decir, las propiedades mismas, en una posición de primer gravamen.
Esto significa que los inversores de planta baja serán los primeros en recibir el reembolso en caso de que la propiedad deba venderse como garantía para pagar el préstamo.
Los proyectos inmobiliarios financiados provienen de todo el país y varían en tamaño, duración y nivel de riesgo. Groundfloor ha construido una línea sólida de originación de préstamos e introduce nuevas oportunidades de inversión en la plataforma semanalmente, lo que garantiza que los inversores siempre tengan la opción de diversificarse en nuevos proyectos.
Groundfloor también ofrece la posibilidad de establecer una IRA autodirigida, lo que permite a los inversores la oportunidad de diversificar su cartera de jubilación con bienes raíces. Sin embargo, los consumidores deben conocer qué tipos de IRA son más beneficiosos para su situación a fin de obtener el mejor beneficio fiscal.
¿Qué son las devoluciones y estadísticas de la planta baja?
Históricamente, los inversores Groundground han obtenido una rentabilidad anualizada media del 10 % al 12 %, en un plazo de 6 a 18 meses, sin cobrar comisiones al inversor. Según el análisis más reciente de la compañía (mayo de 2020), la rentabilidad media anualizada de las carteras Ground Floor fue del 10,50 %.
Groundfloor cuenta actualmente con más de 75.000 usuarios registrados en la plataforma. La empresa ha originado más de 1000 préstamos para promotores inmobiliarios y los inversores han invertido más de 250 millones de dólares en estos préstamos desde el inicio de la empresa.
Groundfloor es también una empresa galardonada, con las siguientes distinciones:
- Clasificada en el 10% superior (#402) en la lista Inc. 5000 de 2020 de Inc. Magazine
- Premio HousingWire Tech 100
- Premio Fintech Breakthrough a la Mejor Plataforma de Crowdfunding
- Finalista de los Premios Benzinga Global Fintech
- Premio Atlanta Business Chronicle Pacesetter
- Las 10 empresas más innovadoras de la Asociación de Tecnología de Georgia
- Premio Fintech ADVANCE de la Asociación de Tecnología de Georgia
- Premio 50 en llamas de Atlanta Inno
- Premio al Emprendedor del Año TiE Atlanta
- Premio Golden Bridge a la Startup del Año
¿Cómo empiezas?
Configurar una cuenta en Groundfloor toma solo unos minutos y es bastante sencillo (pero por si acaso, Groundfloor tiene una guía paso a paso para configurar una cuenta y hacer que sus primeras inversiones estén disponibles en su Blog). La planta baja funciona esencialmente como una agencia de corretaje en línea. Usted deposita los fondos que planea invertir mediante transferencia desde su cuenta bancaria vinculada.
Groundfloor utiliza un procesador externo de confianza para procesar estas transferencias; una vez iniciados, los depósitos pueden tardar de tres a cinco días hábiles en aparecer en su cuenta de inversor. Los fondos depositados se mantienen a su nombre (no a nombre de Groundfloor) y están asegurados por la FDIC hasta que se inviertan.
Invertir en automóviles
Auto Investing ahora está disponible para todos los inversionistas registrados de Groundfloor, que necesitan solo $ 10 para comenzar a invertir fraccionadamente en las docenas de proyectos inmobiliarios que GROUNDFLOOR ofrece cada semana. La característica surge a medida que el crecimiento de la plataforma de tecnología de la riqueza continúa acelerándose. En marzo de 2021, Groundfloor estableció un récord por la mayor cantidad de originaciones de préstamos y cerró el mes con un aumento interanual del 88 % en el volumen de inversión minorista.
Auto Investing permite a los inversores asignar montos específicos en dólares que financiarán automáticamente proyectos que coincidan con su nivel de riesgo predeterminado. Por ejemplo, si un inversionista asigna $10 a préstamos designados como Grado A y Grado B (préstamos más conservadores que normalmente rinden entre un 6% y un 9% sobre una base anual), los fondos en la cuenta de ese inversionista aplicarán inmediatamente $10 a cada uno de los Grados A y B. proyecto, hasta que los fondos ya no estén disponibles en su cuenta.
Esto beneficia al inversor al garantizar que no pierda una oportunidad de inversión relevante, sin tener que iniciar sesión e invertir manualmente.
Los inversores tendrán la oportunidad de cancelar inversiones como lo harían normalmente. Además, dado que los préstamos de Groundfloor normalmente vencen en un plazo de 6 a 12 meses, el inversionista puede estar seguro de que el capital y los intereses reembolsados en su cuenta se invertirán automáticamente en préstamos futuros, lo que conducirá a una mayor diversificación en la cantidad y antigüedad de los préstamos en los que han invertido.
La plataforma está abierta tanto a inversores acreditados como a inversores no acreditados. Los inversores internacionales también se acomodan en la plataforma caso por caso.
Groundfloor actualmente admite inversiones desde cuentas personales, así como LLC, fideicomisos, FBO e IRA.
Resumen
Para anotarlo, Groundfloor es una plataforma de préstamos inmobiliarios de igual a igual para propiedades de arreglar y cambiar abierta a todos los inversores. La baja inversión mínima de solo $10 le abre el acceso directo a negocios de bienes raíces privados, y le permite distribuir su riesgo y obtener grandes ganancias.
Básicamente, Groundfloor es un mercado que reúne a desarrolladores de bienes raíces que buscan financiamiento para completar sus proyectos con inversionistas cotidianos de todo el país que buscan formas de invertir y generar riqueza.
Los promotores inmobiliarios inician el proceso solicitando financiación a través de Groundfloor. Su equipo combina más de 100 años de experiencia inmobiliaria colectiva con un algoritmo patentado para luego suscribir y asignar una calificación a cada préstamo aprobado. Estos préstamos se convierten en valores de inversión (LRO) y son calificados por la Comisión de Bolsa y Valores. Una vez calificados, los inversionistas individuales pueden invertir en cualquier LRO en forma fraccionada con tan solo $ 10 y crear una cartera personalizada totalmente diversificada de deuda inmobiliaria adaptada a su tolerancia al riesgo personal. Esto puede parecer mucha jerga regulatoria, pero la buena noticia es que significa que hay mucha supervisión por parte de la SEC.
A medida que se reembolsa cada préstamo subyacente, también se reembolsan las inversiones de los inversores individuales, más los intereses. Luego, las ganancias pueden retirarse de la plataforma en cualquier momento sin penalizaciones, lo que le permite acceder libremente a su dinero cuando más lo necesite, o reinvertirse en otras oportunidades de préstamo actualmente disponibles en la plataforma.
En Groundfloor, los inversores poseen inversiones de deuda inmobiliaria a corto plazo y de alto rendimiento. Efectivamente, los inversionistas individuales están invirtiendo en los préstamos a corto plazo que los constructores y desarrolladores profesionales necesitan para rehabilitar una casa, construir una casa nueva o proporcionar estabilización de alquiler para una de sus propiedades.
Según Groundfloor, los inversores no necesitan tener ningún conocimiento inmobiliario previo para invertir. La compañía ha creado una forma estandarizada de presentar todos los detalles destacados sobre cada oportunidad de inversión, como el monto del préstamo, la duración del plazo, el préstamo a ARV, la tasa de interés y más, y ha desarrollado un algoritmo de calificación patentado fácil de entender que colorea -codifica y califica las oportunidades de préstamo de la A a la G, lo que permite a los inversores medir fácilmente el riesgo relativo de la oportunidad de un vistazo.
Configurar una cuenta de inversión solo toma unos minutos. Visite www.groundfloor.com para comenzar. También puede leer más sobre su plataforma en su Blog.
