Estás leyendo la publicación: Su tasa de ahorro es más importante que su tasa de rendimiento
Si desea construir su riqueza, necesita ahorrar dinero e invertir. Pero, ¿dónde deberías poner más de tu esfuerzo? En este artículo, sabrá por qué su tasa de ahorro es más importante que su tasa de rendimiento.
Durante sus primeros años de ahorro para independencia financiera, la tasa de ahorro es su número más importante. Claro, tener una alta tasa de retorno es divertido, pero no debería ser tu prioridad. Después de tener algo de apalancamiento en forma de miles de dólares, aparece su tasa de rendimiento.
Esto significa que necesita ahorrar en lugar de pensar y priorizar sus devoluciones. ¿Sabes por qué? Porque no puedes controlar tus devoluciones.
Especialmente cuando invierte su dinero, existen ciertos riesgos que pueden afectar sus rendimientos. Esta es siempre una posibilidad, por lo que debe considerar el riesgo todo el tiempo.
¿Quieres entender esto más? Entonces no busque más y conozca a mi amigo Dave como ejemplo.
la historia de dave
Dave sigue hablando y hablando de su CRIPTOMONEDAS. Revisa su cartera todos los días, donde comparte cuál es su rendimiento del año hasta la fecha. Dave compró muchas criptos cuando el mercado estaba bajo durante todo el año, por alrededor de $1000. Ahora su cartera tiene un valor de $1500 dentro de un año. Eso es un aumento del 50% en sólo un año. ¡Hablando de ganarle al mercado!
Sé cómo está conectado Dave. Hablamos de cómo nos vamos a jubilar temprano y ahorrar la mayor parte de nuestros ingresos. Está muy interesado en las finanzas personales. Sin embargo, sus hábitos son diferentes a los míos.
Planea comprar zapatos nuevos, ropa, una Xbox, una Macbook cada vez que reciba su cheque de pago. Está reservando $80 por mes para sus inversiones en criptomonedas, que después de un año aumentaron a $1500.
50% de retorno en nada – Todavía nada
En su mente, lo está matando, y sus criptomonedas seguramente le permitirán jubilarse antes de los 45 años. Por supuesto, un retorno de la inversión del 50% en un año es impresionante.
Está superando al mercado y haciendo un gran trabajo.
Convirtió su inversión de $1000 en $1500 en un año. Si mis inversiones hicieran eso, mi tiempo hasta la jubilación sería mucho más corto.
El punto es que él piensa que estos $80 mensuales en criptomonedas podrán retirarlo a los 35. Si bien me encanta su determinación, también creo que debería haber un plan realista sobre la mesa sobre cómo logrará la jubilación.
Si está ahorrando dinero durante un año y ha ahorrado $ 1500 hasta ahora, en realidad no está moviendo la aguja. No le pregunté si tenía algún número de jubilación específico, pero $ 1500 no serán suficientes para nadie.
Queremos dólares. Miles y miles de ellos. Preferiblemente incluso más.
¿Cómo vamos a hacer eso? Vamos a ahorrar un gran porcentaje de nuestros ingresos al tener mucho dinero en nuestra cuenta de ahorro e inversión.
Los grandes rendimientos son atractivos
Los nuevos inversores a menudo buscan grandes ganancias. Los grandes rendimientos son atractivos y le dan la sensación de que ha recibido Si bien los grandes rendimientos son el sueño de todos los inversores, no es algo en lo que deba concentrarse al comienzo de su viaje.
Si es un inversionista nuevo y tiene $1000 invertidos, ¿la tasa de rendimiento tendrá un gran impacto? Para un retorno de la inversión del 50%, ‘solo’ gana $500. ¿Qué pasaría si hubiera ahorrado el 50% de sus ingresos y tuviera $10,000 en el banco? Sus inversiones necesitarían un aumento del 5% para tener la misma ganancia absoluta.
Si bien los grandes rendimientos son atractivos, primero es importante crear su cartera de inversiones. Una vez que haya creado su cartera de inversiones, su tasa de rendimiento comenzará a tener cierto impacto.
Capitalización sin nada que capitalizar
– Albert Einstein.
El interés compuesto es increíble. Significa que tus rendimientos también están generando. Cuando, por ejemplo, tiene $ 10 que se duplican todos los días durante dos semanas, obtiene los siguientes resultados:
Día 1: $10
Día 2: $20
Día 3: $40
Día 4: $80
Día 5: $160
Día 6: $320
Día 7: $640
Día 8: $1,280
Día 9: $2,560
Día 10: $5,120
Día 11: $10,240
Día 12: $20,480
Día 13: $40,960
Día 14: $81,920
Hagámoslo visual
Cuando ponemos esto en un gráfico, obtienes la siguiente representación visual:
Este ejemplo ilustra interés compuesto y sus rendimientos. Cuando duplicas los $10 por solo dos semanas, ya tienes $81,920.
Cuando usted duplicar un centavo durante 30 días¡incluso llegas a más de $ 10 millones!
Si bien el interés compuesto es excelente, podría enfocarse en las cosas equivocadas al principio del juego. Cuando el monto de su inversión aún no es tan grande, es más importante aumentar el monto principal.
Si observa el ejemplo al principio de los días, la capitalización no tiene tanto efecto. $20 se convierte en $40, eso es todo.
Puede ver que la mayor parte del crecimiento ocurre en los últimos días cuando ya hay una cantidad significativa ahorrada. Eso significa que en lugar de centrarnos en la tasa de rendimiento, solo debemos centrarnos en nuestra tasa de ahorro al comienzo del juego. La tasa de ahorro es el único número en el que puede influir: guarde la mayor cantidad de dinero para poder llegar a esos grandes números antes.
La única forma de llegar a capitalizar números significativos con el tiempo es ahorrando tanto como puedas para llegar a los números más grandes lo antes posible. Básicamente, así es como me acerco a la independencia financiera, centrándome en mi tasa de ahorro.
¿Cómo llegar a esos números?
Primero, hablemos de cómo calcular su tasa de ahorro. Lo calculo como la cantidad ahorrada dividida por los ingresos netos.
Ahora, veamos los pasos que puede tomar para aumentar su tasa de ahorro. Debe establecer un presupuesto que se ajuste a usted. Un presupuesto tiene esta reputación de ser restrictivo, con lo que no estoy de acuerdo. Un presupuesto es una forma de priorizar las cosas que son importantes para usted. ¡Ahorrar dinero puede ser divertido y emocionante! De todos modos, si no eres del tipo de presupuesto, simplemente puedes pagarte a ti mismo primero.
También he enumerado cómo ahorro más del 50 % de mis ingresos, ¡y tú también puedes hacerlo!
Además de ahorrar más dinero, también puede ganar más dinero. Mucha gente subestima la importancia de tu carrera en el panorama general. Si obtiene aumentos consistentes durante un tiempo específico, el efecto compuesto también se activará. ¿No está seguro de cómo obtener un aumento? Lea más sobre esto aquí. Después de un año de trabajo, obtuve un aumento del 20%, ¡así que te doy mis consejos y trucos para que hagas lo mismo!
Además de todo esto, recibí grandes lecciones de dinero de mi padre cuando era joven. Puedes leer más sobre ellos aquí.
Concéntrese en las cosas que puede controlar
He leído Los siete hábitos de la gente altamente efectiva, que es realmente un gran libro, y se lo recomendaría a todos ustedes. Hablan de este círculo de control y círculo de influencia.
Siete hábitos de personas altamente efectivas dicen que solo debes enfocarte en el círculo de tu control. Cuando te enfocas en el círculo de preocupación, estás desperdiciando tu energía en esto que no puedes cambiar. Debido a que está desperdiciando su energía en el círculo de preocupación, el círculo de control se hará más pequeño, ya que se dirige menos energía allí.
Lo que estoy tratando de decir es: concéntrate en las cosas que puedes controlar.
Maximice el rendimiento de sus ahorros
Como mencioné anteriormente, lo mejor es centrarse primero en ahorrar al construir su riqueza. Esto significa que es mejor esforzarse en su tasa de ahorro mientras aún se encuentra en las primeras etapas de aumento de sus ahorros. Puedes hacer eso haciendo ajetreos secundarios aparte de su trabajo diario normal.
A medida que continúa su viaje financiero, ahora puede dar importancia a sus inversiones. Debe asegurarse de investigar y realizar la debida diligencia con sus inversiones. Durante este tiempo, debe protegerlos de pérdidas mejorando su cartera. Te vuelves más sensato con tus inversiones cuando tratas de hacer crecer tu dinero.
Esto significa que también necesita invertir para maximizar y alcanzar sus objetivos financieros a lo largo del tiempo. A medida que adquiera más experiencia con las inversiones, considerará qué riesgos puede asumir para obtener los rendimientos que desea.
Como su tasa de ahorro ya es bastante segura, tiene cierto margen de maniobra para asumir algunos riesgos a través de las inversiones.
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En resumen: su tasa de ahorro es más importante que su tasa de rendimiento
Tu tasa de ahorro es algo que puedes controlar. Su tasa de rendimiento es algo que está fuera de sus manos. Por supuesto, puede invertir en préstamos entre pares para obtener una tasa de rendimiento fija, pero eso también está más allá de su influencia. Tan pronto como haya puesto su dinero en la plataforma, ya no estará bajo su control.
Claro, es divertido tener una tasa de rendimiento del 50% anual y ganar $500 con eso. ¿Cambiará su camino hacia la jubilación? Probablemente no. Primero necesitas una cantidad significativa de dinero. Su tasa de rendimiento será más importante una vez que haya ahorrado mucho dinero.
El 10% de retorno sobre $300,000 es $30,000 por año, lo que tendrá una gran influencia.
Por eso, su tasa de ahorro es más importante que su tasa de rendimiento, especialmente al comienzo de su viaje.
Es como construir tu casa. Tus ahorros deben ser tu base ya que esta debe ser fuerte, sólida y estable.
A partir de ahí, puedes construir tu casa a través de tus inversiones. Tener esta fórmula lo ayudará a superar cualquier desafío que se le presente.
