Estás leyendo la publicación: ¿Tengo que pagar impuestos sobre los intereses de las cuentas bancarias?
El dinero que gana de su cuenta de ahorros es solo una salsa sobre lo que ya ha ahorrado.
Se siente como dinero gratis. Es por eso que puede ser tan impactante cuando descubre que pagar impuestos sobre intereses es algo que debe hacer.
La cantidad que realmente debe en impuestos dependerá de dos factores: cuánto interés ganó y su nivel impositivo. Desglosaremos cómo averiguar cuánto debe y cómo reducir su factura de impuestos para que no tenga que preocuparse por pagar impuestos sobre intereses.
De esa manera, su interés imponible no le dará sorpresas el 15 de abril.
¿Qué son los ingresos por intereses imponibles?
Puede parecer que no está ganando una cantidad significativa de su cuenta de ahorros. Pero colectivamente hablando, eso es mucho dinero que el IRS pierde cada año entre todos los estadounidenses que pagan impuestos.
Es por eso que el IRS requiere que informe y pague impuestos sobre los intereses que gana de sus cuentas bancarias. El IRS trata ese dinero exactamente igual que si su empleador se lo pagara en forma de salario.
¿Cuánto ingreso por intereses tengo que declarar?
Saber cuánto interés está sujeto a impuestos es fácil: cuánto está sujeto a impuestos.
Si presenta una declaración de impuestos, también deberá informar el interés que ha ganado en sus cuentas bancarias.
Tu banco te lo pone fácil. Le enviará el Formulario 1099-INT al final del año si ha ganado más de $10 en intereses. Este formulario especifica exactamente cuánto interés ha ganado. De esa manera, no tienes que contarlo tú mismo. Simplemente informe este número en su declaración de impuestos y estará listo.
Incluso si su banco no le envía un formulario 1099-INT porque ganó menos de $ 10 en intereses, aún debe informar cualquier ingreso de intereses en su declaración de impuestos.
Cómo afecta la tasa impositiva a los intereses de su cuenta de ahorros
Su tasa impositiva dependerá de dos cosas: sus ingresos del año y cuánto interés ganó en sus cuentas.
Sus ingresos determinan en qué categoría impositiva se encuentra.
Para 2021, aquí están los tramos de impuestos sobre la renta según su estado civil:
Contribuyentes individuales
| Tasa de impuesto | Tramo de ingresos imponibles |
| 10% | $0 a $9,950 |
| 12% | $9,951 a $40,525 |
| 22% | $40,526 a $86,375 |
| 24% | $ 86,376 a $ 164,925 |
| 32% | $ 164,926 a $ 209,425 |
| 35% | $ 209,426 a $ 523,600 |
| 37% | $523,601 o más |
Casado, presentando declaración conjunta (o viudo calificado)
| Tasa de impuesto | Tramo de ingresos imponibles |
| 10% | $0 a $19,900 |
| 12% | $ 19,901 a $ 81,050 |
| 22% | $81,051 a $172,750 |
| 24% | $ 172,751 a $ 329,850 |
| 32% | $ 329,851 a $ 418,850 |
| 35% | $ 418,851 a $ 628,300 |
| 37% | $628,301 o más |
Casado, presentando una declaración por separado
| Tasa de impuesto | Tramo de ingresos imponibles |
| 10% | $0 a $9,950 |
| 12% | $9,951 a $40,525 |
| 22% | $40,526 a $86,375 |
| 24% | $ 86,376 a $ 164,925 |
| 32% | $ 164,926 a $ 209,425 |
| 35% | $209,426 a $314,150 |
| 37% | $314,151 o más |
Jefe de hogar
| Tasa de impuesto | Tramo de ingresos imponibles |
| 10% | $0 a $14,200 |
| 12% | $ 14,201 a $ 54,200 |
| 22% | $ 54,201 a $ 86,350 |
| 24% | $ 86,351 a $ 164,900 |
| 32% | $ 164,901 a $ 209,400 |
| 35% | $ 209,401 a $ 523,600 |
| 37% | $523,601 o más |
Para saber cuánto deberá en concepto de impuestos sobre los intereses de la cuenta de ahorros, debe averiguar en qué categoría impositiva se encuentra. Multiplique sus ingresos por intereses por su tasa impositiva para calcular cuánto deberá en impuestos de ese interés.
Por ejemplo, digamos que Jim y Pam ganan $75,000 por año juntos de sus trabajos diarios. Presentan sus impuestos de manera conjunta, por lo que esto los coloca en el tramo impositivo del 12%. Digamos también que ganaron $200 en intereses de su cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Para calcular el impuesto sobre intereses de su cuenta bancaria, simplemente multiplicarían $200 por 0,12, lo que equivaldría a $24. Jim y Pam deberían $24 adicionales en sus impuestos como resultado de los intereses de su cuenta bancaria.
Como puede ver, incluso si se encuentra en una categoría impositiva más alta, es probable que no deba una gran cantidad de dinero en intereses de su cuenta bancaria. Para empezar, la mayoría de la gente no gana mucho interés. Incluso si la fracción que debe en impuestos es grande, el impuesto total adeudado probablemente no lo sea.
Cómo evitar pagar impuestos sobre los intereses de las cuentas de ahorro
Aún así, si prefiere no pagar impuestos adicionales sobre ese dinero, o si por casualidad realmente ganó en grande con sus ingresos por intereses, hay muchas maneras en que puede reducir su factura de impuestos para que ni siquiera tenga que preocuparse. sobre el pago de impuestos sobre los intereses.
Cada uno de estos métodos se basa en reducir su factura fiscal general, no su interés imponible específicamente. Al reducir su factura fiscal general, puede cancelar cualquier impuesto que pueda haber adeudado como resultado de sus ingresos por intereses imponibles.
Incluso si no tiene que pagar ningún impuesto sobre los intereses de la cuenta bancaria, aún puede usar estas técnicas para reducir su factura fiscal general y tal vez incluso obtener un reembolso de impuestos.
Contribuya a una cuenta IRA tradicional
Las cuentas IRA tradicionales son excelentes cuentas de ahorro para su jubilación. Además, cualquier dinero que deposite en ellos ahora se puede cancelar en sus impuestos. Puede contribuir hasta $6,000 a su IRA tradicional en 2020. Si tiene 50 años o más, su límite de contribución tiene un tope de $7,000.
Entonces, si ganó $50,000 durante el año y contribuye la cantidad máxima para personas menores de 50 años, solo necesita pagar impuestos sobre ingresos por un valor de $44,000. Y eso no incluye ninguna otra deducción para la que pueda calificar.
Sin embargo, hay algunos límites para esto. Si su lugar de trabajo le ofrece un plan de jubilación y usted gana más que el umbral máximo ($65,000 para solteros o cabezas de familia, $124,000 para parejas que presentan declaración conjunta o viudos), entonces solo podrá deducir una parte de su IRA tradicional contribuciones.
De manera similar, si solo su cónyuge está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, esas deducciones comienzan a eliminarse gradualmente en $196,000 si presentan impuestos juntos.
Planes de jubilación en el lugar de trabajo
Si su lugar de trabajo ofrece un plan de jubilación como 401(k), 403(b), 457 o Thrift Savings Plan, también puede reducir sus ingresos imponibles contribuyendo a estas cuentas. Para 2020, puede contribuir hasta $19,500 a estas cuentas.
Cuentas de ahorro para la salud (HSA)
Si está cubierto por un plan de salud con deducible alto (HDHP), una HSA es otra excelente manera de reducir su factura de impuestos. Estas cuentas le permiten apartar dinero para ciertos gastos de atención médica, como visitas al médico, medicamentos recetados, pruebas de laboratorio y cirugías.
Más importante aún, cualquier dinero que deposite en una HSA puede deducirse de su ingreso imponible. Para 2020, puede contribuir hasta $3,550 para una sola persona o $7,100 para una familia.
Preguntas frecuentes sobre impuestos de intereses de cuentas bancarias
Estas respuestas a las preguntas más frecuentes sobre los impuestos sobre los intereses de las cuentas bancarias deberían ayudar a aclarar sus inquietudes finales al respecto.
¿Deberé dinero automáticamente cuando presente mi declaración de impuestos si gané intereses durante el año?
No necesariamente. Una declaración de impuestos solo liquida la factura de los impuestos que ya ha estado pagando a lo largo del año, ya sea a través de su empleador o de sus impuestos trimestrales estimados, si trabaja por cuenta propia.
Si pagó en exceso sus impuestos a lo largo del año, ese pago en exceso puede cubrir los impuestos adeudados por sus ingresos por intereses. Incluso es posible que aún reciba un reembolso de impuestos si pagó en exceso por una cantidad lo suficientemente alta.
¿Mis hijos deben pagar impuestos por los intereses que ganaron en su cuenta de ahorros?
Probablemente no. El IRS solo requiere que los niños desempleados presenten una declaración de impuestos si sus ingresos por intereses e inversiones superan los $2,100 por año. Eso es mucho más interés de lo que gana la mayoría de la gente.
Incluso entonces, si su hijo gana más de esa cantidad pero menos de $10,500, puede optar por incluir ese ingreso en su propia declaración de impuestos en lugar de que su hijo presente una declaración por separado.
¿Tendré que pagar impuestos sobre los bonos de cuentas nuevas?
Si obtuvo una bonificación por abrir una nueva cuenta de ahorros o de cheques, también deberá dinero sobre estos ingresos.
El IRS considera esto igual que los ingresos por intereses. Tu banco incluirá este monto de bonificación en el Formulario 1099-INT que te envía a fin de año.
Siempre paga tus impuestos cuando vencen
Pagar impuestos sobre su interés imponible no tiene que alterar sus planes.
A pesar de que tiene que pagar impuestos sobre estos ingresos, la mayoría de las personas solo adeudará una pequeña cantidad en impuestos. Eso es porque la mayoría de la gente simplemente no gana mucho interés en las cuentas bancarias.
Pagar impuestos sobre los intereses es inevitable. Lo más importante es presentar su declaración de impuestos y pagar su factura de impuestos antes de la fecha límite de impuestos. Una cosa es segura: no querrá pagar multas impositivas como resultado de presentar o pagar sus impuestos atrasados. Los cargos por pago atrasado probablemente sean más que la cantidad que realmente debe en el impuesto de intereses de la cuenta de ahorros.
