Gelelim %10 kuralına. Gelirinizin %10’unu biriktirmenin sağlıklı bir tasarruf hesabı oluşturmaya başlamanın akıllıca bir yolu olduğu popüler bir efsanedir. Tasarruf yolculuğunuzun neresinde olursanız olun, ne kadar çok veya az olursa olsun, tasarruf etmeye çalışmak her zaman önemlidir. Ancak yalnızca %10 tasarruf etmek uzun vadede tasarruf etmek için yeterli değildir, özellikle de aşağıdaki %10 kuralını göz önünde bulundurduğunuzda. Yüksek maliyetli emeklilik.
Tasarruf yolculuğunuza yeni başlıyorsanız veya yakın zamanda işinizi kaybettiyseniz veya rütbeniz düştüyse, gelirinizin %10’unu bile tasarruf etmek gerçekçi olmayabilir. İstediğiniz kadar tasarruf edememek yaygındır.
Bu tasarruf hedeflerine ulaşmanıza yardımcı olacak bir plan oluşturmak önemlidir. Bu sizin kararlı ve odaklanmış kalmanızı sağlayacaktır.
Mali durumunuz için %10 kuralı geçerli mi?
Bu bir fikirdir, kural değil. Bu, insanların farklı finansal hedefler için kazandıkları her şeyden %10 tasarruf etmek için kullandıkları basit bir fikirdir. Bunu emekliliğiniz için tasarruf etmek, yatırım yapmak veya acil durum fonu oluşturmak için kullanabilirsiniz. Tasarruf söz konusu olduğunda bu bir alamettir.
%10 tasarruf etmeniz gerekebilir ancak bu, uzun vadeli hedeflerinizin ne olduğuna bağlı olacaktır. İdeal tasarruf yüzdesi, istediğiniz hedefe ve ne kadar süre tasarruf etmeniz gerektiğine bağlıdır.
Ortalama haneler yaklaşık 2.000 $ tasarruf edebiliyor
CNBC, Amerikalı hanelerin tasarruflarının ne kadar olduğuna dair bir analiz yaptı.. Ortalama bir ailenin tasarrufta biriktirdiği 8863 dolar var. Ortalama bir hanenin tasarrufu 8.863 dolardı. 55-64 yaş arası bireyler ve çiftlerin tasarruf yapma olasılıkları daha yüksekti.
En düşük tasarruf oranı 35 yaş ve altı Amerikalılar arasındaydı. Bu tasarruf eğilimleri, Amerikalıların şu anda olduğundan daha fazla para biriktirmeleri gerektiğini gösteriyor.
Yüzde 10 kuralı gerçekte nasıl görünüyor?
Tasarruf yolculuğunuza yeni başlıyorsanız veya daha yüksek bir oranda tasarruf etmeye yetecek kadar para kazanmıyorsanız, maaşınızın %10’unu (vergiler hariç) biriktirmek, başlamak için harika bir yerdir.
Aylık geliriniz vergiler hariç 2.800$ ise ayda 280$’a kadar tasarruf edebilirsiniz. Bir yıl sonra 3.360$ tasarruf etmiş olursunuz.
Tasarruf hesabınızı başlatmak için bu yöntemi kullanmak mükemmel bir adımdır, ancak daha fazla gelir elde etmeye veya harcamalarınızı azaltmaya başladıkça, daha fazla para biriktirmeye başlamak için kendinize meydan okumanız önemlidir. Neden? Daha fazlasını anlamak için aşağıdaki üç ana tasarruf kategorisine bakalım.
1. Acil durumlar için kaydedin
Uğraşmanız gereken bir rakam veya tasarruf hedefiniz yoksa tasarruf etmeye başlamak zor olabilir. Genellikle 3-6 aylık harcamaları (kira/ipotek, yiyecek, kamu hizmetleri, kredi kartı faturaları vb.) karşılayacak bir acil durum fonunun bulunması tavsiye edilir.
Bazıları 3-6 ay yetecek kadar birikime sahip olmayı tercih ederken, bazıları da temel harcamaları karşılamaya odaklanıyor.
Ancak %10’luk tasarruf sağlamak uzun zaman alabilir. Aylık 2.800 dolarlık eve ödeme örneğine dönelim. Diyelim ki temel harcamalarınız ayda 2.000 dolara eşit. 3-6 aylık masrafları bir kenara koymak için 6.000 ile 12.000 $ arasında tasarruf etmeniz gerekecek.
Yılda 3360 $’lık bir tasarruf oranı, harcamalarınızdan 3 ay tasarruf etmek için yaklaşık 2 yıla, 6 ay boyunca 4 yıla mal olacak.
Bu, acil durumları karşılamak için acil durum fonunuzun var olma nedenini hesaba katmaz. Beklenmedik bir onarıma giderken, tıbbi faturaları öderken veya şofbeni değiştirirken olduğu gibi ihtiyaç anında acil durum fonunuzdan para çekme olanağına sahip olmanız önemlidir. Bu durumda, %10 size acil durum fonunuzda ihtiyaç duyduğunuz güvenliği sağlamaz. Acil durum tasarruflarınızı hızla nasıl artıracağınız hakkında daha fazla bilgi edinin.
2. Emeklilik tasarrufları
Emeklilik için mümkün olduğunca erken tasarruf etmeye başlamanız önerilir. Halihazırda bir acil durum fonu oluşturduğunuzu ve şimdi %10 tasarrufunuzu doğrudan 401k veya IRA’ya aktarmak istediğinizi varsayalım. Bu para rahatça emekli olmanıza yetecek kadar mı?
Onlarca yıldır emeklilik için maaş başına %10 oranında tasarruf yapılması kuralı yaygındı. Ancak bu miktar artık çoğu Amerikalının emeklilik sonrası masraflarını karşılamaya yetmiyor ve daha da kötüsü çoğu Amerikalı bu tutarı stoklamıyor bile.
A Araştırmayı Fidelity gerçekleştirdi Rapora göre Amerikalıların çoğunluğu gelirlerinin %8,5’ini tasarruf ediyor. Y kuşağı ortalama %7,5 tasarruf sağlıyor. Onu %8,2 ile X kuşağı, %9,7 ile Boomers kuşağı takip ediyor. Fidelity, yıllık gelirinizin %15’ini tasarruf etmenizi önerir. Ancak tüm yaş gruplarının çok yetersiz kaldığı görülüyor.
3. Ev satın alma: Tasarruf
Artık %10 kuralının acil durum fonunuzu ve emeklilik masraflarınızı karşılamak için yeterli olmadığını bildiğinize göre, ev satın almak gibi özel hedefler için tasarruf etmeye başlamak istiyorsanız daha da fazlasını ayırmanız gerekeceğini varsaymak yanlış olmaz.
Acil durum fonunuz oluşturulduktan ve emeklilik tasarruf planlarına kaydolduğunuzda, acil durum fonunuza giden yüzdeyi ev satın alma gibi hedeflere çevirebilirsiniz. Peşinatınız için tasarruf ederek ipoteğinizin ömrü boyunca binlerce dolar tasarruf edebilirsiniz.
FHA kredileri genellikle %3,5 peşinat gerektirir, ancak ipotek sigortasını (PMI) ödemekten kaçınmak için ipoteklerde %20 peşinat gerekebilir. 2.800 dolarlık eve götürme örneğine dönüp baktığımızda, diyelim ki sadece ev satın almak için maaşınızın %10’unu biriktirebiliyorsunuz.
Bölgenizdeki evlerin ortalaması 210.000$ ise, %3,5 gereksinimini karşılamak için 7.350$, %20 gereksinimini karşılamak için ise 42.000$ tasarruf etmeniz gerekecektir. %3,5 tasarruf etmek için iki yıldan fazla tasarruf etmeniz gerekecek. Bu oranda yüzde 20 tasarruf sağlamak 12,5 yıl alacak. Buna kapanış masrafları, acente ücretleri, muayene ve diğer ev satın alma masraflarının dahil olmadığını unutmayın.
Sonuçta %10’luk tasarruf, tasarruf yolculuğunuzda ilerlemenize yardımcı olmak için yeterli değildir.
Tasarrufları artırmak için 50/30/20 Kuralını kullanın
50/30/20 kuralı paradan tasarruf etmenin bir yoludur. %50’sini kira, yiyecek, kamu hizmetleri ve ulaşım gibi temel ihtiyaçlara, %30’unu eğlence ve tasarruflara ve %20’sini borç geri ödemelerine (öğrenci kredileri ve kredi kartları) harcamalısınız. Tasarruf yüzdenizi artırmak için kategorinizi değiştirebilirsiniz.
50/30/20 kuralı bu konuda sevdiğim şey. Bütçeyle ilgili daha fazla karar alabilmeniz için sizi paranızın nereye gittiğine bakmaya zorlar.
Bu, tasarrufları sizin için en faydalı olacak şekilde önceliklendirmenize olanak tanır. Örneğin, yüksek faizli borcunuzu öderseniz, tasarruf hesabınıza giden tutarı artırabilirsiniz.
Ayrıca, gerekli olmayan şeylere %30 harcamanıza izin vererek, egzersiz dersleri veya randevu geceleri gibi hoşunuza giden şeylere bir kuruş bile harcayamayacağınızı düşünmeden, gereksiz harcamaları da azaltabilirsiniz.
Bu yöntem mükemmel değildir ancak bütçeleme için sağlam bir çerçeve sağlar. Paranızın ne yaptığına dikkat etmenize ve tasarruf planı oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
Ne kadar tasarruf etmelisiniz?
Bu sorunun cevabını ancak siz verebilirsiniz. %10 kuralı tam da yapabileceğiniz şey olabilir; Şu anda herkes %10 tasarruf edemez ve bunda bir sorun yok! Birçok kişi %10’dan fazlasını bile tasarruf edebiliyor.
Bu kategoriye giriyorsanız, acil durum fonunuzda, emeklilik tasarruflarınızda ve genel tasarruf hesaplarınızda %20 – %30 arasında tasarruf etmeye kendinizi zorlamanızı öneririm.
Ve eğer bu kadar tasarruf edemiyorsanız, bu aralığı, tasarruf yolculuğunuz boyunca ilerleyerek ilerlemeye çalışacağınız bir tasarruf hedefi olarak kullanın.
