3 fonlu portföy, basit yatırımlar yapmanın harika bir yoludur. Zor olmak zorunda değil. Aslında çok kolaydır ve yüksek getiri sağlayabilir. Doğru yapıldığında, daha gelişmiş teknikleri kullanan birine benzer getiriler sağlayabilir. Nasıl yatırım yapılacağına ilişkin seçenekler çoktur.
Tüm finansal ihtiyaçlarınızı karşılamak için tam hizmet danışmanları kiralanabilir. Veya sizi danışmanlık ücretlerinden kurtaracak kararları vermekten sorumlu olduğunuz bir DIY modeli seçebilirsiniz.
Üç fonlu portföy yatırım stratejisi, yatırımcılar arasında oldukça popülerdir. Boglehead’ler. İlham alan bir grup yatırım meraklısı Öncüler Kurucu kurucu John BogleDüşük maliyetli, basitleştirilmiş yatırımın büyük bir savunucusu. Bu blogda fon portföyü hakkında bilmeniz gereken en önemli bilgilere yer vereceğiz.
3 Fon Portföy Nedir AKA Tembel portföy nedir?
Bu strateji 3 varlıklı bir portföy oluşturur. Bu varlıklar düşük maliyetli ETF’ler veya endeks fonları olabilir. ETF’ler ve endeks fonları arasındaki farklar hakkında daha fazla bilgi edinin.
Bu fonları ayrıca aşağıdaki varlık kategorilerine ayırabilirsiniz:
- ABD Hisse Senetleri
- ABD Tahvilleri
- Hisse Senetleri Uluslararası
Bu, birçok insanın servetini artırmasına yardımcı olan yukarıdan aşağıya bir yatırım yaklaşımıdır. Bu yöntem basittir ve çok az enerji ve zaman gerektirir. İhtiyacınız olan tek şey varlıkların performansını izlemek. Bu, yıl boyunca yalnızca birkaç saat sürecektir.
3 fonlu portföy buna değer mi? Bu portföyün faydaları nelerdir?
Üç fonlu portföy stratejisi, sadelik isteyen yatırımcılar için mükemmel bir seçenektir. Bu nasıl çalışır?
Başarılı bir yatırım stratejisinin temel taşı budur:
- Çeşitlendirme
- Varlıkların tahsisi basittir
- Çok düşük risk
Bu hedeflere, size daha fazla başarı şansı veren üç fon portföy stratejisiyle ulaşılır ve daha fazlası sağlanır. Her birine derinlemesine bakalım.
İyi çeşitlendirilmiş bir portföy
Üç fon stratejisine boğulmadan çeşitlendirme yapabilirsiniz. Binlerce hisse senedi arasından seçim yapma zorunluluğunuz yok. Bu strateji üç fona odaklanmanızı sağlar. Bu, riski azaltır ve daha fazla veya daha az çeşitlendirme yapmanıza olanak tanır.
Basit varlık tahsisi
Varlık tahsisi söz konusu olduğunda önemli olan yatırım stratejinizdir. Risk toleransınız ve uzun vadeli hedefleriniz, varlıklarınızı nasıl tahsis edeceğinizi belirleyecektir.
Üç fon stratejisiyle daha basit varlık tahsisi stratejileri elde edilebilir. ABD hisse senetleri, uluslararası hisse senetleri ve tahviller en yaygın varlık sınıflarıdır.
Çok düşük fiyatlar
Three-und, diğer tüm seçeneklerden daha iyi performans gösteren, uygun maliyetli bir yatırım stratejisidir. Öncelikle maliyet oranları düşüktür. Stratejinin ciro maliyetleri çok düşüktür. Son olarak vergi açısından verimlidir.
Bu sadece fiyatla ilgili değil. Çok küçük bir ücret bile geri dönüşünüzde büyük bir fark yaratabilir. 3 fonlu bir portföydeki fonlar, diğer tüm fonlara göre en uygun fiyatlı olma eğilimindedir.
Düşük riskli portföy
Başka faydaları da var. Yatırım fonlarının aksine danışman önyargısı bir risk değildir.
Üç fonlu portföy, mali danışmanların bir hisse senedine karşı önyargılı olma olasılığını ortadan kaldırır. Endeks fonları aktif olarak yönetildiği ve geniş çapta yatırım yapıldığı için bu mümkündür.
Ek olarak, her fon kolay yeniden dengelemeye olanak tanır. Bir varlık tahsisi belirlersiniz (örneğin %33 tahvil, hisse senedi ve uluslararası hisse senedi) ve ardından gerekirse portföyünüzü yeniden dengelersiniz.
3 fonlu portföy kimler için kullanılabilir? Yeni başlayan veya daha deneyimli yatırımcılar mı?
Bu strateji en çok aşağıdaki kişilere faydalı olacaktır: Bu stratejinin en az çaba harcamak isteyenler için en iyi sonucu vermesi şaşırtıcıdır. Yeni başlayan yatırımcılar için de harika bir yaklaşım.
Bazı yatırım stratejileri, piyasadaki günlük dalgalanmaların veya karmaşık matematiksel formüllerin yoğun bir şekilde takip edilmesini içerir; ancak bu stratejide durum böyle değildir.
Üçlü fon stratejisi yerine hedef tarihli fon stratejisine ne dersiniz?
Bu fon türü emeklilik tarihinize uygun yatırım fonlarından oluşmaktadır. Bu fonlar yaşınızla birlikte büyüyecektir. Hedef tarihi 35 yıl olan bir fon, 30 yaşında biri tarafından seçilebilir. Yaşınız, zaman geçtikçe fonun nasıl yeniden dengeleneceğini belirler.
Gençken fon daha fazla risk alabilir. Ancak yaşınız arttıkça daha güvenli varlıklara doğru kayacaktır. Yeniden dengeleme süreci, bir fon yöneticisinin müdahalesini içerir, ancak yatırımcının gözünde her şey otomatik olarak gerçekleşiyor gibi görünmektedir.
Yıllık yönetim ücretini ödersiniz. Fon yöneticisi yatırımların nasıl yapılacağına karar verir.
Üç fon stratejisi, aktif fon yönetiminden daha basit ve daha DIY’dir. Bu, fonlarınızı yönetmenize gerek olmadığı anlamına gelir. Ayrıca paranızın hangi fonlara yatırılacağını da seçme seçeneğiniz var. Zaman geçtikçe yatırımlarınızı hedeflerinize göre dengelemeniz gerekecek.
Bu, hedef tarih fonlarında olduğu gibi otomatik olarak gerçekleşen bir şey değildir. Bu yeniden dengeleme her seferinde yalnızca birkaç saat sürer ve bir yıl boyunca yapılır.
3 Fon Portföyüne varlık tahsisi
Adını yaratıcısının adını taşıyan üç fonlu portföy, ismine göre ABD hisse senetleri, ABD tahvilleri ve uluslararası hisse senetlerini içeren üç fondan oluşuyor. ABD dışında yaşıyorsanız hisse senedi ve tahviller kendi ülkenize özel olacaktır.
Bu unsurlar üç fonlu bir portföy oluşturur. Ancak farklı varlık sınıfları arasındaki tahsislerde farklılıklar vardır.
Bununla üç fondan oluşan bir portföy oluşturmak en kolay yoldur:
- 80/20 portföy yani %64 ABD hissesi, %16 Uluslararası hisse senedi ve %20 tahvil (agresif).
- Eşit bir portföy yani %33 ABD hisse senetleri; %33 Uluslararası hisse senedi ve %33 tahvil (orta).
- 20/80 portföy yani %14 ABD hisse senetleri; %6 Uluslararası hisse senetleri; %80 Tahvil (muhafazakar)
Tahsis seçimini çeşitli faktörler etkiler:
Hisse senetlerini ve tahvilleri karşılaştırın
Emeklilik yolculuğunuzun başındaysanız, hisse senetlerinin daha ağırlıklı olduğu bir portföy seçmek isteyebilirsiniz. Bunu yaparak portföyünüzü daha hızlı büyütebilirsiniz. Öte yandan tahviller güvenlik sağlıyor ancak getirileri açısından daha muhafazakar.
Yüzdeleri tahsis et
Hangi tahsis yönteminin sizin için en uygun olduğunu merak etmeniz mümkündür. Bunu yapmanın gerçekten basit bir yolu, yaşınızı “100 eksi yaşınız” formülüyle kullanmaktır. Sadece yaşınızı alıp portföydeki tahvillerin yüzdesine bölersiniz. Daha sonra kalan kısım stoklara tahsis edilir.
30 yaşındaysanız ve küresel bir borsa fonuna veya uluslararası bir fona sahipseniz, %70’i toplam hisse senetlerine ve/veya uluslararası piyasalara (örneğin 60/10’a bölünmüş) tahsis edilebilir ve %30’u tahvillere ve/veya uluslararası piyasalara ayrılabilir. tahvil (20/10 bölünmüş). GYO’lara (Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları) ekleme yapıyorsanız %70’ini hisse senetlerine, %20’sini tahvillere ve %10’unu GYO’lara ayırabilirsiniz.
Üç fonlu bir portföye koymak için çeşitli fonlar arasından seçim yapabilirsiniz.
Aşağıdaki fon türleri, 3’lü fon portföylerinin nasıl oluşturulacağına dair güzel örneklerdir:
Popüler ABD Endeks Fonları
Popüler Uluslararası Fonlar
ABD Amerikan Tahvil Fonlarına İnanmak
PSPS’ler
3 fondan oluşan bir portföye yatırım yapmaya başlamadan önce bazı yararlı ipuçlarını burada bulabilirsiniz
Bunlar, üç fonlu portföyünüzü oluşturmaya başlamadan önce hatırlamanız gereken önemli noktalardır.
Açık amaç ve hedefler belirleyin
Başlamadan önce hedeflerinizin açıkça tanımlanması çok önemlidir. Üç fonlu yatırım stratejisi basit görünse de doğru aracı kurumu seçmek, varlıklarınızı farklı kategorilere dağıtmak ve ne kadar risk alacağınıza karar vermek önemlidir.
Tutarlı yatırımlar ayarlayın (otomatikleştirin)
Uzun vadeli bir yatırım stratejisi ancak düzenli olarak aldığı para miktarı kadar başarılı olacaktır. Hesabınızı oluşturmanız ve her ay katkıda bulunmanız önemlidir. Eğer bu size zor geliyorsa yatırım ve para yatırma süreçlerinizi otomatize edebilirsiniz.
%4 kuralı dikkate alınmaya değer
Herhangi bir yatırım stratejisine bakmaya başlamadan önce, rahat bir şekilde emekli olmayı ne kadar karşılayabileceğinizi belirlemeniz gerekir. Emeklilik için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını hesaplamak için istediğiniz yaşam tarzını ve uzun vadeli hedeflerinizi göz önünde bulundurmalısınız.
Buna senin denir Para çekme oranı Enflasyona göre ayarlanmış, her yıl portföyünüzden çekebileceğiniz maksimum tutardır. Emekli olduğunuzda başlar ve paranız bittiğinde sona erer. Bu, özellikle henüz emekli değilseniz ileriyi planlamayı zorlaştırabilir.
Uzmanlar para çekme yüzdenizi belirlemenin daha basit bir yolunu sunuyor. %4 kuralı basit bir formüldür.
Bunun bir örneği, eğer yılda 40.000 dolarla rahat bir şekilde yaşayabileceğinizi biliyorsanız, o zaman emeklilik yuva yumurtanızın 1 milyon dolar içermesini istersiniz, böylece %4’ü çektiğinizde tüm emekliliğiniz boyunca yetecek kadar paraya sahip olursunuz (ki bu genellikle ortalama 20 ila 25 yıl).
3 Fon Portföyüne Alternatifler
Yatırımcıların üçlü fondakine benzer basit yatırımlar yapabilmelerinin başka yolları da var. Bu seçenekler onların tercihlerine bağlı olabilir.
Tek fonlu portföy
Toplam piyasa fonlarına yatırım Warren Buffet’e göre yatırım stratejisi ne kadar basit veya karmaşık olursa olsun herkes S&P 500 fonuna yatırım yapmalı. Vanguard Toplam Hisse Senedi Piyasası Endeksi Fonu VTSAX ortalama olarak borsa ile aynı piyasa getirisini sağlayacaktır.
Bu strateji, tüm hisse senetlerinizi tutacak bir fon seçmenizi sağlar. Ayrıca, her bir hisse senedinin avantajlarından yararlanmak için daha geniş bir hisse senedi yelpazesine (büyük, orta ve küçük) sahip olanı seçmenize de olanak tanır.
İki fonlu portföy
Toplam tahvil fonu veya hisse senedi fonu. Ek güvenlik arıyorsanız tek fon portföyü yeterli olmayabilir. Size iyi getiriler sağlasa da portföy aynı zamanda daha yüksek risk de taşır. Portföyünüze tahvil fonları ekleyerek bu riski ortadan kaldırmak mümkündür.
Tahviller hisse senetlerine göre daha istikrarlı olma eğilimindedir ve hisse senetlerinin tersi şekilde çalışırlar. Hisse senedi piyasasındaki dalgalanmalar sırasında portföyleri istikrara kavuşturabilirler. Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Fonu (VBTLX), tahvil fonlarına bir örnektir.
Dört fondan oluşan portföy
Uluslararası bir hisse senedi fonuna veya tahvil fonuna yatırım yapabilirsiniz. İdeal portföy ABD, yabancı ve ABD tahvil stoklarını içermelidir. Ancak tüm seçenekler bunlar değil.
Yatırımcılar daha çeşitli bir şey isteyebilir ve bu nedenle başka bir fon ekleyebilirler. Vanguard Toplam Uluslararası Tahvil Endeksi Fonu VTIBX (VTIBX) gibi uluslararası tahviller daha yüksek getiri sunabilir ancak daha fazla risk taşıyabilir.
Beş yatırım fonundan oluşan portföy
Bir tahvil fonu veya uluslararası tahvil fonunun herhangi bir kombinasyonuna yatırım yapabilirsiniz. Dört fon ile portföyünüzü iyi çeşitlendirilmiş olarak değerlendirmek mümkündür.
Kendinizi herhangi bir krize karşı korumanın başka yolları da var. Örneğin portföyünüze başka bir fon türü eklemek (örn. GYO’lar).
Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları GYO’lardır. Portföyün dayanak varlıkları gayrimenkullerdir; hisse senedi ve tahvil piyasalarının dışındaki varlıklar. Bu daha fazla çeşitlendirmeye olanak tanır.
GYO’lar, kiracı ve/veya mülk sorunlarını yönetmeye gerek kalmadan kolayca gayrimenkul yatırımı yapmanızı sağlar.
Bunun bir örneği: Fidelity MSCI Gayrimenkul Endeksi eTF (FREL), MSCI ABD IMI Emlak Endeksi’ni takip eden ABD merkezli bir GYO ETF’sidir. Fon, kamu depolama tesisleri ve kablosuz kule şirketlerini de içeren yaklaşık 174 holdinge dayanıyor. Diğer seçeneklere göre oldukça uygun fiyatlıdır.
3 fonlu portföy stratejisiyle servetinizi büyütmeye başlayın!
Üç fonlu strateji, uzun vadeli zenginlik yaratmanın harika bir yoludur. Araştırmanızı yapın, tüm ücretleri anlayın ve uzun vadede yatırım yapmayı planladığınızdan emin olun. Ayrıca bu tüm hava koşullarına uygun portföyü de düşünebilirsiniz.
Yatırım rehberimiz size nasıl yatırım yapacağınıza dair her şeyi öğretecek. Tamamen bedava! Ayrıca Akıllı Kız Finans Youtube kanalı Parayla ilgili en iyi tavsiyeler için podcast’imizi dinleyin!
