Şu yayını okuyorsunuz: Başarılı yatırım yapmanın 10 anahtarı
Yatırım yapmak ve zenginlik yaratmak, sürekli çaba ve sabır gerektiren uzun vadeli bir süreçtir. Ne yazık ki başarılı bir yatırımcı olmanın hızlı ve kolay bir çözümü yok.
Ancak başarılı yatırımın izleyebileceğiniz bazı temel ilkeleri veya anahtarları vardır. Bu ilkeleri takip ederek finansal hedeflerinize ulaşma yolunda ilerleyeceksiniz.
Başarılı yatırım yapmanın anahtarları
1. Hedefleri belirleyin
Başarılı yatırımın ilk adımı finansal hedefler belirlemektir. Neyi başarmak istiyorsunuz? Erken emekli olmak ister misiniz? Çocuğun eğitimi için mi tasarruf ediyorsunuz? Acil durum fonu mu oluşturacaksınız?
Belirli hedefler olmadan, ne kadar para yatırmanız gerektiğini ve ne tür yatırımların sizin için uygun olduğunu belirlemek zordur. Hedefleriniz yatırım stratejinizi ve aldığınız belirli kararları şekillendirmeli ve etkilemelidir.
Her ikisini de yapılandırmak iyi bir fikirdir uzun vadeli Ve Kısa vadeli hedefler. Uzun vadeli hedeflerle başlayabilir ve geriye doğru giderek uzun vadeli hedeflere ulaşma yolunda ilerlemenize yardımcı olacak kısa ve orta vadeli hedefler belirleyebilirsiniz.
Belirlediğiniz her finansal hedef spesifik, ölçülebilir, ulaşılabilir, gerçekçi ve zamana bağlı olmalıdır. Bu, son tarih geçtiğinde hedefe ulaşıp ulaşmadığınızı açıkça görebilmeniz gerektiği anlamına gelir.
Hedeflerinizin ulaşılabilir ve gerçekçi olması önemli olsa da hedeflerinizin çok kolay olmasını istemezsiniz. Hedeflerinizin size meydan okuduğundan ve sizi anlamlı bir şeye ulaşmaya yönlendirdiğinden emin olun.
2. Bileşik faizin gücünü anlayın
Bileşik faiz (veya bileşik faiz), yatırımınızdan kazandığınız faiz artı yeniden yatırılan kazançlardan kazanılan birikmiş faizdir. Bu aslında faize dayalı bir faizdir ve zaman içinde servetinizi artırma beceriniz üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir.
Örneğin yıllık %5 oranında 10.000$ yatırım yaptığınızı varsayalım. Bir yıl sonra 500$ faiz kazanmış olacaksınız (10.000$’ın %5’i). Ancak ikinci yılda, yalnızca ilk 10.000 ABD Doları tutarındaki yatırımdan değil, aynı zamanda ilk yılda kazandığınız 500 ABD Doları tutarındaki faizden de faiz kazanacaksınız. Yani, yıllık %5 kazanmaya devam ederseniz, ikinci yılda 525$ faiz kazanacaksınız (10.500$’ın %5’i).
Faiz oranları ve yatırım getirileri arttıkça bileşik faizin etkisi daha da belirginleşmektedir. Ayrıca uzun zaman dilimlerinde daha da anlamlı hale gelir.
Gördüğünüz gibi bileşik faizin gücü, zaman içinde yatırım performansınız üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.
Ne kadar erken yatırım yapmaya başlarsanız, paranızın büyümesi ve birikmesi o kadar fazla zaman alacaktır. Bu nedenle tasarruf ve yatırıma bir an önce başlamak önemlidir. Yatırım yapmaya başlamayı beklerseniz, bileşikleştirme sürecini geciktirirsiniz ve potansiyel kazançları kaçırırsınız.
3. Bir plan yapın (ve ona sadık kalın)
İyi düşünülmüş bir yatırım planı sizi hedeflerinizi, risk toleransınızı, zaman ufkunuzu ve yatırım stratejinizi düşünmeye zorlayacaktır. Disiplinli kalmanıza ve uzun vadeli hedeflerinize odaklanmanıza yardımcı olacaktır.
Yatırım planınız aşağıdakilere uyum sağlamalıdır: senin özel durumun. Herkese uygun tek bir çözüm yoktur. Planınızı oluştururken yaşınız, geliriniz, borcunuz, harcamalarınız ve finansal hedefleriniz gibi faktörleri göz önünde bulundurun.
Ayrıca şunları da dikkate almalısınız: risk toleransı. Yatırım her zaman risk içerir. Bir yatırım ne kadar sağlam veya güvenli görünürse görünsün, para kaybetme olasılığı vardır. Üstlendiğiniz yatırım riskinin düzeyini anlamanız ve bu konuda kendinizi rahat hissetmeniz önemlidir.
İlgili okuma: Hangi yatırım genellikle en az riski taşır?
Elbette bir yatırımın risk düzeyi de potansiyel getiriler üzerinde etkili olabilir. Düşük riskli yatırımlar daha düşük getiri üretme eğilimindedir; bu nedenle, konfor seviyenizin izin verdiğinden daha fazla risk almadan, aradığınız getirileri kazanmanıza olanak tanıyan bir denge bulmanız gerekir.
Risk toleransınız size özeldir ve yaşınız, yatırım hedefleriniz, mali durumunuz ve kişiliğiniz gibi bir dizi faktöre bağlıdır. Genel olarak konuşursak, genç yatırımcılar daha fazla risk almayı göze alabilirler çünkü herhangi bir kaybı telafi etmek için daha fazla zamanları vardır.
Yaşlandıkça ve emekliliğe yaklaştıkça, sermayenizi korumak için yatırımlarınızı daha az riskli seçeneklere kaydırmaya başlamak isteyebilirsiniz.
Kendi planınızı geliştirme konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, size kişiselleştirilmiş tavsiyelerde bulunabilecek bir mali danışmanın yardımını arayın.
4. Uzun vadeye odaklanın
Yatırım uzun vadeli bir süreçtir. Yatırım kararları verirken bunu hatırlamak önemlidir.
Borsa kısa vadede değişkenlik gösterebilir. Bu yolda inişler ve çıkışlar olacaktır. Ancak uzun vadede piyasa tarihsel olarak yükselme eğilimindeydi.
Bu bazen kayıp yaşamayacağınız anlamına gelmez. İyi çeşitlendirilmiş bir portföyde bile para kaybeden bireysel yatırımlar olacaktır. Anahtar şu: uzun vadeli hedeflerinize odaklanın ve günlük piyasa dalgalanmalarının planlarınızı rayından çıkarmasına izin vermeyin.
Piyasa zorlu bir dönemden geçerken uzun vadeli planınıza bağlı kalmak zor olabilir. Ancak piyasadaki gerilemelerin yatırım sürecinin normal bir parçası olduğunu unutmamak önemlidir. Ayrıca yatırımları indirimli olarak satın alma fırsatları da sağlarlar.
Piyasa düştüğünde satış yaparsanız, zararlarınızı kilitlersiniz ve piyasa sonunda toparlandığında kar potansiyelini kaybedersiniz.
Elbette bir yatırımı satmanın mantıklı olabileceği zamanlar vardır. Ancak başarılı bir yatırımcı olacaksanız uzun vadeli bir zihniyete sahip olmanız ve büyük resme odaklanmanız gerekir.
5. Tutarlı bir şekilde yatırım yapın
Yatırım bir kısa mesafe koşusu değil, bir maratondur. Gerçek sonuçları görmek için uzun vadede bu işin içinde olmanız gerekir.
Bu, düzenli yatırım yapmak anlamına gelir, az miktarda para olsa bile. Önemli olan erken başlamak ve tutarlı bir yatırım programını sürdürmektir.
Yatırım yapmaya başlamak için hayatınızın ilerleyen zamanlarına kadar beklerseniz, paranızın birikmesi ve büyümesi için daha az zamanınız olur. Bu nedenle tasarruf ve yatırıma bir an önce başlamak önemlidir.
Yeni başladığınızda yatırım yapacak çok fazla paranız yokmuş gibi görünebilir. Ancak küçük miktarlar bile zamanla artabilir, özellikle de düzenli olarak yatırım yaparsanız.
Dolar Maliyet Ortalaması basit bir konsepte sahip, kulağa hoş gelen bir terimdir. Borsanın (veya diğer yatırımların) ne yaptığına bakılmaksızın, düzenli aralıklarla sabit miktarda para yatırmayı içerir. Örneğin, bir yatırım fonuna her ay 100$ yatırım yapabilirsiniz.
Dolar maliyet ortalamasının iki ana faydası vardır. İlk olarak, yatırım yapma duygusunu ortadan kaldırır. Piyasanın gelecekte ne yapacağını düşündüğünüze karar vermeye çalışmak yerine, sürecinizi belirlenmiş bir zaman çizelgesine dayandırıyorsunuz.
İkincisi, dolar-maliyet ortalaması, yatırımları indirimli olarak satın almanıza yardımcı olur. Düzenli aralıklarla aynı miktarda para yatırdığınızda, piyasa düşerken daha fazla, yükselirken ise daha az hisse satın alırsınız. Zamanla bu, piyasadaki iniş çıkışları yumuşatmaya ve genel riskinizi azaltmanıza yardımcı olabilir.
6. Çalışanlara sağlanan faydaları en üst düzeye çıkarın
Aşağıdakiler gibi işveren sponsorluğundaki avantajlara erişiminiz varsa: 401(k) veya sağlık tasarruf hesabı (HSA), bunlardan mutlaka yararlanın.
401(k) planları emeklilik için tasarruf etmenin en iyi yollarından biridir. Katkıda bulunduğunuz para, vergiler kesilmeden önce maaşınızdan kesilir. Bu, vergiye tabi gelirinizi azaltır ve vergi faturanızın azalmasına yardımcı olabilir.
Otomasyon ayrıca parayı başka şeyler için kullanma isteğini de ortadan kaldırır. Para otomatik olarak maaşınızdan kesilip sizin adınıza yatırıldığı için onu göremezsiniz bile.
Birçok 401(k) planı da şunları sunuyor: işveren eşleştirme katkıları. Bu, sizin katkıda bulunmayı seçtiğiniz miktara göre işvereninizin hesabınıza katkıda bulunduğu ücretsiz paradır.
Örneğin, işvereniniz maaşınızın %6’sına kadar %50 401(k) eşleşen katkı payı teklif edebilir. Bu durumda, maaşınızın %6’sını 401(k)’nıza katkıda bulunursanız, işvereniniz %3’lük bir katkı daha yapacaktır.
İşveren katkıları inanılmaz bir faydadır ve eğer sizin için mevcutsa, bunlardan tam anlamıyla yararlanmalısınız. Katkıda bulunmazsanız, bu eşleşen katkıları tamamen kaçırıyorsunuz demektir.
HSA, sağlık bakım maliyetlerinden tasarruf etmenin harika bir yoludur. 401(k) gibi, katkıda bulunduğunuz para vergiler kesilmeden önce maaşınızdan düşülür. Bu, vergiye tabi gelirinizi azaltır ve vergi faturanızın azalmasına yardımcı olabilir.
Bir HSA’daki para vergiden muaf olarak büyür ve bunu şimdi veya emeklilikte nitelikli tıbbi harcamaları ödemek için kullanabilirsiniz. HSA’lar yalnızca yüksek indirimli bir sağlık sigortası planınız varsa kullanılabilir, ancak hak kazanırsanız dikkate alınmaya değerdir.
7. Portföyünüzü çeşitlendirin
Çeşitlendirme yatırımdaki en önemli kavramlardan biridir. Aynı zamanda anlaşılması en kolay olanlardan biridir.
Çeşitlendirme basitçe paranızı farklı yatırımlara yaymak anlamına gelir. Bu, riskinizi azaltmanıza yardımcı olur çünkü tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymamanızı sağlar.
Örneğin tüm paranızı hisse senetlerine yatırdığınızı varsayalım. Borsa çökerse çok para kaybedebilirsiniz. Aynı şekilde tek bir stokta çok fazla tutmak da sorunludur.
Ancak hisse senetlerine, tahvillere ve gayrimenkullere yatırım yaparak çeşitlendirme yaparsanız herhangi bir varlık sınıfının değer kaybetmesinden daha az etkilenirsiniz.
Amaç, size rahatlık sağlayacak ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir yatırım karışımına sahip olmaktır.
Portföyünüzdeki belirli yatırımlar ve kullanmanız gereken tam varlık tahsisi, kişisel durumun (yaş, hedefler, risk toleransı vb.).
Bununla birlikte, gençken hisse senetleri genellikle yatırım portföyünüzün daha yüksek bir yüzdesini oluşturacaktır çünkü zaman içinde daha yüksek getiri sağlama potansiyeline sahiptirler. Yaşlandıkça ve emekliliğe yaklaştıkça, sermayenizi korumak için tahsisatınızı daha muhafazakar yatırımlara kaydırmak isteyeceksiniz.
Portföyünüzü çeşitlendirmenin birçok farklı yolu vardır. Kolay bir yol, hedef tarih emeklilik fonuna yatırım yapmaktır. Bu fonlar varlık tahsisinizi zaman içinde otomatik olarak ayarlar, böylece siz yaşlandıkça daha muhafazakar hale gelirler.
Diğer bir seçenek ise Betterment gibi bir robot danışmana yatırım yapmaktır. Robo-danışmanlar, hedeflerinize ve risk toleransınıza göre sizin için otomatik olarak çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturacak ve yönetecektir.
8. Yatırım ücretlerine dikkat edin
Yatırım ücretlerinin zaman içinde getirileriniz üzerinde büyük etkisi olabilir. Bu nedenle sizden alınan ücretlere dikkat etmeniz ve bunları azaltmanın yollarını aramanız önemlidir.
İki ana yatırım ücreti türü vardır:
- Gider oranları: Bunlar, yatırım fonları ve ETF’ler tarafından alınan sürekli ücretlerdir. Yönetim ücretleri, idari giderler ve işletme maliyetleri gibi şeyleri kapsarlar.
- Ticari komisyonlar: Bunlar, bir yatırımı alırken veya satarken alınan tek seferlik ücretlerdir.
Hem gider oranları hem de işlem komisyonları getirilerinizi etkileyebilir, bu nedenle bunları bilmek önemlidir.
Neyse ki bu ücretleri en aza indirmenin yolları var. Örneğin Public.com ve Webull gibi komisyonsuz hisse senedi ve ETF ticareti sunan komisyoncuları kullanarak ticaret komisyonlarından kaçınabilirsiniz.
Webull şu anda yeni kullanıcılara sunuyor 12’ye kadar ücretsiz eylem platformu test etmek için. Kaydolduğunuzda iki ücretsiz hisse (her biri 3 – 3.000 ABD Doları değerinde) alacaksınız. Almak için istediğiniz miktarda para yatırın 10’a kadar ücretsiz eylem daha. Bonusa hak kazanmak için bu bağlantı aracılığıyla Webull’a kaydolun.
Portföyünüz için düşük maliyetli ETF’leri veya yatırım fonlarını tercih ederek gider oranlarını en aza indirebilirsiniz. Vanguard, Fidelity ve Charles Schwab gibi şirketler çeşitli düşük maliyetli seçenekler sunuyor. Endeks fonuna yatırım yapmak, basit bir yaklaşım isteyen yatırımcılar için popüler bir seçenektir.
9. Portföyünüzü düzenli olarak gözden geçirin
Yatırımlarınızın iyi olduğundan emin olmak için en az üç ayda bir gözden geçirmelisiniz. hâlâ hedeflerin doğrultusunda. Bu özellikle evlenmek, çocuk sahibi olmak veya iş değiştirmek gibi önemli yaşam olaylarından sonra önemlidir.
Yatırım karışımınızın, hedef varlık tahsisinize uygun kalmasını sağlamak için düzenli olarak (genellikle yılda bir kez yeterlidir) yeniden dengelenmesi gerekir.
Örneğin, %60’ı hisse senedi ve %40’ı tahvilden oluşan bir portföyünüz varsa, ancak borsa iyi bir performans sergilediyse ve portföyünüz şu anda %70’i hisse senedi ve %30’u tahvilden oluşuyorsa, hisse senetlerinizin bir kısmını satıp daha fazlasını satın almanız gerekecektir. Hedef tahsisinize geri dönmek için tahviller.
Portföyünüzü gözden geçirmek aynı zamanda size finansal hedeflerinize doğru ilerlemenizi kontrol etme fırsatı da verir. Hedeflerinize ulaşma yolunda mısınız? Değilse, ne gibi değişiklikler yapmanız gerekiyor?
Portföyünüze bakmanın yanı sıra net değerinizi de takip etmek iyi bir fikirdir. Net değeriniz basitçe varlıklarınızın değerinden yükümlülüklerinizin çıkarılmasıyla elde edilen değerdir ve önemli metrik Mali sağlığınızı ve zaman içindeki ilerlemenizi ölçmek için.
Net değerinizi hesaplamak için basit bir e-tablo kullanabilir veya bunu otomatik olarak hesaplamak ve ilerlemenizi takip etmek için Empower veya Kubera gibi bir program kullanabilirsiniz.
10. Sürekli öğrenin
Yatırım ömür boyu sürecek bir yolculuktur ve her zaman öğrenilecek daha çok şey vardır. Yatırım hakkında ne kadar çok bilginiz olursa, paranızla akıllı kararlar verme konusunda o kadar donanımlı olursunuz.
Neyse ki yatırım hakkında daha fazla bilgi edinmenize yardımcı olacak birçok harika kaynak var. Kişisel finans ve yatırımla ilgili hemen hemen her konuda kitaplar, makaleler, podcast’ler ve kurslar bulabilirsiniz.
Eğitiminizi en çok ilginizi çeken veya özellikle sizi ilgilendiren konulara odaklayabilirsiniz. Örneğin borsaya, gayrimenkule, finansal bağımsızlığa ve erken emekliliğe ya da kişisel finans ve yatırımın başka bir yönüne odaklanabilirsiniz.
Tüm başarılı yatırımcılar bir yerden başladı
Yatırım yapmaya yeni başlıyorsanız endişelenmeyin. Tüm başarılı yatırımcıların bir yerden başlaması gerekiyordu. Önemli olan bugün başlamanız ve yol boyunca öğrenmeye devam etmenizdir.
Bu makaledeki tavsiyelere uyarsanız başarılı bir yatırımcı olma yolunda ilerleyeceksiniz.
Başarılı Yatırımlar Hakkında Son Düşünceler
Yatırım söz konusu olduğunda başarının tek bir formülü yoktur. Ancak tüm başarılı yatırımcıların takip ettiği bazı temel ilkeler vardır.
Yeni başlıyorsanız öğrenebileceğiniz her şeyi öğrenmeye ve sağlam bir yatırım stratejisi geliştirmeye odaklanın. Daha sonra planınıza sadık kalın ve yatırım kararı verirken duygularınızın önünüze çıkmasına izin vermeyin. Zaman ve disiplinle finansal hedeflerinize ulaşabilirsiniz.
SONRAKİ OKUYUN: Finansal Bağımsızlığa Giden 9 Adım
