Şu yazıyı okuyorsunuz: Bir ipotekten daha fazlası: ev sahibi olmanın maliyeti
Tebrikler! Yakın zamanda yeni bir ev satın aldı!
en çok biri olarak önemli yatırımlar Hayatınızda muhtemelen yapacağınız şey, bu gerçekten kutlamak için bir nedendir.
Ev sahibi olmak birçok insan için önemli bir arzudur. Y kuşağının peşinat için para biriktirmesi veya ipotek onayı alması her zaman kolay olmuyor.
Kredi onayının bürokratik mayın tarlasında güvenli bir şekilde ilerledikten sonra, gerçekten dikkate değer bir başarı beklentisiyle balonu patlatmanın zamanı geldi.
Ama önce, gözden kaçırmış olabileceğiniz gizli ev sahibi masraflarını inceleyelim.
Beklenen Sahip Giderleri
Beğenseniz de beğenmeseniz de, kendi evinize sahip olmak pahalı bir girişimdir. Başlangıç maliyetleri bankayı çökertmeye yetiyor ama beklenmeyen maliyetler bu gerçekten cüzdanınıza zarar verebilir.
Çoğumuz kapanış maliyetleri ve bazı beklenmedik harcamalar için finansman sağlayabiliriz. Bununla birlikte, bir ev satın aldığımızda mali durumumuz genellikle zorlanır ve bu, ileriye yönelik dikkatli bir planlama gerektirir.
Birçoğumuz için peşinat en büyük masraflardan biridir. Yatırılan paranın çekilmesi yıllar alabilir ve bu genellikle en büyük masraftır. Ancak zaman zaman ortaya çıkabilecek ve mali durumunuza büyük bir stres katabilecek pek çok beklenmedik maliyet vardır.
Eğer eviniz dipsiz bir para çukuruna dönüşürse, artık ev sahibi olmanın avantajlarından yararlanamayabilirsiniz.
Bu amaçla, ev sahibi olmanın hayatınıza getirebileceği finansal streslere karşı kendinizi korumanız önemlidir.
İşte gerçekten eve vurabilecek birkaç maliyet:
1. Kapanış masrafları
250.000 $’lık evinizin kapanış maliyetinin 5.000 ila 12.500 $ arasında olması durumunda şaşırmayın.
Bu maliyetler, sigortalama ücretleri, tapu sigortası, kayıt ücretleri, ev değerlendirmesi, muayene ücretleri, kredi kullandırma ücretleri, ön ödemeli ipotek sigortası ve emlak vergileri vb. gibi şeyleri kapsayacaktır.
Tipik olarak, ipotek kredisi vereniniz size kapanış maliyetlerine ilişkin iyi niyetli bir tahmin sunacaktır, ancak bu rakamı kutsal bir yazı olarak kabul edemezsiniz.
Kapanış maliyetleri hesaplanırken küçük bir darbeye ve ev sahibi sigortası hesaplanırken olası bir sürprize hazırlıklı olun.
Clever Real Estate CSO’su Luke Babich’e göre, ev sahibi olmanın bir başka gizli maliyeti de onu satma maliyeti.
“Çoğu alıcı, eğer bir emlakçıyla anlaşırlarsa, evlerinin değerinin %6’sını bir emlakçıya ödemek zorunda kalacaklarının farkında değil. Gerçek şu ki, evlerin yaklaşık %93’ü bir emlakçı aracılığıyla satılıyor, dolayısıyla satışı yaptığınızda bu masraftan muhtemelen siz sorumlu olacaksınız. Satın almadan önce evinizde ne kadar süre yaşamayı planladığınızı düşünün, çünkü evinizde birkaç yıl içinde %6 özsermaye kazanmak komisyon ücretlerinden kolayca çıkarılabilir!
2. Ev değerlendirmesindeki eksikliklerden dolayı cepten yapılan harcamalar
Ev ipoteğinin çalışma şekli karmaşıktır, ancak ev kredisi mülk değerlendirmesine bağlıdır. Banka veya finans kurumu mülkte değer bulursa, size ipotek kredisinin tam değerini verme olasılıkları daha yüksektir.
Bazen mülkte değer bulamazlar ve onu daha düşük bir fiyata değerlendirebilirler. Eğer mülkü istiyorsanız bu açığı kapatmaya hazır mısınız? Bu beklenmedik maliyetleri karşılamak için gerekli fonlara sahip misiniz?
Tipik olarak satıcı, satış fiyatı üzerinde anlaşmaya varmak için alıcıyla bazı pazarlıklar yapar. Böyle bir durumda cepten yapacağınız harcamalara hazırlıklı olun. Gayrimenkule değer biçilmediği takdirde sadece farkın ödenmesi asla önerilmez. Bankaların ve finans kuruluşlarının mülkte değer bulamamasının bir nedeni var: çünkü o orada değil.
Bazen emlakçınız size mülkün gerçek değerinin olduğu konusunda güvence verebilir ve siz de karar verme süreçlerinizde bunu dikkate almak isteyebilirsiniz.
Göz önünde bulundurmanız gereken başka maliyetler de vardır ve bunlar kapanış maliyetleri veya değerlendirmelerle ilgili değildir. En önemli maliyetlerden biri bakımdır.
Eski bir deyiş vardır: “Varlıkları elde etmek kolaydır, ancak onları korumak tamamen farklı bir oyundur.”
O iş belirsizliğiGelir, sağlık ve diğer faktörler, 30 yıllık bir ipotek taahhüdünü ve HOA ücretleri, sistemler ve cihazlar, onarım işleri vb. gibi ev sahibi olmanın tüm ilgili maliyetlerini taahhüt etmeyi biraz stresli hale getiriyor.
Ancak bir ev sahibi olarak tüm bu masrafları tek başınıza karşılamaya hazır olmalısınız. Kiracıların, mülkün veya evin buzdolabı, bulaşık makinesi, mikrodalga fırın, çöp öğütücü vb. sistem ve cihazlarının sahibi olmadıkları için bu maliyetler konusunda endişelenmelerine gerek yoktur.
Ev sahibi olma maliyetlerinizin bir parçası olarak dikkate almak istediğiniz diğer üç maliyet kalemi şunlardır:
3. Ev Sistemleri ve Cihazlarının Bakımı
Farkında olmayabilirsiniz ama buzdolapları, bulaşık makineleri, çamaşır makineleri, kurutucular, kazanlar, klima üniteleri ve benzerlerinin maliyeti binlerce dolar.
Bu sistemler yeniyken harikadır ve genellikle ilk yıl üretici garantisi kapsamındadır. Peki bu elektromekanik bileşenler eskimeye başladığında ne olur? Düzenli kullanım, nem, soğuk hava, sıcak hava ve diğer olaylar bu ev sistemlerini ve cihazlarını olumsuz yönde etkileyebilir.
Bu büyük biletler havaya uçtuğunda, çok geçmeden kendinizi yüzlerce, hatta belki de binlerce dolarlık cepten harcamalarla karşı karşıya bulabilirsiniz.
Bu masraflar hakkında endişelenmek yerine ev garantisi kapsamının önde gelen sağlayıcılarından biri olan Choice’u değerlendirebilirsiniz. Yıllık yaklaşık 300 ila 500 ABD Doları tutarında bir ücret karşılığında, çok çeşitli ev sistemleri ve cihazlarında yeterli kapsama bekleyebilirsiniz.
4. HOA Ücretleri
Ev sahipleri derneği ücretlerinin hiçbir zaman ortadan kalkmadığını ve genellikle asla azalmadığını biliyor muydunuz?
Yaşadığınız yere bağlı olarak, ev sahipleri birliği ücretleri aylık ipotek ödemenizin %10’undan %35’ine veya daha fazlasına kadar değişebilir.
Bu, enflasyonist baskılara rağmen ev sahibi dernek ücretlerini her zaman artırmak zorunda kalacağınız anlamına gelir. Gelecekte bu oranları korumayı göze alabilir misiniz?
İpotekinizi ödeseniz bile, ipoteğinize eşit miktarda HOA ücreti ve ev sahibi sigortası ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Sıfır, düşük veya yüksek HOA ücreti olan bir topluluğa geçmek isteyip istemediğinizi kesinlikle düşünmeye değer.
Tabii ki, HOA’ların binaları, arazileri, güvenlik sistemlerini korumaları ve bazen de TV ve İnternet yayını sağlamaları açısından faydaları vardır.
5. Sigorta giderleri
Sigorta pahalı bir öğedir, özellikle de alçak bir bölgede, tropik fırtınalara ve kasırgalara eğilimli bir bölgede veya çukurların ve diğer olayların olduğu bir bölgede yaşıyorsanız.
Florida’nın kıyısında, Louisiana’da, Carolinas’ta veya Teksas’ta yaşıyorsanız sel sigortasına ihtiyacınız olabilir.
Ek maliyetlere hazır mısınız, yoksa sigortasız olmanın maliyeti?
6. Ev garantisi maliyetleri
Ev garantisi, evinizdeki hizmetlerin ve sistemlerin onarımı ve değiştirilmesinde paradan tasarruf etmenizi sağlayan bir sigorta türüdür. Doğru ev garanti şirketini seçtiğiniz sürece bu tamamen mümkündür.
Ne yazık ki medya, ev garantisi sağlayıcıları tarafından dolandırıldıklarını düşünen insanlardan gelen korku hikayeleriyle dolu. Her sektörde olduğu gibi bu işin içinde de şarlatanlar var. Kaydolmadan ve hizmetlerini kullanmak için ödeme yapmadan önce ev garantisi sağlayıcısının kalitesini, kapsam seçeneklerini, fiyatını, müşteri puanlarını ve diğer unsurlarını değerlendirmek önemlidir.
İpotek tavsiyesi alın
En iyi ipotek tavsiyesini almak zordur. Bu nedenle, konut hedefleriniz için doğru finansman çözümünü bulmanıza yardımcı olabilecek profesyonel bir ipotek danışmanıyla çalışmanız faydalı olacaktır. Mükemmel hizmet geçmişine ve çok çeşitli endüstri bağlantılarına sahip elit bir danışman seçin.
Bugün piyasada çok sayıda emlak uzmanı ve ipotek danışmanı bulunmaktadır. Doğru ipotek seçeneğini seçmenize yardımcı olabilecek ücretsiz bir çevrimiçi sigorta aracı kullanabilirsiniz. Bir sigorta aracı, ipotek danışmanına mali durumunuzu iyi bir şekilde görebilmek için bilgilerinizi toplar.
Seçkin bir ipotek danışmanı, sizin için en iyi ipotek çözümü konusunda uzman tavsiyesi sunabilir. İdeal bir ipotek kredisi yapısını, uygun kredi vereni ve hedeflerinize uygun en iyi koşulları önerebilirler. Bir ipotek danışmanı bulmak için internette arama yapmanız tavsiye edilir veya burada bir danışman bul Hayallerinizdeki eve sahip olmanın maliyetini öğrenmek için.
Taşımak
Bir ev alıcısı, bir mülk sahibi olmanın maliyetinden çok, garantiyi, ev sahibi kuruluş masraflarını, sigortayı, bakım ve kapanış masraflarını dikkate almalıdır. Tüm bu mali hususları dikkatli bir şekilde değerlendirerek, bir mülk sahibi olmanın toplam maliyetini ve isteyip istemediğinizi belirleyebilirsiniz.
