Şu yazıyı okuyorsunuz: Küçük İşletme Kredisi Gereksinimleri: Bilmeniz Gereken Her Şey
Küçük işletme kredi verenleri için, bir kredi başvurusunun onaylanıp onaylanmaması temel rakamlara bağlıdır.
Temel olarak, küçük işletmenizin borç-gelir oranı. Başka bir deyişle, küçük işletmenizin aylık kârının ne kadarı mevcut borcu ödemek için kullanılıyor?
Küçük işletme sahibi olarak değerinizi kanıtlamak ve kredi gerekliliklerini karşılamak için belgelere ihtiyacınız var. Burada, küçük işletme kredisini nasıl alacağınızı öğrenirken işletmelerin karşılaması gereken standart gerekliliklere ilişkin bir kılavuz bulunmaktadır.
Küçük İşletme Kredisi Gereksinimlerini Anlamak
Borç vereninizin görmek isteyeceği bilgilerin bir listesi:
- ticari ve kişisel kredi puanı
- yıllık gelir
- iş hayatındaki yıl sayısı
- ticari endüstri ve büyüklük
- iş planı ve kredi teklifi (parayla ne yapmak istiyorsunuz)
- teminat veya kişisel garanti
- İşletme varlıklarının bir listesi de dahil olmak üzere diğer işletme mali belgeleri
Kredi Verenlerin Küçük İşletme Kredileri için Neden Özel Gereksinimleri Var?
Borç verenler neden kişisel kredi puanını borçlunun yeterliliğinin bir parçası olarak değerlendiriyor? Borç veren, kişisel borcunuzu nasıl hallettiğinizi görmek istiyor. Bu, para yönetimi becerilerinizin bir göstergesidir.
Peki ya risk yönetimi? Bir borç veren için, çeşitli küçük işletme türleri farklı risk düzeylerine sahiptir. Örneğin restoranlar ve kuaförler diğer işletme türlerine göre daha yüksek risk düzeyine sahiptir.
Bunun nedeni, bu iki sektör türünün diğer işletmelere göre daha yüksek başarısızlık oranına sahip olmasıdır.
Küçük işletme kredisi türleri ve gereksinimleri
Üç temel borç veren türü vardır:
Küçük İşletme Yönetimi (SBA) – SBA kredisinin nasıl alınacağını öğrenmek, küçük işletmeler için genellikle diğer kredi verenlerle çalışmaktan daha kolaydır. Çok iyi bir kredi puanına (690 veya daha yüksek) ihtiyacınız olacak, ancak SBA’dan iyi bir faiz oranı ve uzun ödeme koşulları alacaksınız. Sektöre göre değişen küçük işletme tanımını karşılamanız gerekir. Mevcut tüm ticari kredilerde güncel olmalı ve temerrüt olmamalıdır.
SBA kredileri SBA onaylı bankalar aracılığıyla alınır. SBA’nın ayrıca başlangıç kredileri ve mikro kredileri vardır (borç alınan miktar 50.000 dolardan azdır).
Geleneksel kredi verenler – Geleneksel borç verenler bankalar ve kredi birlikleridir. Tipik kredi gereksinimi, yıllık 250.000 ABD Doları gelir, 690 veya daha yüksek bir kredi puanı ve en az iki yıllık iş geçmişidir. Bir bankadan nasıl işletme kredisi alacağınızı buradan öğrenin.
Alternatif Kredi Verenler – Alternatif kredi verenler arasında çevrimiçi kredi verenler, fintech şirketleri ve kısa vadeli kredi seçenekleri sunanlar yer alır. Ortalama kredi gereksinimi, yıllık 100.000 ABD Doları gelir, altı aylık iş ve minimum 500 kredi puanıdır.
Küçük İşletme Kredileri için Temel Gereksinimler
Yaygın küçük işletme kredisi gereksinimlerine bakalım.
İyi bir işletme kredi puanı
İyi bir işletme kredi puanı temel gereksinimdir. Çevrimiçi veya alternatif bir kredi veren kuruma kredi başvurusunda bulunmak için minimum 500 puana ihtiyacınız olacak. Borç verenler, uygunluğun bir göstergesi olarak işletme kredi puanınıza güvenir. Kredi notu düşük olan kişi yüksek riskli olarak kabul edilir.
mali tablolar
Sizden sağlamanız istenecek bir dizi kredi belgesi vardır:
- kişisel ve ticari vergi beyannamesi
- kişisel ve ticari banka ekstreleri
- ticari kar ve zarar tabloları
- bilançolar
- nakit akışını gösteren gelir tabloları
- ticari kiralamalar
- ticari lisans
- ana sözleşme (varsa)
- garanti kanıtı
- Mevcut borçlar hakkında bilgi
- yasal sözleşmeler
- iş planınız (finansal tahminler dahil).
Teminat ve Şahsi Teminatlar
İşletmeniz için teminat örnekleri ekipman, gayrimenkul ve envanter olabilir.
Kişisel garanti, kişisel varlıklarınızdan para almayı kabul ettiğiniz anlamına gelir. Kişisel teminat, gerektiğinde kişisel varlıklarınızdan elde ettiğiniz geliri kullanarak krediyi geri ödeyeceğiniz anlamına gelir.
İş Planı ve Projeksiyonlar
Borç veren iki ana şeyi bilmek ister: parayı nasıl kullanmayı planlıyorsunuz ve onu nasıl geri ödemeyi planlıyorsunuz.
Dokümantasyon önemlidir ve dokümantasyonun en önemli parçalarından biri iş planınızdır. Bir krediye başvurmadan önce onu çıkarmanın, tozunu almanın ve yenilemenin zamanı gelmiş olabilir.
Muhtemelen işe başladığınızda yazdığınız iş planı gelişmiştir. Çok profesyonel olmalı ve iş yapma şeklinizi temsil etmelidir.
Küçük İşletme Kredisi Gereksinimlerini Karşılamak İçin En İyi İpuçları
Başvurunuzu olabilecek en iyi hale getirmek için gerekli adımları atarak finansmanı güvence altına alabilirsiniz.
İşte bazı ipuçları ve stratejiler:
İşletme kredi puanınızı artırın
İyi finansal alışkanlıklar kredi puanınızı artırır. Bu iyi alışkanlıklar, kredi kartları da dahil olmak üzere borçların ödenmesi gibi uygulamalardır. Ayrıca faturalarınızı yalnızca zamanında değil, vadesi geldiğinde eksiksiz olarak ödeyin.
Eğer bunu yaptıysanız ve hala istediğiniz kredi notu sayısına ulaşamadıysanız rapora daha derinlemesine bakmanın zamanı geldi. Eski bir adresten gelen eski bir elektrik faturası kadar basit bir şey bile olsa, numaranızı ezip geçen uzun süredir ödenmemiş bir fatura olabilir. Raporunuzu gözden geçirin ve varsa yanlışlıkları tartışın veya açıklığa kavuşturun.
Tam mali belgelerin hazırlanması
Elbette eksiksiz dokümantasyon önemlidir. Nasıl sunduğunuz da aynı derecede önemlidir.
Örneğin, gerekli tüm belgeleri tek bir paket halinde gönderin. Borç verenin, gönderdiğiniz ekleri içeren bir dizi e-posta yoluyla değişmesine izin vermeyin. Kredi hizmeti sağlayıcısının değerlendirdiği tek başvuru sahibi siz değilsiniz; süreci o kişi için mümkün olduğunca kolaylaştırın.
Çevrimiçi kredi verenler, küçük işletme kredisi gereklilikleri açısından geleneksel kredi verenlerden nasıl farklıdır?
Bu, küçük işletmelerin farklı kredi veren türlerini değerlendirirken karşılaştığı en önemli kredi sorularından biridir. Çevrimiçi kredi verenler, 500 veya daha yüksek işletme kredisi puanı gerektirir. Çevrimiçi borç verenin şirketin geçmiş performansına ve nakit akışı raporuna güvenme olasılığı daha yüksektir. Yıllık gelir gereksinimi de 100.000 $’dan daha düşük (250.000 $’dan yüksek).
Ancak kredi vadeleri kısaldıkça faiz oranları daha yüksek olabilir.
SSS – Küçük İşletme Kredisi Gereksinimleri
İncelemek için bilmeniz gerekenler burada.
Ticari kredi için temel şartlar nelerdir?
500-690 kredi puanı, 100.000 ila 250.000 dolar arası yıllık gelir ve bol miktarda belge.
Küçük işletme kredisi alma şansımı nasıl artırabilirim?
Profesyonel ve güncel bir iş planıyla düzenli bir başvuru gönderin.
İşletme kredi puanı düşük olan küçük işletme kredisi alabilir miyim?
Kredi puanı 500 olan alternatif bir borç verenden kredi alabilirsiniz, ancak daha kısa vadede daha yüksek faiz oranları (daha yüksek aylık ödemeler) ödersiniz.
Küçük işletme kredisi başvuru sürecinde teminatın rolü nedir?
İş ekipmanı ve gayrimenkul gibi teminatlar, ödeme yapmamanız durumunda borç verenin yine de ödeme alacağını gösterir.
Küçük işletme kredisinin onaylanması genellikle ne kadar sürer?
Geleneksel bir borç veren için süreç en az iki ay sürebilir. Çevrimiçi borç veren için süreç birkaç gün içinde tamamlanabilir.
Borç-gelir oranı küçük işletme kredisi gereksinimlerini nasıl etkiler?
Borç/gelir, küçük işletme karınızın ne kadarının mevcut borcunuzu ödemeye gittiğini gösterir. Borç verenler, borcun gelirden düşülmesi durumunda cevap olan küçük bir rakamı görmek istemezler.
