İşten eve dönüyorsunuz ve motor kontrol ışığınızın yandığını fark ediyorsunuz. Tamirciniz onarım için birkaç yüz dolara ihtiyacınız olacağını söylüyor. Tasarrufunuz maliyeti karşılamaya yetmiyor. Bir sonraki maaş çekine kadar hâlâ bir haftan var. Maaşınızın bir kısmını erken alabilseniz güzel olmaz mıydı? Maaş avansı kredisi düşünebilirsiniz.
Maaş avansları acil durumlarda faydalı olsa da harika bir fikir de olabilir. Şimdi ayrıntılı olarak inceleyelim ve avansların nasıl çalıştığını ve hangi seçeneklere sahip olduğunuzu görelim, böylece avans kredisinin sizin için uygun olup olmadığına karar verebilirsiniz.
Maaş kredisi avansı tam olarak nedir?
Maaş avansı almak için gelecekteki maaşınız karşılığında borç alabilirsiniz. Aslında bu, maaşınızı peşin almanın bir yoludur. Bu para, araba tamir masrafları gibi acil masrafların ödenmesine yardımcı olmak için mevcuttur. Maaş avansları da diğer krediler gibidir. Bir geri ödeme planı, faiz oranları ve olası ücretleri var.
Ayrıca kısa vadeli borçlanma çözümleri arasında avans kredileri de yer alıyor. Maaş avansı kredilerinin çoğunluğu bir sonraki maaş çekinde geri ödenecektir. Bu, avans ödemenizin tamamının (artı tüm faiz ve ücretlerin) bir sonraki maaş çekinizden düşeceği anlamına gelir.
Bunun bir kredi gibi göründüğünü düşünebilirsiniz. Hatta bazı avans kredisi verenler, ürünlerinin “maaş avansı avansları” olarak reklamını bile yapıyor. Ancak avans kredileri ile maaş avansları aynı şey değildir.
Maaş avansı kredileri ve maaş avansı kredileri
Maaş avans kredileri ile avans kredileri arasındaki en dikkate değer fark, krediyi kimin sunduğu ve alabileceğiniz geri ödeme koşullarıdır.
İşveren size maaş avansı verebilir. Bazı işletmeler çalışanlarına özel kredi olarak avans kredileri sunmaktadır. Bazı işverenler kredi birliklerini yalnızca çalışanlara sunmaktadır. Kredi birliği hesabınıza genellikle kredi birliği olan işverenler tarafından maaş avansı teklif edilecektir.
Maaş avansı borç veren ile nakit avans veren borç veren arasındaki tüm farkı yaratır. Bu aynı zamanda kredi kartı veya avans kredisi veren kuruluşlardan daha iyi şartlara erişmenizi sağlar. Maaş avansı verenlerin aksine, işvereniniz veya işveren sponsorluğundaki kredi birliği sizi bir borç döngüsüne çekmeye çalışmıyor.
Tüketici Mali Koruma Bürosu’nun bu iddiayı destekleyecek verileri var Nakit avans kredisi kullananların yalnızca yüzde 48’inin birden fazla kredisi vardı. Altı ay içinde. Ancak işvereniniz avans karşılığında muhtemelen daha düşük faiz oranları ve çok az veya hiç ücret teklif etmeyecektir.
Bir işveren neden maaş avansı kredisi sunar?
Bir işveren neden maaş avansı verir? İşverenler maaşınızı peşin almanızın avantajlı olduğuna inanıyor. İşvereninizin size maaş artışı vermesinin avantajları nelerdir? İki ana neden var:
- İşverenler maddi sıkıntı içinde olmayan çalışanları tercih ediyor. Araba tamir örneğini düşünün. Eğer arabanızı süremiyorsanız, düzenli bir şekilde işe gidemeyebilirsiniz. İşvereniniz, aracınızı tamir edebilmeniz için maaşınızın bir kısmını erken vererek maddi zorluklarla başa çıkmanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca ihtiyaç duyduğunuzda işinize gelebileceksiniz.
- Bazı işverenler olumlu kurum kültürünü teşvik etmek için teşvikler sunmaktadır. Çalışanlar zor zamanları atlatmalarına yardımcı olacak bir avanstan yararlanabilirler. Bir çalışan, işvereninin nazik ve şefkatli olduğuna inanır.
Maaşınız karşılığında avans kredisi almaya uygun musunuz?
Nakit paranız azsa ve maaş gününe kadar bekleyemiyorsanız maaş çeki avansları cankurtaran olabilir. Aşağıdaki durumlarda maaş günü avansı almaya hak kazanabilirsiniz:
- Acil bir durumda hastane faturalarının ödenmesi gerekebilir.
- Pahalı ve beklenmedik araba onarımlarıyla karşı karşıyasınız.
- Acil bir durum için son dakika seyahati gereklidir.
- Bir aile üyenizi kaybettiniz ve onun cenaze masraflarını karşılamak için paraya ihtiyacınız var.
İşvereninizin politikalarına bağlı olarak, acil olmayan harcamalar için avans bile alabilirsiniz, örneğin:
- Bir sonraki tatiliniz için nakit.
- Paranızı mobilya ve diğer pahalı eşyaları satın almak için kullanabilirsiniz.
- Eşinizin veya çocuğunuzun doğum günü hediyesi için para.
Elbette ihtiyacınız olmayan bir şey için borca girmeniz asla tavsiye edilmez. Maaş avansı kredisinde iyi koşullar alabilseniz bile, yine de sahip olmadığınız parayı borçlandırıyorsunuz. Gereksiz şeylere harcama yapmaya devam ettiğiniz için borca girmeniz mümkündür.
Önceden maaş almaya hak kazanmak için belirli şartları yerine getirmelisiniz
Kulağa harika gelse de, yine de avans ödemesine hak kazanmalısınız. Maaş avanslarında ortak kriterler şunlardır:
- İstihdamın uzunluğu. Avans sunan çoğu işveren yeni çalışanlara borç vermez.
- İşveren nezdinde mükemmel durum. Disiplin cezasıyla karşı karşıya kaldıysanız veya devam ediyorsanız İşvereninizle denetimli serbestlik Avans kredisine başvurmanıza izin verilmemesi mümkündür.
- Artışın nedeni de bu. Aynı nedenlerden ötürü tüm işverenler avans vermeyebilir. Bunun bir örneği, bir işverenin yalnızca tıbbi bir acil duruma yardım etmek için avans vermesidir.
Bazı çalışanlar maaş artışlarından yararlanamayabilir. Birçok işveren hiçbir şekilde maaş avansı programı sunmamaktadır. Faturalarınızı ödemenin mali açıdan daha mantıklı olan başka yolları olabilir.
Maaş avansı kredisi: artıları ve eksileri
İşvereninizin maaş avansı olarak sağladığı bir programı kullanmak cazip gelebilir. Tüm borçlanma seçeneklerinde olduğu gibi avansların hem avantajları hem de dezavantajları vardır. Yeni bir krediye başlamadan önce maaş günü avansının nasıl bir şey olduğuna bir göz atın.
Maaş avansı kredisinin artıları var
Acil bir durumda para elde etmenin beklenmedik bir yolu, maaş avansı kullanmaktır. Uygun olup olmadığına karar vermenize yardımcı olması için maaş avansı kullanmanın avantajlarını göz önünde bulundurun.
Paranıza hızlı erişim
Maaş avansları ile acil durumlar için nakde hızlı ve kolay erişim sağlayabilirsiniz. İşvereniniz, kredi birliğiniz veya bankanız normal maaş hesabınıza borç verebilir.
Çok yüksek onay oranı
Maaşlı avans kredileri genellikle geleneksel kredilerden daha az risklidir. Program için işvereninizin temel gereksinimlerini karşılamanız yeterli olacaktır.
Daha düşük faiz oranları
Maaş avansları genellikle diğer kredi türlerine göre daha düşük bir faiz oranına sahiptir. Muhtemelen avans kredisi veya kredi kartıyla alacağınızdan daha iyi bir faiz oranı elde edeceksiniz. Veriler Sorumlu Kredilendirme Merkezi.
Krediler için çok az ücret var veya hiç ücret yok
Bazı ön ödeme programlarında maaşınıza karşılık borç para almak için ücret ödemenize gerek yoktur. Ücretlerle karşılaşsanız bile, bunlar diğer kredilerle karşılaştırıldığında genellikle minimum düzeydedir.
Otomatik geri ödeme
Avans maaşınızı geri ödemek kolaydır. İşvereniniz veya kredi birliğiniz, ödünç alınan tutarı artı faiz ve ücretleri maaş çekinizden düşebilir.
Maaş avansı kredisinin dezavantajları vardır
Ancak maaş avansları pek iyi değil. Gelecekteki maaşınızdan borç almanın birçok dezavantajı vardır.
Bir sonraki maaşınızı daha düşük alın
Bir sonraki maaş çekinizi aldığınızda birçok avans geri ödenebilir. Eğer geçiminizi sağlamakta zorlanıyorsanız, şimdi nakit para almak için bir sonraki maaş çekinizi düşürmek ideal bir çözüm olmayabilir.
Sınırlar düşük
İşverenlerin çoğunluğu yalnızca birkaç yüz dolara kadar avans almanıza izin verecektir. Büyük bir masrafı karşılamak istiyorsanız, maaş avansı yeterli fon sağlamayabilir.
İşveren-çalışan ilişkilerinize zarar verme potansiyeli
Maaş çekiniz karşılığında borç alarak işvereninizle çalışma ilişkinize zarar verebilirsiniz. Bu, sorumsuz görünmenize neden olabilir ve gelecekteki kariyer fırsatlarınızı etkileyebilir.
Aynı şekilde maaş avansı almak da işinize borçlu olacağınız anlamına gelir. Eğer vazgeçmeye karar verirseniz, büyük olasılıkla avans artı faizi hemen geri ödemek zorunda kalacaksınız.
Sürekli borç
Kısa vadeli krediler kısır bir borç döngüsüne yol açabilir. Maaş avansı kredileri yağmacı olmasa da, yine de bir kredi şeklidir. Bir avansın tüm finansal ihtiyaçlarınızı karşılamadığını fark ederseniz, başka bir avans almanız gerekir. Finansal ihtiyaçlarınız için krediye güvenmek zorunda kalacaksınız ve kendinizi devam eden bir borcun içinde bulabilirsiniz.
Maaş avansı kredileri için diğer seçenekler
Maaş avansı iyi bir seçenek olsun ya da olmasın, tek seçeneğiniz bu değil. Beklenmedik bir masraf karşılığında nakit almak için birçok seçeneğiniz var. Bunlardan bazılarını muhtemelen daha önce düşünmediniz bile. Faiz masraflarından kaçınmak için bu borcu hızlı bir şekilde geri ödeyecek bir stratejiye sahip olmak önemlidir. Başka seçenekler de var:
Kişisel
Bireysel kredi, bir banka, kredi birliği veya borç veren tarafından sunulan ve belirlenmiş bir geri ödeme tarihi olan bir kredi olabilir. Bireysel krediler çeşitli uzunluklarda mevcuttur. Ödünç aldığınız parayı geri ödemek için çok daha uzun bir süreniz olacak, hatta birkaç yıl bile.
Bireysel krediler, avans veya kredi kartı kredilerinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Bireysel krediler sıkı kredi kontrollerine tabidir. Ayrıca, birçok borç veren en az birkaç bin dolar borç almanızı gerektirdiğinden, düşük dolarlık ihtiyaçlar için de mükemmel değiller.
Kredi kartları
Kredi kartı beklenmedik harcamaları karşılamak için beklenmedik bir seçenek olabilir. Kredi kartının avantajlarının anahtarı, onu nasıl yönettiğinizdir. Beklenmedik masrafları karşılayacak kadar paranız var.
Gelecek hafta da ödeme alırsınız, ancak kredi kartınızın vadesi iki hafta dolmayacaktır. Bu size her türlü masrafı ödeme ve maaş çekiniz geldiğinde ödenmemiş bakiyenizi ödeme esnekliği sağlar. Ayrıca kredi kartı yüksek faiz ücretlerinden de kurtulabilirsiniz.
Akraba veya arkadaşlardan borç almak
Arkadaşlardan ve aileden oluşan sağlam bir destek sisteminin her zaman duygusal olması gerekmez. Bir arkadaş, akraba veya yakın aile üyesi, acil bir masrafın karşılanmasına yardımcı olmak için borç verebilir.
Bu kişi sizinle olan ilişkilerinize zarar verebilir. Arkadaşınızla/aile üyenizle aynı fikirde olabilmeniz için her şeyi yazın.
Pazarlık giderleri
Bazı faturalar taşa sabitlenemeyebilir. Harcamalarınızı azaltmak için servis sağlayıcılarla pazarlık yapabilirsiniz. Kasko sağlayıcınıza sağladıkları indirimleri sorabilirsiniz. İhtiyaçlarınızı karşılayan daha düşük maliyetli bir plan sunup sunmadıklarını öğrenmek için cep telefonu şirketinizle de iletişime geçebilirsiniz.
Ekstra para kazanmak
Daha fazla para kazanırsanız, beklenmedik harcamalara ayıracak daha çok paranız olur. Daha fazla para kazanmak için ikinci veya yan bir işi de düşünebilirsiniz. İhtiyacınız olmayan şeylerden kurtulmak için zam isteyerek veya bahçe satışı düzenleyerek de daha fazla para kazanabilirsiniz.
Tasarruflarınızla tasarruf edin
Tasarruflarınız beklenmedik bir masrafı ödemenin en iyi yoludur. Masrafları karşılayacak paranız varsa kredi çekmenin bir anlamı yok. Tasarrufta paranız yoksa, kredinizi ödedikten sonra acil durum fonu oluşturmak iyi bir hedeftir.
Maaşınızı ödemek için krediye mi ihtiyacınız var?
Maaş avanslarının ne olduğunu, her birinin artılarını ve eksilerini bildiğinize göre artık bunların sizin için en iyi seçenek olup olmadığına karar verme zamanıdır. Finanstaki pek çok şey gibi, cevap da her şeyin duruma bağlı olduğudur. Borç almak son derece kişisel bir karardır ve bir kişi için uygun olan, bir başkası için işe yaramayabilir.
Maaş avansı istemeyi düşünüyorsanız şu kuralları unutmayın:
- Acil bir durumda yalnızca avans talep etmelisiniz. Anlamsız satın alımlar için avans kredisi kullanmayın. Oturma odanızın yeniden dekore edilmesi bekleyebilir, ancak araba tamiri muhtemelen bekleyemez.
- Koşullarınızı göz önünde bulundurun ve avansın faydalarını tartın. Çalışmak için yeni mi hissediyorsun? Patronlarınızla geçmişte herhangi bir sorununuz var mı? İşinizi bırakmayı düşünüyor musunuz?
- Harcamalarınız için diğer ödeme seçeneklerine bakın. Yardım için bir arkadaşınıza veya güvendiğiniz bir tanıdığınıza güvenebilir misiniz? Eski kıyafetlerden kurtulup ekstra para kazanmaya mı ihtiyacınız var? Borçlardan kurtulmanın ve acil faturalarınızı ödemenin yollarını bulabilirsiniz.
Maaş kredisi alsanız bile finansal geleceğinizi düşünün. Krediniz ödendikten sonra acil durumlar için para biriktirmeye başlamalısınız. Maaş avansı, kredi paranızın bir kısmını alıp özel bir tasarruf hesabına koyarak acil durumlar için tasarruf yapmanızı kolaylaştırabilir. Bu hesaplar genellikle faiz ve temettü kazandığından paraya istediğiniz zaman erişebilirsiniz.
Maaş avansı kredisi yalnızca kesinlikle gerekli olduğunda kullanılmalıdır
Acil nakit ihtiyacınız varsa avans kredisi veya kredi kartı bir alternatif sunabilir. Maaş avansı verip vermediklerini öğrenmek için işvereninize danışmalısınız. Gelişmiş politikalarla ilgili ayrıntılar için çalışan el kitabınıza bakın.
Avans istemeden önce borçlanma gerekliliklerini, geri ödeme koşullarını ve olası ücretleri anlamak isteyeceksiniz. Daha sonra avans maaş kredisinin sizin için uygun olup olmadığına karar verebilirsiniz. Ancak maaşınız ne olursa olsun, iyi para alışkanlıkları finansal başarının anahtarı olacaktır.
Beklenmedik masrafları karşılamak için nasıl tasarruf edebileceğinizi öğrenin Tamamen ücretsiz Tasarruf Mücadelesi paketimizi edinin Bu paketle çeşitli tasarruf mücadelelerine katılarak paradan tasarruf edebilirsiniz. Bizimle iletişime geçin Kanal Akıllı Kızlar Finans Zeki Kızlar Biliyor Podcast’inde para tasarrufu, zenginlik oluşturma ve bütçe oluşturma konusunda en beğenilen ipuçları var!
