Şu yazıyı okuyorsunuz: Sıfır Toplamlı Bütçe Nasıl Yapılır: Finansal Özgürlük Aracınız
Pek çok farklı bütçeleme yöntemi varken, başlamak zor olabilir.
50/30/20 yöntemini mi seçiyorsunuz? Nakit zarf kullanmalı mıyım? Seçeneklerin çeşitliliği, hangi yöntemin kendileri için en iyi sonucu vereceğini bilmeyen yeni başlayanlar için işi daha da zorlaştırabilir.
En yaygın bütçeleme türlerinden biri sıfır toplamlı bütçe veya sıfır temelli bütçedir. Aynı zamanda paranızı bütçelendirmenin en basit ve en doğrudan yollarından biridir. Paramı bu şekilde bütçelendiriyorum ve bunun çok işe yaradığını düşünüyorum.
Bütçeleme konusunda yeniyseniz ve basit ve kolay bir başlangıç yapmak istiyorsanız sıfır tabanlı bütçe kullanmayı düşünün.
Sıfır bazlı bütçe nedir?
Sıfır bazlı bütçe, faturaları ödedikten sonra “paranız artsa bile” her doları bir işe ayırdığınız bir bütçedir. Bu, aylık harcamalarınızın aylık gelirinize eşit olmasını sağlar. Bu bütçeyle kazandığınız her dolar bir amaca gidiyor.
Her doların bir işi olması, kazandığınız her doları harcayacağınız anlamına gelmez. Bunun yerine, dolarların bir kısmı harcamalara, bir kısmı da kredi kartı borcunuzu ödemeye, acil durum tasarruflarınızı artırmaya veya başka bir mali hedefe gidecek.
Bu tür bütçeleme daha bilinçli bir yaklaşımdır çünkü her doları düşünmenizi sağlar ve sizi harcama alışkanlıklarınızla yüzleşmeye zorlar.
Sıfır tabanlı bütçeleme, harcama ve tasarrufu birleştiren bir bütçe oluşturmanızı teşvik eder. İpotekiniz, kiranız veya araba ödemeniz gibi sabit bazı masraflarınız olacaktır. Ancak alışveriş faturanız veya giyim bütçeniz gibi değişken harcamalar söz konusu olduğunda, gerçekten neye ihtiyacınız olduğunu ve karşılayabileceğinizi düşünme olasılığınız daha yüksektir.
Bunu çalışırken görmek için aşağıdaki sıfır tabanlı bütçe hesaplayıcımıza göz atın:
Sıfır bazlı bütçe örneği
Bu, sıfır tabanlı bütçenin gerçekte nasıl çalıştığının bir örneğidir. Bunu kendi e-tablonuzu oluşturmak için bir kılavuz olarak kullanabilir veya sıfır tabanlı bütçe hesaplayıcımızı kullanın Başlangıç için. Kategorileri ve tutarları harcamalarınıza ve harcamalarınıza uyacak şekilde değiştirmeniz yeterlidir.
| Aylık gelir | 3.500$ | Bütçeye kaldı |
| İpotek | -1.200$ | 2.300$ |
| Bakkaliye | -400$ | 1.900$ |
| Gaz | -250$ | 1.650$ |
| dışarıda yemek | -125$ | 1.525$ |
| Araçlar | -300$ | 1.225$ |
| Eğlence | -150$ | 1.075$ |
| Kıyafetler | -100$ | 975$ |
| Taşıt Kredisi Ödemeleri | -400$ | 575$ |
| Öğrenim Kredisi Ödemeleri | -150$ | 425$ |
| acil durum fonu | -$200 dolar | 225$ |
| seyahat geçmişi | -100$ | 125$ |
| Çeşitli | -125$ | 0$ |
| Kalan miktar | 0$ | 0$ |
Sıfır bütçelemenin faydaları
Sıfır temelli bütçelemenin sayısız faydası vardır. Her doların hesabı verildiği için parayı israf etme olasılığınız azalır. Bu, paranızın nereye gittiğini bildiğiniz için finansal hedeflerinize çok daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olabilir.
Her doların bir amacı var
Sıfır temelli bir bütçede her doların bir amacı vardır. Her ay ne kadar harcadığınızdan emin değilseniz, burası başlamak için harika bir yerdir. Eğer denemeye çalışıyorsanız da faydalıdır. borçtan kurtulmak ve borç ödemeleriniz için ekstra para ayırmanız gerekiyor.
Her doların bir amacı olduğunda paranız üzerinde daha iyi kontrol sahibi olursunuz. Paranızı aylık ihtiyaçlarınız ve uzun vadeli finansal hedefleriniz arasında etkili bir şekilde paylaştırabilirsiniz.
Harcama kalıplarının belirlenmesine yardımcı olur.
Bütçe olmadan neye para harcadığınızın tam olarak farkında olamayabilirsiniz. Sıfır temelli bir bütçe, sizi paranızın gerçekte nereye gittiğiyle yüzleşmeye ve bu kararın değerlerinizle ve finansal hedeflerinizle uyumlu olup olmadığını değerlendirmeye zorlar.
Geçen yıl Starbucks’ta ne kadar para harcadığımı öğrenme hatasını yaptım. Yeni yıl başladığından beri hiçbir Starbucks denemedim diyelim. Hepimizin küçük kusurları var ve sıfır tabanlı bir bütçeye çok dikkat ettiğinizde daha iyi kararlar alma olasılığınız artar.
Ayrıca sizin için en önemli olanı seçme olanağına da sahipsiniz: örneğin günlük Starbucks içecekleri veya güzel bir randevu gecesi. Kararınız ne olursa olsun, bu bütçeleme alıştırması size paranızla yaptığınız ödünleşimleri değerlendirmeniz için bir neden verir. Ve bu sonuçta genel olarak daha iyi finansal kararlara yol açacaktır.
Hedeflerinize daha hızlı ulaşın
Sıfır bazlı bütçe, finansal hedeflerinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olacak harika bir araç olabilir çünkü paranızın nereye gittiği konusunda tutarlı ve net olmanızı teşvik eder.
Örneğin, “araba kredisi ödemesi” kategorisine 300$ ayırdıysanız, parayı başka bir şey için kullanma isteğiniz azalacaktır. Zaman içinde ödemelerde veya tasarruflarda tutarlı olduğunuzda hedeflerinize daha hızlı ulaşacaksınız.
Sıfır bazlı bütçelemenin dezavantajları
Sıfır temelli bütçeleme, finansal istikrarı sağlamak için inanılmaz bir araç olabilir, ancak aynı zamanda bazı dezavantajları da vardır. Eğer bütçeye bağlı kalmakta zorlanan biriyseniz, bu bütçeleme sistemini seçmeden önce bu zorlukları göz önünde bulundurun.
Kısıtlayıcı hissedilebilir
Ne yazık ki, sıfır temelli bir bütçe zaman zaman kısıtlayıcı olabilir. Başlamadan önce tüm ay boyunca paranızın tamamını nasıl kullanacağınıza karar vermelisiniz, böylece beklenmedik durumlarla uğraşmanız gerektiğinde hayal kırıklığına uğramanız kolaydır.
Eğlence bütçenizi harcamadan önce bunu yalnızca ayın yarısına kadar yapabilirsiniz. Daha sonra bir arkadaşınız sizi, kendi seyahatinizin parasını ödemeniz gereken büyük bir doğum günü gezisine davet ediyor. Bütçeyi yeniden dengeleyebilir ve başka bir kategoriden borç alabilirsiniz, ancak bu tür bir kısıtlama sizi rahatsız ediyorsa sıfır temelli bütçeleme zor olabilir.
Acil durumlarla başa çıkmak zor
Her doların bir işi olduğunda beklenmedik harcamalar mali planlarınıza zarar verebilir.
Beklenmedik harcamalar veya acil durumlar için her ay bir miktar para ayırabilirsiniz ancak bunların tahmin edilmesi yine de zor olabilir. Aylar büyük sürprizlerle karşılaşmadan geçebilir ve aniden arabanızın yeni bir şanzımana ihtiyacı olur.
Bunu, her ay bir acil durum fonuna para ayırarak ve büyük, beklenmedik masraflar ortaya çıktığında bu fondan yararlanarak yönetebilirsiniz. Geçtiğimiz yıldaki beklenmedik harcamalarınıza bakın. acil durum fonunuza ne kadar koyacağınızı hesaplayın.
İlk başta zaman alıcı
Sıfır temelli bütçeleme konusunda uzmanlaşmaya çalıştığınızda bu zaman alıcı olabilir. Ay boyunca harcamalarınızı takip etmeniz ve hangi harcamaların hangi kategoriye girdiğini kaydetmeniz gerekecektir. Hatta her gün harcamalarınızı takip etmeye bile başlayabilirsiniz.
Harcamalarınızı manuel olarak takip etmek yerine her zaman bir bütçe uygulaması. Bütçeye İhtiyacınız Var muhtemelen en bilinenidir ve sıfır temelli bütçeleme ilkelerine dayanmaktadır. Aynı zamanda, değişken geliri olan veya serbest meslek sahibi kişiler için harika olan, geçen ayın geliriyle nasıl geçineceğinizi de öğretir.
Mint ve Kişisel Sermaye ayrıca bütçe belirlemenize ve harcamalarınızı çeşitli kategorilerde takip etmenize olanak tanır.
Bazı kişiler harcamalarını uygulama olmadan takip etmekten hoşlanır ve elektronik tablo veya not defteri kullanmayı tercih eder. Paranızı nasıl harcadığınızı görmenin daha kolay olduğunu iddia ediyorlar.
Sıfır bazlı bütçe nasıl yapılır
Kendi sıfır temelli bütçenizi oluşturmak zaman alıcı görünebilir, ancak bu, bütçelemeye yeni başlayan herkes için yararlı bir alıştırmadır.
1. Aylık gelirinizi hesaplayın
Öncelikle aylık gelirinizin tamamını toplamanız gerekir. Bu, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli kaynaklardan gelebilir:
- Ücretler ve bahşişler
- Özerk ödemeler
- Hisse Senedi Temettüleri
- Yatırımların veya mülklerin satışı
- Vergisi beyannameleri
- Kira geliri
- Telif Hakları
- Çocuk nafakası ve/veya nafaka
Geliriniz aydan aya değişiyorsa gerçekçi bir ortalama aylık gelir elde etmek için en az altı ay geriye bakın.
2. Düzenli harcamalarla başlayın
Daha sonra düzenli harcamalarınızı listeleyin. Buna her ay yapacağınız tüm masraflar dahildir. Aşağıdaki gibi şeyleri kapsamalıdır:
- İpotek veya kira
- Araçlar
- Benzin, geçiş ücreti, otopark veya toplu taşıma ödemesi
- Bakkaliye
- Çocuk bakımı
- Cep telefonları
- Elbette
- araba ödemeleri
- Üyelikler ve ücretler
- Abonelikler
3. Batan fonlarınızı ekleyin
Aylık harcamalarınızı listeledikten sonra, batan fonlar. Batan fon, aylık olarak gerçekleşmeyen bir gider için para ayıran tasarruflardır. Nadiren yapılan harcamalara hazırlanmak için, aşağıdaki gibi düzensiz kalemler için batan fonlar oluşturmanız gerekir:
- Araba sigortası ödemeleri (her 6 veya 12 ayda bir)
- Emlak vergileri (yıllık)
- Noel (yıllık)
- Gelir vergileri (yıllık)
Bir batan fon, ihtiyacınız olan paraya ihtiyaç duyduğunuz anda sahip olmanızı sağlar; bu özellikle sigorta ve vergi gibi masraflar söz konusu olduğunda önemlidir.
4. Hedeflerinizi planlayın
Artık ailenizin uzun vadeli mali hedeflerini düşünmenin zamanı geldi. Sizin için önemli olan şeylere para ayırmaya başlayın. Her ay her kategoriye yalnızca 50$ ayırsanız bile, tutarlı olduğunuzda paranın artacağını unutmayın.
Aşağıdaki gibi hedefler için tasarruf edebilirsiniz:
- Sürpriz masraflar için acil durum fonu
- Kredi kartı borcunuzu, araba kredinizi veya öğrenci kredinizi ödeyin
- tatile gitmek
- Bir evin peşinatını ödeyin
- Evinizi yeniden düzenlemek
- Çocuklarınızı özel okula veya üniversiteye gönderin
Tüm birikimlerinizi tek bir hesaba koyabilir veya her hedef için alt hesaplar oluşturabilirsiniz. İkincisi daha mantıklı olabilir, özellikle de aynı anda birden fazla hedef için tasarruf yapıyorsanız.
5. Bütçeyi sıfıra indirin
Artık aylık gelirinizi bildiğinize ve harcama kategorilerinizin bir listesine sahip olduğunuza göre, gelirinizin her dolarını bir gidere ayırın.
Önce sabit giderlerinizi karşılayın. Mortgage ve araba ödemelerinizde herhangi bir hareket alanı olmayacağından, ne kadar tahsis etmeniz gerektiğini tam olarak bileceksiniz.
Değişken maliyetler için bu giderleri azaltmanın yaratıcı yollarını bulabilirsiniz. Örneğin şunları yapabilirsiniz: alışverişten tasarruf edin nakit geri ödeme uygulamalarını kullanın veya yararlanabileceğiniz herhangi bir teklif olup olmadığını sormak için telefon servis sağlayıcınızı arayın.
Daha sonra batan fonlarınıza ne kadar para koyacağınızı düşünün. Bu fonların çoğu için, ihtiyacınız olduğunda nakit sıkıntısı çekemezsiniz, bu yüzden bir yastık ekleyin.
Örneğin, son birkaç yıldaki emlak vergilerinize bakın. Son üç yılda yılda ortalama 1.000 dolar emlak vergisi ödediğinizi varsayalım. Bir rezerv ekleyin ve her ihtimale karşı yıl sonunda emlak vergisi hesabınızda 1.200 $ olmasını planlayın. Bu, her ay bu batan fona 100$ eklemeyi planlamanız gerektiği anlamına gelir.
Vergiyle ilgili batan fonlar için, yetersiz kalmak istemediğiniz için bir yastık eklemelisiniz. Noel gibi bir şey için batan fonun biraz daha fazla hareket alanı var.
Son olarak, kalan geliri finansal hedeflerinize ayırın. Her ay sadece biraz tasarruf edebilseniz bile, tatil fonuna 25 $ veya mutfak tadilat hesabına 50 $ yatırmak harika bir duygu olacaktır.
6. İzleyin ve ayarlayın
Bütçenizi oluşturduktan sonra harcamalarınızı takip etmeye başlayın. Bir alanda sürekli olarak aşırıya kaçtığınızı fark ederseniz bütçenizi ayarlamayı düşünün. Başka bir kategorinin bütçesini artırmak için bir kategoriden para almanız gerekecek, bu nedenle harcamalarınızı nerede azaltabileceğinizi dikkatlice düşünün.
Daha önce de belirtildiği gibi, Bütçenize İhtiyacınız Var, Nane ve Kişisel Sermaye, bütçenizi ve harcamalarınızı takip etmek için harika uygulamalardır. Eski tarza gitmeyi tercih ediyorsanız basit bir Excel elektronik tablosu veya Tiller gibi bir uygulama da işe yarayabilir.
7. Bir ayı ileri sar
Sıfır bazlı bütçenizi kullanma rutinine girdikten sonra, bir ay önceden planlama yapmaya çalışın ve o ay için ihtiyacınız olan toplam tutarı ayın ilk gününe kadar banka hesabınızda bulundurun.
Eğer oraya varmanız biraz zaman alabilir maaş çekinden maaş çekine canlı maaşancak bunu gerçekleştirebilirseniz içiniz rahat olur.
Sıfır Tabanlı Bütçeleme SSS
Sıfır tabanlı bütçeleme, bütçeleme konusunda yeniyseniz veya başka bir sistemi kullanma konusunda daha deneyimliyseniz, kafa karıştırıcı olabilir. 50/30/20 bütçe.
Düzensiz gelirim varsa sıfır bazlı bütçe yapabilir miyim?
Eğer yapabilirsen. Her durumda, eğer düzensiz bir geliriniz varsa tercih edilecek bir yöntemdir.
Bütçenizi almayı planladığınızdan daha düşük bir gelire göre oluşturmaya çalışın, böylece bir ödemenin gecikmesi veya planladığınızdan daha az bahşiş kazanmanız durumunda her zaman hareket alanınız olur.
Sıfır tabanlı bir bütçe için e-tablo kullanmam gerekir mi?
Kendi e-tablonuzu veya Mint veya Tiller gibi dijital bir sistemi kullanabilirsiniz. Sıfır tabanlı bütçenin güzelliği budur. Sizin için en iyi sistemi bulmak biraz zaman alabilir ancak aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli seçenekler vardır.
Param kalırsa ne olur?
Eğer paranız kaldıysa onu bir sonraki finansal hedefinize ayırın. Bu paranın sizin için en değerli olduğu yerin neresi olacağına, borcunuzu ödemek mi, acil durum fonunuzu artırmak mı, yoksa bir sonraki tatilinize daha da yaklaşmak mı olacağına karar verebilirsiniz.
Sıfır tabanlı bütçeleme zaman ayırmaya değer
Biraz zaman alır, ancak büyük mali hedefleriniz varsa veya bütçelemeye yeni başlıyorsanız sıfır temelli bir bütçe buna değer. Harcamalarınızı kontrol etmenize veya üzerinde çalışmanız gereken alanları belirlemenize yardımcı olabilir.
Sıfır tabanlı bütçeleme, ay sonunda kalan fazladan parayı harcama eğilimindeyseniz de kullanışlıdır. Bu tür bir bütçe, her doların sizin belirlediğiniz belirli bir amacı olduğu anlamına gelir.
İleriye yönelik planlama yapmanıza ve giderlerinizi gelirinizle uyumlu hale getirmenize yardımcı olarak kısa ve uzun vadeli finansal hedeflere doğru olumlu adımlar atabilirsiniz.
