Yazıyı okuyorsunuz: Temmuz 2023’ün en iyi kredi kartları
Daha önce hiç kredi kartı kullanmadıysanız, korkutucu ve kafa karıştırıcı görünebilir. Kredi kartları, kredi oluşturmanıza ve herhangi bir acil durumu karşılamanıza yardımcı olacak güce sahiptir; Ancak sorumlu bir şekilde kullanılmadığı takdirde sizi borca da sürükleyebilirler. İlk kredi kartınızı almak bir dönüm noktasıdır ve kredi kartlarının tüm ayrıntılarını bilmek sizi başarıya hazırlayacaktır.
Kredi kartı nedir
Kredi kartı, bir finans şirketinden alışveriş yapmanıza olanak tanıyan ödünç alınan paradır. Benzersiz bir numaraya, son kullanma tarihine ve güvenlik koduna sahip plastik bir karttır. Kartın çipi ve güvenlik şeridi, perakendecilerin kullandığı POS sistemleri aracılığıyla ödeme yapmak için kartınızı takmanıza olanak tanır.
Kredi kartınızı kullandığınızda, 25 ila 30 gün arasında değişen bir ödemesiz süreniz olur. Bu, ödenmesi gereken asgari tutarı (minimum tutarın biraz üzerinde) veya tamamını ödemeniz gereken süredir. Her ödemesiz dönemden sonra asgari tutar ödendiği sürece finans kuruluşundan geç ödeme ücreti gibi cezalar almazsınız ve krediniz zarar görmez.
Bankanızın kredi kartınıza bir kredi limiti atayacağını unutmayın. Bu, tükenmeden bankadan ödünç alabileceğiniz tutardır. Kredi kartının limiti dolduğunda, bir miktar ödeme yapana kadar onu kullanamazsınız. Kartınızı ödememeniz kredi raporunuza zarar verebileceğinden, her ay asgari tutarı ödemenin çok önemli olduğunu unutmamak önemlidir.
Bankanın borcunuzu aydan aya aktarmanıza izin vermesi karşılığında kredi kartınız sizden faiz alacaktır. Faiz oranınız kredi geçmişinize ve seçtiğiniz kredi kartına bağlıdır. Ödül sunan kredi kartlarının genellikle daha yüksek faiz oranına sahip olduğunu unutmamak önemlidir.
Kredi kartı kullanmanın faydaları
Kredi Kartı Ödülleri
Ödül kredi kartını seçmeye karar verirseniz faiz oranınız daha yüksek olacaktır ancak başka avantajlardan da yararlanacaksınız. Ödüller nakit iadesi almaktan seyahat ödüllerine kadar değişebilir. Geri ödeme genellikle bankanın yaptığınız her satın alma işleminden sonra size iade etmeye hazır olduğu bir yüzdedir. Seyahat ödülleri havayolu, otel veya havayolu kredisini içerebilir.
Kredi puanınızı nasıl oluşturabilirsiniz?
Kartınızı sorumlu bir şekilde kullanmak ve kredi kartınızın sahipliğini üstlenmek, kredi puanınızı oluşturmanıza yardımcı olabilir. Kredi kartınızı sürekli ödemek ve her ay minimum tutardan fazlasını ödemek sonuçta kredi puanınızı artırabilir. Bankanız, faturalarınızı zamanında ödeyeceğiniz güvencesini alacak ve hatta kredi limitinizi artırabilecektir.
Büyük alımları karşılayın
Kredi kartına sahip olmanın bir diğer faydası da, şu anda bir şey satın almanız gerekiyorsa ancak kredi kartının karşılayabileceği paraya sahip değilseniz. Her ay tam fiyatı ödememek için büyük satın alma işlemlerini her ay küçük miktarlarda ödeyebilirsiniz.
Kredi kartı kullanmanın dezavantajları
borca girmek
Harcamalarınızda dikkatsiz davranırsanız ve en iyi harcama alışkanlıklarına sahip değilseniz kolaylıkla borca girebilirsiniz. Dikkat edilmesi gereken bazı kötü harcama alışkanlıkları arasında tasarruf hedefinizi kaçırmak, can sıkıntısından alışveriş yapmak veya bütçeye bağlı kalmamak sayılabilir. Kredi kartının henüz sahip olmadığınız bir para olduğunu unutmayın. Kredi kartları kullanışlı ve kullanımı kolay olduğundan beklenmedik borçlar hızla artabileceğinden, her zaman daha az harcamak için elinizden gelenin en iyisini yapın. Restoranlar gibi bazı kredi kartları, bütçenizi aşmanız durumunda belirli masraflar için etkinleştirebileceğiniz bir kilit sağlar. Kredi kartı isteğinizi frenlemek için mevcut kaynakların farkına varın.
Kredi puanınız etkilenebilir
Minimum ödemenizi kaçırırsanız veya kredi kartınızın limitini tamamen doldurursanız kredi puanınız düşer. Kredi kartınızın borcunu son ödeme tarihine kadar ödememeniz durumunda kredi kartı ödemeniz gecikmiş sayılacaktır. Gecikme ücretleri tahakkuk etmeye başlayacak ve kredi kartınızın gecikme ücreti politikasına bağlı olarak 39$’a kadar para cezasına çarptırılacaksınız. Ödemeyi kaçırdığınız her ay, bir sonraki faturanızda bu ücret sizden alınacaktır. Ek olarak, ödeme geçmişiniz kredi puanınızın yüzde 35’ini oluşturduğundan kredi puanınız düşebilir. Kredi kartınızı 30 gün boyunca ödemediğiniz takdirde kredi raporunuza bir giriş eklenecektir. Günlük harcamalar, öğrenci kredilerini ödemek ve acil durum fonunu sürdürmek arasında, faturalarınızı zamanında öderken kredi borcunuzu önceliklendirmek için elinizden geleni yapın.
Kredi kartı düzenleyicinizin uygulayabileceği diğer dezavantajlar, sürekli geç ödemeler nedeniyle ödüllerinizi iptal etmektir. Aşırı durumlarda, faturanızı 180 gün boyunca kaçırdıktan sonra kartı veren kuruluş, hesabı iptal edebilir ve bu, yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalacaktır. Bu, yaşam durumunuzda bir sürtüşmeye neden olabilir. Çoğu ev sahibi ve mülk yöneticisi kiracı seçmek için kredi puanınızı kullandığından, bir daireyi kiralamak zor olabilir.
Kredi kartınızın limitini aşmak kredi puanınızın sağlığına zarar verebilir. Kredi kullanım oranınız, kullandığınız kredi miktarının mevcut kredi miktarınıza oranıdır. Kredi kartının maksimum limitini aşmak, kredi kullanım oranınızı %100’e çıkarır. Altında kalmak için önerilen oran %30 iken kredinizi güncel tutmak zor olacaktır. Kredi kartınızı veren kuruluş, gelecekte ödeme yapmak için mali durumunuzun iyi olmadığını düşünebilir ve bu da hesabı kapatmalarına neden olabilir. Böyle bir durumda derhal ihraççınızı arayın ve mümkün olduğu kadar ödeme yapmaya çalışın. Bu çaba, kredi kartınızı veren kuruluşa, kalan bakiyeyi ödeyecek paraya sahip olduğunuzu gösterebilir ve kartınızı eski durumuna döndürebilir.
Yüksek faiz oranları
Yüksek faiz oranı küçük bir borcu büyük hale getirebilir. Küçük bir miktar borcunuz olabilir, ancak faizinizin ne kadar yüksek olduğuna ve borcunuzu ödemenizin ne kadar sürdüğüne bağlı olarak daha büyük bir miktar ödeyeceksiniz. Faiz genellikle borçlanma ücreti olan yıllık yüzde oranı (APR) olarak ifade edilir. Her ay borcunuzun toplam tutarı üzerinden faiz uygulanır. Bu, ne kadar ödediğinize bağlı olarak zamanla artabilir. Yüksek faiz oranlarından kaçınmak için borcunuzu küçük tutarak ve her ay mümkün olduğunca fazla ödeyerek para biriktirmeye başlayın.
Kredi Kartlarını Daha Akıllı Kullanmanın 5 Yolu
Kredi kartlarıyla nasıl para kazanacağınızı öğrenin ve mali durumlarını daha verimli bir şekilde yönetmelerine, kredi kartı tasarrufları oluşturmalarına ve daha pek çok şeye yardımcı olun.
‘Kredi kartı’ dediğiniz anda, bununla ilgili tüm sonuçları hatırlatırsınız: aşırı harcama isteği, potansiyel borç, artan faiz oranları ve daha fazlası. Artık bu risklerin olmadığı inkar edilemez. Hatta yanlış kullanıldığında değerli kredi kartınız aleyhinize dönebilir.
Peki bu tuzaktan nasıl kaçınırsınız ve plastik kartınızın harcamalarınızın değerini en üst düzeye çıkarmasını nasıl sağlarsınız?
İlk püf noktası kredi kartınızı nasıl kullandığınızla ilgilidir. Bunu sorumlu bir şekilde kullanırsanız, yaklaşan borç veya korkutucu faiz oranları konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak.
Sorumlu kredi kartı kullanımı iki kural içerir: Yalnızca gücünüzün yettiği kadarını satın alın ve aylık ödemelerinizi her zaman zamanında ödeyin.
Şimdi kredi kartınızla nasıl tasarruf edebileceğinize ve hatta para kazanabileceğinize bakalım.
1. Ödül/geri ödeme programlarından iyi şekilde yararlanın
Sahip olduğunuz kredi kartına bağlı olarak çoğu perakende işlemde nakit para iadesi veya puan kazanabilirsiniz. Kartınızın ödül programını inceleyerek başlayın ve bütçenize bağlı olarak her ay ne kadar kazanabileceğinizi görün. Yiyecek ve yemeklerden daha fazla nakit para veya puan kazanıyorsanız, bu harcamalar için kartınızı kullanın.
Hala bir kredi kartı arıyorsanız, harcama şeklinize ve yaşam tarzınıza göre bir kart seçmeniz mantıklı olacaktır. Diyelim ki ulaşım ve alışverişe hatırı sayılır miktarda harcama yapıyorsunuz, bu harcamaları ödüllendiren bir kart seçin.
Kazandığınız nakit iadesi, bakiyenizi dengelemek, yatırım yapmak veya ek ürünler satın almak için kullanılabilir. Ödülleriniz varsa bunları ürün satın almak veya mile dönüştürmek için kullanabilirsiniz. Yeterince mil kat ettiyseniz bedava uçuş bile kazanabilirsiniz!
2. İndirim günlerinde satın alın
Bu kartla alışveriş sitelerinde gördüğünüz ‘%10 İNDİRİM’ yazan tabelaları biliyor musunuz? Bu indirimlerden yararlanın! Büyük kredi kartı veren kuruluşların çoğu, satış sezonunda e-ticaret web siteleriyle bağlantı kurarak size harcamalarınızdan tasarruf etme fırsatı verir.
Bakabileceğiniz başka bir şey de kredi kartınızın sunduğu indirimlerdir. Bu, kartınızı veren bankaya veya finansal kuruluşa bağlıdır. Mağazalarda, satış noktalarında, restoranlarda ve daha fazlasında çeşitli indirimlerden yararlanacaksınız. Bu indirimlerin genellikle bir süresi vardır, bu nedenle satın alma işlemini yapmadan önce tarihlere baktığınızdan emin olun.
3. Kayıt bonusu olan bir kart seçin
Artık bu hile yalnızca henüz kredi kartı almamış olanlar için geçerli. Yeni bir kart arayışında olduğunuzda, bu aramanız gereken bir şeydir. Yine, alacağınız bonus miktarı ihraççıdan ihraççıya değişir. Ayrıca seçtiğiniz kartın türüne de bağlıdır. Seyahat kredi kartı seçerseniz bonus olarak havayolu mili kazanabilirsiniz. Ödül kartı için bonus olarak ödül puanları alacaksınız.
Öncelikle bu noktaların geçerliliğini kontrol edin. Eğer her zaman yeşil kalıyorlarsa, onları toplamaya devam edebilir ve büyük bir satın alma karşılığında takas edebilirsiniz. Ancak geçerliyse tarihlere karşı dikkatli olun.
Bu değerli bonus puanları kazanmak için belirli bir miktar harcamanız gerektiğini lütfen unutmayın. Yalnızca kartınızı veren kuruluş tarafından belirlenen koşulları karşılamanız durumunda puanlara erişebileceksiniz.
4. Faiz oranlarını düşürmek için bakiye transferini tercih edin
Borç içinde yüzmek bunaltıcıdır ve size zarar verebilir. Borcunuzun faiz oranları artmaya devam ettiğinde durum daha da zorlaşıyor. İşte o zaman gerçekten başınız dertte demektir. Kesinlikle son çare olarak, ödenmemiş bakiyenizi %0 APR bakiye transferi teklifi sunan yeni bir kredi kartına aktarabilirsiniz.
Bu size nasıl tasarruf sağlayacak? Yüksek faiz oranları nedeniyle ödemelerinizin çoğu tahakkuk eden faiz tutarını ödemeye gitti. Ancak %0 faizle geri ödemeleriniz eninde sonunda anapara tutarınızı etkilemeye başlayacaktır.
Bir bakiye transfer planı seçiyorsanız, ayrıntılı yazıları dikkatlice okuduğunuzdan emin olun. Bir banka %0 faiz teklif ettiğinde, bu genellikle 6 ile 21 ay arasında süren bir promosyon teklifidir. Ödenmemiş bakiyenizi aktarmadan önce bu süre içerisinde borcunuzu ödeyebileceğinizden emin olmalısınız. Aksi takdirde normal faiz oranlarına maruz kalırsınız ve bu da sizi daha fazla borca sürükleyebilir.
5. Büyük Alımlar İçin Kolay Ödeme Planlarını Kullanın
Diyelim ki pahalı bir elektronik cihaz almayı veya tatile çıkmayı planlıyorsunuz. Ödeyecek paranız yok ve tutarın tamamını kartınızdan çekmek de istemiyorsunuz. Peki faiz kaygısı yaşamadan bir şeyi nasıl satın alırsınız?
Belirli bir süre için %0 başlangıç oranları sunan kolay bir ödeme planı seçebilirsiniz. Evet, bu faiz oranı yalnızca bakiye transferleri için geçerli değildir. Bu planın amacı, faiz ödemek zorunda kalmadan satın alma işleminizi birkaç ödemeye bölmenize yardımcı olmaktır. Hem sizin için daha makul hale getiriyor hem de faiz konusunda endişelenmenize gerek kalmıyor!
Ancak bu plana eklenen hüküm ve koşullara dikkat etmelisiniz. Teklifi dikkatlice inceleyin; bu indirimleri de karşılayabileceğinizden emin olmalısınız.
Kredi kartlarının korkutucu bir finansal ürün olması gerekmiyor. Doğru ve sorumlu bir şekilde kullanıldığında, alışverişlerinizin çoğunda tasarruf edebilir ve para kazanabilirsiniz. Ancak herhangi bir kredi kartı türünü seçmeden önce araştırmanızı yapın. Birine karar vermeden önce karşılaştırma web sitelerini ve araçlarını kullanın. Ve son olarak, kredi kartınızla mutlu tasarruf ve kazanç!
Alt çizgi
Kredi kartına sahip olmak harika bir sorumluluk olabilir. Bakiyenizi düşük tutmak için elinizden geleni yapın ve tamamını ödeyemiyorsanız en azından mümkün olduğunca küçük ödemeler yapmaya çalışın. Uzun vadede aylık bakiyenizi ödemek cüzdanınız ve kredi puanınız için daha iyi olacaktır.
