Şu yazıyı okuyorsunuz: Üniversiteden sonra paranızı yönetmek hakkında bilmeniz gereken her şey
Üniversiteden mezun olduktan sonraki ilk birkaç yıl, genç bir yetişkinin hayatındaki en heyecan verici ve finansal açıdan en önemli dönemlerden biridir.
Paranızla ne yapacağınızı öğrenmek, özellikle de daha önce hiç yapmadıysanız, göz korkutucu ve karmaşık bir görev gibi görünebilir. Mezun olduğumda bunu yapmamıştım ve farkına varmam uzun yıllarımı aldı.
Ama benden daha iyisini yapabilirsin. 30’lu yaşlarınıza gelene kadar beklemek yerine, sağlam bir finansal geleceğin temellerini şimdi atmaya başlayabilirsiniz. Eğer bana ikinci bir şans verilseydi, farklı şekilde yapacağım yarım düzine şeyi burada bulabilirsiniz.
1. Biraz araştırma yapın
Üniversiteden sonraki ilk birkaç yıl, akıllı finansal alışkanlıkları öğrenmek için çok önemlidir çünkü şimdi yaptıklarınız, daha sonra seçimlerinizi ve parayla olan ilişkinizi belirleyecektir. Para konusunda kendinizi kitaplarla eğitebilirsiniz. finans podcast’leriweb siteleri veya bir mali müşavirle konuşmak.
Bilgilerinizi çeşitli kaynaklardan ve kişiliklerden almaya çalışın ve ilk okuduğunuz kitabın veya dinlediğiniz ilk podcast’in doğru olmayabileceğini bilin. Bir gelinlik bulmak gibi. Mükemmel olanı bulmadan önce birkaçını denemeniz gerekebilir.
2. Basit bir bütçe şablonu oluşturun
bütçe planı Üniversiteden sonra paranızı yönetmenin en göz korkutucu kısımlarından biri bu, ancak karmaşık olması gerekmiyor.
Vergiler ve diğer iş kesintilerinden sonra banka hesabınıza ne kadar gireceğini belirten net veya vergi sonrası gelirinizi belirleyerek başlayın.
Düzenli maaş çekiniz, ailenizden aldığınız yardım, serbest meslek geliriniz veya ikinci bir işten veya ek işlerden elde ettiğiniz maaş çeki de dahil olmak üzere tüm gelir kaynaklarını dikkate aldığınızdan emin olun.
Gelirinizi öğrendikten sonra, harcamalarınız için bir temel oluşturmak amacıyla bir ay boyunca harcamalarınızı takip edin. Kira, ulaşım, kamu hizmetleri ve borç geri ödemesi gibi sabit giderleri ve eğlence, dışarıda yemek yeme ve seyahat gibi değişken giderleri takip ettiğinizden emin olun.
Yeni başlayanlar için iyi bir bütçe temeldir 50/30/20 planı. Bu şekilde mi çalışıyor:
- Gelirinizin %50’si ihtiyaçlara gidiyor
- Borç ödemesi ve tasarruflar için %20
- Zorunlu olmayan dilekler için %30
Hızlı hesaplamalar yapmak ve her kategoriye ne kadar ayırmanız gerektiğini bulmak için bir kalem ve kağıt alın. Ayrıca şunları da kullanabilirsiniz: 50/30/20 Bütçe Hesaplayıcı Aylık harcama kategorilerinizin nasıl görüneceğini görmek için.
Diğer seçenekler arasında sıfır bazlı bütçeleme veya nakit zarf sistemi bulunmaktadır.
İLE sıfır bazlı bütçe Her doların bir harcama kategorisine atanmasını içerir. Geriye kalan her şey tasarruflara, borcun ödenmesine veya ulaşmak istediğiniz herhangi bir mali hedefe gidebilir.
Burada önemli olan kendinize uygun bir sistem ile bütçe oluşturup harcamalarınızı takip etmenizdir. İlerlemenizi takip etmek ve bütçenizi düzenli aralıklarla yeniden değerlendirmek için bir bütçe uygulaması, e-tablo veya şablon kullanabilirsiniz.
Bütçenizi oluşturduktan sonra ona bağlı kalmak için elinizden geleni yapın. Harcamalarınızı güncellemek ve mali durumunuzu izlemek için haftalık toplantılar ayarlayın. Her şeyin değiştiğini unutmayın. Harcama alışkanlıklarınız hakkında daha fazla bilgi edindikçe ayarlamalar yapmanız gerekiyorsa kendinizi hırpalamayın.
Çeşitli var bütçe uygulamaları mevcut. Çoğu, harcamalarınızı takip etmenize, harcama hedeflerini belirlemenize ve ay boyunca ilerlemeniz hakkında bildirimler almanıza yardımcı olabilir. Ayrıca harcamalarınızı otomatik olarak kategorilere ayırabilirler, böylece paranızın nereye gittiğini görebilirsiniz.
3. Yaşamak için uygun fiyatlı bir yer seçin
Nerede yaşayacağınızı seçmek, mezun olduktan sonra verebileceğiniz en önemli finansal kararlardan biridir. Yeni mezuniyet sonrası maaşını alıp şehir merkezinde lüks bir daireye taşınmak cazip gelebilir, ancak bütçeniz buna izin vermeyebilir.
50/30/20 kuralını unutmayın: Gelirinizin %50’si, kira dahil tüm sabit harcamalarınızı karşılamalıdır. Maaşınızın yüzde 45’ini kiraya harcıyorsanız, diğer tüm masraflarınızı da hesaba kattığınızda bu yüzde 50 eşiğini aşabilirsiniz.
İmkanlarınız dahilinde yaşayabilmeniz için seçtiğiniz yerin bu sayıya uyması gerekir. Yani Midtown’daki daire çok pahalıysa başka bir yerde yaşamanız gerekebilir.
Oda arkadaşlarıyla yaşamak, mezun olduktan sonra mali açıdan sağlam bir temele sahip olmanın ve hatta daha arzu edilen bir yere para kazanmanın bir yoludur. Tasarruf ettiğiniz para, gücünüz yettiğinde borcunuzu ödemeye, acil durum fonu kurmaya veya kendi başınıza ilk yeriniz için depozito biriktirmeye gidebilir.
İlgili: Borcunuzu Ödemeli misiniz, Yoksa Paradan Tasarruf Etmeli misiniz? İşte nasıl karar vereceğiniz
4. Bütçenizdeki tasarruflara öncelik verin
Acil durum fonunun önemini küçümsemeyin. Bu, arabanızın bozulması, planlanmamış bir aile acil durumu veya işinizi kaybetme gibi beklenmedik yaşam olayları sırasında sizi karşılayacak paradır. Ayrıca daha iyi fırsatlar aramak için işinizi bırakmanıza veya oda arkadaşı sorunlarınız varsa ortak dairenizden taşınmanıza da yardımcı olabilir.
1.000$ biriktirerek başlayın ve bunu bir yüksek getirili çevrimiçi tasarruf hesabı. Yüksek faizli borcunuz varsa (örneğin, kredi kartları veya araba kredisi), daha küçük bir acil durum fonu, ödemeye odaklanırken size yardımcı olacaktır.
Yüksek faizli borcunuzu ödedikten sonra, acil durum fonunuzda en az üç ila altı aylık yaşam giderleriniz (geliriniz değil) kalana kadar tasarruflarınızı artırmaya devam edin. Bazı mali uzmanlar bir yıllık yaşam giderlerine kadar tasarruf etmeyi öneriyor. Buna kira, yakıt, kamu hizmetleri, yiyecek (insanlar ve evcil hayvanlar), borç ödemeleri ve diğer düzenli ihtiyaçlar veya ödemeler dahildir.
Ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği, mali durumunuzun ve yaşamınızın neresinde olduğunuza bağlıdır. Örneğin eviniz varsa veya çocuklarınız varsa, yaşam masraflarınız daha yüksek olduğundan, bekar ve kirada oturanlara göre daha fazla tasarruf etmeye çalışmalısınız.
Hesabınızdan acil durum fonunuza manuel olarak para aktarmayı hatırlamak çok zorsa, otomatik transferler ayarlamayı düşünün. Tasarruflarınızı bütçenizde bir kalem olarak da hesaba kattığınızdan emin olun. Bu iki adım, tek seferde 25$ veya 50$ olsa bile tasarruf etmenizi sağlar.
5. Borcunuzu mümkün olduğu kadar çabuk ödeyin
İlk acil durum fonuna sahip olduğunuzda, borcunuzu ödemeye başlamanın zamanı geldi. Kullanılacak en popüler yöntemlerden ikisi borç çığı ve borç kartopu.
Borç Avalanche, borcunuzu önce en yüksek faiz oranıyla ödemeniz gerektiğini söylüyor. Bu ödemeyi tamamladıktan sonra en yüksek faiz oranına sahip bir sonraki krediye odaklanın.
Kartopu yönteminin bir parçası Dave Ramsey’in Yedi Bebek Adımı, önce en küçük bakiyeyle başlamanız gerektiğini söylüyor. Bu krediyi bitirdikten sonra bir sonraki daha küçük krediye geçeceksiniz.
Zaman içinde faizden en fazla tasarruf etmek istiyorsanız borç çığ yöntemi en iyi seçeneğiniz olabilir. Motivasyonu korumak için küçük kazançlara ihtiyacınız varsa, borç kartopu sizin için daha iyi sonuç verebilir. Bir borcunuzu ödediğinizde, o ödemeyi borcunuz bitene kadar bir sonraki ödemeye eklemeyi unutmayın.
nasılsın borcunu öde, daha fazlasını üstlenmekten uzak durmaya çalışın. Acil bir durum değilse, araç kredisi veya kredi kartınızı nakit ile ödeyemeyeceğiniz şeyler için kullanmak gibi şeylerden kaçının.
Ayrıca masrafları azaltarak daha fazla borcun önüne geçebilirsiniz. Örneğin, her gün dışarı çıkıp yemek yemek yerine iş için öğle yemeğinizi hazırlayın. Dışarı çıkmak yerine masa oyunu gecesi düzenlemek veya evde barbekü yapmak gibi ucuz eğlence seçeneklerini arayın.
6. Gelecek için tasarruf edin
Emeklilik bir ömür uzakta gibi görünebilir, ancak şimdi bunu düşünmek size sağlam ve rahat bir emeklilik fonu oluşturmanın en iyi şansını veriyor.
Tasarruflarınıza ek olarak, eğer şirketiniz teklif ediyorsa, maksimum işveren katkısını almak için 401(k)’nize yeterli miktarda katkıda bulunmalısınız. Bu, emekliliğiniz için bedava paradır, bu yüzden bunu kaçırmamalısınız. İşvereninizin ne kadar katkıda bulunduğunu veya 401(k) katkı paylarını nasıl ayarlayacağınızı bilmiyorsanız şirketinizin insan kaynakları (İK) departmanından yardım isteyin.
Bu aynı zamanda iyi bir zaman yatırım yapmayı öğren ve portföyünüzü oluşturmaya başlayın. Birçok kişi yatırıma başlamak için çok paraya ihtiyacınız olduğunu düşünüyor. Ancak durum her zaman böyle değildir.
Mikro yatırım uygulamaları gibi meşe palamudu yedek paranızı kullanarak yatırım yapmaya başlamanızı sağlayacaktır. Bağlantılı bir kredi veya banka kartıyla satın aldığınızda Acorns, işlemlerinizi en yakın dolara yuvarlar ve sizin adınıza yatırım yapar.
İşvereninizin 401(k) limitini aştığınızda bireysel emeklilik hesabı veya IRA açmayı düşünün. Geleneksel bir IRA açmanın ek bir avantajı da şu anda katkıda bulunduğunuz para üzerinden vergi indirimi alabilmenizdir.
Ancak daha sonra paranızı çektiğinizde eninde sonunda vergi ödeyeceğinizi unutmayın. Roth IRA ile vergi sonrası gelirinizi kullanarak katkıda bulunacaksınız, ancak gelecekteki para çekme işlemleriniz vergiden muaf olacaktır.
7. Tıbbi bakımı unutmayın
Planlamanın yeni mezunların gözden kaçırabileceği son bir yönü de sağlık sigortasıdır. Genç ve sağlıklı olduğunuzda sigorta gerekli görünmeyebilir. Ancak beklenmedik bir kaza veya hastalıkla karşılaşırsanız, keşke önceden plan yapmış olsaydınız diyeceksiniz.
Ekonomik Bakım Yasası uyarınca, 26 yaşına kadar ebeveyn planında kalabilirsiniz. Bu bir seçenek değilse ve yararlanabileceğiniz bir işveren planınız yoksa özel sağlık sigortası satın almayı düşünün.
Pahalı olabilir ve asla kullanmanıza gerek kalmayabilir. Ancak kaza ya da büyük bir hastalık gibi felaketle sonuçlanan bir durum söz konusu olduğunda sizi maddi sıkıntıdan kurtaracak şey olabilir.
Bütçenize Uygun Bir Şekilde Eğlenebilirsiniz (ve Yapmalısınız)
Bütçe oluşturmak, acil durumlar için tasarruf yapmak ve gelecek için plan yapmak önemlidir. Önümüzdeki birkaç yıl, mali açıdan rahat bir gelecek yaratmak için kritik öneme sahip. Ancak bu eğlenemeyeceğiniz anlamına gelmez.
Maddi durumunuzu riske atmamalısınız ama harcanabilir gelirinizin bir kısmını yaşam kalitenizi arttıracak şeylere harcamanızda bir sakınca yoktur. Arkadaşlarla öğle yemeğine gidin. Hayalini kurduğunuz bir yolculuğa çıkın. O müzik festivaline git.
Ama bunu belli bir bütçeyle yapın.
