Estás leyendo la publicación: Una guía definitiva para préstamos entre pares en 2023
Los préstamos entre pares comenzaron en 2005 cuando Lanzamiento de Zopa su servicio en línea. Pero no despegó hasta la crisis financiera mundial de 2008.
¿Por qué?
Para gestionar la crisis financiera, los bancos redujeron sus servicios de préstamo y los bancos centrales redujeron las tasas de interés de los ahorros. Como resultado, los consumidores necesitaban una nueva forma de pedir prestado y los inversores buscaban oportunidades alternativas para prestar.
En los años transcurridos desde entonces, los préstamos entre pares han conquistado el mundo, y por una buena razón. Este nuevo tipo de préstamo puede brindar muchos beneficios a los prestatarios e inversionistas en comparación con la banca tradicional.
Entonces, ¿qué son los préstamos entre pares y pueden beneficiarlo?
En este artículo, aprenderá qué es P2P, cómo funciona y sus ventajas y desventajas. Además, le informaremos sobre cinco aplicaciones disponibles en 2023.
Hagámoslo.
¿Qué es el préstamo entre pares?
Los préstamos entre pares, también conocidos como préstamos P2P, permiten a los prestatarios individuales obtener préstamos directamente de inversores individuales. Es una alternativa a las fuentes tradicionales de préstamo y crédito, como bancos y cooperativas de crédito.
¿Cómo funciona el préstamo entre pares?
Las plataformas de préstamos entre pares conectan a los prestatarios individuales con los inversores. Las plataformas ganan dinero con las tarifas que cobran a los prestatarios e inversores. Los sitios populares incluyen LendingClub, Prosper y Funding Circle.
Echemos un vistazo más de cerca al proceso de inversión en préstamos P2P y a cómo obtener un préstamo entre pares.
Cómo invertir en préstamos entre pares
- Para comenzar, deberá crear una cuenta en una aplicación de préstamos entre pares.
- Luego, podrá explorar diferentes opciones de préstamo. Las aplicaciones de préstamos P2P más sofisticadas suelen calificar los préstamos para que sea más fácil sopesar el riesgo, y algunas incluso brindan herramientas de inversión automática.
- A continuación, deberá elegir una inversión y asignar fondos. Por lo general, puede financiar todo el préstamo o diversificar su cartera financiando una pequeña parte de muchos préstamos diferentes.
- Finalmente, puede iniciar sesión en la aplicación de préstamos entre pares para verificar sus ganancias y el progreso de sus inversiones. Luego puede reinvertir las ganancias o retirarlas.
Cómo obtener un préstamo entre pares
- Una vez que haya identificado el tipo de préstamo entre pares que desea, debe elegir un sitio de préstamos P2P.
- Luego, envíe una solicitud en el sitio; esto a menudo resultará en una verificación de crédito suave.
- Si se aprueba su solicitud, deberá revisar los términos del préstamo ofrecido y la tasa de interés.
- Si está satisfecho con los términos, puede enviar su lista de préstamos a la plataforma y esperar a que los inversores la financien. Esto suele ser cuando ocurre una verificación de crédito dura.
- Una vez que se financie su préstamo entre pares, sus fondos se depositarán en su cuenta bancaria y deberá mantenerse al día con el cronograma de pago acordado.
3 tipos de préstamos entre pares
Es posible obtener un préstamo entre pares para financiar prácticamente cualquier cosa. Todos ellos tienen riesgos financieros asociados con ellos de los que hablaremos más adelante en este artículo. Sin embargo, hay tres tipos principales de préstamos entre pares. Echemos un vistazo más de cerca a ellos.
1. Préstamos personales entre pares
Este tipo de préstamo entre pares incluye facturas médicas, compras de automóviles, consolidación de deudas, mejoras en el hogar, vacaciones y otras compras importantes. El alcance de los préstamos entre pares suele ser mucho más amplio que el de las instituciones financieras tradicionales.
2. Préstamos educativos entre pares
Muchas personas usan préstamos entre pares para financiar sus estudios. Estos préstamos suelen ser sumas globales que permiten al prestatario pagar los gastos de estudio de la forma que prefiera.
3. Préstamos comerciales entre pares
Las pequeñas empresas a menudo obtienen préstamos entre pares para ayudar a iniciar o desarrollar un negocio. Estos préstamos se pueden utilizar para lanzar nuevos productos, invertir en campañas de marketing o expandir el negocio mediante la contratación de nuevos empleados.
A diferencia de los bancos, las aplicaciones de préstamos entre pares permiten a las empresas presentar sus solicitudes de préstamo a muchos inversores diferentes a la vez, lo que aumenta las posibilidades de que su préstamo sea financiado. Ha estimado los reembolsos de su préstamo con un calculadora de prestamos comerciales.
5 aplicaciones de préstamos entre pares en 2023
Si desea invertir en préstamos entre pares u obtener un préstamo entre pares, debe elegir una plataforma para usar. Para impulsar su búsqueda, aquí hay cinco aplicaciones de préstamos entre pares en el mercado.
1. Advenedizo
El Advenedizo La aplicación de préstamos entre pares comenzó en 2012. Parte de lo que hace que Upstart sea una plataforma tan popular es su enfoque inusual para evaluar a los prestatarios. El eslogan de marca registrada de la compañía es: “Usted es más que su puntaje de crédito”. Upstart también tiene en cuenta el rendimiento académico, el historial laboral e incluso las ganancias potenciales del prestatario.
2. prosperar
Prosperar ha estado operando desde 2005. Desde entonces, Prosper afirma que más de un millón de personas han utilizado el sitio para obtener un préstamo, y las personas han invertido más de $ 17 mil millones a través de la plataforma. Prosper facilita una amplia gama de préstamos, desde consolidación de deudas hasta facturas médicas.
3. SoFi
sofi es la abreviatura de ‘finanzas sociales’. Esta aplicación de préstamos entre pares ofrece muchos tipos de préstamos, pero se especializa en refinanciar préstamos para estudiantes. Al solicitar un préstamo, SoFi tiene en cuenta la educación y el potencial de ingresos de cada prestatario. Los inversores pueden usar la aplicación de SoFi para administrar todas sus inversiones en un solo lugar, incluidas acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y criptografía.
4. Círculo de financiación
círculo de financiación existe desde 2005 y se enfoca en préstamos para pequeñas empresas. Esta plataforma de préstamos entre pares cuenta con un proceso de solicitud en línea de 6 minutos, y los prestatarios a veces pueden recibir una decisión dentro de las 24 horas y la financiación dentro de solo tres días. Se han invertido más de $ 10 mil millones a través de la plataforma.
5. Club de préstamos
Club de préstamos fue fundada en 2007 y más de $ 50 mil millones han cambiado de manos a través de la plataforma. Esta aplicación de préstamos entre pares ayuda a facilitar los préstamos personales y comerciales. Además, los prestatarios pueden obtener préstamos tan pequeños como $1,000 a través de la plataforma. Los inversores también pueden comenzar con tan solo $ 1,000.
Las ventajas y desventajas de los préstamos entre pares
Hay muchas cosas a considerar antes de invertir en préstamos entre pares o de obtener un préstamo entre pares.
Para ayudar, aquí hay un resumen de las ventajas y desventajas de los préstamos entre pares tanto para inversores como para prestatarios.
Las ventajas de los préstamos entre pares para los inversores
- Hay potencial para un retorno de la inversión relativamente alto
Los préstamos entre pares pueden proporcionar mayores rendimientos que muchas cuentas de ahorro o cuentas de inversión tradicionales.
Por ejemplo, la plataforma de préstamos entre pares de Prosper informa que ha proporcionado retornos históricos promedio de 3,5% a 7,5%.
- Los préstamos entre pares facilitan la diversificación de su cartera
Las aplicaciones de préstamos entre pares facilitan la distribución de su capital en múltiples inversiones para reducir el riesgo.
Por ejemplo, en lugar de invertir $10,000 en un solo préstamo, puede dividir ese dinero e invertir $100 en 100 préstamos diferentes. Entonces, solo perdería $ 100 si un prestatario no paga. Además, muchos sitios le permiten invertir tan solo $25 o $50 en un préstamo individual.
Las desventajas de los préstamos entre pares para los inversores
- La inversión entre pares puede llevar mucho tiempo
Si bien invertir en múltiples préstamos entre pares puede ayudar a mitigar el riesgo, también puede llevar mucho tiempo investigar y administrar tantas inversiones pequeñas.
Alternativamente, hay opciones de inversión automática disponibles en algunos sitios de préstamos entre pares. Sin embargo, estos servicios generalmente cobran tarifas o toman una parte de sus ganancias.
- Invertir en préstamos entre pares conlleva riesgos
Como con cualquier inversión, siempre hay riesgo involucrado. Aunque puede usar calificaciones e informes crediticios para medir el riesgo, nunca hay una garantía de que todos los prestatarios pagarán su préstamo.
Esencialmente, invertir en préstamos entre pares requiere que usted asuma los mismos riesgos que los bancos cuando financian préstamos. No todos los préstamos se reembolsarán y los inversores pueden perder su dinero.
Las ventajas de los préstamos entre pares para los prestatarios
- Tasas de interés competitivas y pagos mensuales fijos
Quizás el beneficio más significativo de los préstamos entre pares para los prestatarios son las tasas de interés.
Si cumple con los criterios, los préstamos entre pares a menudo pueden tener tasas de interés más bajas que los bancos y las cooperativas de crédito. Como resultado, los préstamos entre pares pueden ayudarlo a ahorrar dinero, especialmente con los préstamos de consolidación de deuda.
Además, los prestatarios a menudo tienen pagos mensuales fijos debitados de sus cuentas bancarias. Esto ayuda a brindar una sensación de estabilidad y seguridad que muchas tarjetas de crédito no ofrecen.
- Los préstamos entre pares pueden ser muy accesibles
Muchas aplicaciones de préstamos entre pares no son tan rígidas como los bancos y las cooperativas de crédito, y juzgan a los prestatarios según diferentes criterios.
por ejemplo, el Advenedizo La plataforma de préstamos entre pares tiene en cuenta su educación y tipo de ingresos.
Como resultado, a las personas que luchan por obtener préstamos de fuentes tradicionales les puede resultar más fácil calificar para un préstamo entre pares.
- El proceso puede ser rápido y simple
Gracias al proceso simplificado creado por las aplicaciones de préstamos entre pares, solicitar un préstamo puede ser más rápido y más fácil que los canales tradicionales. A menudo, puede tomar solo unos minutos averiguar si es elegible y tan solo dos o tres días para obtener un préstamo.
Aunque los inversores verán los detalles de su solicitud de préstamo, su información personal no se divulgará en muchas aplicaciones de préstamos entre pares.
- Muchas aplicaciones de préstamos entre pares usan consultas de puntaje crediticio blando
Otro beneficio clave de los préstamos entre pares es que muchas plataformas utilizan consultas blandas para verificar su informe de crédito cuando realizan evaluaciones previas a la aprobación. Estas consultas blandas no afectan su puntaje crediticio; son del mismo tipo que se usa cuando verifica su puntaje.
Como resultado, generalmente puede averiguar el monto del préstamo y las tasas de interés para las que califica, sin que el proceso afecte su puntaje crediticio. Una vez que acepta una oferta de préstamo entre pares, la plataforma generalmente realizará una consulta exhaustiva antes de que su préstamo sea aprobado oficialmente.
Por el contrario, la mayoría de los prestamistas tradicionales realizan consultas exhaustivas tan pronto como solicita un préstamo, lo que reduce ligeramente su puntaje y permanece en su informe crediticio hasta por dos años.
- Eres libre de comparar precios para obtener la mejor oferta
La velocidad y la simplicidad de los préstamos entre pares hacen que sea muy fácil buscar la mejor oferta.
Además, las consultas de crédito blandas permiten comparar diferentes ofertas de aplicaciones de préstamos entre pares sin reducir su puntaje crediticio; esto generalmente no es posible con los préstamos tradicionales.
Incluso puede usar herramientas de comparación de préstamos, como Herramienta de referencia de préstamos de Experian.
Las desventajas de los préstamos entre pares para los prestatarios
- Si no realiza pagos, es posible que su cuenta se envíe a colecciones más rápido
Al igual que las fuentes tradicionales de préstamos, las aplicaciones de préstamos entre pares informan los detalles de pago a las agencias de crédito. Por lo tanto, pagar a tiempo puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito, y los pagos atrasados o atrasados pueden reducir su puntaje.
Algunos sitios web sugieren que los prestamistas entre pares pueden ser más rápidos para enviar pagos atrasados a agencias de cobro de terceros que las fuentes de préstamos más tradicionales. Como resultado, un pago atrasado podría tener un impacto mucho mayor en su capacidad para pedir dinero prestado en el futuro.
- La facilidad para obtener préstamos podría conducir a dificultades financieras
Debido a que los préstamos entre pares son tan accesibles, puede ser tentador pedir prestado más dinero del que necesita. Además, si califica para un préstamo mayor al que solicitó, algunas plataformas peer-to-peer lo alentarán a pedir prestado el monto total.
Resumen: préstamos entre pares
Los préstamos entre pares son una alternativa basada en la web a las fuentes tradicionales de préstamos e inversiones. Está facilitado por plataformas que permiten a los prestatarios obtener préstamos de múltiples inversores individuales.
En resumen, aquí hay cinco aplicaciones de préstamos entre pares en 2023:
Hay muchas ventajas de los préstamos entre pares. Los prestatarios pueden experimentar tasas de interés más bajas que las fuentes tradicionales de préstamos, como bancos y cooperativas de crédito. Además, normalmente puede ser más fácil solicitar y obtener préstamos. Además, los inversores pueden ver rendimientos más altos que muchas otras formas de inversión y ahorro.
Si está considerando invertir en préstamos entre pares o solicitar un préstamo entre pares, asegúrese de hacer su diligencia debida o hablar con un asesor financiero profesional calificado.
