Una guía para principiantes sobre administración del dinero y elaboración de presupuestos

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De vuelta en la universidad, siempre posponía las cosas cuando se trataba de tareas financieras. Encontraría una razón u otra para posponer cualquier cosa que tenga que ver con el dinero para otro día. Sin embargo, después de un tiempo, estar en esa fase perpetua de “estudiante universitario en bancarrota” era demasiado estresante.

Así que una noche me senté y conscientemente decidí construir sobre mi manejo de dinero y presupuesto, así como también tomé la decisión de implementar varias formas de ahorrar en mi vida diaria.

Para mi sorpresa, descubrí que la gestión del dinero y la elaboración de presupuestos eran realmente muy satisfactorias, y pronto se convirtió en un hábito en el que ni siquiera tenía que pensar. Después de una cantidad suficiente de investigación, aprendí sobre muchos trucos para ahorrar, que eran (y siguen siendo) relevantes para mi estilo de vida millennial. Creo que encontrará este consejo básico extremadamente útil y sorprendentemente fácil de implementar.

Administración del dinero para principiantes

1. Haz un presupuesto

El presupuesto es la clave para llevar un registro de su dinero. Le permite saber siempre a dónde va su dinero y evitar esos momentos terribles o pasar su tarjeta de débito solo para descubrir que tiene un saldo bancario inferior al adecuado.

El primer paso para hacer un presupuesto es controlar sus gastos. Asignar números arbitrarios para crear un presupuesto no tiene sentido y termina causando una confusión innecesaria. Para realizar un seguimiento de sus gastos, tome nota de cuánto gasta en un mes determinado, incluido todo, desde gastos regulares como comestibles hasta gastos más espontáneos.

Puede usar una hoja de cálculo de Excel o incluso aplicaciones gratuitas como Empower que realizan un seguimiento automático de sus gastos, en caso de que vincule su cuenta a ella.

Una vez que haya determinado sus patrones de gastos, compare sus gastos con sus ingresos y observe las áreas en las que puede reducir los gastos. Con base en esto, crea un presupuesto para cada mes con categorías específicas de gastos y trata de ceñirte a él.

No hace falta decir: sus gastos deben ser menores que sus ingresos. Idealmente, también debería haber presupuestado una cantidad (cinco a diez por ciento de sus ingresos es bueno para empezar) para poner en sus ahorros. Las aplicaciones de presupuesto incluso lo alertarán si excede su presupuesto mensual, y lo felicitarán por alcanzar sus objetivos de ahorro mensuales.

Al comenzar, sus presupuestos serán muy básicos; sin embargo, con el tiempo, comenzará a agregar categorías y subcategorías, e incluso comenzará a presupuestar planes a largo plazo, como la jubilación, a medida que crezca su carrera (más sobre esto más adelante). Su paso número 1 para una mejor administración del dinero sería establecer un presupuesto.

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2. Ahorros diarios

Si aún no tiene una cuenta de ahorros, ¡ahora es el momento de abrir una! Con el tiempo, el dinero en su cuenta de ahorros se acumulará y generará intereses. Como se mencionó anteriormente, debe ahorrar un porcentaje de sus ingresos mensuales.

Este porcentaje puede aumentar a medida que aumentan sus ingresos. En cualquier momento dado, cuando le quede dinero en su presupuesto mensual por encima de esta porción, asegúrese de mantenerlo en su cuenta de ahorros. De esta manera, verá un mayor crecimiento en su cuenta con el tiempo, y su dinero acumulará intereses.

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Por ejemplo, Logan Eldridge, Jefe de Felicidad del Cliente en Earnest, afirma que una de las siete formas de presupuestar la felicidad es ahorrar para cuatro cosas cada mes.

Cada mes, aporta una parte de sus ingresos a estas cuatro cosas: casa, jubilación, educación y un fondo de emergencia. Esta es una gran práctica ya que lo mantiene cubierto en cualquier situación. Afirma: “Hago el acto de ahorrar dinero todos los meses, incluso si la cantidad ahorrada es diferente. Simplemente se ha convertido en un hábito”.

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3. Pruebe estos trucos de ahorro y presupuesto

Si no puede ahorrar al menos $ 1,000 por mes, considere los trucos fáciles de ahorrar que se enumeran a continuación para ayudarlo.

Aquí hay una lista de cambios que hice en mi rutina diaria que fueron muy económicos, especialmente a largo plazo.

Cortar las carreras de café

Haz café en casa en lugar de tomar una taza para ir a tu Starbucks de la esquina. En términos de números, ¡ahorrar en café todos los días puede ahorrarle alrededor de $420 en un año!

Besa al cocinero

Cocinar en casa no solo es bueno para tu presupuesto, sino que también es mucho más saludable. No pida comida para llevar por pura pereza: para ser honesto, la pereza y los inconvenientes percibidos son los mayores obstáculos para ahorrar dinero. Internet tiene mucho que ofrecer en términos de cocina. Una vez que adquiera el hábito, descubrirá que cocinar es muy relajante y no requiere tanto tiempo como pensaba.

Cobra por ver vídeos

Lo primero que puede hacer es registrarse en InboxDollars, que le paga, en efectivo, para ver videos divertidos y realizar encuestas, y también te darán un bono gratis de $5 solo por probarlo. Si dedica solo de 5 a 10 minutos por día a esto (ya sea durante la hora del almuerzo o durante las pausas comerciales de televisión), puede ganar y ahorrar $50 adicionales al mes. ¡Más gente debería estar haciendo esto!

Corriente cortada

Aunque es algo en lo que no siempre pensamos, apagar los interruptores y quitar los dispositivos enchufados puede reducir lo suficiente su factura mensual de electricidad. Adquiera el hábito de apagar todo cada vez que salga de la casa o cada vez que no esté usando energía directamente. Considere tener cenas a la luz de las velas una vez a la semana: son una excelente noche de cita, ¡y los ahorros de energía pronto se sumarán!

Ahorre $ 1000 al refinanciar su casa

Si usted es propietario de una casa, esta es una de las cosas más inteligentes que puede investigar. Si es dueño de una casa y aún no ha aprovechado las tasas de refinanciamiento históricamente bajas, probablemente esté gastando mucho más de lo que debería en su hipoteca.

LoanDepot podría ayudarlo a refinanciar su hipoteca a una tasa de interés significativamente más baja. Digamos que puede reducir su tasa en alrededor de un 1 %, en una hipoteca de $200 000, puede ahorrarle más de $100/mes y más de $40 000 en total durante el transcurso de su préstamo de 30 años.

Ahorra en gasolina

Elija volverse ecológico andando en bicicleta o caminando siempre que pueda. No solo está ayudando al medio ambiente, sino que también hará algo de ejercicio y ahorrará dinero en gasolina. Cuando necesite usar su vehículo, asegúrese de practicar la eficiencia de la gasolina y use aplicaciones de gasolina como Upside para determinar la tarifa más baja de gasolina. Confía en mí, el esfuerzo extra valdrá la pena.

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Ahorre 65% en su seguro de automóvil comparando tarifas

Sí, puede parecer obvio, pero ¿cuándo fue la última vez que comparó la tarifa de su seguro de automóvil? La mayoría de las personas solo pagan la factura mensual, sea lo que sea, pero las compañías de seguros de automóviles obtienen todo su dinero de las personas que han estado con ellas durante más tiempo. Es cierto, y si tiene un historial de manejo limpio… ¿sus primas se mantuvieron iguales o incluso aumentaron en los últimos años?

Intente usar Insurify, que compara múltiples tarifas de seguros de automóviles en literalmente menos de 3 minutos. ¡Más personas deberían usar Insurify!

Regístrese para recibir ofertas

Sé que puede ser muy molesto recibir montones de correo en tu bandeja de entrada con varias ofertas y promociones. Pero a veces, varios descuentos y ofertas especiales valen la pena para las bandejas de entrada atascadas, especialmente en gastos más grandes como las vacaciones. Una solución es crear una dirección de correo electrónico separada, únicamente para suscribirse a ofertas especiales y otras promociones. Revise esta bandeja de entrada una vez a la semana, o si sabe que va a ir de compras/comer en un lugar en particular y revise las ofertas para ver si tiene una oferta o un cupón relevante que pueda usar. Hay un montón de comida gratis.

Refinancia tus préstamos estudiantiles

Si está pensando en reducir costos, debe saber cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles. Lo mejor en el juego de refinanciamiento para estudiantes es SoFi, es una compañía de préstamos sociales que ofrece tasas tan bajas como 1.9% variable con pago automático y 3.5% fijo con pago automático. Puede ahorrar miles simplemente refinanciando las tasas de interés de su préstamo estudiantil. Pueden ofrecer tasas más bajas que el resto porque lo analizan en función del mérito, la calidad del empleo y la educación, además de solo un puntaje de crédito y finanzas. No hay tarifas de originación y prepago. Los plazos de oferta son de 5, 10, 15, 20 años tanto en fijo como en variable. Tanto los préstamos estudiantiles privados como los públicos pueden refinanciarse.

Además de las tarifas bajas, una de sus mejores características son sus prestaciones por desempleo. Si pierde su trabajo mientras paga sus préstamos, ¡no tiene que pagar su préstamo hasta por 12 meses mientras busca un nuevo trabajo! Se seguirán acumulando intereses, pero tener esta interrupción del flujo de efectivo es un gran beneficio. También brindan orientación de asistencia laboral. Puede refinanciar o solicitar un nuevo préstamo estudiantil aquí.

Administre mejor su dinero

Es importante realizar un seguimiento de sus finanzas para crear una gran riqueza con el tiempo. Regístrese con Empower de forma gratuita, es una plataforma en línea que agrega todas sus cuentas financieras en un solo lugar para que pueda ver dónde puede optimizar. Antes de Empower, usaba Mint para administrar mis finanzas, sin embargo, eso era una pérdida de tiempo.

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Ahora, al usar Empower, puedo ver claramente cómo están mis inversiones (401K, Roth IRA, cuentas de inversión), así como mis operaciones bancarias regulares, tarjetas de crédito y también ver cómo está progresando mi patrimonio neto. También puedo ver cuánto estoy gastando cada mes y eso me ayuda con la administración del dinero y el presupuesto. No hay mejor herramienta financiera en línea que me haya ayudado más a lograr la libertad financiera. Solo toma un minuto registrarse.

4. Ten en cuenta el futuro

Siempre es bueno tener en cuenta el panorama general. Incluso como millennial, es importante considerar el futuro en algún nivel, aunque no tiene que ser su principal prioridad. Primero, en su lista debe estar aprender sobre impuestos. La idea de declarar impuestos es desalentadora para la mayoría, pero es algo que debe hacerse.

Ser consciente de los impuestos que debe y de los reembolsos que se le deben es de gran ayuda en términos de presupuesto y planificación de sus finanzas por adelantado. La mayoría de las veces, y especialmente como joven que gana ingresos o como alguien que trabaja por cuenta propia, podrá reclamar algunas deducciones y recuperar una cierta cantidad de dinero después de la presentación que se puede agregar a sus ahorros.

Con todo, es un buen hábito saber cómo declarar impuestos de forma independiente; este hábito lo mantendrá en una buena posición a largo plazo y lo salvará de los honorarios potencialmente elevados que cobran los contadores fiscales.

La planificación a largo plazo también incluye tener una cuenta de ahorros, un plan de jubilación y pensión y un seguro a largo plazo. Solo cuando comencé a trabajar me enteré de varios planes de seguro y de aplicaciones de inversión gratuitas como bellotas. es muy importante comparar tododesde cotizaciones de seguros de vida hasta recompensas y tasas de tarjetas de crédito, antes de tomar una decisión sobre qué proveedor elegir.

Obviamente, hay mucha información para procesar cuando se trata de cada una de estas cosas, pero obtener una ventaja inicial en las consideraciones a largo plazo lo beneficiará mucho en el futuro. Si bien es posible que no tenga que implementar todo esto de inmediato, definitivamente es bueno pensar en ello y comenzar a investigar.

La gestión del dinero y la elaboración de presupuestos pueden ser fáciles

Espero que estos consejos arrojen algo de luz sobre la gestión básica del dinero y la elaboración de presupuestos. Aunque parezca mucha información para digerir de una sola vez, recuerda comenzar lentamente, un paso a la vez. ¡Antes de que te des cuenta, estarás administrando tus finanzas personales como un jefe!

¿Qué consejo le daría a un principiante que quiere comenzar a presupuestar y mejorar sus habilidades de administración de dinero?