Estás leyendo la publicación: Valor neto líquido: qué es, por qué es importante y cómo se calcula
¿Quieres saber más sobre el patrimonio neto líquido? Hoy hablaremos de todo lo relacionado con el patrimonio neto líquido y lo que puedes hacer con él.
En finanzas personales, la gente siempre está hablando de sus valor neto. Siempre vería gente interesada en averiguar su valor neto o el de otras personas. Esto está directamente relacionado con saber si una persona está bien o no. Así que esto plantea la pregunta: ¿Qué es el patrimonio neto?
En pocas palabras, el patrimonio neto es el total de sus activos menos sus pasivos. Cuando sus activos son mayores que sus pasivos, tiene un patrimonio neto positivo. Cuando sus pasivos son mayores que sus activos, tiene un patrimonio neto negativo. Restar uno del otro debería mostrar el patrimonio neto total.
Para muchos, el valor neto es la medida de su progreso financiero. Si bien el patrimonio neto ha sido una medida de la vida y el estado de una persona, a menudo se pasa por alto un factor importante que debería: patrimonio neto líquido.
El patrimonio neto líquido está muy subestimado. Sin embargo, conocer y comprender su patrimonio neto líquido puede ser el factor determinante de qué tan saludable es realmente su vida y qué tan seguro es financieramente cuando se presenten desafíos.
¿Quieres salir adelante en tu viaje financiero? ¿Quieres estar más seguro para ti y tu familia? Luego profundicemos más y concentrémonos en el patrimonio neto líquido.
Comprender y conocer su patrimonio neto líquido le permite:
- Mide tu seguridad financiera
- Muestra la importancia de su fondo de emergencia
- Deshazte de tu 9-5
- Disfrute de la independencia financiera en los años venideros
En este artículo, aprenderá todo sobre el patrimonio neto líquido. ¿Qué es? ¿Como lo calculas? ¿Y cómo impacta en sus finanzas?
¿Qué es el patrimonio neto líquido?
Patrimonio neto líquido = activos líquidos – pasivos. Esta es una fórmula similar en comparación con el patrimonio neto regular. La única nota al margen es que sus activos deben ser líquidos para que se cuenten en su patrimonio neto líquido.
El patrimonio neto líquido es la parte de su patrimonio neto en efectivo o que puede convertirse fácilmente en efectivo. En caso de un gasto inmediato, los activos líquidos serán extremadamente valiosos. Regla general: el patrimonio neto líquido incluye acciones, bonos, fondos mutuos y efectivo. La cuenta de jubilación y la casa generalmente están excluidas.
Esta es una simplificación excesiva que necesita más explicación. Primero discutiremos lo que califica como un activo líquido y discutiremos algunos ejemplos como una cuenta de jubilación o su automóvil.
¿Por qué es importante su patrimonio neto líquido?
Su patrimonio neto líquido representa la cantidad de dinero que tiene disponible para pagar diferentes cosas en su vida. También podría llamarlo su seguridad financiera. Tu patrimonio líquido es el fondo de emergencia avanzado que te cubrirá en caso de imprevistos.
Supongamos que está trabajando para independencia financiera (FI) o libertad financiera. En ese caso, su patrimonio neto líquido es lo que eventualmente querrá usar para cubrir sus gastos mensuales (inventando su número FI). Centrarse en este número le dará grandes beneficios en el futuro.
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¿Cuál es la diferencia entre patrimonio neto y patrimonio neto líquido?
El patrimonio neto es la combinación de todos sus activos y pasivos. El patrimonio neto líquido solo analiza sus activos y pasivos líquidos. Eso significa que las cosas que tienen menos valor cuando las vendes hoy. Por ejemplo, si tuviera que vender su automóvil hoy, tendría menos efectivo disponible en comparación con cuando compararía precios en diferentes concesionarios de automóviles.
El patrimonio neto solo analiza el valor total de sus inversiones en este momento, mientras que el patrimonio neto líquido analiza el valor de sus inversiones si las vendiera a corto plazo.
Eso es patrimonio neto frente a patrimonio neto líquido en resumen.
¿Qué califica como un activo líquido?
Un activo líquido es algo que posee y que puede convertirse rápidamente en efectivo manteniendo su valor de mercado. Entonces, ¿qué califica como un activo líquido? Vamos a ver.
Dinero
El efectivo es el activo más líquido de todos. En términos simples, significa el dinero que tiene en su billetera, bolsillo y, a veces, en su cajón. Por lo tanto, siempre debe tener efectivo disponible para sus gastos y necesidades diarias.
Se necesita efectivo para situaciones que no están en nuestras manos. Significa que tenemos algo para situaciones de emergencia en las que necesito dinero ahora.
El efectivo también incluye sus cuentas de ahorro, cuentas corrientes y cuentas del mercado monetario, donde puede retirar dinero del banco de inmediato.
Cepo
Las acciones, los ETF, los fondos mutuos y los fondos indexados se consideran activos líquidos porque se pueden convertir fácilmente en efectivo en un corto período de tiempo. Por lo general, cuando surge una emergencia financiera, puede utilizar acciones para ese fin.
A veces, el valor de sus inversiones en acciones bajará cuando el mercado esté bajo y usted opte por vender sus acciones por debajo de su valor comercial original. Por eso es importante conservar sus acciones hasta el momento en que aumente el valor. Esto es para asegurarse de que ganará con sus acciones.
Cautiverio
Los bonos funcionan igual que las acciones con respecto a las posibles ganancias y pérdidas según el estado actual del mercado. Asimismo, los comerciantes de bonos pueden ganar o perder dinero según el mercado. Sin embargo, el valor de los bonos está vinculado a la tasa de interés del mercado y no necesariamente a la economía.
La principal diferencia aquí es el proceso de retiro. Las solicitudes de retiro generalmente se completan dentro de 1-2 días hábiles y se acreditarán directamente en su cuenta bancaria.
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¿Qué son los activos no líquidos?
La dificultad de definir los activos líquidos surge cuando se piensa en incluir activos que tardan más en venderse pero que eventualmente ponen dinero en su bolsillo. ¿Son activos líquidos o activos no líquidos?
En general, los activos no líquidos incluirían su casa, su automóvil y cualquier cuenta de inversión para la jubilación que tenga. ¿Por qué? Debido a que vender algo como su casa llevará tiempo, es posible que no pueda venderlo por el monto total de lo que vale, y hay costos como impuestos y comisiones a tener en cuenta.
Estos activos no líquidos se incluirán cuando calcule su patrimonio neto. ¿Se incluirán al calcular su patrimonio neto líquido? Eso depende de algunos factores diferentes.
¿Es una casa un activo líquido?
Generalmente, no lo es. Cuando desea vender su casa, lleva tiempo, por lo que no se convierte fácilmente en efectivo. Al calcular su patrimonio neto líquido, desea saber cuánto efectivo puede obtener por sus activos. Eso significa puede ignorar el valor de su casa por completo o puede descontar el valor de su casa para incluir los costos de transacción y un precio de venta más bajo.
Cuando desee vender su casa a corto plazo, habrá costos asociados. Deberá publicar su casa para obtener un pequeño descuento, según el mercado. Además, debe pagar los costos de venta de su casa.
Pregúntese, si su casa necesitara venderse rápidamente, ¿cuánto efectivo obtendría en el banco?
Eso significa que se debe aplicar un porcentaje de descuento. Suponiendo que los costos de venta son el 10% del valor de la casa y hay un descuento del 10% en el precio de la casa debido a la venta a corto plazo. Eso le deja con el 80% del valor de la vivienda como activo líquido.
¿Es una cuenta de jubilación un activo líquido?
Usando la definición que establecimos anteriormente para los activos líquidos como efectivo o un equivalente de efectivo, las cuentas de jubilación no entran exactamente en la categoría de activos líquidos.
Si desea acceder a su cuenta de jubilación antes de los 60 años, debe pagar una multa (20 % en los Países Bajos) además de los impuestos regulares sobre la renta.. Este es un alto precio a pagar y se llevará la mayor parte del valor de sus ahorros para la jubilación.
Debe preguntarse: ¿qué tan rápido quiero acceder a mi dinero para considerarlo un activo líquido?
Depende de usted si desea incluir activos como una cuenta de jubilación, su casa o su automóvil. Si incluye alguno de ellos, debe descontarlos del 20-30% para estar seguro.
Sus activos no líquidos mantendrán valor, incluso si decide que no desea incluirlos en su patrimonio neto líquido. Lo que puede hacer es calcular un patrimonio neto líquido que incluya sus cuentas de jubilación y su casa. Compare eso con los números donde sus activos no líquidos se descuentan al 20-30%.
¿Es un automóvil un activo líquido?
Generalmente, no lo es. A veces, un automóvil puede venderse rápidamente, otras veces puede tomar un tiempo antes de que se venda su automóvil. La cantidad de efectivo que obtiene por su automóvil puede variar ampliamente. Por esto es importante descuenta el valor de su automóvil en un 20-30% si desea incluirlo en su patrimonio neto líquido.
Al igual que con su casa y su cuenta de jubilación, no querrá sobrestimar cuánto obtendría por su automóvil.
¿Cómo se calcula el patrimonio neto líquido?
Para repetir, su patrimonio neto líquido = activos líquidos – pasivos.
Los activos incluyen:
- Dinero
- Cuenta de ahorros y corriente
- Acciones, bonos, cuentas de inversión
- Cuenta de jubilación (reducida por multas e impuestos)
- Casa (reducida en un 20% por costos y depreciación del valor)
- Coche (reducido en un 20%)
Los pasivos incluyen:
- Préstamos estudiantiles
- Préstamos para automóviles
- Hipoteca
- Deuda de tarjeta de crédito
- Otros préstamos
Si desea realizar un seguimiento de su patrimonio neto y patrimonio neto líquido de la manera más fácil, le recomendaría utilizar una herramienta.
Hay dos grandes herramientas:
- Si estás fuera de los EE. UU., GnuCash (GRATIS) es algo que tal vez quieras probar. ¡Compruébalo aquí!
- Si se encuentra en los EE. UU., Personal Capital (GRATIS) es una excelente manera de realizar un seguimiento del progreso de su patrimonio neto líquido. ¡Registrate aquí!
Cuando esté en el proceso de calcular su patrimonio neto líquido, no se sorprenda cuando su situación financiera sea diferente a la esperada. Calcular este número es una verdadera revelación.
Es importante crear activos y verificar si todavía está encaminado con su plan de libertad financiera.
Cálculo de su patrimonio neto líquido: ejemplo
Si está buscando una hoja de cálculo y no quiere una aplicación, veamos un ejemplo.
Reúna todos sus activos y calcule cuánto valen ahora en términos de valor líquido.
| Activos | Valor | Valor de descuento | valor liquido |
| Dinero | $12,000 | 0% | $12,000 |
| Corretaje | $40,000 | 0% | $40,000 |
| Hogar | $200,000 | 20% | $160,000 |
| Los activos totales | $252,000 | $212,000 |
Después de eso, agregue todos sus pasivos, como hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y más. Réstelos del valor líquido de sus activos.
Si su número es más bajo de lo esperado, no se preocupe. Concéntrese en pagar cualquier deuda que pueda tener (pasivos) del lado. Cuando haya logrado un valor neto positivo, continúe trabajando para hacer que ese número crezca.
Si tienes curiosidad, aquí está el patrimonio neto medio en los Países Bajos.
¿Cómo puedo aumentar mi patrimonio neto líquido?
Ahora que hemos analizado todo lo que no se sabe sobre su patrimonio neto líquido, veamos cómo puede aumentarlo. ¡Aquí hay 5 consejos que lo ayudarán a comenzar!
1. Pague su deuda
Después de calcular su patrimonio neto líquido, sabe exactamente cuánta deuda (o pasivo) tiene. Pagar su deuda es un factor importante para aumentar su patrimonio neto.
¿Cómo pagar la deuda más rápido?
- Haga pagos más grandes para su deuda
- Aumentar la frecuencia de pago de la deuda
Ambas cosas disminuirán el interés que debe pagar. Eso hará que sea más barato para usted pagar su deuda.
Por último, cuando pague su deuda, esto liberará el flujo de caja mensual con el tiempo. Este flujo de efectivo que puede utilizar para pagar deudas o invertir.
2. Disminuya sus gastos
Hay un montón de facturas mensuales que está pagando y probablemente ni siquiera esté usando. Estoy hablando de cosas como facturas de cable o suscripciones. Buscar alternativas de bajo costo para la televisión por cable y verifique si incluso necesita esas otras suscripciones.
Otras formas en que puede disminuir sus gastos son:
3. Aumente sus ganancias
Ahora está enfocado en pagar la deuda y ya ha disminuido sus gastos. ¿Lo que sigue? ¡Aumenta tus ganancias!
Hay dos formas de aumentar tus ingresos:
Esto se puede hacer de muchas maneras diferentes. Lo más importante es que empieces a acumular múltiples fuentes de ingresos. Estará seguro cuando algo le suceda a su principal fuente de ingresos y tendrá ingresos adicionales cada mes.
Cuando elige un ajetreo adicional que disfruta y gana algo de dinero, puede aumentar sus ingresos y sumarse a sus ahorros. Buscar una fuente adicional de ingresos a través de un trabajo de medio tiempo es una de las formas más seguras de agregar más dólares a tu cuenta bancaria. Esto le brinda no solo un flujo constante de dinero mensual, sino que también mejora el conjunto de habilidades que pueden ayudarlo en más de un sentido para su futuro.
Algunas ideas de ajetreo lateral incluyen:
Marca aquí si quieres más ideas de ajetreo lateralcontinúa leyendo aquí.
4. Empiece a invertir
Cuando estás aumentando tus ingresos y disminuyendo tus gastos, esto significa que estás aumentando tus ahorros. Estás ahorrando cada vez más cada mes, ¿qué debes hacer con ese dinero?
Si desea que su dinero trabaje para usted, es importante que esté invirtiendo su dinero. Aumentará su patrimonio neto con un promedio de 7% por año, sin mover un dedo. Puede invertir en acciones, bonos, ETF, bienes raíces y más.
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5. Comience a generar ingresos pasivos
Cuando busca aumentar sus ganancias, los ingresos pasivos son algo en lo que también puede concentrarse. Significa que estás ganando dinero mientras no estás haciendo nada activamente.
Las formas en que construyo ingresos pasivos son:
- Ingresos entre pares
- Crowdlending inmobiliario
- Dividendos de mis inversiones
Verificar: 15 ideas de ingresos pasivos para probar este año
Preguntas frecuentes: patrimonio neto líquido
Ahora que comprende todo acerca de su patrimonio neto líquido, todavía hay algunas cosas que debe saber y comprender. Estas son las preguntas más frecuentes sobre el patrimonio neto líquido.
¿Qué es el patrimonio neto y el patrimonio neto líquido?
El patrimonio neto total de una persona es el valor total de los activos menos los pasivos. También incluye activos no líquidos como una casa, una cuenta de jubilación o un automóvil, por nombrar algunos.
El patrimonio neto líquido, por otro lado, es todo lo que se puede convertir fácilmente en efectivo. Esto solo incluye todos sus activos líquidos, como efectivo, cuentas corrientes y de ahorro, acciones y bonos.
En general, el patrimonio neto total indica la fortaleza financiera total de una persona, mientras que el patrimonio neto líquido es tener dinero disponible en caso de necesidades financieras. Todos estos puntos apuntan a la salud y el bienestar financiero de una persona, ya que esto determina cómo puede vivir su vida diaria.
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¿Cómo calcula su patrimonio neto líquido?
Calcular los activos líquidos totales menos los pasivos totales obtendrá su patrimonio neto líquido total. Nuevamente, debe recordar todo en su vida que pueda considerar como activos líquidos, que son activos que se pueden convertir rápidamente en efectivo, mientras que los pasivos son las cosas que debe o simplemente deudas.
¿Cómo afecta el patrimonio neto líquido a sus finanzas?
El patrimonio neto líquido es esencial para nuestras necesidades y gastos diarios. Es por eso que necesita saber cómo calcularlo y realizar un seguimiento para comprender su estado financiero actual. Además, saber esto lo ayuda a comprender los posibles desafíos cuando surgen situaciones en las que necesitaría efectivo al instante.
El aumento de su patrimonio neto es esencial, ya que es una medida de su salud financiera. Además, es importante aumentar su patrimonio neto líquido para saber que puede manejar un revés financiero sin endeudarse.
En general: patrimonio neto líquido
El patrimonio neto líquido es una métrica muy infravalorada y no recibe mucha atención. Después de repasar esto en este artículo, ahora debe darse cuenta de la importancia y el impacto que su patrimonio neto líquido puede tener en su situación financiera. ¡Evaluar y mejorar su patrimonio neto líquido es tan importante como su patrimonio neto total!
¿Entonces, Qué esperas? ¡Calcule su valor neto líquido hoy y vea cuáles son los resultados!
Si desea mejorar sus números, siga los pasos al final del artículo. Específicamente, usted debe:
- Pagar la deuda
- Disminuye tus gastos
- Aumenta tus ganancias
- Empieza a invertir
- Comience a generar ingresos pasivos
