Estás leyendo la publicación: 5 pasos simples para verificar su salud financiera
¿Cuándo fue la última vez que revisó su salud financiera? ¡Revise su salud financiera hoy! Puede ayudarlo a determinar qué tipo de ajustes necesita hacer.
¡Recuerde, su salud financiera es tan importante como su salud física!
Muchos de nosotros vamos al médico, para hacernos un chequeo periódico o tenemos un problema que queremos que nos diagnostique. Estamos haciendo un control de salud física constante. ¿Dormí lo suficiente anoche? ¿Cómo estoy comiendo? ¿Por qué esta mancha roja que pica aún no se ha desvanecido?
Esto es muy normal para todos nosotros. Pero, ¿cuándo fue la última vez que hizo un chequeo de salud financiera? Así como su salud física, su salud financiera puede tener enormes consecuencias.
He visto a personas quebrarse simplemente por no prestar atención a sus finanzas durante demasiado tiempo. Tenían costos inesperados por venir, como necesitar un cambio de llanta o grandes costos inesperados en la casa, y simplemente no podían pagarlos.
Observar su salud financiera es extremadamente importante para asegurarse de que nunca terminará en una situación en la que no pueda pagar sus gastos inesperados sin endeudarse más. Veamos los cinco pasos que puedes tomar hoy para cal diablo con tu salud financiera!
5 pasos para verificar su salud financiera
Verifique su situación de vivienda
¿Recuerdas lo que sucedió en 2008, cuando la gente ya no podía pagar sus casas? Mis padres acababan de comprar una nueva casa en esa época, así que no es algo que olvidaré pronto.
Para evitar una futura crisis de vivienda, es importante que obtenga una vivienda que pueda pagar.
Mucha gente dice que su límite de cuánto paga por la vivienda debe ser de alrededor del 30% de sus ingresos brutos. No soy partidario de este tipo de límites, pero tal vez le proporcione algún tipo de dirección.
Tenga en cuenta que la situación de cada uno es diferente. Si vive fuera de la gran ciudad y paga menos en su alquiler, pero pasa más de una hora viajando cada día, en realidad no está ganando nada.
En lugar de fijarse para llegar a este 30%, evalúe su situación. ¿Puedes encontrar una opción más barata en comparación con lo que tienes ahora? Si no quieres mudarte, ¿puedes conseguir un compañero de piso o alquilar una habitación unos días a la semana con Airbnb?
Pasos a seguir
Compruebe si puede encontrar un lugar más barato para vivir dentro del área en la que vive actualmente, o muévase a otra hermosa parte del país que sea menos costosa.
Si está buscando inspiración, aquí hay una lista de 2019 de los 100 mejores lugares para vivir.
Lo que también es una opción es refinanciar su hipoteca. Dado que las tasas de interés son muy bajas actualmente, muchas personas eligen esa opción ahora. ¡Comprueba si esta es una opción factible para ti!
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Determine su patrimonio neto
Después de analizar su situación de vivienda, debe averiguar cuál es su valor neto. Determinar su valor neto es una forma rápida de ver su salud financiera en un abrir y cerrar de ojos. Se calcula tomando el valor de todos sus activos combinados y restando sus pasivos.
Si desea realizar un seguimiento de su valor neto en una hoja que hace esto por usted, vaya a mi otra publicación para obtener su hoja de valor neto completamente gratis!
Básicamente, lo que está haciendo en esta hoja o en cualquier aplicación que rastree su valor neto: anotar cada activo que posee (efectivo, su automóvil, su casa, inversiones) y restar todas sus deudas (préstamo de automóvil, hipoteca, deuda de tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, otra deuda).
Valor neto = valor de los activos – valor de los pasivos
Lo que puede ver aquí es que sus ingresos no entran en juego aquí, porque simplemente está mirando la brecha entre sus ingresos y gastos actuales.
Su valor neto es una excelente manera de ver de dónde viene y hacia dónde se dirige. Es importante que se compare con años anteriores para que pueda ver en qué dirección se está moviendo su patrimonio neto.
Si actualmente tiene un patrimonio neto negativo, ¡no se preocupe! El punto es ver escribir su patrimonio neto hoy y compararlo regularmente.
Pasos a seguir
Su valor neto es una excelente manera de medir qué tan bien le está yendo con su dinero. Como se mencionó anteriormente, no se compare con otras personas en términos de su valor neto. Están en otro lugar a lo largo de su viaje.
No te compares con nadie más, sino juega tu propio juego. La vida es diferente para todos. Te enfrentas a un conjunto único de circunstancias, por lo que compararte con otra persona es comparar manzanas con naranjas.
Concéntrese en aumentar su valor neto en un 10 % cada año como referencia.
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Sepa adónde va su dinero
Cuando estaba estudiando, no presupuesté mi dinero en absoluto. A veces calculaba mal cuándo mi seguro médico o la matrícula se descontarían de mi cuenta corriente y me encontraba en el supermercado sin poder pagar mis compras. Confía en mí, ¡eso no es algo que quieras!
Debes saber de dónde viene y de dónde va tu dinero. Es algo que debe hacer unos meses al principio, para salir adelante financieramente y estar más en sintonía con el destino de su dinero.
Una forma de hacerlo es crear un presupuesto. Personalmente, he usado YNAB para esto y me encanta. El objetivo es no gastar más de lo que asigné a mis categorías para el mes.
Sin embargo, no tiene que usar eso, también puede comenzar con una herramienta como Mint, donde importa sus transacciones bancarias y las clasifica. De esa manera, también puede ver sus patrones de gasto. Lea la revisión completa de Mint aquí para obtener más información.
El objetivo es obtener una buena comprensión de sus hábitos de dinero. ¿De dónde viene su dinero y hacia dónde va? ¿Cuáles son sus patrones de gasto?
Una vez que tenga una buena comprensión de dónde gasta la mayor parte de su dinero, puede probar sus propios métodos de presupuestación. En lo personal yo primero me pago el mes y el resto del dinero lo destino donde sea.
El objetivo es no gastar nunca de más y ser perfecto. El objetivo es comprender sus hábitos de gasto y asegurarse de que parte de su dinero se destine al pago de deudas o al ahorro.
Pasos a seguir
Cree un presupuesto hoy. No lo hagas más complicado de lo que es, comienza a usar YNAB. Usando mi enlace de registro, obtienes 34 días de prueba gratuita (y yo obtengo un mes adicional de uso gratuito, ¡sí!). Además, puede leer nuestra revisión completa de YNAB y conocer más detalles sobre cómo funciona la plataforma.
Solía ser terrible con los presupuestos, pero esto realmente me ayudó a controlar mis gastos. Sabes lo que va a dónde y es fácil de usar. Está bien fallar un mes, pero lo mantendrá encaminado para alcanzar sus metas financieras.
Hay otras formas de presupuestar, como pagarte a ti mismo primero o hacer todo en efectivo. ¡Pruebe algunas cosas y vea qué funciona para usted!
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Crear un fondo de emergencia
Después de haber realizado todos los pasos anteriores, es hora de concentrarse en crear un fondo de emergencia. Si aún no tiene una, concéntrese en acumular alrededor de seis meses de gastos en una cuenta de ahorros: este es su fondo de emergencia.
Un fondo de emergencia consiste básicamente en crear una reserva para que, cuando suceda algo inesperado, no tenga que volver a endeudarse para cubrir los gastos.
¿Qué tipo de cosas inesperadas pueden suceder? Puede perder su trabajo, usted o su pareja tienen gastos médicos inesperados, su automóvil se descompone, necesita cuidar a un familiar enfermo y más.
Pasos a seguir
Si aún no tiene un fondo de emergencia, comience a construirlo hoy. Apunta a seis meses de gastos en un fondo de emergencia, que te permita pagar por eventos inesperados.
Si está elaborando un presupuesto, trate de tener en cuenta una cantidad mínima de ahorros que vayan a su fondo de emergencia cada mes.
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invertir, invertir, invertir
Una vez que haya creado su fondo de emergencia, estará listo para comenzar a invertir. Sabes que soy un ávido inversionista, y soy una de esas personas que dice: el tiempo en el mercado es mejor que cronometrar el mercado. ¿Y eso que significa? ¡Empezar hoy!
Además, si vive en un país donde puede maximizar ciertas cuentas de jubilación como un 401K o un Roth IRA, le recomiendo que lo haga al comienzo del año como una prioridad. Más adelante en el año, puede comenzar a poner dinero en sus cuentas de inversiones personales.
Cuando empiece a invertir, tenga en cuenta sus preferencias personales y su situación actual.
Como soy joven, busco ETF y acciones individuales y nada de bonos. Si eres más reacio al riesgo o tu situación personal es diferente, puedes ajustar este porcentaje a tu gusto.
Pasos a seguir
Si aún no está invirtiendo, ¡puede comenzar hoy! Si no está seguro de por dónde empezar, puede leer mi inversión para la serie de principiantes, donde hablo de:
Lo más importante es comenzar y evaluar tu estrategia y cómo te hace sentir en el camino. Invierte para que te sientas cómoda y relajada durante todo el día.
Haga que sus objetivos financieros sean muy claros
Si no sabes a dónde vas, no importa qué camino tomes. ¡No llegarás a lo que quieres, porque no sabes lo que quieres!
Establecer metas (financieras) es un paso que nunca debe omitir; si omite esto, se asegurará de que nunca termine donde desea estar.
Por ejemplo, quería viajar durante cuatro meses tan pronto como me graduara con mi maestría. El problema era que ya había gastado todo mi dinero cuando estaba estudiando en los Estados Unidos durante un semestre. ¿Qué hice? Maximicé mis ingresos de mi trabajo secundario, mantuve un registro de mi presupuesto y minimicé mis gastos. Al mismo tiempo, obtuve un préstamo del gobierno para cubrir mi matrícula y el alquiler, por lo que mi trabajo adicional pagó todos mis gastos de manutención y ahorré el resto.
Si no hubiera sabido lo que quería hacer después de graduarme y hubiera decidido que quería viajar en el último minuto, esto no habría sido posible para mí.
La retrospectiva siempre es 20/20, trate de establecer metas financieras tanto como pueda en este momento, incluso si no está completamente consciente de todos sus deseos futuros. Tratar de anticiparlo puede ser un desafío, pero cuando tiene sus objetivos claros, ¡le brindará una guía que vale mucho la pena!
Pasos a seguir
Comienza a establecer metas en tu vida. Tanto financieros como no financieros. El establecimiento de metas realmente me ha ayudado a tener un sentido de dirección y claridad.
Si no sabes por dónde empezar, lee:
