Estás leyendo la publicación: ¿Cajeros automáticos que te dejan sobregiro?
La mayoría de nosotros asociamos sobregirar nuestras cuentas con cargar más a nuestra tarjeta de débito de lo que tenemos en nuestra cuenta. ¿Sabía que es posible sobregirar su cuenta en un cajero automático?
No todos los bancos le permitirán sobregirar extrayendo más dinero de su cuenta a través de un cajero automático que el que tiene, pero algunos sí lo hacen. Eso no significa que evitará las consecuencias de sobregirar su cuenta, desde cargos inmediatos por sobregiro hasta multas por no devolver el saldo de su cuenta a $0 o más.
Muchos bancos cobran alrededor de $35 por sobregiro, aunque algunos ni siquiera incluyen los sobregiros en su lista de tarifas. sin embargo, el La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. descubrió que solo en 2019, los bancos recaudaron más de $ 19 mil millones ¡solo de los cargos por sobregiro!
Hay momentos en la vida en los que puede necesitar sobregirar su cuenta a través de un cajero automático. Por mucho que pueda hacer para evitar esas situaciones, es bueno saber que existe la posibilidad en caso de que la necesite.
¿Está listo para obtener más información sobre los cajeros automáticos que le permiten sobregiros? ¡Empecemos!
Cargos por sobregiro en retiros de cajeros automáticos
Si alguna vez te has preguntado, “¿Qué es un cargo por sobregiro y por qué me cobran los bancos si ni siquiera tengo suficiente para cubrir mis gastos?” No estás solo. Los bancos agregan cargos por sobregiro cuando carga más a su cuenta que su saldo como una forma de disuadirlo de hacerlo.
El buen comportamiento financiero dicta que vivas dentro de tus posibilidades y solo gastes lo que tienes, no lo que no tener. Al mismo tiempo, hay ciertas circunstancias en las que puede encontrarse en las que necesita ese dinero extra para llegar a fin de mes.
Como mencionamos, la mayoría de los bancos lo penalizarán con alrededor de $ 35 por cada cargo que sobregire su cuenta, sin importar cuán grande o pequeño sea el sobregiro. Sin embargo, la tasa de sobregiro y los términos varían de un banco a otro.
Recientemente, muchos de los mejores bancos nacionales e incluso los mejores bancos digitales han subido sus tarifas por sobregiros. Por ejemplo, Chase no cobra cargos por sobregiro si usted sobregira su cuenta por menos de $50.
Debido a que se le cobra un solo cargo por sobregiro cada vez que sobregira su cuenta, puede ser inteligente sacar tanto como crea que necesitará la primera vez. Los bancos pueden cobrarle hasta cinco sobregiros en un día, lo que equivale a casi $200 en cargos por sobregiro.
La clave para sobregirar su cuenta si es absolutamente necesario es minimizar las multas y pagar el saldo lo antes posible. La mayoría de los bancos ofrecerán un período de gracia extendido para darle tiempo a llenar el vacío.
Proteccion DE sobregiro
A pesar de relajar sus políticas sobre sobregiros en su cuenta, la mayoría de los bancos requerirán que opte por los servicios de protección contra sobregiros si desea sobregirar a través de un cajero automático. Al optar por indicarle al banco que usted les permite, a su discreción, aprobar sobregiros en su cuenta sin una denegación inmediata.
Antes de 2010, los bancos podían cobrar a los clientes cargos por sobregiro por retiros en cajeros automáticos que superaban el monto de la cuenta. Ahora, los clientes deben dar su consentimiento para este tipo de protección contra sobregiros antes de que los bancos puedan imponerles la tarifa por sobregiro.
Si intenta sobregirar su cuenta a través de un cajero automático sin protección contra sobregiros, su solicitud será denegada automáticamente. Eso es a menos que los términos y servicios del banco incluyeran optar por la protección contra sobregiros cuando abrió su cuenta con ellos.
Muchos consumidores que utilizan la protección contra sobregiros piensan que es un préstamo a corto plazo que conlleva tarifas altas. Cuando el tiempo es esencial y necesita ese dinero extra ahora, es más fácil sobregirar su cuenta que buscar un préstamo personal, un préstamo de día de pago u otra forma de obtener dinero a través de un proceso de solicitud.
23 cajeros automáticos de bancos que te permiten hacer sobregiros
Muchos de los bancos nacionales más populares le permitirán sobregirar su cuenta en un cajero automático, según los permisos que configure. Aquí hay una lista de los cajeros automáticos de los bancos que le permiten sobregiro:
- banco de la academia
- Banco de America
- brújula bbva
- Banco BMO Harris
- Capital uno
- charles schwab
- Perseguir
- Citibank
- Banco Ciudadano
- Banco Quinto Tercero
- HSBC
- banco de llaves
- Banco M&T
- Banco de la PNC
- Banco de Regiones
- banco santander
- TD banco
- banco truista
- banco de la unión
- Estados UnidosA
- Banco de EE. UU.
- pozos fargo
- Banco Nacional Woodforest
La mayoría de estos bancos, e incluso algunos de los mejores neobancos, utilizarán las mismas redes de cajeros automáticos a nivel nacional. Encuentre ubicaciones de cajeros automáticos dentro de la red de su institución financiera para sobregirar su cuenta en caso de una emergencia.
Límites diarios de sobregiro en cajeros automáticos
En lugar de nombrar una cantidad específica que puede sobregirar, la mayoría de los bancos limitan la cantidad de veces que puede sobregirar su cuenta, ya sea a través de un cajero automático o no. Esta es solo una forma más en que intentan disuadirlo de incurrir en más cargos por sobregiro de los que razonablemente puede recuperar.
Sin embargo, su capacidad para sobregirar su cuenta depende del estado de su cuenta, además de la cobertura de sobregiro que haya elegido. Por ejemplo, si acaba de convertirse en un nuevo titular de cuenta o tiene un puntaje de crédito bajo, los bancos limitarán cuánto puede sobregirar.
Si es nuevo en un banco o tiene un puntaje de crédito más bajo, es probable que solo pueda sobregirar su cuenta entre $ 100 y $ 300 por día. Aquellos con puntajes crediticios más altos pueden sobregirar hasta $ 1,000 en algunos casos, aunque los bancos apenas fomentan esta práctica.
Si bien puede consultar con su banco cuánto puede sobregirar su cuenta, no siempre es un buen hábito. Más o menos le está diciendo al banco que gastará más de lo que tiene y espera que paguen la diferencia.
Al mismo tiempo, los bancos ganan bastante, miles de millones por año, como viste, en cargos por sobregiro. Es posible que estén felices de decirle cómo puede aumentar sus ingresos al sobregirar su cuenta.
Cómo usar cajeros automáticos que le permiten sobregiros
Las mejores cuentas bancarias te permitirán optar por la protección contra sobregiros, o te permitirán optar automáticamente. Así es como puede usar un cajero automático para sobregirar si tiene los permisos correctos:
- Revise su cobertura y protección contra sobregiros antes de visitar un cajero automático. Sepa en lo que se está metiendo antes de comenzar.
- Encuentra un cajero cercano en la red de tu banco y solicita la cantidad que necesites que exceda tu saldo disponible.
- Si se le solicita que verifique que desea sobregirar, revise y acepte los términos si está de acuerdo con ellos. Tras la verificación y aprobación del banco, el cajero automático dispensará efectivo.
- Guarde su recibo para ver cuánto retiró y en qué cargos incurrió.
- Tan pronto como pueda, deposite suficiente dinero en su cuenta para que vuelva a tener un saldo positivo. Si puede revertir el sobregiro agregando más dinero en un corto período de tiempo, es posible que no pague ningún cargo por sobregiro.
Aunque a menudo asociamos los sobregiros con errores, hay formas en que puede utilizar el poder adquisitivo de un sobregiro. Siempre que tenga un plan para pagar ese saldo de sobregiro, debería salir de él sin demasiadas pérdidas.
Cómo evitar cargos por sobregiro en cajeros automáticos
Si desea aprender cómo evitar las tarifas bancarias, adoptar una nueva mentalidad financiera podría ser el truco. Aunque la vida ciertamente tiene sus giros y vueltas, lo mejor es evitar los cargos por sobregiro en cajeros automáticos si puede desarrollar buenos hábitos financieros.
Aquí hay algunos consejos que puede usar para evitar cargos por sobregiro en cajeros automáticos y sanciones financieras en general:
- Conozca los términos de su sobregiro y las tasas correspondientes. Contrata aquellos servicios que reduzcan tus costos en caso de emergencias.
- Establecer un fondo de emergencia. Echar mano de ese fondo puede ayudarlo cuando los tiempos se ponen difíciles, y cuando se haya recuperado, puede reemplazar ese dinero para volver a construir su fondo de emergencia.
- Vincule sus cuentas corrientes y de ahorro para que su banco cubra automáticamente cualquier sobregiro con sus ahorros. Sin embargo, tenga cuidado, ya que estas transferencias automáticas pueden incurrir en cargos propios.
- Establece un presupuesto para ti y apégate a él. Vivir dentro de sus posibilidades puede ser difícil, pero es la mejor manera de asegurarse de evitar costosas tarifas por sobregiro.
- Realice un seguimiento de sus gastos y tenga en cuenta los cargos que aún no se han procesado. Puede que estén pendientes en este momento pero te bajarán el saldo en algún momento.
- Configura notificaciones que te avise cuando tienes un saldo bajo. De esta manera, puede ser proactivo al agregar dinero, reducir sus gastos o transferir algo de dinero de sus ahorros para cubrir la diferencia.
- Considere una tarjeta de crédito de bajo interés. Si bien las tarjetas de crédito no incurrirán en cargos por sobregiro si pide prestado por debajo de su límite, sí vienen con pagos de intereses si no paga su saldo.
El uso de aplicaciones de anticipo de efectivo que funcionan con Varo o aplicaciones de anticipo de efectivo que funcionan con Chime también pueden ayudarlo en un apuro. Es mucho más fácil (ya veces más barato) pagar un adelanto en efectivo de $200 que sobregirar su cuenta e incurrir en multas.
Sobregiro de tarjetas de débito de la aplicación Cash Advance en cajeros automáticos
Las aplicaciones de anticipo de efectivo como Albert pueden ayudar a llegar a fin de mes, especialmente cuando los tiempos son difíciles. Si necesita que le paguen hoy y desea evitar cargos por sobregiro en cajeros automáticos, consulte nuestra revisión de la aplicación Albert para obtener más información.
Sin embargo, aunque las mejores aplicaciones de dinero instantáneo pueden detectar su dinero entre cheques de pago, no puede sobregirar este tipo de tarjetas de débito en un cajero automático. Por ejemplo, Albert no le permite sobregirar su cuenta, sino que ofrece una opción de adelanto de efectivo.
En lugar de intentar sobregirar su tarjeta de débito de la aplicación de adelanto en efectivo, debe ver si puede calificar para un mayor adelanto en efectivo. Sin embargo, incluso las mejores aplicaciones de adelanto de efectivo requerirán que pague su primer adelanto antes de poder solicitar otro.
También puede obtener un adelanto en efectivo de aplicaciones como Dave, Current y Chime con tarifas mínimas o gratuitas. Estas aplicaciones ofrecen acceso temprano a su cheque de pago y también a sobregiros sin cargo.
preguntas frecuentes
¿Los sobregiros en cajeros automáticos afectarán mi puntaje de crédito?
Los sobregiros en cajeros automáticos en sí mismos no afectan su puntaje de crédito. Estos cargos no caen inmediatamente bajo ningún factor que influya en su puntaje de crédito.
Sin embargo, si tarda demasiado en pagar sus cargos por sobregiro, los bancos pueden penalizarlo y afectar negativamente su puntaje crediticio. Incluso pueden cerrar su cuenta y perseguirlo por el dinero que debe.
Es más probable que el sobregiro con su tarjeta de crédito afecte negativamente su puntaje de crédito que usar su tarjeta de débito o un cajero automático.
¿Qué bancos te permiten sobregiros en sus cajeros automáticos?
Muchos bancos nacionales te permiten hacer sobregiros en sus cajeros automáticos siempre que te hayas inscrito en la protección contra sobregiros. Si no se ha inscrito o no se ha suscrito, es probable que sus solicitudes se rechacen automáticamente.
¿Cómo puedo evitar los cargos por sobregiro en cajeros automáticos?
Puede evitar los cargos por sobregiro en cajeros automáticos si paga su saldo negativo dentro de las 24 horas de incurrir en el cargo. Consulte los criterios del período de gracia para su socio bancario en particular para obtener más información.
Sobregiro con un plan de pago en mente
¿No sería bueno si todos tuviéramos dinero ilimitado que pudiéramos retirar del cajero automático para comprar lo que quisiéramos? Si bien eso sigue siendo una fantasía en comparación con cómo funciona el mundo real, algunos bancos le permiten sobregirar su cuenta a través de un cajero automático en caso de emergencia.
Si bien sobregirar su cuenta no es un escenario ideal y puede ser un signo de malos hábitos financieros, a veces las circunstancias lo requieren. En estos casos, vale la pena saber cómo puedes pagar menos por obtener el dinero que no tenías en ese momento.
Esperamos que este artículo lo haya ayudado a comprender cómo puede usar las políticas de sobregiro para sobregiros en cajeros automáticos sin incurrir en cargos excesivos. Use este conocimiento la próxima vez que esté en apuros y pueda salirse con la suya con un sobregiro sin perder un centavo.
