Estás leyendo la publicación: Cómo convertirse en millonario: la guía definitiva
Ganar un millón de dólares no es difícil. Probablemente ganará tanto o más en su vida, pero eso no significa que desarrollará riqueza. Para aquellos que quieren saber cómo convertirse en millonarios, gasten menos de lo que ganan. ¡Es así de simple!
Hablamos con Todd “TJ” Johnson, El Mentor Millonario. TJ creció en la pobreza y quería salir de Carolina del Sur. Comenzó cortando césped y repartiendo periódicos cuando era niño solo para alimentarse, luego se unió a la Fuerza Aérea a los 17 años y fue a la escuela para estudiar informática.
Cuando salió del ejército, pidió el sueldo del militar mejor pagado y la gente se reía de él. Eso no lo desanimó. Preguntó qué habilidades necesitaba para valer la pena… luego desarrolló las habilidades.
Ahora es dueño de varios negocios, incluidas marcas y suplementos para la pérdida de peso y entrenamiento, e incluso está comprando los negocios de otros. Aquí compartirá las lecciones que aprendió en su camino para convertirse en millonario. Compartiremos la sabiduría que ha desarrollado para ganar más dinero y enriquecerse.
A lo largo de este artículo, tenga en cuenta este consejo de TJ:
La forma más rápida de convertirse en millonario es ayudar a tantas personas como sea posible.
Si desea saltar a una parte específica del artículo, use la tabla de contenido a continuación:
Cómo convertirse en millonario
Deberá invertir $ 12,600 por mes y obtener un rendimiento anual del 10% para convertirse en millonario en 5 años. Eso es igualar el rendimiento promedio del mercado de valores. No sé tú, pero yo no gano lo suficiente para ahorrar tanto dinero.
Eso significa que necesitamos encontrar una manera de aumentar nuestros ingresos para construir la libertad financiera. Consulte los blogs a continuación para encontrar formas de aumentar sus ingresos:
La mayoría tiene barreras de bajo costo para una puesta en marcha y puede ganar mucho dinero rápidamente.
Paso 1. ¡Deja de gastar tu dinero en cosas frívolas!
Para convertirse en millonario, tendrá que hacer más que ganar una tonelada de dinero para alcanzar sus metas financieras. No puedes gastar el dinero. Debe reinvertirlo para que su dinero genere más dinero mientras duerme. TJ explicó que la compañía que mantienes impacta qué tan bien inviertes en tu propio negocio:
Manténgase alejado de los malos empresarios. Si a tu perro o a tu hijo no le gusta alguien, aléjate.
Gastar mal el dinero también es la razón más común del fracaso:
La inconsistencia es la causa principal del fracaso. Perseguir faldas, beber demasiado y fumar marihuana perjudica el éxito.
Mira nuestra entrevista con TJ a continuación.
Paso 2. Crea un plan de dinero para ganar un millón de dólares
Convertirse en millonario no tiene por qué ser difícil. Como nos dijo TJ, solo tienes que seguir subiendo. La mejor manera de hacerlo es mantener sus finanzas y metas personales en perspectiva. El plan debe incluir:
- Su escenario financiero actual
- Su escenario financiero deseado
- Tu línea de tiempo
- Los pasos a seguir para unirte al club de los millonarios
Haga un Inventario Sin Miedo de sus Circunstancias Personales
Para alcanzar la seguridad financiera, necesita saber dónde se encuentra actualmente. Esto no se trata de juzgar. No importa dónde se encuentre actualmente; eres capaz de cambiar. Pero para ser realista acerca de los pasos a seguir, necesita saber:
- cuanto ganas antes y después de impuestos
- Sus gastos mensuales actuales. Desglosarlos por tipo de factura.
- La cantidad de deuda que tiene. Si tiene una deuda con intereses altos, es decir, una deuda que cuesta más mantener que sus inversiones, páguela lo antes posible (o espere a que caduque en 7 años).
- Cualquier activo que tenga. Los automóviles, los barcos e incluso las casas pueden ser pozos de dinero, así que no cuente los artículos que se deprecian en valor. Las acciones, los bonos y los bienes raíces son grandes activos para mantener.
- Su tasa impositiva efectiva.
- El dinero en su cuenta corriente y de ahorros.
Creamos una hoja de trabajo para ayudarlo a alcanzar el estatus de millonario. Descárgalo a continuación.
DESCARGA AQUÍ
Establezca su línea de tiempo
Convertirse en millonario lleva tiempo. Claro, podrías alcanzar el estatus de millonario al ganar la lotería o sacar tu primer negocio del estadio, pero la mayoría de las personas exitosas lo hacen durante años o décadas. Como TJ nos dijo:
El término ‘idea de negocio fácil’ tiene el fracaso escrito por todas partes. No es fácil ganar dinero. Tienes que trabajar para ello.
Cuanto más tiempo tengas, mayor será tu probabilidad de convertirte en millonario. Si bien la mayoría de las personas solo alcanzarán su meta millonaria cerca de la jubilación, cuanto antes comience y más a menudo invierta, antes alcanzará su meta. Como explicó TJ:
No solo haces un millón a la vez. Inviertes y crece, luego llegas a $ 100K, luego a $ 500K, luego a $ 1 millón. Toma tiempo.
Entonces, ¿qué tan rápido quieres ser millonario?
Cómo convertirse en millonario a los 30
Si alguien quiere ser millonario a los 30, necesitará invertir dinero de manera rutinaria. La cantidad que necesita invertir varía según su edad y el porcentaje de sus ganancias. Hemos utilizado algunas edades comunes en las que las personas comienzan a invertir para ayudarlo a estimar la cantidad que debe invertir mensualmente para tener un millón de dólares a los 30 años. Todas las cifras asumen el promedio del mercado de valores a largo plazo de 10.5%.
| Edad de la primera inversión | Número de años hasta 30 | Inversión Mensual Tener $ 1 millón a los 30 años | Razón |
| Nacimiento | 30 | $439.92 | Padres que invierten para los niños |
| 5 | 25 | $750.32 | Padres que invierten para sus hijos después del jardín de infancia |
| dieciséis | 14 | $2,742.61 | Edad legal para trabajar |
| 18 | 12 | $3,610.76 | Transición a la edad adulta |
| 21 | 9 | $5,737.71 | Después de la universidad |
| 22 | 8 | $6,832.87 | Después de la universidad |
| 25 | 5 | $12,904.78 | después de la escuela de posgrado |
Cómo convertirse en millonario en 10 años
Necesitarás invertir $4,874.42 mensuales y obtener un 10.5% de retorno de tu inversión para convertirte en millonario en 10 años.
Cómo convertirse en millonario en 5 años
Deberá invertir $ 12,904.78 por mes con un rendimiento promedio del 10.5% para volverse rico dentro de cinco años. Este es un marco de tiempo bastante corto para la mayoría de las inversiones. Si desea hacerse rico rápidamente, considere estos consejos de TJ:
Compre un negocio existente sin poner dinero.
TJ recomienda marketing porque es una habilidad en demanda. Él explicó:
No importa si el mercado está saturado. Me gusta usar el ejemplo de Hint. Si pueden ingresar al mercado del agua, usted puede ingresar a cualquier industria, siempre que sepa cómo comercializar su negocio.
Cómo convertirse en millonario de la noche a la mañana
La forma más fácil de convertirse en millonario sin dinero es comprar un boleto de lotería y esperar que gane. Probablemente no te harás rico de esta manera, pero como dice Mark Cuban:
No importa cuántas veces falles. Solo tienes que acertar una vez, y luego todos pueden decir que eres un éxito de la noche a la mañana.
Ponga sus resultados deseados por escrito
Escriba sus objetivos y sea lo más detallado posible. En la hoja de trabajo que creamos, tenemos áreas separadas para cada área de finanzas personales para que pueda compararlas con su situación actual. Sea lo más específico posible con respecto al patrimonio neto, la diversificación, el fondo de emergencia, los bienes inmuebles y otras inversiones.
Compare los objetivos con su rendimiento anterior
Querrás usar la hoja de trabajo para comparar dónde estás con dónde quieres estar. Algunos consejos proporcionados comúnmente que quizás desee seguir incluyen:
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- Ahorre el 15% de sus ingresos. Las finanzas personales consisten en comenzar a pensar temprano en sus objetivos de vida y jubilación. Si adquiere el hábito de apartar su dinero e invertir utilizando el costo promedio en dólares, pronto la gente le preguntará cómo ser millonario.
- Crear un fondo de emergencia. Según Motley Fool, los ahorros de los estadounidenses son menos de la mitad de los niveles previos a la pandemia y un 88 % más bajos que el pico de ahorro durante la pandemia. Siempre es bueno tener ahorros equivalentes a por lo menos tres meses de gastos.
- Pagar deudas incobrables. Cualquier cosa que no gane más que el interés que está ganando no es una buena deuda. Esto incluye préstamos para automóviles. Nunca llegará a un millón de dólares si paga más intereses de los que gana en cuentas de inversión. Cualquier tasa de interés superior al 10% simplemente no vale la pena.
- Escribe tu plan para llegar desde donde estás hasta donde quieres estar. Si no está ganando suficiente dinero para alcanzar sus objetivos, haga un plan para avanzar en la dirección correcta. Asegúrese de incluir metas a corto plazo como alcanzar $10K, $100K, $250K, $500K, $750K y $1M. Hace que sea más fácil concebir cómo hacerse rico.
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Paso 3. Gana más dinero
Cuanto más dinero ganes, más fácil será convertirte en millonario. Conseguir un trabajo bien remunerado, un trabajo adicional e invertir en bienes raíces son algunas de las formas más fáciles de aumentar sus ganancias y comenzar a ahorrar dinero. Descubra cómo es un día en la vida de un millonario dueño de un negocio de limpieza:
Paso 4. Considere algunas de estas estrategias de inversión
Varias clases de activos ofrecen diferentes formas de aumentar su riqueza. Considere algunas de las ideas enumeradas a continuación.
Comprar Negocios
Si tiene una baja tolerancia al riesgo, comprar negocios es una de las mejores formas de elegir inversiones. El legendario inversionista Warren Buffett ha convertido a Berkshire Hathaway en un conglomerado que posee negocios que incluyen:
| Ben puente joyero | Jazwares |
| Casas en Clayton | NetJets® |
| CTB Inc. | Chef Mimado® |
| Duracell | Centros de viajes piloto |
| Compañía de los hermanos Fechheimer | Precision Castparts Corp. |
| La seguridad de vuelo | Muebles para el hogar RC Willey |
| Empresas de Fruit of the Loom | Caramelos de See |
| Seguro de automóvil GEICO | Muebles estrella |
| General Re | TTI, Inc. |
| Diamantes de Helzberg | Grupo de seguros de responsabilidad de los Estados Unidos |
| Grupo de zapatos marrones HH | Acero W&W/AFCO |
| InicioServicios de América | Corporación XTRA |
| reina internacional de lácteos, inc. |
Esta estrategia ha tenido éxito para muchas personas ricas.
Ingresos pasivos
Invertir en oportunidades de ingresos pasivos es una excelente manera de crear una cartera diversificada. Un millonario depende de su propio dinero para ganar más dinero.
Si tiene poco efectivo en exceso pero aún desea invertir, considere usar Stash, que le permite invertir con solo cinco dólares. Una vez que inviertas, te darán $25 gratis. Si prefiere un negocio de ingresos pasivos, consulte una de las mejores formas de convertirse en millonario: los negocios de máquinas expendedoras.
Fondos indexados
Un fondo indexado es la mejor manera de convertirse en millonario si desea evitar los servicios de corretaje y los asesores financieros. Si tiene una familia adinerada, puede conocer buenos asesores financieros, pero no confío en que la gente administre mi dinero. Un fondo indexado iguala el rendimiento de las acciones en el índice que rastrea.
Al considerar los fondos indexados, preste atención a sus tarifas. La mayoría tiene menos del 1% de las tarifas. Si elige uno con las tarifas más bajas, ahorrará dinero.
También puede usar fondos mutuos, pero tienen tarifas más altas y son menos líquidos.
Igualación del empleador sobre los fondos de jubilación
Si es un empleado o trabaja por cuenta propia con un 401K, verifique si se ofrecen opciones de igualación del empleador. Muchos igualarán hasta el 10% de su salario cuando lo deposite en una cuenta de jubilación. Si lo hacen, deberías estar usándolo. Ese dinero extra es efectivamente fondos adicionales. Con el tiempo, los fondos adicionales crearán buenos ahorros para la jubilación.
Conceptos que necesitas entender para convertirte en millonario
Si desea jubilarse antes de tiempo, no tener que preocuparse nunca por el dinero extra o desea mantener a sus seres queridos cuando muera, debe tratar el dinero como un juego. Es solo un medio para un fin.
Tres de las estrategias más importantes que puede utilizar son:
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- Interés compuesto
- Diversificación
- Ventajas fiscales
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¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se reinvierte para generar más ganancias. ¿Quiere saber cómo descubrí que necesitaría invertir $12,600 mensuales al 10% de interés durante 5 años para convertirse en millonario? Usé la calculadora de interés compuesto que creé para calcular la cifra. Consulte la tabla a continuación.
| Mes | Patrimonio neto inicial | Monto invertido | Tasa de capitalización | Patrimonio neto final |
| $12,600.00 | 0,83% | $12,705.00 | ||
| 1 | $12,705.00 | $12,600.00 | 0,83% | $25,410.00 |
| 2 | $25,410.00 | $12,600.00 | 0,83% | $38,326.75 |
| 3 | $38,326.75 | $12,600.00 | 0,83% | $51,351.14 |
| 4 | $51,351.14 | $12,600.00 | 0,83% | $64,484.07 |
| 5 | $64,484.07 | $12,600.00 | 0,83% | $77,726.43 |
| 6 | $77,726.43 | $12,600.00 | 0,83% | $91,079.15 |
| 7 | $91,079.15 | $12,600.00 | 0,83% | $104,543.15 |
| 8 | $104,543.15 | $12,600.00 | 0,83% | $118,119.34 |
| 9 | $118,119.34 | $12,600.00 | 0,83% | $131,808.67 |
| 10 | $131,808.67 | $12,600.00 | 0,83% | $145,612.07 |
| 11 | $145,612.07 | $12,600.00 | 0,83% | $159,530.51 |
| 12 | $159,530.51 | $12,600.00 | 0,83% | $173,564.93 |
| 13 | $173,564.93 | $12,600.00 | 0,83% | $187,716.30 |
| 14 | $187,716.30 | $12,600.00 | 0,83% | $201,985.60 |
| 15 | $201,985.60 | $12,600.00 | 0,83% | $216,373.82 |
| dieciséis | $216,373.82 | $12,600.00 | 0,83% | $230,881.93 |
| 17 | $230,881.93 | $12,600.00 | 0,83% | $245,510.95 |
| 18 | $245,510.95 | $12,600.00 | 0,83% | $260,261.87 |
| 19 | $260,261.87 | $12,600.00 | 0,83% | $275,135.72 |
| 20 | $275,135.72 | $12,600.00 | 0,83% | $290,133.52 |
| 21 | $290,133.52 | $12,600.00 | 0,83% | $305,256.30 |
| 22 | $305,256.30 | $12,600.00 | 0,83% | $320,505.10 |
| 23 | $320,505.10 | $12,600.00 | 0,83% | $335,880.98 |
| 24 | $335,880.98 | $12,600.00 | 0,83% | $351,384.99 |
| 25 | $351,384.99 | $12,600.00 | 0,83% | $367,018.19 |
| 26 | $367,018.19 | $12,600.00 | 0,83% | $382,781.68 |
| 27 | $382,781.68 | $12,600.00 | 0,83% | $398,676.53 |
| 28 | $398,676.53 | $12,600.00 | 0,83% | $414,703.83 |
| 29 | $414,703.83 | $12,600.00 | 0,83% | $430,864.70 |
| 30 | $430,864.70 | $12,600.00 | 0,83% | $447,160.24 |
| 31 | $447,160.24 | $12,600.00 | 0,83% | $463,591.57 |
| 32 | $463,591.57 | $12,600.00 | 0,83% | $480,159.83 |
| 33 | $480,159.83 | $12,600.00 | 0,83% | $496,866.17 |
| 34 | $496,866.17 | $12,600.00 | 0,83% | $513,711.72 |
| 35 | $513,711.72 | $12,600.00 | 0,83% | $530,697.65 |
| 36 | $530,697.65 | $12,600.00 | 0,83% | $547,825.13 |
| 37 | $547,825.13 | $12,600.00 | 0,83% | $565,095.34 |
| 38 | $565,095.34 | $12,600.00 | 0,83% | $582,509.47 |
| 39 | $582,509.47 | $12,600.00 | 0,83% | $600,068.71 |
| 40 | $600,068.71 | $12,600.00 | 0,83% | $617,774.28 |
| 41 | $617,774.28 | $12,600.00 | 0,83% | $635,627.40 |
| 42 | $635,627.40 | $12,600.00 | 0,83% | $653,629.30 |
| 43 | $653,629.30 | $12,600.00 | 0,83% | $671,781.21 |
| 44 | $671,781.21 | $12,600.00 | 0,83% | $690,084.39 |
| 45 | $690,084.39 | $12,600.00 | 0,83% | $708,540.09 |
| 46 | $708,540.09 | $12,600.00 | 0,83% | $727,149.59 |
| 47 | $727,149.59 | $12,600.00 | 0,83% | $745,914.17 |
| 48 | $745,914.17 | $12,600.00 | 0,83% | $764,835.12 |
| 49 | $764,835.12 | $12,600.00 | 0,83% | $783,913.75 |
| 50 | $783,913.75 | $12,600.00 | 0,83% | $803,151.36 |
| 51 | $803,151.36 | $12,600.00 | 0,83% | $822,549.29 |
| 52 | $822,549.29 | $12,600.00 | 0,83% | $842,108.87 |
| 53 | $842,108.87 | $12,600.00 | 0,83% | $861,831.44 |
| 54 | $861,831.44 | $12,600.00 | 0,83% | $881,718.37 |
| 55 | $881,718.37 | $12,600.00 | 0,83% | $901,771.02 |
| 56 | $901,771.02 | $12,600.00 | 0,83% | $921,990.78 |
| 57 | $921,990.78 | $12,600.00 | 0,83% | $942,379.04 |
| 58 | $942,379.04 | $12,600.00 | 0,83% | $962,937.20 |
| 59 | $962,937.20 | $12,600.00 | 0,83% | $983,666.67 |
| 60 | $983,666.67 | $12,600.00 | 0,83% | $1,004,568.89 |
La capitalización se puede hacer con cualquier forma de flujo de caja. Solo tiene que poner el dinero en algo que genere rendimientos que superen la inflación. Perder el tiempo poniendo más dinero en una cuenta de ahorros que gana menos del 1% por mes nunca lo llevará a alcanzar sus metas financieras. Perderá dinero cada año si gana menos que la inflación en sus devoluciones.
¿Significa esto que deberías encontrar el rendimiento más alto e imitarlo como crypto bros?
¡No, por favor no!
¡La diversificación te protege!
¿Recuerdas empresas como Enron? ¿Qué hay de Bernie Madoff? Estos estafadores famosos ayudaron a millones de personas a enriquecerse y luego se declararon en bancarrota, junto con los muchos inversores a los que estafaron. Hemos visto que ocurre lo mismo con algunos proyectos criptográficos en bancarrota que no lograron separar los fondos de los clientes de los fondos de la empresa.
Durante mis cursos de finanzas para mi MBA, una de las conferencias fue sobre por qué el promedio industrial Dow Jones usa 30 acciones para simular los rendimientos de todo el mercado de valores. Utilizando el análisis estadístico (que le evitaré por el bien de la legibilidad), descubrieron que se podía modelar con precisión el rendimiento de todo el mercado de valores con 30 acciones bien elegidas. Esta estrategia ahorra mucho dinero en comparación con la compra de todas las acciones, y la diferencia de riesgo fue inferior al 1%.
También puede usar la diversificación para convertirse en millonario invirtiendo en una combinación de activos como:
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- Cepo
- Opciones
- Cautiverio
- Cripto
- Bienes raíces
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Si tiene una buena cantidad de diversificación, no es probable que pierda a largo plazo, pero la mayoría de los asesores financieros aún recomiendan pensar en invertir durante un período de diez años.
Hay otras estrategias que querrá usar a medida que acumula más riqueza. Aprenderá sobre ellos en la siguiente sección.
Los impuestos están escritos para ser engañados
En el mundo actual, un millón de dólares no es tanto, pero para convertirse en millonario, debe aprender a jugar legalmente dentro del sistema. Existen numerosos instrumentos financieros que los ricos utilizan para aumentar y proteger su libertad financiera y generar riqueza. Ellos usan:
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- Cuentas de jubilación con ventajas fiscales
- Fideicomisos
- Corporaciones
- LLC
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Veamos algunas de las formas en que puede usarlos para acelerar su viaje hacia la obtención de un millón de dólares.
Cuentas de jubilación con ventajas fiscales
Probablemente esté familiarizado con una cuenta de jubilación como una 401(k), una cuenta de jubilación individual (IRA) o una IRA Roth, pero ¿sabía que hay más de 16 tipos de planes de jubilación? Algunos, como una pensión de empleado simplificada, permiten que se pague hasta el 25% de un salario a un empleado en su IRA sin una contribución equivalente.
Las cuentas de jubilación pueden mejorar enormemente su escenario financiero personal. Las cuentas 401(k) y las cuentas IRA tradicionales reducen sus obligaciones tributarias actuales, pero usted paga impuestos sobre el retiro. Mientras tanto, con una IRA Roth, usted paga impuestos al principio y cobra los retiros libres de impuestos. Según su tasa impositiva actual y su tasa impositiva cuando cobra, puede pagar menos impuestos a lo largo de su vida.
Fideicomisos
Puede usar un fideicomiso para proteger su dinero cuando muera. Estos contratos impiden la sucesión porque especifican cómo se distribuye el dinero. Un fideicomiso común que se usa si desea transferir más dinero a personas que tienen al menos 37,5 años menos que usted es un Fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ILIT), que puede establecer un planificador financiero para ayudar a proteger el patrimonio generacional.
Corporaciones
Las corporaciones tienen una tasa impositiva del 15 al 21 %, mientras que el impuesto sobre la renta de las personas físicas puede llegar al 37 %. Los pagos de dividendos también se pueden utilizar para reducir sus consecuencias imponibles generales. Además, obtienen muchas deducciones que las personas no obtienen. Presentar sus impuestos como una corporación en lugar de un individuo puede ayudarlo a ahorrar significativamente el tiempo de impuestos.
Sociedades de responsabilidad limitada
La mayoría de los millonarios tienen múltiples empresas pequeñas protegidas bajo LLC separadas. Hacerlo evita que una inversión se vea perjudicada por otra inversión en el caso de una reclamación de responsabilidad. Esto hace que convertirse en millonario sea más fácil porque un fracaso no destruirá sus otros negocios o su búsqueda de generar riqueza.
Comparta lo que significa para usted ser rico
Ahora ya sabes cómo hacerte millonario sin dinero.
¿Todavía te estás preguntando cómo puedo hacerme rico?
Consulta nuestro curso de empresa de limpieza con Christopher Mondragon. Este curso gratuito explica sus estrategias, mientras que la versión paga le proporcionará todas las herramientas reales que utiliza.
¿Por qué quieres convertirte en millonario y qué harías para llegar allí?
