Estás leyendo la publicación: Cómo iniciar un fondo de emergencia [Quick Guide]
¿Quieres construir tu fondo de emergencia lo antes posible pero no sabes por dónde empezar? No busque más. Aquí aprenderá cómo crear un fondo de emergencia en muy poco tiempo. ¡No más noches de insomnio para ti!
Todos sabemos que la vida te arrojará bolas curvas a veces. A pesar de todos sus mejores esfuerzos en el presupuesto, un día lluvioso inesperado puede asomar su fea cabeza de vez en cuando.
No todo el mundo está preparado para ellos. Más del 40% de los estadounidenses no podrían pagar un costo inesperado de $400. Eso es una reparación de automóvil, una factura de seguro médico, un recorte salarial en su trabajo o una reparación de la casa. La mayoría de las personas viven de cheque en cheque, que es una receta para deudas, multas y gastos mensuales más altos.
Afortunadamente, hay una manera fácil de pagar este tipo de costo inesperado: crea un fondo de emergencia. De esa manera, puede pagar gastos inesperados sin endeudarse más. Aparta dinero para que tu capital personal no se vea afectado si te ocurre algún imprevisto.
¡Un fondo de emergencia es un gran comienzo para adelantarse a la mayoría de las personas y tener la red de seguridad para sus necesidades!
No más noches de insomnio, no más preocupaciones por su dinero y no más estrés en torno al dinero. Con esto, siempre sabrás que tienes dinero extra que puedes usar.
Si no tienes el efectivo en este momento, no te preocupes. Este artículo detallará cómo crear un fondo de emergencia y cuándo usar el dinero.
¿Qué es exactamente un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia es dinero que usted ahorra cuando surgen costos inesperados o cuando pierde ingresos.
Su fondo de emergencia para cuando su automóvil se descompone, necesita pagar una factura de seguro de salud inesperada y más.
Su fondo de emergencia no es para una compra planificada como un televisor nuevo, la universidad, etc.
Un fondo de emergencia promedio debe contener lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención.
Cuando llegan los gastos de emergencia, no tiene que endeudarse más. Ha reservado dinero como efectivo de emergencia si alguna de estas cosas le sucede.
Tener un fondo de emergencia puede darle la tranquilidad que necesita para hacer frente a futuros gastos inesperados.
Sus finanzas están a cargo, por lo que es una cosa menos de qué preocuparse. Créeme; ¡tu futuro yo te lo agradecerá!
¿Por qué necesita un fondo de emergencia?
Muchas personas piensan que un fondo de emergencia es excelente para los demás, pero no lo necesitan en este momento.
¡Espero que nada salga mal en tu vida! Esto es lo que todos esperan, pero la seguridad financiera incluye dinero para imprevistos que pueden ocurrir en la vida.
Pero para estar preparado para cualquier cosa, te recomiendo que inicies un fondo de emergencia.
Hay algunas cosas importantes que te harán sentir agradecido por el hecho de haber comenzado tu fondo de emergencia:
1. Gastos inesperados
Siempre habrá cosas sucediendo en tu vida. Esta bien.
Depende de usted: prepárese para cuando las cosas lleguen al ventilador proverbial.
Los gastos inesperados son para emergencias como:
- Facturas médicas inesperadas
- Reparación de coches
- Reparaciones en el hogar
- Las recesiones económicas (incapaz de mudarse, incapaz de vender su automóvil, etc.)
- Facturas del veterinario
Para ser claros, lo que no es una emergencia:
- Gran oferta en vuelos intercontinentales
- Facturas médicas esperadas (estos deben ser presupuestados)
- Reemplazo de muebles viejos por artículos nuevos
- Su automóvil necesita llantas nuevas el próximo año (debería estar en el presupuesto)
Si decide iniciar un fondo de emergencia hoy, notará menos impacto de las emergencias financieras cuando sucedan.
2. Ingresos decrecientes
Cuando en 2008, mi padrastro perdió su trabajo, mis padres no tenían un fondo de emergencia.
Tomaron $ 5,000 de mi cuenta de ahorros, que no es una posición en la que me gustaría estar personalmente.
Trate de no depender de familiares o préstamos cuando se presente una situación de disminución de ingresos.
Perder su trabajo no es la única situación en la que puede perder sus ingresos. ¿Qué sucede si alguien en su familia se enferma y necesita mudarse para cuidarlo? ¿Qué pasa si llegamos a la próxima recesión y puedes elegir: perder tu trabajo o aceptar un recorte salarial del 10 %?
Espero que nunca te metas en esta situación, pero es posible que ocurra algo así.
En lugar de endeudarse más, apunte de tres a seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia.
Tengo seis meses de gastos en efectivo para emergencias. Si bien sé que no es muy probable que no tenga ingresos durante seis meses, prefiero prevenir que lamentar.
Este dinero me da tranquilidad, que vale tanto.
¿Cuándo puede usar su fondo de emergencia?
Antes de seguir adelante y usar su fondo de emergencia, debe hacerse tres preguntas:
- ¿Es inesperado?
- ¿Es una emergencia?
- ¿Lo necesito?
Solo cuando las tres preguntas se responden con un sí, ¿puede usar su fondo de emergencia?
¿Cómo construir su fondo de emergencia?
Construir su fondo de emergencia es una gran meta, pero puede ser un desafío dependiendo de cuánto pueda ahorrar cada mes.
Si gasta $1,500 por mes, pero solo puede ahorrar $100 por mes, le tomará 7.5 años ahorrar lo suficiente para seis meses de costos.
Para que lo sepas: ¡está bien!
Si el 40% de los estadounidenses no puede pagar $400 en costos inesperados sin endeudarse, lo está haciendo mucho mejor que cualquiera de ellos si está ahorrando algo.
Sí, su fondo de emergencia tomará mucho tiempo para construirse.
Sin embargo, hay una manera más rápida. No solo puedes ahorrar parte de tus ingresos para construir tu fondo de emergencia, sino que también puedes reducir tus gastos o ganar más dinero para llegar antes a tu meta.
Hay 5 pasos para construir su fondo de emergencia RÁPIDAMENTE:
1. ¿Cuánto dinero necesitas?
El primer paso es saber cuánto dinero necesita tu fondo de emergencia. Para ello, suma de tres a seis meses de gastos, como:
- Alquiler/hipoteca
- Pagos de autos
- Comestibles
- Servicios (agua, electricidad, etc.)
Si gasta $1,000 por mes, su fondo de emergencia debería ser de $3,000-$6,000
Cuando gasta $3,000 por mes, su fondo de emergencia debe ser de $9,000 a $18,000
Si gasta $ 5,000 por mes, su fondo de emergencia debería ser de $ 15,000 a $ 30,000
El estadounidense promedio gasta $ 60,060 por año, lo que se reduce a $ 5,005 por mes. Eso significa que deberías ahorrar entre $15,000 y $30,000.
2. Crea un presupuesto y síguelo
Crear un presupuesto que funcione para usted lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos y gastar solo en las cosas esenciales. Además, podrás ver cuánto dinero puedes ahorrar. Seguir un presupuesto no significa que esté privado de las cosas que lo hacen feliz, pero lo ayudará a alcanzar sus metas financieras.
Ser frugal no significa ser barato. Más bien, administre su vida para que tenga formas de ahorrar dinero y pueda acumular dinero en ahorros regularmente. Minimice los hábitos de gasto para evitar gastos extra.
Apéguese a este tipo de vida financiera y reserve dinero extra que debería guardarse para un fondo de emergencia. Seguro que esto te hará la vida mucho más fácil.
3. Abra una cuenta
Lo mejor es mantener su fondo de emergencia en una cuenta a la que pueda acceder fácil y rápidamente. Pero asegúrese de no guardarlo en un lugar al que sea demasiado fácil acceder. No desea recurrir a él para un gasto que no sea de emergencia.
Recomiendo mantenerlo en un banco completamente diferente al de sus otras cuentas, para que esté lo más lejos posible.
4. Automatice al máximo
Automatizar tus finanzas es mi consejo número 1 si no quieres saber cuánto puedes gastar cada mes. Usted elige un día y sus ingresos se transfieren directamente a su cuenta corriente.
Cuando recibes tu salario, el X% va directamente a tu fondo de emergencia. Recomendaría 5-10%. Poniendo dinero hacia su objetivo, y lo automatiza. De esa manera, no tienes que mirarlo antes de haber alcanzado tu objetivo.
Ahora es fácil para mí ahorrar dinero, y tomo $888 de mi cuenta corriente todos los meses y es un deducible automático de mi cuenta de ahorros.
Empecé hace dos años con $50 cada mes. Es bueno trabajar por algo, aunque sea lento.
Cuando estás automatizando, te estás protegiendo a ti mismo. Empezarás con buenas intenciones. Una vez que las buenas intenciones se desvanecen, es fácil gastar una cantidad de dinero en otra cosa y caer en la tentación.
Al automatizar, se está preparando para el éxito.
5. Reduzca sus gastos
Hay dos formas de asegurarse de que está acelerando la construcción de un fondo de emergencia.
El primero es reducir sus gastos. Gastar menos. Guardar mas. Ahorre fondos. Repetir. Dilo conmigo. Los gastos no deben ser su primera línea cuando tiene un presupuesto. Los hábitos de ahorro deben ser tu prioridad y mentalidad.
Si tiene menos gastos cada mes, tiene más dinero del que puede ahorrar para su fondo de emergencia. Por lo tanto, se necesita menos tiempo para crear su fondo de emergencia.
Algunas ideas para reducir tus gastos al instante:
6. Gana más dinero
La otra forma de acelerar el proceso de creación de un fondo de emergencia es ganar más dinero. Tomará tiempo, pero hay muchas maneras.
Algunas ideas para ganar más dinero inmediatamente:
Cómo mantener seguro su fondo de emergencia
Ahora que sabe cómo construir su fondo de emergencia, es importante asegurar su fondo de emergencia. Recuerde que este es el dinero que tanto le costó ganar. Su libertad financiera depende del dinero reservado para sus necesidades mensuales, necesidades futuras y necesidades inesperadas.
Aquí hay algunos consejos esenciales que debe tener en cuenta al colocar su fondo de emergencia:
Seguridad y protección de su fondo
Es muy importante estacionar sus fondos de emergencia en un canal seguro porque los necesita en tiempos difíciles. Asegúrese de que sus ahorros de emergencia estén en una institución financiera confiable y segura.
Accesibilidad de su fondo
Como se mencionó anteriormente, se necesita dinero de emergencia durante gastos inesperados, por lo que es muy importante que retire efectivo sin ninguna dificultad. Asegúrese de que su cuenta bancaria tenga una forma de visitarla y usarla fácilmente en momentos de necesidad.
Inversiones separadas de los fondos de emergencia
Un plan financiero sabio diría que nunca debe poner sus fondos de emergencia en sus planes de inversión al presupuestar dinero. Esto se debe a que es posible que su inversión no gane de inmediato, y cuando necesite usar sus fondos de emergencia, tendrá dificultades para hacerlo, ya que su dinero está vinculado a su inversión.
La regla general es que debe diferenciar el dinero que utilizará para su inversión y la cantidad ahorrada para sus necesidades de emergencia. Administre su dinero para que estos dos no estén atados entre ellos, lo que le causará más problemas.
Para resumir: cómo iniciar un fondo de emergencia
¿Cómo te sentirías cuando estés libre de deudas? ¿Y tiene seis meses de gastos ahorrados para su fondo de emergencia?
Te permitiría respirar mejor, ¿no? Tienes suficiente para tu bienestar financiero y tu futuro financiero en conjunto. Cualquier dificultad que podría haber tenido se evitó gracias a sus ahorros.
Personalmente, veo un fondo de emergencia como un seguro. Estás protegido y cubierto a corto y largo plazo. Te cuesta algo de dinero por adelantado, pero cuando algo sale mal, te cubre.
Así que ahorre más y agréguelo a su fondo de ahorros para ser financieramente sólido y seguro. Haga un presupuesto mensual que considere todos estos factores importantes y, si ya tiene uno, mejórelo aún más para seguir ahorrando para un día lluvioso y para cualquier emergencia financiera que se le presente. Esta es la mejor estrategia de ahorro como parte de tu plan de retiro para tu futuro. ¡Comience a ahorrar ahora y ahorre también para un día lluvioso!
Este artículo fue publicado y distribuido por Radical FIRE.
