Estás leyendo la publicación: Las 7 mejores opciones de préstamos privados para estudiantes para 2023 (actualizado mensualmente)
¿Está interesado en los mejores préstamos estudiantiles privados para el año 2023? Entonces encontrará útil este artículo. Como sabe, los préstamos estudiantiles son una de las mejores maneras de financiar sus metas educativas cuando no tiene los recursos en ese momento.
Los préstamos estudiantiles, por ejemplo, pueden brindarle tranquilidad mientras persigue sus sueños académicos. Al igual que los préstamos personales generales, ganan intereses con el tiempo y finalmente deben devolverse, aunque en pequeñas cuotas.
Según Smarts.co,
“Hay dos tipos de préstamos estudiantiles: federales y privados. Cada tipo ofrece diferentes costos y beneficios, con préstamos privados vinculados al crédito y proporcionados a través de instituciones de terceros como bancos, cooperativas de crédito, agencias estatales o las propias escuelas; tanto los colegios como las universidades tienen opciones de préstamos privados”.
Cuando las tasas de interés son altas, los préstamos federales y gubernamentales tienden a ser más prometedores, particularmente porque ofrecen tasas fijas y mayor estabilidad. Pero el mercado actualmente tiene tasas de interés bajas, lo que hace que los préstamos privados para estudiantes sean mucho más competitivos.
Prácticamente todos los préstamos privados funcionan de la misma manera con una pequeña excepción: préstamos de tasa fija versus variable. La diferencia entre los dos es simplemente que un préstamo de tasa fija tiene una tasa de interés permanente ligada al contrato, mientras que un préstamo variable tiene una tasa de interés que puede cambiar según el mercado. Las tasas variables tienden a ser más bajas, pero pueden ser riesgosas porque los puntos de referencia del mercado, como las tasas preferenciales y LIBOR, pueden hacer que se desplacen hacia arriba o hacia abajo.
Eso no significa que deba evitar revisar los detalles principales antes de aceptar un contrato de préstamo.
Las mejores opciones de préstamos privados para estudiantes
Estos son algunos de los mejores proveedores de préstamos estudiantiles privados para 2023.
1) Clave de préstamo
| 4.7/5 | 4.39% a 11.11% con pago automático | Costo de asistencia, menos ayuda | No divulgado |
LendKey ofrece plazos de reembolso que van de cinco a 20 años. Los prestatarios pueden incluir padres de estudiantes, padres de graduados y titulados, así como estudiantes actuales de pregrado y posgrado.
Para ser elegible, los ciudadanos estadounidenses y los residentes permanentes deben tener prueba de ciudadanía o permiso de residencia, así como prueba de ingresos. Los prestatarios potenciales pueden verificar su elegibilidad en línea y luego recibir ofertas de las redes de prestamistas comunitarios de LendKey.
El monto mínimo del préstamo comienza en $7,500 y sube hasta $250,000, con tasas tan bajas como 4,39% o 5,84% dependiendo de si vas con una TAE variable o fija.
¿No cumple con los requisitos o quiere calificar para una tasa de interés más baja? LendKey permite a los prestatarios agregar un codeudor al préstamo para ayudar a los prestatarios a cumplir con los requisitos y obtener la tasa de interés que mejor se adapte a sus necesidades.
Este no es el único beneficio de considerar un préstamo LendKey, también ofrecen protección por desempleo. Si pierde su trabajo o acaba de terminar la escuela, los pagos del préstamo se suspenden temporalmente.
2) Préstamos para estudiantes de College Ave
| 4.5/5 | 4.42% – 16.99% con pago automático | Costo de asistencia, menos ayuda | mediados de los 600 |
Los préstamos para estudiantes están disponibles en College Ave Student Loans, que se fundó en 2014 y está ubicado en Wilmington, Delaware, y ofrece préstamos para estudiantes universitarios, graduados y para padres a prestatarios de los 50 estados.
Con aplicaciones que tardan unos minutos en finalizar en cualquier dispositivo y decisiones rápidas, College Ave tiene una ventaja en términos de velocidad.
En los préstamos para estudiantes de College Ave, puede presentar su solicitud en solo 3 minutos y obtener una decisión instantánea. College Ave ofrece 4 opciones de pago flexibles para ayudarlo a pagar sus préstamos estudiantiles más fácilmente.
Las características especiales incluyen: opciones de pago, servicio al cliente basado en EE. UU., aplicación móvil fácil.
- Duración del plazo del préstamo de 5, 8, 10 o 15 años
- No se requieren tarifas de solicitud, originación o prepago
- Reducción del 0,25% en la tasa de interés al inscribirse para realizar pagos automáticos (1)
- TAE fija: 4,42% – 16,99% TAE [Rates include Auto-pay discount]
- TAE variable: 5,29%- 16,99% TAE [Rates include the Auto-pay discount]
- Se necesita un puntaje de crédito bueno o excelente (obtenga un codeudor si tiene un puntaje de crédito malo o nulo)
Los productos de préstamos para estudiantes de College Ave están disponibles a través de Firstrust Bank, miembro de FDIC, First Citizens Community Bank, miembro de FDIC, o MY Safra Bank, FSB, miembro de FDIC. Todos los préstamos están sujetos a la aprobación individual y al cumplimiento de las pautas de suscripción. Se aplican restricciones del programa, otros términos y condiciones.
(1) Las tarifas que se muestran incluyen el descuento por pago automático. La reducción de la tasa de interés de pago automático del 0.25 % se aplica siempre que se designe una cuenta bancaria válida para los pagos mensuales requeridos. Si se devuelve un pago, perderá este beneficio. Las tasas variables pueden aumentar después de la consumación. Información anunciada válida al 01/08/2023. Las tasas de interés variables pueden aumentar después de la consumación. La tasa de interés aprobada dependerá de la solvencia de los solicitantes, las tasas anunciadas más bajas solo están disponibles para los solicitantes más solventes y requieren la selección de pagos totales de capital e intereses con el plazo de préstamo más corto disponible.
3) Financiamiento de Ascenso
| 4.5/5 | 4,48% a 15,51% | $200,000 | No divulgado |
En más de 2200 colegios y universidades de todo el país, Ascent Funding es un prestamista en línea que ofrece préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado.
Ascent Funding se encuentra en San Diego. Los préstamos privados para estudiantes están disponibles para los ciudadanos estadounidenses y los residentes permanentes que deseen pedir dinero prestado para su educación, así como para aquellos con el estatus de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia, también conocidos como “Dreamers”, que deseen pedir dinero prestado por su cuenta.
Los solicitantes obtienen una mejor tasa si tienen un codeudor solvente y ciudadano estadounidense o residente permanente, entre otros requisitos:
cofirmado
- Variable: 5,94% – 15,83%
- Fijo: 4,48% – 15,51%
No firmado
- Variable: 9,83% – 15,83%
- Fijo: 9,51% – 15,51%
Es una opción inteligente para los estudiantes porque:
- Cuando los estudiantes cumplen con los criterios y condiciones específicos, pueden tener derecho a una recompensa de graduación del 1% en efectivo.
- Los estudiantes universitarios del penúltimo y último año pueden ser elegibles para los Préstamos basados en resultados no cofirmados de Ascent Funding en función de su especialización, el costo de asistencia, la fecha de graduación y otros criterios. Estos préstamos se ofrecen con una tasa de descuento de un punto porcentual y deben pagarse automáticamente.
- No hay costos de solicitud, originación o desembolso con los préstamos estudiantiles de Ascent Funding.
Ascent le brinda más oportunidades para pagar la universidad con o sin un cosignatario. Encuentre su mejor opción en 4 simples pasos, sin tarifas de solicitud.
Los préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado de Ascent están financiados por Bank of Lake Mills o DR Bank, cada uno de los miembros de la FDIC. Los productos de préstamo pueden no estar disponibles en ciertas jurisdicciones. Ciertas restricciones, limitaciones; y se pueden aplicar términos y condiciones. Para conocer los términos y condiciones de Ascent, visite: www.AscentFunding.com/Ts&Cs. Las tasas entran en vigencia a partir del 1 de agosto de 2023 y reflejan un descuento de pago automático del 0,25 % (para préstamos basados en créditos) O del 1,00 % (para préstamos basados en resultados para estudiantes universitarios). El descuento por pago automático está disponible si el prestatario está inscrito en pagos automáticos desde su cuenta corriente personal y el monto se retira con éxito de la cuenta bancaria autorizada cada mes. Para conocer las tasas de Ascent y los ejemplos de pago, visite: AscentFunding.com/Rates. Recompensa de graduación del 1 % en efectivo sujeta a términos y condiciones. El estudiante de Préstamo basado en crédito cofirmado debe cumplir con ciertos criterios mínimos de crédito. El puntaje mínimo requerido está sujeto a cambios y puede depender del puntaje de crédito de su cosignatario. Las APR más bajas requieren pagos de interés únicamente, el plazo de préstamo más corto y un cosignatario, y solo están disponibles para nuestros solicitantes y cosignatarios más solventes con los puntajes crediticios promedio más altos.
4) sofi
| 4.6/5 | 4.49% a 13.55% con pago automático | Costo de asistencia, menos ayuda | No divulgado |
sofi ofrece una variedad de beneficios útiles para los miembros para ayudarlos a administrar el pago de su préstamo estudiantil y salir de la deuda más rápido.
La misión de SoFi es ayudar a sus clientes a manejar su dinero y pagar sus préstamos estudiantiles tan pronto como sea posible. SoFi ofrece una APR fija de 4,49 %–13,35 % con plazos de 5 a 20 años. También ofrece 14.62%–12.13% APR variable con pago automático.
Los préstamos SoFi están disponibles para todos los estudiantes con un puntaje de crédito menos que perfecto, y todo el procedimiento de solicitud se puede completar en línea. No hay costos adicionales asociados con ningún préstamo SoFi y los estudiantes tienen varias alternativas de pago que se adaptan a su presupuesto.
Con beneficios como $400 de descuento en los cursos de preparación para el SAT/ACT, no sorprende que la mayoría de los miembros de SoFi sugieran la compañía a un amigo.
Bono SoFi de $100: Si usted unirse usando nuestro enlace de referencia puede obtener $ 100 cuando obtiene un préstamo estudiantil.
5) Banco Ciudadano
| 4.3/5 | 4,99% a 13,47% | $50,000 | No divulgado |
Citizens Bank ofrece un préstamo estudiantil de cinco, 10 o 15 años para ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes. Para ser elegible, debe estar inscrito al menos a tiempo parcial en un programa que otorga títulos a través de una institución “elegible”. En su mayor parte, esta clasificación simplemente significa instituciones acreditadas. También debe tener buen crédito o un codeudor calificado que cumpla con los requisitos de crédito.
Puede recibir un mínimo de $1,000 o hasta $90,000 para estudiantes universitarios, $110,000 para programas de posgrado, $130,000 para programas de negocios o derecho y $170,000 para programas médicos o dentales.
Lo que hace que esta opción de préstamo sea prometedora son algunos de los beneficios y características adicionales que se ofrecen. Si realiza sus pagos a tiempo y mantiene su crédito al día, puede solicitar una liberación de codeudor después de 36 meses consecutivos. Si lo hace, le permite liberar la conexión del préstamo a cualquier persona que lo ayudó a obtenerlo y también mejorar su propio crédito en el proceso.
Quienes tengan una cuenta bancaria de Citizens activa, o quienes activen el pago automático desde una cuenta bancaria (no tiene que ser una cuenta de Citizen), recibirán una reducción de la tasa de interés del 0,25 por ciento. Finalmente, puede optar por hacer pagos de interés solamente mientras todavía está en la escuela, o puede diferir los pagos después de la graduación, con un buen período de gracia de seis meses sin pagos.
6) Financiamiento U
| 4.3/5 | 6,99% a 12,49% | $10,000 | Ninguno |
Financiando Utambién conocida como Funding University, existe desde 2016. Esta es una compañía que ofrece préstamos estudiantiles a estudiantes sin crédito o cosignatario en universidades elegibles de cuatro años.
Funding U no lo financia en función de su puntaje de crédito, sino de sus calificaciones en la escuela y las ganancias proyectadas después de la graduación. Si está en el tercer o último año de la universidad, puede calificar para un préstamo Funding U. Sin embargo, si eres estudiante de primer o segundo año, el proceso de aprobación es más estricto.
Es una opción inteligente para los estudiantes porque:
- No necesita un codeudor ni historial crediticio para obtener un préstamo.
- Puede ver si califica y qué tasa obtendrá sin una verificación de crédito dura.
- Los estudiantes de DACA con un número de Seguro Social elegible para trabajar pueden calificar.
Si usted quería aplicar puede ver qué tasa obtendrá y es una verificación de crédito suave. El plazo del préstamo es de 10 años y montos de préstamo de hasta $ 10,000 y el rango de tasas de interés está en línea con otros prestamistas privados para estudiantes.
7) sallie mae
| 4.3/5 | 4.50% a 14.83% con pago automático | Costo de asistencia, menos ayuda | mediados de los 600 |
Sallie Mae ofrece excelentes beneficios, con plazos de préstamo de 10 años. Los préstamos son elegibles solo para ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes, que deben estar asistiendo a una escuela que otorga títulos elegibles o haber asistido a una antes de la inscripción. Los cofirmantes deben cumplir con los mismos requisitos, incluido ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
Los montos mínimos de los préstamos comienzan en $1,000 y cubren hasta el 100 por ciento de los costos de asistencia certificados por la escuela. No hay tarifas de originación para los préstamos ofrecidos. Los prestatarios pueden recibir una reducción de la tasa de interés del 0,25 por ciento cuando se inscriben en el pago automático con una cuenta bancaria activa.
Si hay un codeudor, puede solicitar la liberación después de 12 meses de pagos consecutivos. También puede diferir los pagos, establecer planes de pago fijos o pagar solo intereses mientras está en la escuela. No existen multas por pago anticipado para ningún préstamo, lo que significa que puede comenzar a pagar su deuda tan pronto como esté listo.
Para aquellos de ustedes que se preguntan si deberían elegir Sallie Mae o College Ave Student Loans (actualmente tienen las tasas más bajas), aquí hay una comparación rápida entre los dos prestamistas.
¿Tomar préstamos estudiantiles? Hazlo bien con estos 7 consejos
Su educación es extremadamente importante, pero obtener esa educación también puede ser extremadamente costoso.
Muchas personas solicitan préstamos estudiantiles privados para pagar la educación que desean. Hay algunos consejos a seguir para asegurarse de aprovechar al máximo su préstamo estudiantil sin pagar de más ni perjudicar su futuro financiero.
1. Busque becas
Antes de comenzar a solicitar préstamos para cubrir su educación, eche un vistazo a las becas o subvenciones para las que puede calificar. Hay muchos sitios web donde puedes buscar becas y tu escuela también tendrá sus propias becas.
Las becas y subvenciones no necesitan ser reembolsadas, lo que significa que recibirá el dinero que necesita para financiar su educación sin ninguna deuda. Aplique a tantos como pueda para obtener ‘dinero gratis’.
2. Federal vs Privado
Préstamos estudiantiles federales versus privados, ¿cuál debería obtener?
Solicitar un préstamo federal es algo que debe hacer de inmediato cuando considere pagar la universidad. Los préstamos federales tienen varios beneficios en comparación con los préstamos estudiantiles privados. Por ejemplo, los préstamos federales tienen tasas de interés fijas, ofrecen períodos de aplazamiento y no requieren un codeudor.
Además, completar un formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) puede guiarlo hacia otras subvenciones y préstamos federales para los que puede calificar. Siempre mire los préstamos federales primero cuando saque préstamos estudiantiles.
3. Préstamos privados para estudiantes
Cuando haya llegado al máximo de la cantidad de préstamos federales que puede obtener, es posible que aún deba recurrir a préstamos estudiantiles privados.
Cada prestamista le ofrecerá una tasa diferente que podría basarse en su historial crediticio, sus proyecciones de ingresos futuros y la cantidad de préstamos que ya haya obtenido. Compara precios y encuentra un prestamista que pueda darte la mejor tasa en préstamos privados para estudiantes. Nuestras mejores opciones están a continuación:
4. Condiciones de pago
Si bien la mayoría de los préstamos federales para estudiantes comienzan los cronogramas de pago una vez que se haya graduado, es posible que un préstamo privado para estudiantes no funcione de la misma manera. Si está solicitando un préstamo privado para estudiantes, mire cuándo debe comenzar a pagar el préstamo.
Algunos pueden pedirle que comience los pagos de inmediato, mientras que otros podrían comenzar a pagar varios meses después de graduarse. Asegúrese de cumplir con los términos del préstamo y de poder hacer los pagos a tiempo según lo designado por su préstamo.
5. Encuentra un descuento
Si bien puede haber sido aceptado en la escuela de sus sueños, es posible que desee considerar una opción de colegio comunitario más económica. Hay varias razones para asistir a un colegio comunitario y, a menudo, ofrecen cursos que cuestan mucho menos para los residentes del estado y usted puede tomar estas clases económicas para obtener los créditos que necesita.
Tome algunas clases de verano en un colegio comunitario y luego transfiera esos créditos a la escuela de sus sueños. Ahorrará dinero y aún podrá ir a la universidad que desee sin tener que acumular deudas de préstamos estudiantiles.
6. Planifica tus clases
Si ya ha decidido qué título desea, sabrá exactamente qué clases debe tomar para graduarse con su título. Planifique sus clases hasta la graduación con el fin de hacer un presupuesto para los próximos años.
Es posible que pueda tomar clases de verano con descuento que podrían ahorrarle dinero o tomar una mayor cantidad de clases para graduarse antes de tiempo (algunas escuelas cobran una tarifa fija anual sin importar cuántas clases tome). Haga su presupuesto y luego evalúe cuánto préstamo necesitará.
7. Ahorre dinero cuando pueda
Reducir sus costos diarios puede ayudarlo mucho mientras paga su educación. Intenta vivir en casa o con un compañero de cuarto para ahorrar en el alquiler.
Use aplicaciones de presupuesto para estudiantes universitarios y siempre venda sus libros de texto después de completar un curso. Utilice los beneficios fiscales de estar en la escuela cuando presente sus impuestos anuales. Y, por supuesto, trata de no reprobar una clase que te obligue a pagarla nuevamente.
¿Existen más opciones de préstamos privados para estudiantes?
Esta lista no es exhaustiva de ninguna manera. Definitivamente hay muchas más formas únicas de pagar la universidad disponibles para usted, tanto privadas como federales, que también lo alentamos a que investigue y considere. Los préstamos enumerados aquí son algunos de los mejores en cuanto a beneficios y oportunidades futuras, como la reducción de la tasa de interés para cumplir con varios requisitos. Puede usar sitios como LendKey para encontrar los mejores préstamos estudiantiles con las tasas más bajas.
Al elegir un préstamo, recuerde considerar las tasas variables versus las fijas y también los planes de pago que se ofrecen. Es posible que no tenga los recursos para pagar un préstamo inmediatamente después de graduarse e ingresar a la fuerza laboral. En ese caso, las opciones de aplazamiento y los períodos de gracia son muy beneficiosos.
También querrá asegurarse de que el préstamo que elija no incluya multas por pago anticipado por pagar antes de tiempo. Algunos ofrecen planes de aplazamiento e indulgencia, pero si decide comenzar a pagar antes, cuando tenga fondos, incurrirá en cargos y tarifas adicionales. Los sitios web como Beat Student Loans pueden ayudarlo a determinar el mejor método de pago y ayudarlo a organizar sus préstamos.
En última instancia, querrá elegir la opción financiera que le ofrezca la mayor tranquilidad para que pueda concentrarse en lo que realmente importa: su progreso académico y un futuro brillante.
