Yazıyı okuyorsunuz: 2023’te emlak kredisi için en iyi 7 banka
Çok da uzak olmayan bir geçmişte yerleşimciler toprak talep etmek ve geleceklerini inşa etmek için batıya seyahat ediyorlardı. Artık yatırım yapacağınız araziyi bulmak için vagonlarla seyahat etmenize gerek yok. Pek çok yatırımcı, özellikle gelecek nesilleri desteklemek için kalkınma arttıkça araziyi yaşanabilir bir varlık olarak görüyor. Peki konut krediniz için hangi bankaları seçiyorsunuz?
Rehberimiz size hangi kredilere hak kazandığınızı ve kimden alabileceğinizi belirleyen arazi sınıflandırma türlerini tanıtıyor. Ayrıca, ister hayvan yetiştirmek isteyin, ister zamanla değer kazanmasına izin verin, ister başka bir şey isteyin, arazi kredinize sponsor olmak için seçebileceğiniz bankaları da tanıtacağız. Ayrıca başvuru sürecinin nasıl olduğundan ve normal konut kredisine alternatiflerin neler olduğundan da bahsedeceğiz.
Bir sonraki arazi kredisi alımınızı nasıl finanse edebileceğinizi görmeye hazır mısınız? Hadi başlayalım!
Arsa kredisi nedir?
İpotek kredisine benzer şekilde, arazi kredileri bireylere ve/veya küçük işletmelere tarım, rekreasyon veya kalkınma da dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle arazi satın alımını finanse etme fırsatı sağlar. Aynı zamanda, arsa kredileri bankalar ve kredi birlikleri için daha risklidir çünkü borç verenin hem krediyi hem de mülkü terk etme olasılığı daha yüksektir.
Bu artan riskin ışığında, borç verenler genellikle ipotekli konut kredilerine kıyasla arsa kredilerine daha yüksek bir faiz oranı uygulamaktadır. Konut kredileri, konut kredilerine kıyasla kredi piyasasının küçük bir yüzdesini oluşturur ancak bu, doğru yere bakarsanız bulamayacağınız anlamına gelmez.
Arsa kredisi ararken ödevinizi yapmanız işe yarar. Özellikle gayrimenkul yatırımına yeni başlıyorsanız, seçeceğiniz herhangi bir finans kurumunun tam lisanslı olduğundan emin olmalısınız. Lisanslı ve akredite kredi verenlerin meşru bir veritabanı olan Ulusal Mortgage Lisanslama Sistemini (NMLS) ziyaret ederek, bu işe girişmeden önce akıllıca bir hareket yaptığınızdan emin olun.
Arazi sınıflandırma türleri
Satın alacağınız arsanın türü finansman olanaklarınızı etkileyecektir. Örneğin, borç verenin iyileştirilmiş araziyi finanse etmesi, özellikle de halihazırda imar edilmiş olması nedeniyle genellikle daha az risklidir. Krediyi ödemede temerrüde düşerseniz, alıcıların kar elde etmek için arazinin durumundan faydalanma ihtimali vardır.
ham toprak
Henüz herhangi bir şekilde iyileştirilmemiş arazi, bakir arazi olarak sınıflandırılır. Tarım arazileri, en azından ekim için temizlenip işlendikten sonra işlenmemiş arazi olarak nitelendirilmez. Ancak bakir araziye yatırım yapabilir ve finansman sağladıktan sonra burayı çiftliğe dönüştürebilirsiniz.
Bakir arazinin kamu hizmetlerine erişimi olmamasına ve hatta karayoluyla bile erişilememesine rağmen, yatırım yapabileceğiniz en ucuz arazi türlerinden biridir. Bu, öncelikle potansiyel alıcıları cezbeden şeydir; istediğinizi yapabilme yeteneğinden, giderek daha fazla arazi geliştirildikçe hızla kaybolan doğallık hissine kadar.
Islah Edilmemiş Arazi
İyileştirilmemiş arazilerin, pek ham olmayan araziler ile temel hizmetlere erişimi olan araziler arasındaki belirsizlik durumunda olduğunu düşünebilirsiniz. Bankalar ayrıca bu tür arazileri riskli olarak değerlendirebilir, çünkü mülk üzerinde insanları tek bir yerde yerleşik tutacak yerleşik bir ikamet yeri yoktur. Ancak kamu hizmetlerine erişim ham arazinin değerini artırabilir, bu nedenle dikkate alınması gereken bir konudur.
İyileştirilmiş Arazi
Son olarak iyileştirilmiş arazi, karayoluyla erişilebilen ve kamu hizmetlerine tam erişime sahip olan arazidir. Üzerinde konut veya herhangi bir konut bulunmayan bu arsa, tam gelişmiş bir parsele göre belki de en pahalı arsadır. İyileştirilmiş araziler gelişmeye hazırdır ancak finansman elde etmek de daha kolay olabilir. Böyle bir kullanılabilir durumda, konuma bağlı olarak hemen hemen her alıcı tarafından tercih edilir.
Arsa üzerinde bir ev inşa etmek istiyorsanız ve kendinizi başarıya hazırlamak istiyorsanız, daha iyi bir arsaya yatırım yapabilirsiniz. Bu tür araziler işi sizin yerinize halledecek ve aynı zamanda onu istediğiniz gibi inşa etmenize olanak tanıyacaktır.
Gayrimenkul kredisi için en iyi 7 banka
Arsa kredisi söz konusu olduğunda bankalar borç alınabilecek en iyi kredi veren kuruluşlardan biridir. Ancak özel kredi verenlere de bakmak isteyebilirsiniz. Her şey aradığınız şartlara ve hak kazanabileceğiniz faiz oranına bağlıdır.
1. Alp bankı
Merkezi Colorado’da bulunan Alpine Bank, arsalar ve yeni inşaatlar için arazi kredileri sunuyor. İyileştirilmiş arazilerde maksimum kredi değer tutarı %75’tir. Daha fazla kredi ayrıntısı ve aylık ödeme bilgisi için çevrimiçi olarak da kontrol edebilirsiniz. Alpine Bank ile e-posta, sohbet yoluyla veya bugün bir şubeyi ziyaret ederek iletişime geçin.
2. Atlantik Birliği Bankası
Gelişmemiş arazilere ve konut arsalarına yatırım yapmak istiyorsanız Atlantic Union Bank’a göz atın. Bu özel kurum, finansman seçeneklerinizi görüşmek için bir şubeyi aramanızı veya ziyaret etmenizi gerektirir. Atlantic Union Bank, web sitesinde çevrimiçi hesap makinesi, faiz oranı yönergeleri veya peşinat bilgisi bulunmamakla birlikte, ayrıca inşaat kredileri de sunmaktadır.
3. afiş bankası
Idaho, Washington, Oregon ve Kaliforniya sakinlerinin kullanımına sunulan Banner Bank, satın alma fiyatının %75’ine kadar borçlanmanıza olanak tanıyor. Banner, iyileştirilmiş ve iyileştirilmemiş arsaları rekabetçi ücretler ve faiz oranlarıyla finanse edecek. Ayrıca tüm krediler şirket içinde onaylandığından üçüncü taraf hizmetleri konusunda endişelenmenize gerek yok. Ayrıca inşaat finansmanı ve bireysel kredi de alabilirsiniz.
4. Kaliforniya Bankası ve Trust
California Bank & Trust arazi kredisine çevrimiçi olarak, telefonla veya şahsen başvurabilirsiniz. Başvuru sahipleri, yalnızca arazinin satın alınmasını değil aynı zamanda daha fazla geliştirmeyi de kapsayacak şekilde tek bir kredi alma seçeneğine sahip olacak. Bu, ayrı bir borç veren ararken zamandan ve paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.
California Bank & Trust, birden fazla kredi seçeneğinin yanı sıra mevcut arsa satın alma fiyatının %60’ına kadar finansmanla arsa ve inşaat kredileri sunmaktadır.
5. Temiz Dağ Bankası
Yalnızca Batı Virginia ve Maryland’de mevcut olan Clear Mountain Bank, satın alma fiyatının %90’ına kadar finansman sağlıyor. Kredi başvurunuzla ilgili daha fazla bilgiyi web sitelerinden, telefonla veya yerel bir şubeyle konuşarak alabilirsiniz. Clear Mountain Bank, gelecekteki geliştirmeler için konut arsalarının yanı sıra rekreasyon amaçlı iyileştirilmemiş araziler için krediler sunmaktadır.
6. Eski Ulusal Banka
Lot kredileri ve arazi kredileri Old National Bank’ta mevcuttur. Lot kredileri 5 dönüme kadar olan arsalar için olup %20 peşinat gerektirir. 5 ila 25 dönüm arasındaki arsalar için satın alma bedelinin en az %35’ini peşinat olarak ödemeniz gerekecektir. Hemen inşaata başlamanızı beklemeden, iyileştirilmiş ve iyileştirilmemiş araziler için Eski Ulusal Banka kredileri mevcuttur.
Old National Bank yakın zamanda First Midwest Bank ile birleşti. Bu finansman koşulları yalnızca Indiana, Minnesota, Wisconsin, Michigan ve Kentucky’de ikamet edenler için geçerlidir. Her kredinin farklı geri ödeme süreleri ve faiz oranları olacaktır. Ayrıca bankanın online kredi hesaplama aracını kullanarak başvurunuzu online olarak da tamamlayabilirsiniz.
7. WaFd Bankası
Aşağıdaki eyaletlerde WaFd Bank’tan arazi kredileri mevcuttur: Arizona, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon, Texas, Utah ve Washington. Neye hak kazandığınızı görmek veya çevrimiçi olarak veya yakınınızdaki bir şubeye başvurmak için çevrimiçi hesap makinesini kullanabilirsiniz.
WaFd Bank, inşaata hemen başlama zorunluluğu olmaksızın arsa kredileri için 700.000 $’a kadar finansman sunuyor. Kredinize eşlik eden belirli minimum peşinat koşulları ve faiz oranları vardır, ancak bunlar kredi uygunluğunuza bağlı olacaktır. Ancak geri ödeme süreniz ne kadar kısa olursa faiz oranlarınız da o kadar düşük olur.
Arsa kredisine nasıl başvurulur
Eğer olaya bu şekilde bakmak istiyorsanız, arsa kredisine başvurmak 10.000$’lık bir yatırımı 100.000$’a dönüştürmenin ilk adımıdır. Gayrimenkulü yan işi olarak kullanan birçok yatırımcı, para kazanma ve servetlerini artırma stratejilerinin bir parçası olarak sıklıkla arsa kredisi alıyor. Peki bu tür krediye başvurmak için gerekli adımlar nelerdir?
- İdeal arazinizi bulun. İlk tercihinizde istediğiniz krediyi alamamanız durumunda birkaç seçeneğe bakmak en doğrusu olabilir.
- Bulduğunuz her arsa için bir imar ve inşaat planı hazırlayın. Bu derlemeyi tamamlamak için bir zaman çizelgesi eklediğinizden emin olun. Bu adımı kendiniz tamamlamak istemiyorsanız veya zamanınız yoksa, iş planınızın esasını oluşturması için birini de işe alabilirsiniz.
- İşi tamamlamak için ihtiyacınız olan arazi kredisi türünü sunan borç verenleri arayın. Örneğin, iyileştirilmiş arazide daire inşa etmek istiyorsanız, iyileştirilmiş arazi kredisi sunan kredi verenler bulmak isteyeceksiniz.
- Uygula! Basit gibi görünse de, arsa kredisine başvurmanın birçok yolu vardır. Kredi verenlerin çoğu, araziyi geliştirmek için iş planınızı, mükemmel kredinin kanıtını, imar ve arazi kullanım kısıtlamalarının dikkate alınmasını, kamu hizmetlerine nasıl erişeceğinizi, arazi ve sınır araştırmalarının ne söylediğini ve ilgili endişeleri isteyecektir.
Çoğu kredi veren, arazi kredileri için daha kısa geri ödeme koşulları sunacaktır. Borç verenin gözünde hacizli bir arazi parselinin değerini belirlemek, kolayca sınıflandırılabilen bir parsele göre çok daha zordur.
Alternatif Finansman Seçenekleri
Yatırım yapabileceğiniz bedava arsa bulmak neredeyse imkansızdır ancak istediğiniz arsanın satın alımını finanse etmek için her zaman aşağıdaki seçenekleri deneyebilirsiniz.
USDA Kredileri
USDA Bölüm 523 ve 524 kredileri, yeni inşaatların yanı sıra kişisel gelişim için arazi satın almak isteyenlerin peşinatsız olarak hak kazanmalarına olanak tanır. USDA kredilerinin faiz oranı düşüktür ve genellikle kredinin tamamını 2 yıl içinde ödemenizi gerektirir. Bu USDA kredileri imar ve arazi kullanım düzenlemeleriyle sınırlıdır, ancak düşük gelirli ailelerin arazi satın almasına yardımcı olabilir.
FHA Kredileri
Sadece arazi satın almaktan daha fazlası için bir FHA kredisi alabilirsiniz. Aslında, iflas veya haciz başvurusunda bulunduysanız, yüksek faiz oranı olsa bile FHA kredileri hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Kısa sürede arazi satın almak ve inşa etmek için FHA kredisi almak en iyisidir.
Konut sermayesi kredileri
Zaten bir mülkünüz varsa, ev sermayesi kredisi gidilecek yol olabilir. Bu tür bir kredi, çok az borcunuz olduğunda veya hiç borcunuz olmadığında sizin yararınıza olur. Yeni kredinin teminatı olarak sahip olduğunuz özsermayeyi transfer etmek için birçok seçenek mevcuttur. Konut sermayesi kredileri, sermayenizi yeni bir kâr kaynağına yatırmanın en yaygın yollarından biridir.
Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanı
Arsa yatırımı yapmak için evinizdeki özsermayeyi serbest bırakmak istiyorsanız, bunu nakde çevirerek yeniden finansmanla yapabilirsiniz. Bu şartlar, satın almak istediğiniz arazi için muhtemelen daha düşük bir faiz oranıyla başka bir ipotek almak üzere mevcut ipoteğinizi ödemenize olanak tanıyacaktır. Aldığınız şartlara göre daha kolay aylık ödeme avantajlarından da yararlanabilirsiniz.
SBA Kredileri
Küçük İşletme İdaresi, arazi satın alımını finanse etmek isteyen işletme sahiplerine 504 kredi programını sunmaktadır. Satın alma fiyatının %10’unu siz karşılamaktan sorumlusunuz, Küçük İşletme Yönetimi ise %40’ını karşılar. Kredinin kalan yarısı seçtiğiniz bir borç veren tarafından karşılanır. Şartlar, hangi borç verenle gittiğinize bağlı olarak değişir.
Satıcı Finansmanı
Bazı durumlarda finansmanı doğrudan sahibinden alabilirsiniz. Çoğu durumda, bu tür krediler büyük peşinatlarla ve daha az rekabetçi faiz oranlarıyla ilişkilendirilir. Aynı zamanda, bir banka aracılığıyla geleneksel finansmana hak kazanamıyorsanız satıcı finansmanını da düşünebilirsiniz. Bazı durumlarda, satıcı finansmanı ile bir mülk için geleneksel finansmana göre daha fazla ödeme yapmak zorunda kalabilirsiniz.
sık sorulan sorular
Arsa kredisini finanse etmek için en düşük peşinat ne kadar?
Arsa kredisi finansmanında en düşük peşinat ham arazi için minimum %35, ıslah edilmemiş arazi için %25, ıslah edilmiş arazi için ise minimum %15 olarak belirlendi.
Arazi satın almak iyi bir yatırım mıdır?
Araziyi uzun süre saklamayı planlıyorsanız satın almak iyi bir yatırım olabilir. Bir ev için tasarruf etmeyi planlıyorsanız ve değeri yüksek olacak ve size yüklü bir peşinat verecek bir şey istiyorsanız, arsaya yatırım yapmak bunu yapmanın yolu olabilir.
Arsa satın alarak nasıl para kazanılır?
Arazi satın aldığınızda çeşitli şekillerde para kazanabilirsiniz. Örneğin mülkün değeri arttıkça değer kazanmak için elinizde tutabilirsiniz. Ayrıca depolama veya ormancılık için de isteyebilirsiniz. Bazı yatırımcılar arazilerini kamp yapmak, çiftçilik yapmak veya güneş panelleri kurmak için kullanıyor. Araziden nasıl para kazanabileceğiniz konusunda sınır gökyüzüdür.
Arsa kredisi ile kendi arazinize yerleşmek
Gayrimenkul kredileriyle ilgili bu makalenin finansman arayışınızda size faydalı olacağını umuyoruz. Ne yaptığınızdan emin değilseniz arazi satın almak karmaşık bir süreç olabilir, ancak artık bu konuda biraz daha fazla bilgi sahibi olduğunuza göre, durumunuza en uygun borç vereni bulmaya hazır olmalısınız.
Arsaya yatırım yapmak portföyünüzü büyütmenin harika bir yolu olabilir. Bu maddi varlığı listenize ekleyin ve alan aranan bir ürün haline geldiğinde gelecek nesillere değer verecek bir şeyler verin. Veya bunu aile geleneklerinizi canlı tutan diğer projelere fon sağlamak için kullanın.
