Estás leyendo la publicación: Cómo adelantarse un mes en las facturas y alcanzar sus metas financieras
¿Está viviendo de cheque en cheque, o tiene suficiente dinero en una cuenta de ahorros o en un fondo de emergencia para cubrir las facturas del próximo mes? Un estudio de 2021 realizado por el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia mostró que aproximadamente 2 millones de hogares estadounidenses deben alrededor de $15 millones en alquiler impago. La misma investigación vincula los altos niveles de deuda con la agitación psicológica y emocional.
Siga los pasos a continuación para aprender cómo adelantarse en las facturas al crear un presupuesto, hacer un seguimiento de sus gastos y ahorrar para objetivos a largo plazo.
Paso 1: analice su situación financiera actual
El primer paso es analizar su situación financiera actual. Comprender cuánto ingresa y adónde va su dinero puede ayudarlo a establecer metas financieras y crear un plan para alcanzarlas.
Paso 1A: Evalúe sus ingresos y gastos actuales
Al analizar su situación financiera, comience por determinar cuánto gana cada mes y cuánto gasta. Mire todas las fuentes de ingresos, incluido su cheque de pago, inversiones y cualquier otro ajetreo. Luego mire sus gastos, incluidos el alquiler, los servicios públicos, los alimentos, el entretenimiento y otras facturas.
Una vez que haya hecho eso, puede asignar una cantidad para ahorrar cada mes. Conocer esta información lo ayudará a determinar con cuánto dinero tiene para trabajar cada mes, suponiendo que sus hábitos de gasto actuales permanezcan como están y qué tan rápido puede alcanzar sus metas financieras.
Paso 1B: determine cuánto necesita reservar cada mes para alcanzar sus metas
Sus metas pueden ser cualquier cosa, desde ahorrar para una compra grande o un viaje hasta crear un fondo de emergencia o ahorros para la jubilación. Al establecer metas financieras, comience primero con los elementos más críticos.
En este caso, su objetivo es ahorrar suficiente dinero para pagar sus facturas con un mes de anticipación. Sume todas sus facturas mensuales y establezca una meta para ahorrar una cantidad equivalente.
Según la cantidad de dinero que le queda, ¿cuántos meses le llevará ahorrar para alcanzar su meta financiera? Luego puede determinar si necesita ahorrar de manera más agresiva o no. El paso 2 a continuación lo ayudará a aprovechar al máximo su dinero.
Paso 2: Configure un presupuesto y ahorre
Los presupuestos son esenciales. Le ayudan a asignar fondos donde más los necesita. También le permite ahorrar dinero y planificar para el futuro.
Crear uno que funcione para usted es esencial al establecer un presupuesto. No existe un enfoque único para la elaboración de presupuestos. Su presupuesto debe reflejar sus necesidades y estilo de vida.
Paso 2A: crear categorías
El primer paso es dividir su presupuesto en categorías. Las categorías comunes incluyen vivienda, comida, facturas, entretenimiento, transporte y ahorros.
También puede agregar otras categorías que reflejen sus necesidades específicas. Por ejemplo, si tiene hijos, debe crear una categoría para el cuidado de niños.
Para nuestros propósitos, cree una categoría de ahorro para las facturas.
Paso 2B: Configure un plan de ahorro
Una vez que haya dividido su presupuesto en categorías, es esencial establecer un plan realista para ahorrar dinero. Para cada tipo de gasto, puedes decidir qué porcentaje de tus ingresos puedes destinar razonablemente a él.
Puede decidir que ahorrará el 10% de sus ingresos mensuales para adelantar las facturas y para un fondo de emergencia. Calcula cuánto tiempo te llevará alcanzar tu meta.
Por ejemplo, si sus facturas mensuales totalizan $2000 y puede ahorrar $200 al mes, le llevará diez meses ahorrar lo suficiente para pagar las facturas de un mes. Si desea alcanzar su objetivo antes, este cálculo le indica que genere ingresos adicionales o reduzca los gastos en otros lugares.
Crear y mantener un presupuesto puede ser desalentador, pero es esencial para lograr sus metas financieras. Con el plan correcto, puede asegurarse de vivir dentro de sus posibilidades y prepararse para el éxito.
Paso 3: Realice un seguimiento de sus gastos
Al realizar un seguimiento de sus gastos, puede asegurarse de mantenerse dentro del presupuesto.
La buena noticia es que hay muchas maneras de hacer un seguimiento de sus gastos. Puede usar herramientas o aplicaciones en línea para ayudarlo a realizar un seguimiento de su dinero e inversiones.
Las herramientas y aplicaciones en línea ofrecen varias ventajas. La mayoría de las herramientas y aplicaciones le permiten establecer objetivos de presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos en tiempo real y ver a dónde va su dinero. Esto puede ayudarlo a mantenerse al tanto de su presupuesto y garantizar que no gaste más de lo debido.
Estas son algunas de las mejores herramientas y aplicaciones para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos:
- menta: Mint es una herramienta en línea que ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos. Puede conectar sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otras cuentas para ver toda su actividad financiera en un solo lugar. También proporciona herramientas de presupuesto para ayudarlo a administrar su dinero.
- Capital Personal: Personal Capital ayuda a administrar sus inversiones y proporciona herramientas de elaboración de presupuestos.
- YNAB (“Necesita un presupuesto”): YNAB es una aplicación de presupuesto que lo ayuda a crear un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos. También brinda educación financiera para ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero.
- Guardia de bolsillo: PocketGuard es una aplicación que lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos y mantenerse dentro del presupuesto. Se conecta a sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otras cuentas para realizar un seguimiento de sus gastos y le permite saber cuándo está llegando al límite de su presupuesto.
- bellotas: Acorns es una aplicación de inversión que te ayuda a ahorrar dinero e invertir. También ofrece herramientas de presupuesto y seguimiento de gastos.
Con las herramientas adecuadas en la mano, puede mantener su presupuesto bajo control. Comience por establecer objetivos de presupuesto razonables y luego use las numerosas herramientas y aplicaciones disponibles para ayudarlo a mantenerse dentro del presupuesto y tomar mejores decisiones financieras.
Paso 4: Haga un plan para salir adelante
Es esencial concentrarse en tres pasos clave para que su plan funcione: establecer un fondo de emergencia, hacer pagos adicionales en las facturas siempre que sea posible y considerar establecer un plan de pago automático.
Paso 4A: establecer un fondo de emergencia para facturas
Una gran parte de salir adelante con las facturas es ahorrar suficiente colchón para pagar todas sus facturas en caso de emergencias. Crear un fondo de emergencia es una excelente manera de asegurarse de que puede pagar gastos inesperados sin endeudarse.
Comience por reservar una cantidad específica de dinero cada mes en una cuenta de ahorros designada para pagos de facturas de emergencia. Este dinero no debe tocarse excepto en caso de emergencia, y si tiene que usarlo, comience a reconstruir el fondo lo antes posible. Apunte a que los gastos de uno a tres meses comiencen.
Si todavía le sobra dinero extra, haga pagos adicionales en las facturas siempre que sea posible. Si recibe bonos o regalos de dinero, póngalos en cuentas para que pueda salir adelante.
Paso 4C: configurar pagos automáticos
Si tiene problemas para realizar un seguimiento de sus facturas, puede configurar un plan de pago automático. Esto asegurará que sus facturas se paguen a tiempo, y nunca tendrá que preocuparse por los pagos atrasados o atrasados y las multas asociadas.
Muchas empresas también ofrecen descuentos por pagos automáticos, así que asegúrate de preguntar por esta opción.
Salir adelante con las facturas puede ser un desafío, pero se puede lograr con un poco de planificación y disciplina. Estos simples pasos pueden ayudarlo a adelantar un mes en sus facturas y disfrutar de una mayor libertad financiera.
Paso 5: Vuelva a evaluar sus objetivos financieros
Reevaluar sus objetivos financieros es esencial para mantener sus finanzas en el buen camino. Tomarse el tiempo para revisar y ajustar sus objetivos puede ayudarlo a asegurarse de que todavía está en el camino para lograrlos. Así es como puede volver a evaluar sus objetivos financieros.
Paso 5A: Vuelva a identificar sus metas
Tómese el tiempo para revisar sus metas financieras y asegurarse de que sigan siendo relevantes y alcanzables. Determine si todavía reflejan con precisión sus necesidades y situación financieras actuales. Establecer un cronograma para cada objetivo y apegarse a él también es esencial. Le ayudará a mantenerse en el camino y evitar la procrastinación.
Paso 5B: Revise su presupuesto
Asegúrese de que su presupuesto aún refleje su situación financiera y metas actuales. ¿Hay algún cambio que deba hacer para adaptarse a cualquier cambio en sus ingresos o gastos?
Paso 5C: Revise su progreso
Verifique su progreso para asegurarse de que todavía está en el buen camino para alcanzar sus objetivos. ¿Hay algún cambio que debas hacer para mantenerte en el buen camino?
Paso 5D: Ajuste su plan
Si es necesario, ajuste su plan para asegurarse de que todavía está en el camino para alcanzar sus metas. Considere cualquier cambio en sus ingresos o gastos y haga los ajustes necesarios a su presupuesto.
Hora de empezar
Adelantarse un mes en las facturas y cumplir los objetivos financieros es un paso esencial para lograr el éxito financiero. Cuanto antes empiece, antes podrá empezar a ver los resultados.
Comprender la importancia de la elaboración de presupuestos, el establecimiento de objetivos, el seguimiento de los gastos y la automatización de los pagos hace posible crear un plan financiero que lo ayude a mantenerse al día y alcanzar sus objetivos financieros. Tomar estos pasos puede conducir al éxito financiero tanto a corto como a largo plazo.
